Что будет с кредитом после деноминации

Девальвация, а также деноминация с дефолтом. Как они влияют на ипотеку?

Когда обсуждают означенные в заголовке экономические проблемы, незнакомые с темой люди не понимают, о чем вообще идет речь. Они не осознают, как эти сложности влияют на их личное благосостояние. Стоит отметить, что речь идет о различных терминах. В случае девальвации официальной национальной валюты, имеющаяся уже, ипотека серьезно повлияет на материальное благополучие заемщика. А вот деноминация такой роли не играет. Сначала выясним, что же означают эти слова, и как соответствующие им неприятности связаны с приобретением жилья в ипотеку.

Когда обсуждают означенные в заголовке экономические проблемы, незнакомые с темой люди не понимают, о чем вообще идет речь. Они не осознают, как эти сложности влияют на их личное благосостояние. Стоит отметить, что речь идет о различных терминах. В случае девальвации официальной национальной валюты, имеющаяся уже, ипотека серьезно повлияет на материальное благополучие заемщика. А вот деноминация такой роли не играет. Сначала выясним, что же означают эти слова, и как соответствующие им неприятности связаны с приобретением жилья в ипотеку.

Под деноминацией понимают перемены в нарицательной стоимости дензнаков для упрощения расчетов, а также стабилизации валюты. При этом пересчитываются все тарифы, цены и зарплаты.

В случае дефолта нет возможности своевременно выплачивать проценты и основные средства по долговым обязательствам. При этом наблюдается неспособность к выполнению условий официальной договоренности о выпуске некоего облигационного займа.

Девальвация же подразумевает обесценивание официальной национальной валюты. А курс ее при этом снижается относительно золота и иностранных валют.

Напомним, что в печально знаменитом 1998-ом году события происходили именно в упомянутой выше последовательности: в первую очередь, деноминация, затем дефолт и в итоге девальвация. При этом собственно деноминация на описываемый августовский кризис нисколько не повлияла. У произошедшего тогда дефолта и последовавшей затем девальвацией российского рубля на триста процентов были совсем иные причины.

Как повлияет деноминация на ипотеку?

Кризиса не произойдет. Попросту удалят нули. Сделано это будет повсеместно: одинаковое количество нулей уберут из зарплаты, цен в магазинах и, конечно же, из размера ипотечного кредита. Главное – не поменяются общие пропорции. Иными словами, в случае деноминации и имеющейся уже ипотеки, ситуация никак не повлияет ни на фактический размер кредита, ни даже на платежеспособность заемщика.

Как повлияет дефолт на ипотеку?

Отметим для начала, что есть разные виды дефолтов. Например, вариант по государственным бумагам в настоящее время попросту исключен. Дефолт исключительно в том банке, в котором взят кредит, не отразится на заемщиках. Иными словами данную ситуацию можно назвать банкротством. Однако обращение к крупным и вроде бы стабильным банкам не гарантирует такую же стабильность даже на ближайшее будущее.

В качестве примера можно привести ситуацию, сложившуюся в «Мастер Банке», клиенты которого до последнего не подозревали о грядущих неприятностях. Если же ваше кредитное учреждение обанкротится, вы попросту будете выплачиватьежемесячные платежи в ином месте. Срочно возвращать весь кредит от вас ни в коем случае не потребуют.

Ситуация на современном финансовом рынке стала хуже. Есть угроза возникновения волны дефолтов, ведущей к дальнейшему кризису и глобальному недоверию не только инвесторов, но и банков. В этом случае ипотечные программы могут частично свернуть. Ведь финансовые учреждения, особенно мелкие и средние, столкнуться с проблемами ликвидности, иными словами, наличия свободных средств. Тогда будет гораздо сложнее брать ипотеку.

Как повлияет девальвация на ипотеку?

Данный случай – интереснее всего. Предположим, рубль обесценится в два раза. Если ипотечный кредит взят, а в договоре вероятность повышения банком официальной ставки не прописана, заемщику очень и очень повезло. Особенно, если кредит оформляли в рублях, а зарплата должника привязана к иной валюте (например, к доллару). Даже если у вас возникли временные осложнения с платежеспособностью, то все равно в будущем она будет лишь улучшаться. Выплаты же по кредиту в этой ситуации сократятся больше, чем в два раза. Подобный сценарий – настоящая мечта всякого заемщика.

