Что будет с мелочью при деноминации
Новая денежная реформа-2022: приведет ли она к деноминации, и какие подводные камни ожидают россиян
Осталось меньше месяца до Нового 2022 года, но мало кто знает о том, что с начала следующего года в России начинается, наверное, самая масштабная денежная реформа с начала девяностых.
Любое упоминание о денежных реформах вызывает в душах российских граждан беспокойство, ведь многие из них еще помнят реформу 90-х, когда произошли девальвация и деноминация.
Но стоит ли россиянам беспокоиться на этот раз? Что конкретно произойдет в следующем году с российскими рублями, и какие подводные камни скрываются за всеми этими нововведениями? Обо всем этом расскажу в своей новой публикации.
Денежная реформа – 2022. В чем суть?
Готовящаяся в 2022 году для россиян новая денежная реформа состоит из двух моментов.
Во-первых, в России вводятся рублевые купюры нового образца. В частности, в следующем году будут введены новые сторублевые банкноты. Совет директоров Банка России уже утвердил их дизайн. Уже точно известно, что на них будет изображена Москва и достопримечательности Центральной России. Купюра будет современной и обладающей большим количеством степеней защиты.
Известно, что новые денежные знаки обещают выполнить в стилистике купюр 200 и 2000 рублей, выпущенных в 2017 году. Кроме того, до 2025 года ЦБ планирует также обновить купюры и других номиналов.
Во-вторых, еще одним глобальным новшеством будет введение в денежный оборот нашей страны третьей формы денег наряду с наличными и безналичными денежными средствами цифрового рубля. В следующем году начнется его пилотное тестирование.
Зачем нужно введение новых купюр?
Разберемся вначале с новыми денежными купюрами, и зачем ЦБ вдруг потребовалось обновление денежных знаков.
В самом ЦБ объяснили замену денежных знаков необходимостью повысить их защиту, а так же обновить дизайн, который у нас не менялся с 1997 года, не считая банкнот номиналом двести и две тысячи рублей. Однако, в самом Центробанке уже опасаются ситуации, когда на фоне обмена новых купюр на старые могут активизироваться мошенники, жертвами которых могут стать пожилые граждане страны.
Но большинство экспертов сходятся во мнении, что замена старых купюр на новые не несет никаких подводных камней для россиян. И опасаться деноминации, которая у нас случилась в девяностые, в связи с этим не стоит.
Замена новых купюр на старые будет проходить постепенно, поэтому переживать, что старые 100-рублевые купюры сразу же нужно будет менять на новые, из-за чего могут образоваться очереди в банках, и купюр может на всех не хватить, так же не стоит.
Сначала деньги будут распределяться по банкам, чтобы они могли настроить всю свою технику под новые денежные знаки. В заметном для россиян количестве новые «сторублевки» появятся скорее всего не раньше конца 2022 года.
Такой же алгоритм по замене купюр и других номиналов (50, 500, 1000, 5000) можно ожидать вплоть до 2025 года.
Практика по замене старых купюр на новые применяется во всем мире, и не стоит этого опасаться.
Что ждать от введения цифрового рубля?
А вот с введением в оборот цифрового рубля не все так просто. Тестирование и последующее введение третьей формы денег действительно может иметь не самые приятные последствия для россиян.
Надо сказать, данное новшество сейчас планируется к внедрению во многих странах мира. Но, как оказалось, Россия тут практически впереди планеты всей после Китая, где уже такой цифровой рубль применяется. Здесь мы даже опережаем Америку.
Что такое цифровой рубль? Это новая форма денег, которая будет выпускаться в виде цифрового кода. Эти деньги будут храниться не в кошельках граждан, как наличные деньги, и не на личных счетах, как безналичные. Цифровые рубли будут лежать на электронных кошельках в Банке России. Посредниками между ЦБ и гражданами выступят коммерческие банки, которые будут открывать и пополнять электронные кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы, а так же осуществлять контроль за поступлениями, как они, впрочем, делают и сейчас.
