Что будет с материнским капиталом при дефолте

Что будет с материнским капиталом при дефолте

Привычка населения покупать все, что находится на прилавках магазинов техники и электроники, создает нездоровый ажиотаж, от которого инфляция только усиливается — и так недешевый товар дорожает, потому что на него есть повышенный спрос. Поэтому не стоит акцентировать внимание на бытовых приборах иностранного и отечественного производства.

М. Зельцер, эксперт-аналитик «БКС Мир инвестиций» в области фондового рынка, дал короткое интервью «Российской газете». Квинтэссенция мнения эксперта выглядит следующим образом:

Мнения аналитиков

Самый содержательный совет — от директора ИСА ФБК И. Николаева. Он уверен, что нет универсальных рекомендаций относительно того, как сохранить деньги при девальвации рубля 2022 года в России. Каждый человек должен принять самостоятельное решение исходя из региона проживания и количества наличных.

Советы от других специалистов, настроенных на негативный сценарий, следующие:

Сохранить деньги можно только при условии, что они — не единственные, имеющиеся в распоряжении, и именно этой свободной суммы достаточно для совершения покупки. Если для этого нужны дополнительные средства — заем у физического лица или кредит в банке, не стоит пускаться в рискованные авантюры.

Лучше купить что-нибудь необходимое, что давно задумано.

Для тех, кто уверен, что дыма без огня не бывает, и апокалипсис (в виде девальвации, деноминации или даже дефолта) маячит на горизонте, есть разумные и практичные советы о том, как избежать негативных последствий при любом плохом сценарии:

Источник

Как сохранить материнский капитал при банкротстве?

Рассказываем, что сделать, чтобы при банкротстве материнский капитал не достался кредиторам.

Эта статья для людей, которые когда-то получили материнский капитал, а сейчас готовятся стать банкротами. Объясняем, как защитить деньги, которые государство выделило на ребенка, и рассказываем, в каком случае отстоять маткапитал все-таки не удастся.

Пара вводных

Материнский капитал — это деньги, которые государство платит родителям при рождении ребенка. Выплату можно потратить на улучшение жилищных условий, образование ребенка или на формирование накопительной части пенсии матери.

По статистике Минтруда, 61% семей тратят маткапитал на улучшение жилищных условий. Разбираемся, что делать, если после получения материнского капитала родители приобрели жилье, влезли в долги, а теперь на это жилье претендуют кредиторы.

Возможных раскладов четыре.

1. Материнский капитал еще не использовали

Итак, у людей родился ребенок, им выдали сертификат на получение материнского капитала, а через неделю суд признал их банкротами.

Вопрос: имеют ли право кредиторы претендовать на 483 тысячи рублей (размер маткапитала на одного ребенка в 2021 году), если родители еще не воспользовались материнским капиталом?

Ответ: нет, не имеют.

Сертификат на получение материнского капитала — это документ, на который не распространяются никакие правила взыскания. Кредиторы не имеют права требовать, чтобы родители вернули сумму, равную стоимости сертификата, потому что, по сути, эти деньги родителям не принадлежат.

Эти деньги государство платит ребенку, и родители не могут использовать их для погашения своих долгов.

В общем, пока маткапитал существует только в виде сертификата, забрать его никто не сумеет.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

2. Материнский капитал вложен в единственную квартиру, купленную без ипотеки

Тоже удачный расклад.

Допустим, родители получили материнский капитал, добавили сумму к своим накоплениям и без ипотеки купили квартиру, а через какое-то время отца или мать признали банкротом.

Если квартира — единственное жилье, то ни на саму квартиру, ни на сумму маткапитала кредиторы претендовать не могут. По закону у единственного жилья есть исполнительский иммунитет: это значит, забрать его никто не имеет права.

3. Материнский капитал потратили на покупку квартиры в ипотеку

Это достаточно безнадежный случай.

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Рассмотрим два возможных варианта развития событий.

1. Сумму материнского капитала вернут родителям

При разборе подобных дел есть одна фундаментальная проблема. С одной стороны, закон говорит, что материнский капитал — собственность ребенка. С другой, маткапитал разрешено использовать только один раз.

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

Что делать родителям, чтобы все-таки сохранить маткапитал?

Настаивать на том, что права ребенка нарушены. У него была доля в квартире, а теперь ее забирают. Вот что нужно сделать, чтобы суд прислушался к этому аргументу:

а) При покупке квартиры выделите ребенку долю, равную сумме материнского капитала.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

в) Требуйте, чтобы в положении о торгах залоговой квартиры прописали, что часть принадлежит ребенку. Попросите не включать эту долю в общую конкурсную массу.

Увы, даже если вы выполните все рекомендации, шанс на успех небольшой: 1 к 10.

Пример из судебной практики:

В 2018 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.