Сделаем выводы. Предположим, вы давно мечтаете приобрести жилье, собственных же средств на это не хватает. Если вы не случайно читаете эту статью, то ипотечный кредит оптимально брать лишь в той валюте, к которой у вас привязан основной доход. Лишь тогда вы точно защитите себя от любых рисков, которые связаны с экономическими проблемами не только всей стран, но и отдельных банков.

Помимо всего прочего, волна дефолтов, равно как и девальвация происходят обычно одновременно со значительным финансовым кризисом. А это всегда ведет к удорожанию денег, а затем – и к повышению имевшихся ипотечных ставок. Чисто теоретически, лучше всего взять рублевый кредит за месяц до девальвации. Правда, подгадать нужный момент обычно невозможно. При этом есть целый класс сделок, при которых имеет смысл брать ипотечный кредит. Например: продажа имеющейся недвижимости и покупка новенькой или относительно просторной. В этом случае связанные с колебанием цен, а также девальвацией или даже деноминацией риски,в общем-то, отсутствуют.

Источник

Грозит ли деноминация российскому рублю?

Являясь процедурой укрепляющей национальную валюту, деноминация будоражит умы россиян. Однако мало кто различает понятия деноминация, инфляция и девальвация. Стоит ли нам ждать рублёвую реформу?

Будет ли деноминация?

Для начала разберёмся в терминах.

Исходя из терминологии, ничего страшного россиян не ждет. Комитет Госдумы по кредитным организациям ответил на вопрос «Будет ли деноминация» отрицательно. Она не предвидится ввиду низкого уровня инфляции.

В каком году была деноминация и каковы её причины?

Последняя деноминация в РФ произошла в 1998 году. Государство уменьшило номинал в тысячу раз ради предотвращения гиперинфляции, явившейся результатом кризиса 1992-1995 гг. На следующий год рубль упал и последовал губительный для многих предпринимателей дефолт.

Причинами экономического провала стали:

История денежной реформы РФ

В 1769 г. Екатериной II впервые проведена денежная реформа в России, результатом которой явился бумажный рубль (ассигнация).

При Николае I во время Крымской войны (1853-1857 гг.) ассигнации перестали принимать в обменных пунктах. Произошла полная автономия обращения бумажных денежных знаков.

Царь Николай II в 1895—1897 гг. сделал рубль самой сильной и устойчивой валютой в Европе за счёт золотого обеспечения банкнот. 1 бумажный рубль был равен 1 золотому рублю.

После разрушения самодержавия рубль вновь пошатнулся. В советское время предпринимались попытки усиления национальной валюты путем её физического обеспечения, не увенчавшиеся успехом.

Сегодня вы можете наблюдать предпосылки к новой денежной реформе, однако наиболее выгодным вложением средств сейчас является покупка недвижимости или открытие инвалютных вкладов под руководством ведущих банковских структур.

Деноминация рубля в России: начало или конец?

Современные технологии СМИ призваны дестабилизировать ситуацию в стране, пугая население предстоящими денежными катастрофами. Однако практика показывает: деноминация рубля в России – крайняя безболезненная мера для стабилизации экономики.

Оставаться спокойными мы можем по следующим причинам:

Деноминация – суть вопроса в одном абзаце

Процесс обмена старых банкнот на новые носит термин «деноминация». Суть: санация отношений между правительством и населением, увеличение доверия к национальной валюте.

Если в экономическую сферу страны вмешиваются сторонние силы, проводящие бессовестные аферисты с наличным обращением, может произойти дефолт.

Последствия «некачественной» деноминации:

Совет от Сравни.ру: Не поддавайтесь панике и следите за новостями из официальных источников: ЦБ и Минэкономразвития.

Источник

Что такое деноминация простыми словами

Когда и для чего проводят процедуру, скрывающуюся под словом «деноминация»? Нужно ли ее бояться? Как она связана с девальвацией? Об этом – в нашей статье.