С какими же подводными камнями могут столкнуться россияне при введении таких денег?
Отмечу сразу, что в 2022 году, когда система заработает только в тестовом режиме, какие-то особые проблемы от введения цифрового рубля россияне вряд ли испытают. Проблемы у них могут возникнуть в долгосрочной перспективе, если со временем подобную систему все же запустят, и произойдет полный переход на цифровые расчеты.
Намерение ввести цифровой рубль, на мой взгляд, является продолжением политики нашего государства (и, кстати сказать, не только нашего) по усилению возможности контролировать все доходы и расходы граждан и бизнеса. Цифровой рубль будет легко отследить, так как вся информация о транзакциях и лицах, их совершивших, будет записываться и храниться в базе ЦБ. Таким образом, от налогов ни гражданам, ни бизнесу будет уже не скрыться.
Так же многие эксперты отмечают, что в обозримом будущем в случае полного перехода на цифровой рубль все сбережения россиян, происхождение которых невозможно объяснить, могут обнулиться. С проблемами столкнутся и люди, получающие зарплату в конвертах: они просто не смогут конвертировать свои деньги в новую валюту (Подробнее ➤).
Наконец, ходит много разговоров о том, что цифровой рубль может быть немного дороже, чем обычный. Таким образом, если введут замену всех денег на цифровые рубли, не совсем равный обменный курс может привести к тому, что люди потеряют часть своих сбережений.
Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.
Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.
Зачем у россиян забирают монеты и стоит ли их отдавать
Московский монетный двор
Бумажные рубли получат новый облик
МИЛЛИАРДЫ НЕНУЖНЫХ МОНЕТ
Ежегодно Банк России выпускает в обращение больше миллиарда монет.
«Только за прошлый год на каждого жителя нашей страны было выпущено по девять монет, часть из которых осела у людей в копилках», — рассказали агентству «Прайм» в пресс-службе Банка России.
Части автовладельцев могут поднять тарифы ОСАГО
Несколько терминалов планируется установить в крупных торговых центрах. Эти машины позволят зачислить сумму принятых монет на банковскую карту, пополнить баланс мобильного телефона или использовать мелочь для других целей.
Предполагается, что такие операции можно будет проводить бесплатно или с минимальной комиссией.
«В настоящее время прорабатываются юридические и технические аспекты этого пилота с оператором и технологическим партнером проекта. Если пилот пройдет успешно, использование таких аппаратов будет расширяться», — пояснили в ЦБ.
ОСЕДАЕТ В КОПИЛКАХ
Для обеспечения нормального товарно-денежного обращения Центробанку нужно поддерживать наличие в обороте всех номиналов купюр и банкнот, необходимых для расчетов.
Купить по старым ценам. Какие вещи вот-вот взлетят в цене
Так, полностью перестали использоваться монеты достоинством меньше рубля — просто «не осталось цен, для оплаты которых они нужны». Однако более крупные металлические монеты пока еще востребованы. К примеру, компании розничной торговли регулярно заказывают их в банках, чтобы иметь возможность давать сдачу.
«А вот население всё реже возвращает такие монеты в оборот — слишком много их требуется носить с собой для того, чтобы рассчитаться по среднему чеку в том же магазине. Так монеты оседают в детских копилках, мисках для всякой мелочевки в прихожих, в карманах старой одежды и ящиках стола», — отмечает финансист.
УБЫТОЧНАЯ ЧЕКАНКА
Пока эмиссия новых монет экономически выгодна — то есть стоимость металла, изготовления и транспортировки превышает их номинал, банк сам заинтересован в том, чтобы такие монеты чеканить — оседание части таких монет даже незначительно сдерживает инфляцию.
Но со временем деньги обесцениваются, и чеканка новых монет становится убыточной, признает Зюриков. При этом заменить их более дешевыми в производстве бумажными деньгами нельзя — наиболее ходовые купюры быстрее изнашиваются, а значит приходится чаще их изымать из оборота и печатать новые.
Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов согласен c тем, что производство монет – значительно более затратный процесс, чем производство банкнот.