А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.

В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

2. Материнский капитал заберут

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Пример из судебной практики:

Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.

С таким решением Владимир согласиться не захотел и потребовал, чтобы из конкурсной массы исключили сумму материнского капитала, так как эти деньги принадлежат ребенку.

Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.

Если вы заявляли, что права ребенка были нарушены, а суд к этому доводу не прислушался, остается только два варианта:

а) Подписать мировое соглашение с банком.

Договоритесь, что банк вернет вам сумму материнского капитала, а вы выполните требования, которые он выставит. Вариант фантастический, поэтому самостоятельно вести переговоры мы не советуем, возьмите на встречу профильных юристов.

б) Закрыть ипотеку потребкредитами и тогда уже подавать на банкротство.

Сразу предупреждаем: это опасный метод, который может привести даже к возбуждению уголовного дела о мошенничестве. При этом многие люди им пользуются (и весьма успешно).

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов. Как следствие, долг по ипотеке будет восстановлен и имущество опять будет передано в залог.

4. Материнский капитал вложен в покупку квартиры без ипотеки. Но купленное жилье — не единственное

Допустим, у родителей несколько квартир и все они куплены без ипотеки. Для покупки одной из квартир использован маткапитал. Что будет с ним?

Как мы писали ранее, есть два подхода к рассмотрению подобных дел, а однозначная судебная практика пока что не сформирована. Мы предполагаем, что в этом случае суды попытаются и волков накормить, и овец сохранить: то есть и требования государства по однократному использованию маткапитала соблюсти, и интересы ребенка защитить. Сделать это можно только одним способом: выставить на продажу только ту часть жилья, которая принадлежить его родителям-банкротам, а долю, принадлежащую ребенку, оставить за ним.

Главное, чтобы при покупке квартиры (до банкротства родителей) доля ребенку была выделена.

Выводы

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Литовченко Артемий

спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технолог

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Источник

Деньги должны работать. Невостребованный маткапитал передадут НПФ

В законодательстве о материнском капитале власти иногда находят недочёты. Так, действующие нормы ничего не говорят о невостребованном маткапитале, о котором мама «забыла». Эти деньги оседают на счетах Пенсионного фонда, не принося никому доход. Потери составляют около 40 000 в год. Но Госдума планирует устранить это недоразумение.

Материнский капитал оказывается забытым, когда мама не может определиться, куда его использовать: сначала отправляет на накопительную часть пенсии, потом забирает, чтобы, например, купить квартиру, но так и не использует.

_{Государство не даст забыть о маткапитале. Фото: zen. yandex.ru}

Срок хранения таких денег не определён, поэтому они могут лежать годами. Так женщина лишается инвестиционного дохода, а НПФ — денег.

Маткапитал, пока не обналичен, защищён от инфляции ежегодной индексацией, но, как только в ПФР поступило заявление о распоряжении средствами, индексация не производится. Получается, что деньги, изъятые из НПФ, обесцениваются.

Средняя доходность НПФ за 2019 год — 8,2%. Получается, что мама ежегодно теряет примерно 38 262 рубля, оставив деньги на счетах ПФР.

Новые нормы, которые готовят к рассмотрению в Госдуме, установят максимальный срок хранения таких денег — 6 месяцев. При этом за женщиной остаётся право продлить время хранения, написав заявление.

Если в течение установленного срока от владелицы маткапитала так и не поступит заявление о распоряжении средствами, то деньги уйдут обратно в НПФ, где хранились первоначально. По ним вновь начнёт начисляться инвестиционный доход до тех пор, пока женщина снова их не отзовёт.

Действие поправок планируется распространить и на тех, чьи деньги уже лежат невостребованными на счетах ПФР. Их средства вернут обратно в НПФ, предварительно предупредив владелицу сертификата.

Вопрос о неиспользованных деньгах маткапитала поднимался ещё в 2019 году Минтрудом, но до сих пор не решён. По данным «Российской газеты», на 2019 год 4,5 тыс. семей направили средства на накопительную часть пенсии. На начало года сумма «зависших» средств на счетах ПФР составила 57,7 млн рублей.

Благодаря нехитрым вычислениям выясняем, что примерно 120 женщин «забыли» о своих деньгах. Вот для них и будет создан новый закон.

Источник

Как получить материнский капитал при рождении ребенка

И на что его можно потратить

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. Программа периодически продлевается: сейчас она действует до 2026 года.

Право семьи на материнский капитал подтверждается сертификатом. Его оформляют в пенсионном фонде. Его оформляют в пенсионном фонде, а с 15 апреля 2020 года он приходит в личный кабинет на госуслугах автоматически — по данным о регистрации рождения ребенка. Сертификат может быть бумажным или электронным, по желанию семьи.