Что такое деноминация

Деноминация – это реформа, при которой в стране назначают новый номинал валюты. Если еще проще, то это сокращение нулей на банкнотах. Например, тысячную рублевую купюру заменяют на десятирублевую.

Это процедура нужна, чтобы стабилизировать национальный валютный курс, упростить денежные расчеты и заменить старые банкноты. Кроме того, эта процедура позволяет вывести из оборота деньги, полученные незаконно.

Как правило, к процедуре прибегают в случае гиперинфляции, то есть после резкого роста цен. В истории России деноминация была шесть раз. Впервые ее провели в 1922 году. Тогда правительство заменило десятитысячные банкноты на рублевые.

Подобная ситуация повторилась в России в 1998 году. В стране оказалось много купюр большого номинала – в кошельках людей встречались стотысячные банкноты.

В начале 1997 года цена на буханку хлеба достигала 2,3 тысячи рублей. В июне того же года стоимость набора из 25 основных продуктов питания составляла 226 тысяч. Минимальная пенсия – 70 тысяч, а компенсационные выплаты – от 80 до 150 тысяч рублей.

После реформы цифры на банкнотах уменьшились в тысячу раз, а в оборот вернулась копейка. Обменять деньги в банке можно было вплоть до 2003 года.

У правительства возник вопрос, как уничтожить ненужные банкноты. Были предложения о том, чтобы отдать их на измельчение, а затем использовать в производстве гробов. Однако это предложение отсекли, решили просто сжечь банкноты. Для этого использовали старые шахты от ракет.

Процесс замены денег может быть как быстрым, так и долгим. В первом случае процедура длится всего несколько недель. Это может привести к тому, что не все средства удастся заменить.

Если процедура длится несколько месяцев, то старые банкноты выводятся из оборота постепенно. Такая схема позволяет максимально сохранить сбережения людей.

Процедура замены банкнот не влияет на кредитные обязательства человека перед банком. В сумме займа «урезается» столько же нулей, сколько на банкнотах. Процедура не сказывается на ежемесячных выплатах, а также сумме и условиях кредита.

Что касается вкладов в банках, их ценность после процедуры не меняется.

Почему деноминацию и девальвацию упоминают вместе

Несмотря на созвучие терминов, в экономике они обозначают разные процессы. Разберемся, что это такое.

Девальвация – это падение стоимости одной валюты по отношению к другим.

В августе 1998 года россиянин или гость страны мог обменять шесть рублей на один доллар. В декабре за один доллар приходилось отдавать 20 рублей, а еще спустя месяц – 22. Так, меньше чем за полгода, рубль по отношению к доллару упал в 3,5 раза

Однако между двумя терминами существует взаимосвязь – деноминация может стать последствием девальвации. Давайте разберем на примере.

В Беларуси местный валютный курс падал в течение 16 лет. Если в начале 2000-х один доллар приравнивался к 320 белорусским рублям, то в 2016 году – к 20 тысячам.

В это время люди получали зарплату, исчисляемую миллионами. Пытаясь оздоровить экономику, правительство заменило деньги. С банкнот «стерли» четыре нуля, а в обороте впервые за историю государства появились монеты.

Почему и для чего проводят деноминацию: причины и цели

Причиной для проведения процедуры всегда становится экономический кризис. На его развитие влияют внешние или внутренние факторы, которые замедляют рост экономики или разрушают ее.

Причинами могут стать напряженная политическая обстановка или война в государстве. Сюда же относятся природные явления, из-за которых останавливаются производства.

Если вовремя провести процедуру, то экономика стабилизируется. При правильных действиях можно достигнуть следующих целей.

Если средства не будут задекларированы, то человек не сможет их обменять.

Во время проведения деноминации рубля владельца кафе попросили предоставить справки о финансах. Проверка показала, что часть денег он получил незаконным путем.

Из-за подорожания иностранных валют в государство завозят меньше зарубежных товаров. Это усиливает спрос на отечественные вещи, что приводит к росту производства. Это значит, что в казну поступает больше налогов, а количество рабочих мест увеличивается.

Например, в Зимбабве был период, когда хлеб весил меньше, чем стопка банкнот, которую за нее требовалось отдать.