Основным материалом монет, выпускающихся на текущий момент, является сталь с различным типом покрытий, но ранее монеты выпускались в биметаллической версии с использованием цветных металлов, в частности, меди с покрытием из мельхиора.
С одной стороны, эти металлы не относятся к редким или драгоценным, но производство с их использованием не является «копеечным».
Платить по новым правилам. Какие налоговые изменения ждут россиян
Но одной «чеканкой» аверса и реверса дело не ограничивается. Монеты имеют специальную защиту от подделки – ребрение гурта, что не уменьшает себестоимость производства.
«Конечно, переход к стальному «нутру» монеты удешевил производство, но 1 копейку мы уже потеряли, ведь она была самая затратная, помимо вопросов в ее покупательской способности», — говорит Ферапонтов.
«Собственно, судя по тому, что ЦБ всерьез занялся проектом сбора у населения монет, сейчас это уже выгоднее, чем чеканить новые монеты», — полагает Зюриков.
Подобные автоматы частных банков уже используются, но они берут с пользователей комиссию за обмен монет на купюры, так же, как и отделения банков. Если автоматы от ЦБ комиссию брать не будут, сдавать накопившиеся монеты в них будет выгоднее, чем в частные банки.
ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБЪЯСНЕНИЕ
Понятна обеспокоенность Банка России по поводу исчезновения монет из оборота, возврат монет в ЦБ снизился почти до 45%, рассуждает ведущий аналитик QBF Олег Богданов.
Однако этому есть простое экономическое объяснение. Российский рубль в прошлом году снизился к доллару США примерно на 25%, а цены на металлы (медь, никель и др.) на мировом рынке выросли от 60 до 100% в долларах.
По словам аналитика, «особо одаренные» бизнесмены наладили сбор монет для дальнейшей перепродажи металла. «Поэтому Банку России остается только одно – постепенно выводить монеты с низким номиналом из обращения», — говорит он.
МОНЕТЫ УХОДЯТ НА ПОКОЙ
По сравнению с банкнотами монеты — гораздо более «живучие» с точки зрения износа, ведь монету значительно тяжелее повредить. «Возможные повреждения не так фатально сказываются на ветхости этого платежного средства», — говорит Ферапонтов.
Так, например, повреждение верхнего гальванического слоя делает монету ветхой, а вот краска на банкноте или выцветание уже способны привести ее в неплатежеспособный вид. Но стоит признать, что эпоха наличных денежных средств постепенно уходит, особенно с учетом экономических условий и повышения «актуальности» цифровых технологий.
Так, ушла эпоха 1-копеечной монеты, которая была своего рода «символом» стабильности экономики после «темных времен» и признаком контролируемой инфляции. Сейчас эта монета не просто стала «слишком дорогой» в производстве — она потеряла свою платежную актуальность.
Затем пришла пора 5-копеечной монеты, их чеканка была приостановлена и началось постепенное изъятие их из оборота. На очереди — номинал в 10 копеек.
«За последние пять лет цены значительно выросли, и монеты данного номинала просто-напросто не способны выполнять полный функционал платежного средства, так как их требуется слишком много, а колебание цены происходит уже не на копейки, а на рубли», — поясняет Ферапонтов.
Кроме того, для инкассации, с точки зрения объема и веса, более удобны и эргономичны именно банкноты. К тому же банкоматы не работают с монетами, и терминалы с возможностью принятия монет становятся редкостью.
Помимо этого, «обслуживание» монет обходится дороже с точки зрения их пересчета, упаковки, поиска ветхих и неплатежеспособных средств.
«Монеты, особенно копейки, постепенно уходят на покой, и изъятие их из оборота – логичный шаг в работе Центрального банка с наличным пулом денежных средств», — констатирует эксперт.
ХРАНИТЕ РАРИТЕТЫ
Тем не менее, cдавать монеты для получения «дополнительного» дохода не стоит, считают эксперты. Эти монеты являются платежным средством и принимаются исключительно по номиналу.
