Что будет с вкладами населения при дефолте

Дефолт 2020. Изымут ли вклады у населения?

Что будет с вкладами населения при дефолте

Аналитики немецкого Deutsche Bank сделали анализ платежного баланса России и объема ФНБ и сделали не утешающий вывод. Средств Фонда национального благосостояния может хватить России всего на два года, если цены на нефть марки Urals не поднимутся выше 15 долларов за баррель.

По данным Минфина объем ФНБ на 01.04.2020 составил 12, 855 триллионов рублей Подробнее ➤.

Если российская нефть подорожает и будет стоить хотя бы 30 долларов, то резервных средств будет достаточно, чтобы покрывать дефицит нефтегазовых доходов около шести лет, пишут аналитики.

После обвала котировок российский министр энергетики Александр Новак призвал не драматизировать ситуацию, но проблема в том, что спрос на нефть может не восстановиться и до конца года по мере сокращения потребления и перехода на альтернативную энергетику.

В этом случае России придется гораздо активнее тратить средства ФНБ, в том числе и на поддержание курса рубля, и на сведение баланса бюджета.

Как считает глава «Союза предпринимателей и арендаторов России» Андрей Бунич, оценки Deutsche Bank еще весьма оптимистичны. Если правительство не начнет предпринимать экстренных мер, все объемы ФНБ могут быть исчерпаны не через два, а уже к концу этого года. Тогда финансовая система страны окажется под угрозой, и государство рискует объявить дефолт по социальным обязательствам или будет вынуждено прибегнуть к такому радикальному шагу, как изъятие вкладов населения.

» Прогноз Deutsche Bank очень условен, так как не учитывает множество факторов. Во-первых, неясно, какую долю нефтяного рынка будет иметь Россия, даже если цена вырастет. Может оказаться, что после шокового снижения спроса до нынешних минимумов, он так до конца и не восстановится «, — говорит Андрей Бунич.

Такие страны, как Китай, Индия, Япония и Корея, не говоря уже о Европе, будут стараться снизить зависимость от нефти. Ограничения, связанные с экологией, могут стать более жесткими, они будут стараться заместить нефть более чистой энергией. И так как они не будут дальше увеличивать потребление, структура рынка может сильно измениться и придется оттуда кого-то выталкивать.

Американцы уже самодостаточны. Раньше импорт у них превышал экспорт, но теперь эта ситуация может измениться. Они будут стараться замещать объемы только своими производителями с помощью пошлин и любых других мер. Вся Северная и Южная Америка уже избыточны по энергоресурсам. Остается борьба между Россией и Саудовской Аравией за сужающиеся рынки Европы и Азии. И с некоторых из этих рынков нас могут «попросить».

Второй важный момент в том, что цена на нефть действительно долго может быть низкой. Сейчас в американские и мировые хранилища нальют столько, сколько можно, зарезервируют даже объемы в скважинах, так что сформируются запасы как минимум на полгода. Этот огромный навес будет давить на рынок и его регулировать. Ожидать резкого подъема цен не приходится.

Исходя из этого, нам нужно готовиться к низким ценам. Даже если они подрастут до 30 долларов за баррель, с учетом снижения объема экспорта это будет то же самое, что нынешние 15.

Deutsche Bank в своем прогнозе не учитывает множество других обстоятельств. Они хитрят, когда пишут, что дают прогноз «без учета влияния коронавируса на экономические процессы». Но это очень серьезная оговорка. Коронавирус — важнейшее явление на рынке нефти, связанное с финансовым кризисом и великой депрессией, которая надвигается на мир. Игнорировать такое важное обстоятельство в финансовом обзоре нельзя.

Мы видим, что только за несколько месяцев этот фактор оказал влияние на российский бюджет на триллионов на пять. До конца года сумма потерь может дойти до 10 триллионов рублей. Речь идет о масштабном недополучении налогов. Зато возрастут расходы и компенсации всем пострадавшим от кризиса. Придется помогать крупному и среднему бизнесу, гражданам, повышать капитал банкам, затыкать пенсионную дыру. Нынешние меры правительства провоцируют вал неплатежей. Списания не осуществляются, а, значит, контрагенты будут накапливать неплатежи.