Что вы узнаете

Новости по маткапиталу в 2021 году

До 2020 года МСК давали семьям, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что первый ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года.

Как изменится материнский капитал в 2021 году

С 2020 года маткапитал выдают автоматически. Сведения о рождении или усыновлении ребенка поступят в ПФР из загса, поэтому обращаться с заявлением не потребуется. Данные об оформлении сертификата мама сможет найти в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Если ребенка усыновили, материнский капитал получают по заявлению. Для таких семей автоматической выдачи сертификата нет.

До 1 января 2021 решение о выдаче маткапитала ПФР будет принимать в течение 15 рабочих дней со дня поступления сведений из загса, а с 1 января 2021 года — в течение 5 рабочих дней. О решении по поводу выдачи сертификата сообщат через день после того, как примут его.

Заявление о распоряжении маткапиталом с 1 января 2021 года будут рассматривать за 10 рабочих дней, сейчас на это уходит месяц. Сообщать о принятом решении будут быстрее — через день после принятия. Сейчас на отправку уведомления отводится 5 дней.

В 2020 году появился новый вариант, как потратить маткапитал: теперь можно направить его на оплату строительства и реконструкции жилого дома на садовых земельных участках.

При использовании маткапитала на покупку квартиры доходы детей от продажи их долей можно уменьшать на расходы родителей. Это поможет семьям сэкономить на НДФЛ. Эту норму разрешено применять задним числом — начиная с 2017 года.

С 2020 года при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий можно не оформлять нотариальное обязательство о выделении долей детям. Но сама обязанность выделять доли никуда не делась — отменили только платный документ.

Кому положен материнский капитал

Мать ребенка. По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

Право на материнский капитал возникает при таких условиях:

Отец или усыновитель. Отец не может просто так оформить маткапитал на себя — это право нужно подтверждать документами. Отчиму материнский капитал не дадут.

Также мужчина может получить переходящее право на маткапитал — если изначально сертификат получила женщина, а потом его передали мужчине. Так случается, если у матери прекратилось право на господдержку: она умерла, лишена родительских прав или ограничена в них.

Для оформления маткапитала на кого-то кроме матери нужен один из этих документов:

Ребенок и мама должны быть гражданами РФ.

Дети. Если у отца или усыновителя тоже нет права на маткапитал, его могут получить несовершеннолетние — или дети до 23 лет, если учатся очно. Если детей несколько, сумму маткапитала поделят между ними поровну. В таких ситуациях право на маткапитал тоже получает кто-то из родителей, а потом оно переходит детям. То есть сертификатом на имя умершей мамы распоряжается ребенок или кто-то в его интересах.

Сколько раз можно получить

Женщина может получить сертификат на материнский капитал один раз: в связи с рождением или усыновлением первого ребенка или второго, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года. В некоторых случаях она получает доплату при рождении второго или последующих детей — расскажем об этом ниже.

Использовать материнский капитал можно частями и на разные цели, но сертификат по каждому случаю возникновения права все равно один. Если право использовано и нет остатка средств, еще раз их получить нельзя. Это касается и тех ситуаций, когда женщина использовала маткапитал в одном браке, а потом снова вышла замуж и родила детей.

Сумма материнского капитала

Мы разобрались во всех условиях и сделали тест. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, на какую сумму маткапитала можете рассчитывать:

Если впоследствии сумма господдержки вырастет, ее определяют не на тот год, когда выдали сертификат, а на тот, когда обратились за использованием денег.

В 2007 году маткапитал составлял 250 тысяч рублей, в 2010 году — 343 тысячи, в 2014 — 429 тысяч, а в 2019 — 453 тысячи. Поскольку в 2021 году сумму опять повысили, если есть остаток маткапитала с прошлых лет, его тоже проиндексируют.

Источник

Движение вверх

В проекте основных характеристик бюджета Пенсионного фонда России на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов спрогнозировано, насколько за трехлетку вырастут пенсии, пособия и материнский капитал. Документ в ближайшее время рассмотрит Российская трехсторонняя комиссия.

Что будет со страховыми и социальными пенсиями

Неработающим трудоспособным россиянам, которые ухаживают за ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет или инвалидом с детства I группы, полагаются ежемесячные выплаты в размере 10 тысяч рублей. Их размер в 2021-2023 годах менять не планируют.

Как изменится материнский капитал

Материнский капитал, напомним, можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей, формирование накопительной пенсии мамы, на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов и на получение ежемесячной выплаты.

С 12 марта нынешнего года вступил в силу закон, разрешающий использование маткапитала на строительство жилого дома на садовом участке. Необходимым условием при этом является наличие права собственности на землю и разрешения на строительство жилья. Дом при этом должен иметь фундамент, прочные стены и крышу, к нему должны быть подведены вода, свет, устроена система отопления и канализации.

Источник