К тому же, отдельные редкие выпуски монет уже сейчас пользуются большим спросом у коллекционеров. Списки таких монет с номиналами и годами выпуска можно найти в Интернете.
«Эти раритеты лучше не сдавать в автомат, а продать ценителям или сохранить для себя — с годами их ценность будет расти», — считает Зюриков.
Есть редкие выпуски монет, например, ограниченные выпуски Санкт-Петербургского монетного двора или монеты с «бракованным» гуртом, которые коллекционеры оценивают в тысячу, а то и более раз выше, чем их номинал, уточняет Ферапонтов.
Такие монеты, безусловно, следует держать в качестве коллекции, а не продавать их при первой же возможности.
«К таким «сокровищам» необходимо относиться как к ценности, которая будет расти в стоимости в длительной перспективе. Да и в принципе стоит оставить несколько монет различных номиналов и годов выпуска для будущих поколений: наверняка они скажут спасибо запасливому предку”, — подытожил эксперт.
Как защитить накопления при деноминации российской валюты
Деноминация российской валюты в 2020 году
По мнению аналитика, главной причиной необходимости проведения такой денежной реформы является критически большой объем массы наличных денег в стране. С 1 июля он превысил 11 трлн рублей. Вместе с тюремными заключенными и детьми на каждого россиянина приходится 80 тыс. руб.
По мнению известного российского аналитика, деноминация национальной валюты в 100 раз необходима. Если это произойдет, доверие народа к рублю увеличится. Проезд в общественном транспорте снова будет стоить 30 копеек, а квартиру можно будет приобрести за 50 тыс. рублей.
Постоянные пособия на дете
Как сохранить деньги, если произойдет деноминация
Бывает 2 разновидности деноминации национальной валюты — быстрая и долгая.
Последняя деноминация в истории современной России произошла в 1998 году. Она была долгой, а новые купюры в оборот вводились более 2 лет. Обменять старые деньги на новые граждане страны имели право до 2002 года, поэтому накопления потеряны не были.
Будет ли проведена деноминация в 2020 году
В Центробанке предложение Александра Разуваева комментировать отказались. Независимые эксперты идею аналитика раскритиковали. Алексей Коренев считает, что у государства нет веских причин проводить деноминацию национальной валюты.
Более того, «обрезание нулей» только навредит населению. Из-за паники многие будут обналичивать деньги и менять их на доллары и евро, а бюджетные средства будут потрачены напрасно на введение новых купюр.
У деноминации есть как плюсы, так и минусы. Среди преимуществ укрепление валюты, вывод из оборота незаконных наличных средств и рост экономики. Даже если власти захотят реформировать рубль, сделать это у них получится только после соблюдения 2 условий. Прежде всего, должна произойти гиперинфляция, а затем должен завершиться экономический кризис.
В 1998 году причиной деноминации стал технический дефолт, который объявила Россия из-за сложной экономической и политической обстановки. Правительство сменилось дважды, а работники бюджетной сферы не получали зарплату несколько месяцев. Из-за этого начались протесты шахтеров, которые требовали выплаты денег.
Новое в блогах
С 1 октября 2009 года Банк России выпустил новую монету в 10 рублей. Эта монета до 2012 года должна полностью вытеснить нерентабельную десятирублёвую банкноту. Событие это было давно ожидаемым, о нём сообщалось в СМИ ещё с весны. Вот только совершенно неожиданным оказался дизайн монеты, особенно её диаметр – 22 мм. Новый червонец оказался меньше не только пятирублёвой монеты (25 мм), но и даже двухрублёвика (23 мм).
И хотя по цвету, весу и толщине она отличается от них, это вызывает путаницу у людей, и от монеты многие спешат поскорее избавиться. Например, по реверсу она почти ничем не отличается от «двушки» и в темноте перепутать их легче лёгкого. Почему же было принято решение сделать новую монету такого размера? Ведь «железная десятка» была и раньше, правда, только юбилейные варианты, и имела вполне приличный размер – 27 мм. Зачем же понадобилось уменьшать? Попробуем разобраться в этом вопросе.