К концу года наберутся огромные суммы по аренде, налогам, кредитам, ЖКХ. Сейчас на банкротства наложен мораторий, но многие наверняка предпочтут просто ничего не платить, когда этот мораторий будет снят. Все это составляет триллионы рублей, из которых мало что может быть получено. Зато придется списывать миллиардные долги банкам, населению и бизнесу. Так что сценарий Deutsche Bank довольно оптимистичный и не учитывает наши внутренние проблемы.

Реальная картина, на мой взгляд, гораздо серьезней. При сохранении нынешних тенденций нам угрожает банкротство бюджетной системы уже в ближайшей перспективе. Правительство пока плывет по течению, ожидая, что цены на нефть вырастут, и удастся что-то залатать. Если они ошибаются, а все указывает, что так оно и есть, мы встанем перед угрозой коллапса бюджетной системы, а в перспективе и коллапса финансовой системы.

Угроза апокалиптического сценария уже в этом году вполне реальна и серьезна, поэтому никаких двух, и, тем более, шести лет, у нас нет.

Технически, чтобы сохранить ФНБ, правительство может нарастить заимствования и госдолг с помощью госбанков. Задолженности по ЖКХ будут числиться, как будущие поступления. Неплатежи по налогам могут зачислить в кредиты, но все это будет висеть на банковской и налоговой системе.

Если же все это списать, как и следует сделать, ФНБ у нас не останется, потому что сумма всех этих списаний и недополученных доходов намного выше и может дойти до 20 триллионов рублей. Кстати, если списания начать уже сейчас, ситуация будет намного лучше, но они не хотят этого делать, видимо, чтобы не ухудшать статистику. Пусть экономика пойдет вразнос, зато по бумажкам картина будет положительной.

Такой подход может привести к разбалансировке бюджета и девальвации рубля. Причем не контролируемой девальвации, которая помогла бы экспортерам, а бессмысленной и вредной. Даже если в ФНБ останется 7 триллионов, при курсе в 100 рублей за доллар это будет уже совсем другая сумма, чем сейчас.

Внешнего дефолта у нас пока быть не может, потому что у России нет долгов. Относительно масштабов экономики наши займы не велики. Но если деньги у нас начнут заканчиваться, это активизирует работу печатного станка и, соответственно, рост инфляции. Начнутся проблемы с товарным наполнением и ценами, а по всей системе будет множество неплатежей. Уровень жизни продолжит падать, у людей будет все меньше доходов, при том, что у них и сейчас ничего особо нет. Такие процессы будут сопровождаться социальными последствиями, потому что долго такая ситуация продолжаться не может.

Но дефолт может быть в другой форме. Дефолт по социальным обязательствам. Такого рода дефолты возможны и в ближайшем будущем в виде сокращения социальных обязательств государства, отказа от поддержки населения.

Кроме того, уже сейчас много говорят о возможности дефолта по банковским вкладам. У людей большая сумма на депозитах, и правительство может захотеть наложить руку на эти средства, как-то это мотивировав. Так что дефолт по депозитам, в отличие от внешнего дефолта, вполне возможен.

Использована информация сайта https://svpressa.ru/

Дорогие читатели, если вас заинтересовала моя статья, прошу вас принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и нажать на звезду, чтобы оценить мою публикацию. Нажмите на значок «Подписаться», если хотите стать моим подписчиком.

Источник

Что будет с вкладами при дефолте?

Рейтинг банковских депозитов

Если вы следите за средствами массовой информации, то наверняка не раз слышали предположения, что в России может случиться дефолт. Возможна ли такая ситуация применительно к нашей стране, и что будет в этом случае с вкладами обычных граждан? На эти вопросы мы постараемся ответить далее.

Ситуация на 2021 год

На начало марта текущего года ситуация в мире и нашей стране далека от идеала. Распространение короновируса затронуло все сферы жизни, и ожидаемо сильно затронуло экономику.