Важно: деноминация улучшит финансовое положение страны при условии, что экономика стабилизировалась – инфляция приостановилась, и ее показатели стали минимальны. Если проигнорировать этот факт, эффект от процедуры только усугубит экономический кризис. Национальная валюта упадет, избежать инфляции практически не удастся.

Год назад глава ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев предложил провести процедуру с коэффициентом 100:1. По его словам, это позволило бы вывести из оборота фальшивые деньги и приостановить развитие «серой» экономики.

Разуваев обратил внимание, что чаще обналичивают деньги не жители России, а юридические лица. Это значит, что некоторые работники продолжают получать деньги «в конвертах».

По сведениям Центробанка РФ, в начале июля 2020 года объем снятых денег превысил 11,6 трлн. Выходило, что на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, в России приходится по 80 тысяч рублей наличными.

Несмотря на это, предложение Разуваева не нашло отклика – реформу не провели.

Как проводится деноминация

Чтобы провести процедуру, нужно соблюсти два условия:

Если условия учтены, можно приступать к процедуре. Она проводится в четыре этапа.

Чаще всего коэффициент деноминации кратен 10.

В 1923 году в Германии цифры на банкнотах достигали триллионых значений. Это произошло из-за того, что после окончания Первой мировой войны на государство обрушилась гиперинфляция. Тогда коэффициент составил 1 трлн:1.

Важно: во время замены купюр обе номинальные стоимости становятся равноправны, однако цены закрепляются по-новому.

Например, коэффициент деноминации в государстве составил 1000:1. Человек пришел в магазин, он хочет купить хлеб за 50 рублей, но у него на руках старые банкноты. В этом случае он должен заплатить 50 тысяч.

Не стоит тянуть с заменой банкнот: после определенной даты будет невозможно обменять или расплатиться старыми банкнотами.

Плюсы и минусы

Как мы уже выяснили, замена банкнот влияет на оздоровление экономики, поэтому основную выгоду получает государство:

Несмотря на множество положительных сторон, есть и отрицательные моменты:

После замены банкнот в Беларуси в 2016 году жители и гости государства жаловались на повышение цен. Например, одеколон с ароматом гвоздики подорожал в 2,2 раза. Раньше он стоил 9 850 рублей, то есть 98,5 копеек после замены банкнот. Однако фактически его стоимость выросла до 2 рублей 16 копеек.

Замена банкнот ожидаемо влияет на экономику государства.

Бояться деноминации точно не нужно, ее проведение в первую очередь направлено на оздоровление экономики государства. Процедура сделает ваши кошельки легче, при этом не сократив доходы и накопления.

Источник

Афера века — взять в банке 500 000, а отдать 500. Влияет ли код рубля на размер кредита?

Интересы россиян быстро меняются: началась пандемия — стали вирусологами, засудили нашу гимнастку на Олимпиаде — спортивными судьями. А уж финансовых аналитиков сейчас хоть отбавляй. Некоторые из них утверждают, что у рубля — два валютных кода, благодаря чему можно обхитрить банк и заплатить за кредит меньше, чем полагается. Редакция «Выберу.ру» не смогла пройти мимо такой схемы и решила разобраться, что в их словах правда, а что — ложные домыслы.

Бери больше — плати меньше

Итак, некоторые финансисты рассказывают, что у рубля есть два валютных кода, благодаря которым можно обманывать банки. В качестве подтверждения своих слов показывают реальные документы с банковскими счетами. В них фигурирует код «810», которым якобы обозначаются купюры 1995 года.

После деноминации три нуля убрали и теперь это 50 и 100 рублей. Новые рубли получили, по их мнению, другой валютный код — «643».

_{Старые и новые деньги. Фото: lave.ru}

Основываясь на этих данных, они предлагают брать в банках кредиты на сотни тысяч рублей, а отдавать новыми рублями, без трёх нулей. Например, взять кредит на 500 тысяч, а вернуть только 500 рублей.