Утверждение первое. Любая монета должна иметь размеры в пределах от 15 до 30 мм в диаметре. Монеты большего или меньшего размера просто неудобны в обращении. Слишком мелкие монеты неудобочитаемы и легко теряются, слишком большие – не влезают в бумажники, отягощают карманы, не умещаются в маленьких детских ладонях, требуют много металла при производстве, неудобны в инкассации, хранении в кассах и сейфах. Просмотрите коллекции монет всех стран мира и всех исторических эпох. Лишь ничтожная часть выходит за обозначенные выше пределы.
Утверждение второе. В России назревает необходимость деноминации. За прошедшие с момента прошлой деноминации 12 лет цены выросли более чем в 10 раз. Уже даже за 10 рублей почти ничего невозможно купить, особенно в столицах, чего уж тогда говорить о копейках? Тем не менее, они выпускаются, на них тратятся ресурсы, они отягощают наши кошельки и валяются бессмысленным бисером на тротуарах городов, не заинтересовывая даже нищих. Народ, правда, подходит к делу творчески и использует монеты в дизайне – в картинах, в различных поделках, в качестве грузил для удочек, монисто и т.п.
Утверждение третье. Дизайн банкнот и монет необходимо сохранить. Нынешняя «городская» серия существует с 1995 года и стала привычной для всех жителей страны. Она хороша тем, что абсолютно политически неангажирована, красива, содержит изображения многих городов России, а не только Москвы, как это было ранее. Эти деньги не вызывают «аллергии» ни у коммунистов, ни у демократов, ни у жителей столицы, ни у провинциалов, ни у христиан, ни у мусульман и буддистов. На мой взгляд, это оптимальный для России дизайн денег, не случайно в 1998 году он был сохранён. Кроме того, сохранение нынешнего дизайна позволит Банку России существенно сэкономить на разработке нового дизайна, новых печатных форм, матриц, красок, защитных элементов и многом другом. Не потребуется также значительно переделывать многочисленные платёжные автоматы, монетоприёмники, банкоматы, терминалы, кассовые аппараты и другую технику.
Утверждение четвёртое. В новой деноминации целесообразно убрать два нуля. Именно такая реформа вернёт привычный с застойных времён, «стабильный» масштаб цен и зарплат. Именно при такой реформе выпуск монет в 1 копейку станет осмысленным, именно такая реформа вернёт российским банкнотам привычные номиналы и формат. Можно даже оставить старую мелочь в обращении, наравне с новой, как это было сделано во время деноминации 1961 года.
Утверждение пятое. В результате деноминации должны появиться новые монеты диаметром 22-27 мм. Исходя из двух предыдущих утверждений, мы получаем, что рубль превратится в новую копейку, двушка – в две копейки, пять рублей – в пятак. Купюра в 100 рублей превратится в бумажный рубль. А между ними возникает большой разрыв. Его должны будут заполнить монеты в 10, 15, 20 и 50 копеек. Диаметры их должны возрастать от меньшего номинала к большему и не менее чем на 2 мм, иначе это возрастание не будет заметно.
Теперь посмотрим, какой надо сделать новую 10-рублёвую монету, если принять вышеприведённые утверждения? Предположим, мы сделаем её больше пятака, равной по размеру юбилейной десятке – 27 мм. Тогда после деноминации надо ввести 20-копеечную монету 29 мм и 50-копеечную монету 31 мм. Мы уже нарушаем границы, определённые первым утверждением, а ведь здесь ещё не учтена очень удобная пятнашка! Такие большие монеты будут очень неудобны и непривычны для россиян. А ведь в России с начала 19 века существует традиция – гривенник должен начинать новую серию размеров: он должен быть чуть меньше двухкопеечной монеты и намного меньше пятака.