Самые популярные виды инвестиций:

ВидСредний доход
1Банковские депозиты небольшой процент4-6% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.5Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

Учитывая, какие строгие карантинные меры предпринимают большинство европейских стран и Китай, очень многие малые и средние фирмы терпят колоссальные убытки. Люди не просто получают меньше заказов, они в принципе не могут работать, т.к. многие сферы деятельности просто невозможны на “домашнем” режиме.

Следствие этому – падение спроса на многие товары и услуги, что ухудшает финансовую обстановку. Вслед за этим стало известно и рекордном снижении котировок на нефть ниже 30 долларов за барелль, чего не было уже с 90-ых годов.

Причины этому называют разные, но факт остается фактом: у России именно нефть и ее продукты является основным экспортным продуктом, и если на него падают цены, то бюджет страны теряет доходы. Отсюда – инфляция, далее девальвация, что вполне ожидаемо.

Что такое дефолт, и при каких условиях он возможен?

Начнем с определения: под данным термином понимается неспособность государства отвечать по своим внутренним обязательствам перед гражданами, и по внешним обязательствам перед другими странами.

Говоря простым языком, признание в какой-то стране дефолта означает, что у ее правительства нет в наличии достаточного количества денег, чтобы выплачивать внешние и внутренние долги. Если такое происходит, то руководство страны обязательно делает официальное объявление.

После этого возможно несколько вариантов развития событий:

Будет ли дефолт в России в 2021 году: последние новости

Нет, даже не смотря на нестабильность экономики, в целом ситуация в финансовом секторе нашей страны положительна. В РФ есть огромные золотовалютные резервы, которые помогут преодолеть практически любой кризис, и не затронуть при этом интересы обычных граждан.

Да, сейчас мы действительно наблюдает девальвацию рубля, т.е. частичное его обесценивание, но это совершенно нормальная ситуация, которая связана с политической ситуацией, внешними санкциями и уровнем инфляции. То, что цены повышаются вовсе не означает, что наступил кризис, который неминуемо приведет нас к банкротству страны в целом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

До того момента, пока президент официально не объявит о банкротстве страны, говорить о дефолте нельзя. Не стоит слушать малообразованных людей, которые только поднимают панику среди населения.

Именно от таких панических настроений больше всего и страдает реальный финансовый сектор, в частности банки, когда люди безрассудно начинают скупать иностранную валюту или массово закрывать вклады. Это произошло в 2016 году, и именно тогда началось повальное закрытие банков из-за нехватки наличности, а также резкий скачок курса долларов и евро, в которые россияне хотели вложиться.

Что будет с вкладами, если дефолт все же настанет?

Еще раз оговоримся, что в РФ нет совершенно никаких предвестников или условий для панических настроений. Если вы беспокоитесь за свои депозиты, размещенные на банковских счетах, то есть смысл перевести их в государственные банки.

Конечно, процент доходности там гораздо ниже, чем в частных компаниях, однако и уровень надежности несравненно выше. При этом под “удар” могут теоретически попасть только те банки, которые относятся к иностранным, т.е. большая часть их активов завязана на зарубежных активах.

Стоит помнить о том, что государство гарантирует компенсацию вкладов в том случае, если банк, в котором вы разместили свои накопления, потеряет свою лицензию по различным причинам. Если он сотрудничал с АСВ, то выплаты начнутся уже через 2 недели после официального заявления об отзыве лицензии.

Какая сумма является застрахованной? Не более 1,4 млн. рублей на одного человека в одном банке, валютные счета также подлежат компенсации, но в пересчете на рубли. Страхуется не только первоначально вложенная сумма, но и начисленные проценты. Поэтому если вы оформили депозит в указанных выше пределах, то можно ни о чем не переживать.

Какой можно сделать вывод? На сегодняшний день в России дефолта нет и в ближайшее время не будет, а потому за свои депозиты можно не бояться, самое главное – размещать их в надежных компаний, которые сотрудничают с Агентством по страхованию вкладов.

Источник

Дефолт в конце туннеля. Стоит ли снимать деньги с вкладов и переводить накопления в доллары?