Банкноты без кодов

Начнём с очень плохой новости для тех, кто верит в подобные теории — банкноты не имеют кодов. Как заявили в Главном управлении Банка России по ЦФО:

На банкнотах и на монетах код валюты российского рубля не указывается. Эти коды финансовые организации используют только для бухгалтерского учёта и отчётности. И само по себе изменение цифровых или буквенных кодов валют никак не влияет на обращение денег

То есть два кода рубля, о которых идёт речь, не имеют отношения к банкнотам и не делятся на «новый» и «старый». Оба были введены в 2004 году и никак не связаны с деноминацией 1997-1998 года.

Машины понимают только цифры

О том, зачем нужны два кода рубля, объяснили банки и ЦБ. В частности, пресс-служба банка «Зенит» сообщила, что «для всех банковских счетов используется код «810». Об этом следует из специального положения Банка России (№ 579-П, приложение 1).

В Главном управлении Банка России по ЦФО добавили:

Когда вы открываете счёт в банке или другой финансовой организации, вашему лицевому счёту присваивают уникальный 20-значный номер. Три цифры из этих 20 (с шестой по восьмую от начала номера счёта) используются для обозначения кода валюты. Они помогают по номеру счёта понять, в какой валюте он открыт. Для рублёвых счетов используют цифровой признак рубля – «810»

В этом может убедиться любой человек, если у него есть рублёвый счёт в любом российском банке. Не важно, вклад это, накопительный счёт, банковская карта или потребительский кредит. У всех банковских продуктов есть счёт, и если это продукт в рублях, то внутри счёта легко найти цифру «810».

_{Номер счёта с кодом валюты, в данном случае рубля. Фото: vbr.ru}

Итак, код «810» нужен, чтобы автоматизированная банковская система, которая и выполняет все операции, по цифрам могла определить, в какой валюте номинирован счёт.

Код-призрак

Зачем нужен код «643», объяснили в банке «ФК Открытие»:

Код российского рубля «643» применяется при международных расчётах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов

При этом Главное управление Банка России по ЦФО подчеркнуло, что «в номер лицевого счёта код «643» никогда не включается». Здесь также добавили:

Такое разделение было сделано специально для того, чтобы различать внутренние и трансграничные платежи

Код «643» используют исключительно компании и предприниматели, просто добавляя его в платёжный документ, когда выставляют счёт зарубежным партнёрам. Сами же счета компаний и предпринимателей остаются с признаком рубля — «810».

Обычные люди с кодом «643» никогда не сталкиваются, поэтому их так легко ввести в заблуждение, что якобы код «810» обозначает старые банкноты, а «643» — новые. Заодно попугать народ, что власти и банки такие кровожадные, что могут в миг отобрать всё, что нажито непосильным трудом.

Источник

Деноминацию рубля в России назвали необходимой и неразумной

Фото: Владимир Трефилов / РИА Новости

Деноминация рубля в нынешних экономических условиях — необходимый, однако неразумный шаг. Об этом изданию «Инфо24» заявил эксперт Российского института стратегических исследований (РИСИ), кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Он отметил, что в России ее «обязательно проведут», однако, по его мнению, в сложившейся из-за пандемии коронавируса экономической обстановке этого делать не стоит.

«Вообще, деноминация нужна, потому что у нас нулей много. Но деноминация проводится не просто так, а проводится тщательно и обдуманно. С одной стороны, момент вроде бы подходящий: у нас подавлена инфляция, сейчас она стабилизировалась, деноминация проводится когда денежно-кредитная ситуация успокаивается», — объяснил экономист.

Беляев назвал сдерживающие этот шаг моменты. Например, никто не знает, как выходить из ситуации, сложившейся из-за коронавируса. «Сейчас не то состояние бизнеса и не то состояние населения, когда можно проводить деноминацию», — отметил он.

Специалист назвал деноминацию с точки зрения экономики «абсолютно нейтральной для денег», так как «зачеркнуть два нуля — техническая операция». Однако люди воспринимают это психологически тяжело, добавил он. Также Беляев рассказал, что к денежной массе эта операция не имеет никакого отношения, на количество наличных у россиян она никак не повлияет.

О деноминации рубля в России заговорили ранее 10 июля. Со времени последней деноминации в 1998 году российский рубль достаточно обесценился, чтобы можно было провести новую. Об этом заявил известный российский аналитик, руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев

Источник