Кстати, на эту тему есть анекдот. Учитель узнал, что у него в классе дети смеются над одним мальчиком, называя его дураком. Когда он поинтересовался, почему над мальчиком так смеются, ребята ответили, что когда парнишке предлагают на выбор две монеты – пятак и гривенник, то он всегда выбирает пятак, потому что он больше по размеру. Учитель вызвал этого мальчика и спросил:
– Неужели ты не понимаешь, что гривенник дороже пятака?
– Понимаю, конечно.
– А почему ты всегда выбираешь пятак?
– Иначе они перестанут давать мне деньги.
Таким образом, новая десятка диаметром 22 мм как раз продолжает эту традицию: она чуть меньше двухрублёвки (23 мм) и начинает новую серию размеров будущих копеек (скорее всего, 24 мм для 15-копеечной, 26 мм для двугривенного и 28 мм для полтинника). И она начинает новую цветовую серию – золотистый цвет вместо младшего серебристого. Я думаю, что дизайнеры новой монеты руководствовались именно такими соображениями
В России заговорили о деноминации. Чем она опасна?
Неожиданно всплыла тема деноминации. В новостях замелькали мнения различных экспертов. С чего вдруг? Я обратил внимание, что резко выросли поисковые запросы по теме «деноминация». Народ резко стал гуглить, что она означает. Явно нарастает тревога. И не безосновательно. В России деноминации прочно ассоциируется с началом экономических бед.
Что такое деноминация?
Это изменение нарицательной стоимости денежных знаков, например, убирание лишних нулей в дензнаках. Была купюра, скажем, 100 000 рублей, стала 100.
К таким мерам правительства обычно приходят, когда в стране случается сильная инфляция — резкий рост цен на продукты и услуги. В результате в ценниках увеличивается число нулей. В теории деноминация упрощает расчеты и стабилизирует валюту.
На практике же выходит как в знаменитой поговорке Виктора Черномырдина: премьер-министра из 90-ых: «Хотели как лучше, получилось как всегда». Так глава правительства высказался об одной из деноминаций тех лихих лет.
Почему сейчас заговорили о деноминации?
По словам экспертов, у народа накопилась рекордная наличность — более 12 триллионов рублей. Пора урезать число нулей в банкнотах. Причем задумывается убрать два нуля, то есть произвести обмен 100 к 1. Была зарплата 50 000 рублей, станет 500. Стоила машина 1,5 миллиона, станет 15 тысяч.
Какие они видят плюсы:
➕ В обращение вернутся копейки — более долговечный вид наличности. Бумажные быстрее приходят в негодность.
➕ Вернется доверие народа к рублю. Типа квартиры будут стоить не миллионы, а тысячи. Чисто психологически будет казаться, что копить придется меньше.
Я пока не вижу никаких причин для деноминации.
➖ В таком виде деноминация не приведет к удобству расчетов. Делить на 100 неудобно. Вот если на тысячу, то да. То есть ценники в России еще не достигли таких величин, чтобы затевать деноминацию.
➖ Косяки при проведении реформы. Как показывает опыт прошлых лет, деноминация проводится с огромными сложностями: неверные пересчеты, плохая организация, недовольство населения.
➖ Негативные слухи не повысят доверие к финансовой сфере.
А причины для недоверия есть. Давайте вспомним, как проходили прошлые подобные реформы.
Павловская реформа 1991 года
Задумывалась по той же причине: избавление от избыточной наличности у населения. По условиям реформы крупные купюры менялись на более мелкие и на более новые. Но условия проведения были безобразными. На весь обмен в огромной стране отводилось всего три дня. Выросли огромные очереди. Многие люди попросту не успели обменять всю, наличность. Сразу после реформы в стране взлетели цены, «сгорели» вклады, начались проблемы в экономике.
Деноминация 1998 года
После мощной инфляции в 90-ых в России цены даже на мелкие товары исчислялись многими нулями. Власти решили произвести обмен денег в расчете 1000 к 1. Чисто технически реформа прошла спокойно. Но в августе того же года случился дефолт российской экономики — худший кризис на памяти народа.
Поэтому в народной памяти слово деноминация прочно ассоциируется с бедой и считается предвестником кризиса.