Что будет с вкладами населения при дефолте

Что будет с вкладами населения при дефолте

Нас постоянно пугают: деноминацией, дефолтом, национализацией вкладов. Учитывая, что многие потеряли деньги в 90-е, люди не доверяют государственной системе и не верят, что страна переживёт кризис без потерь. Что делать: забирать вклад, переводить накопления в доллары и прятать по углам, покупать недвижимость?

Откуда растут ноги кризиса?

Без долгих подводок сразу скажем: эксперты отрицают дефолт по госдолгу, как в 1998. Сейчас другая ситуация и другая финансовая система.

ИА REGNUM цитирует доцента Финансового университета при правительстве РФ Олега Комолова:

Тогда состояние российской экономики было совершенно другим. Она деградировала в течение предыдущих семи лет. Это была катастрофа. Уничтожились производственные мощности. Гигантская безработица. И самое главное — кризис 1998 года, дефолт был следствием внедрения в российскую экономику модели ГКО

Рубль вырос в 3,5 раза. Фото: varjag2007su.livejournal.com

В итоге азиатский кризис 1997 привёл к оттоку средств с периферийных рынков, в том числе российского. Поскольку у России была огромная зависимость от иностранных капиталов, доходность по ГКО резко выросла. Госдолг вышел из-под контроля. Как следствие — дефолт и девальвация.

Урок усвоен

С тех пор страна прошла большой путь, пережила ещё четыре кризиса, каждый из которых показывал слабые места системы, давал опыт.

Сейчас государственный долг — 1,5 трлн рублей, что составляет 1,5% ВВП, а это невысокий уровень. К тому же большая часть долга сосредоточена внутри страны: в руках российских банков и компаний. У нерезидентов — порядка 20−25% объёма гособлигаций. Если иностранные инвесторы резко уйдут, то доходность сильно не подскочит. Есть и ещё сдерживающие факторы: внешние обязательства страны на 125% покрыты международными резервами.

Рынок гособлигаций больше не спекулятивный. Эти факторы говорят в пользу того, что дефолта по госзайму в обозримом будущем не будет.

Как поясняет Комолов:

И я не вижу в нем никакой спекулятивной природы. Внутренний и внешний долги РФ сравнительно невелики по сравнению с западным миром

Резервные фонды тоже говорят в пользу стабильности.

Стабильности нет

Последние дни много говорят о дефиците бюджета. Многие эксперты высказываются в пользу того, что это временное явление, и резервов правительства хватит, чтобы его сбалансировать.

Конечно, никогда нельзя делать стопроцентные прогнозы, ведь мир изменчив. Глобальные потрясения: войны, затяжные кризисы, санкции и прочее ослабят мировую экономику, и российская не станет исключением. Глубина проблем будет зависить от жёсткости условий и продолжительности влияния негативных факторов.

Учитывая сказанное, приходим к выводу, что сейчас не нужны резкие движения. Деньги, снятые со вклада, дома не принесут доход, а только обесценятся. Покупать валюту на пике цены, когда прогнозы говорят о дальнейшем падении — тоже неверно.

Однако стоит позабититься о будущем, задуматься и о долгосрочных накоплениях, и о подушке безопасности, изучить доступные инструменты инвестирования и накопления.

Источник

«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях

Что будет с вкладами населения при дефолте

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Классический вариант

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Швейцарский франк

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Альтернативные варианты

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник

Как защитить капитал от девальвации и дефолта?

Я хочу завести валютный — долларовый — счет в банке как долгосрочную инвестицию на всю жизнь. Желательно в иностранном банке, у которого есть представительство в РФ.

Но я боюсь, что деньги могут сгореть или девальвироваться. Или что государство их приватизирует в случае какого-то дефолта.

Объясните, пожалуйста, будет ли банк защищать вклады в случае девальвации? Может ли государство арестовать или приватизировать валютные счета граждан, которые лежат не в российских банках, а с иностранным капиталом?

Вы правильно делаете, что хотите завести именно долларовый счет. На исторической дистанции российский рубль обесценивается по отношению к твердым валютам, а долларовый вклад защитит капитал от девальвации.

Что касается дефолта российской экономики, то никаких предпосылок к этому нет, несмотря на тяжелую общемировую ситуацию. Если же рассматривать сценарий гипотетически, то эта ситуация из разряда форс-мажорных, и заранее прогнозировать ее последствия невозможно.

Разберем подробнее, что такое девальвация, инфляция и дефолт.

Что такое девальвация

Девальвация — это процесс обесценивания национальной валюты по отношению к твердым валютам, таким как доллар. Обычно о девальвации приходится говорить в контексте развивающихся экономик, в том числе российской.

Развивающиеся экономики обычно носят сырьевой характер, то есть экспортируют товар с низкой добавленной стоимостью. Это модель со слабым запасом прочности: у нее небольшая маржинальность, есть геополитические риски и зависимость от рынков-потребителей.

Таким образом, в условиях замедления мировой экономики, когда падает спрос на сырье, развивающиеся страны страдают в первую очередь. Поэтому центральные банки нередко обесценивают национальную валюту — тогда за один доллар, полученный от экспорта, экономика будет получать больше национальной валюты. Обесценивают валюту по разным мотивам: чтобы поддержать собственных экспортеров, снизить зависимость от импорта, стимулировать внутреннее производство. Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с сентября 1994 к октябрю 2020 года обесценился на 3500% — с 2,4 до 79,4 Р за доллар. Только в 2020 году рубль потерял по отношению к доллару 20% стоимости.

Другие развивающиеся страны с течением времени также ослабевают по отношению к доллару. Например, индекс десяти развивающихся валют, который отслеживает J. P. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Процесс ослабления заметно усиливается в кризисные периоды, когда капитал утекает с развивающихся рынков. По данным S&P Global, с начала 2020 года только три валюты показали умеренное укрепление по отношению к доллару — остальные девальвировались. Укрепились тайваньский доллар, китайский юань и израильский шекель. Тремя аутсайдерами стали аргентинский песо, турецкая лира и бразильский реал — они потеряли более 20% стоимости с начала года.

Динамика валют развивающихся стран по отношению к доллару с 31 декабря 2019 по 30 сентября 2020 года

ВалютаДинамика, %
Тайваньский доллар (TWD)+3,32
Китайский юань (CNY)+2,53
Израильский шекель (ILS)+0,93
Южнокорейская вона (KRW)−0,84
Сингапурский доллар (SGD)−1,44
Малазийский ринггит (MYR)−1,47
Чешская крона (CZK)−1,62
Польский злотый (PLN)−1,84
Индийская рупия (INR)−3,21
Чилийский песо (CLP)−4,43
Венгерский форинт (HUF)−4,71
Тайский бат (THB)−5,75
Индонезийская рупия (IDR)−6,94
Перуанский соль (PEN)−7,88
Мексиканский песо (MXN)−14,56
Колумбийский песо (COP)−14,78
Южноафриканский рэнд (ZAR)−16,1
Российский рубль (RUB)−20,44
Аргентинский песо (ARS)−21,4
Турецкая лира (TRY)−22,89
Бразильский реал (BRL)−28,45

Последствия инфляции

Инфляция — это рост цен на товары, вследствие чего падает покупательная способность денег. Ее также нужно брать в расчет при планировании капитала на несколько десятков лет вперед.

Стоит также учитывать, что периодически экономики могут уходить в дефляционную спираль, когда инфляция падает до нулевых и отрицательных значений. Например, такое происходило во времена Великой депрессии в США в 1927—1933 годах.

Что такое дефолт

Дефолт — это неспособность государства отвечать по своим обязательствам. Подобную ситуацию мы наблюдали в 1998 году, когда выплаты по государственным краткосрочным облигациям превысили возможности бюджета РФ. В итоге правительство отказалось расплачиваться по долгам, и финансовая система страны была подорвана.

При банкротстве страны возможны такие варианты развития событий:

Инвестиции — это несложно

В 2020 году мировая экономика вступила в период рецессии, основным триггером которой послужила пандемия. Соответственно, спрос на сырье и цены на него упали.

Так как российская экономика ориентирована на экспорт сырья, главным образом углеводородов, денег в российском бюджете закономерно стало меньше. С помощью девальвации государство компенсировало потери бюджета, а также поддержало экспортеров. При этом обесценивание рубля приводит к удорожанию зарубежных товаров и местной продукции с импортной составляющей, что негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Несмотря на тяжелую ситуацию в мире, российская экономика оказалась достаточно подготовленной к кризису. Золотовалютные резервы страны в 2021 году составляют порядка 600 млрд долларов. Эта сумма на 25% превышает весь внешний долг РФ. Таким образом, Россия платежеспособна по своим обязательствам, и о банкротстве государства говорить не приходится. Никаких предпосылок к этому нет.

Как обезопасить капитал

Если же рассмотреть ситуацию гипотетически, то в случае дефолта банковские депозиты действительно могут пострадать. Тогда, вероятно, надежнее держать вклад в социально значимых банках.

Также напомню, что деньги на счетах до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках, которые получили лицензию на деятельность на территории РФ. Если ваш вклад в пределах указанной суммы, это дополнительная гарантия его сохранности. Но повторюсь, что в случае форс-мажорной ситуации вроде дефолта невозможно спрогнозировать, сможет ли АСВ исполнять свои обязательства и насколько это будет актуально.

Чтобы дополнительно обезопасить капитал, имеет смысл диверсифицировать его по трем составляющим: локации, валютам и типам активов. Это когда капитал представлен депозитом в нескольких банках, парой твердых валют, например долларом и швейцарским франком, а также золотом и облигациями, в том числе иностранных государств. Так вы максимально страхуете деньги от негативных факторов, рассмотренных выше.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Что будет с вкладами населения при дефолте

Что будет с вкладами населения при дефолте

Валерия, все верно, Баффет уже два года хранит 200 миллиардов долларов у себя в гараже в коробках из-под обуви.

Что будет с вкладами населения при дефолте

БоДжек, адресочек гаража не подскажете?

Что будет с вкладами населения при дефолте

БоДжек, чо за гон ) у него весь капитал 90 ярдов, какие 200, и явно не наличными

Если любую валюту не инвестировать, то она точно девальвируется. На величину инфляции в стране, выпустившей валюту.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Sergey, вы подменяете понятия. инфляция и девальвация. А если вложил неправильно то потерял гораздо больше, чем 4 % инфляции

Роман, нет, не подменяю, просто высказываю мнение, на чём надо концентрироваться

Что будет с вкладами населения при дефолте

Имхо валютный счет в гос. банке это не менее надежно чем счет в иностранном банке, за границей тоже случаются разного рода катаклизмы. гораздо более серьезная проблема в том что деньги на банковском счете будет съедать инфляция. Лично я подумываю о том чтобы открыть иностранный брокерский счет в стране где государство страхует средства на брокерских счетах и инвестировать в долгосрочные низко рискованные инструменты. Насколько я понимаю, открыть такой счет можно находясь в РФ и перечислять туда деньги банковскими переводами.

Михаил, да. Interactive brokers страхуют 500к$

Что будет с вкладами населения при дефолте

Vadim, а где они страхуют?

Что будет с вкладами населения при дефолте

Что будет с вкладами населения при дефолте

Vadim, объясните плс, что значит страхует на 500к? Если у меня лежит на брокерским счету кэш и брокер банкротится, то мне правительство штатов выплатит 500к? Но если не держать кэш и не использовать овернайт, то разницы с российскими брокерами никакой, так как сами акции это частная собственность, которая хранится у депозитария?

Что будет с вкладами населения при дефолте

Kirill, только акции. На кэш если не изменяет память до 250т$

Kirill, в целом так. Ну кроме того, что нет разницы с нашими брокерами 🙂

Что будет с вкладами населения при дефолте

Что будет с вкладами населения при дефолте

Странно, что эксперт ни слова не написал про страхование вкладов в валюте.

Что будет с вкладами населения при дефолте

Для защиты от инфляции в РФ хорошо подходят ОФЗ с индексируемым номиналом, но у брокера Тинькофф они почему-то не доступны.

Ульяна, АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Валерия, Минусуют его, как и вас, сотрудники Тинькофф банка и журнала. Все статьи тут уже давно заказные и сводятся только к пропаганде инвестиций. А люди пишут по кэш. Конечно минус им!)))

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *