Что будет с зарплатной картой при увольнении
Зарплатная карта после увольнения
Сейчас уже редко встретишь ситуацию, когда кто-то получает зарплату через кассу. Даже небольшие предприятия и индивидуальные предприниматели стали подключаться к зарплатным проектам и выдавать своим сотрудникам банковские карты. Но что будет с этими картами, если работник увольняется?
Специалист Бробанк.ру рассказывает, что будет с зарплатной картой после увольнения, можно ли ею пользоваться, как изменятся условия обслуживания. Не торопитесь избавляться от пластика, для начала изучите новые условия его обслуживания. Возможно, они окажутся привлекательными.
Особенности зарплатных карт
Многие работники не задумываются, что происходит “по ту сторону баррикад”. При устройстве на работу они подписывают заявление на выдачу дебетовой карты, получают ее, после в оговоренные трудовым договором периоды на карточный счет поступают деньги: аванс, зарплата, отпускные, декретные, больничные, командировочные и пр.
Сама карта полностью бесплатна для работника. Он не платит за обслуживание и часто пользуется другими привилегиями банка. Основные особенности зарплатных карт:
Пример преимуществ зарплатных карт Сбербанка:
Обычно работники платят только за СМС-информирование примерно по 50 рублей в месяц. В остальном пользование карточной бесплатное, плюс банк дает некоторые преимущества. Зарплатные карты — удобный и бесплатный финансовый инструмент, который не хочется терять при увольнении.
На деле же зарплатная карта совсем не бесплатная. Она выдается работнику в рамках зарплатного проекта, который обслуживает определенный банк. И работодатель платит за этот проект и за обслуживание зарплатных карт. Как именно происходит оплата — это может знать только работодатель и банк, условия оказания услуги и плата за нее прописаны в договоре.
Что происходит с зарплатной картой после увольнения
Многие работники при увольнении вообще не думают о судьбе зарплатной карты, и зря. Дело в том, что после увольнения работник больше не является участником зарплатного проекта, не может пользоваться особыми условиями обслуживания.
Зарплатная карта после увольнения переводится на стандартные условия обслуживания, все льготы снимаются. Если согласно тарифам есть плата за обслуживание, она начинает браться.
Возможны два варианта развития событий в зависимости от внутренней политики компании и условий обслуживания по зарплатному проекту:
И как именно поступает ваш работодатель в такой ситуации — неизвестно. Вы можете обратиться в бухгалтерию и прояснить этот вопрос. Если же карточка в любом случае не будет вам нужна, можете сразу после расторжения трудового договора обращаться в банк и закрывать ее.
Зарплатная карта Сбербанка после увольнения
Сбербанк — лидер по числу обслуживаемых карт и количеству зарплатных проектов. Поэтому его карточки рассмотрим отдельно. Уведомит работодатель банк об увольнении сотрудника или нет — это неизвестно. Все зависит от точных условий обслуживания. Если уведомит, карточка переведется на стандартные условия пользования.
Чаще всего Сбер выдает в виде зарплатных Классические дебетовые карты, устанавливая по ним специальный тариф на обслуживание. После выхода из зарплатного проекта карточка переводится на стандартные условия. Важные моменты тарификации:
В остальном все останется прежним. Важное изменение — появление платы за обслуживание, которая взимается каждый год.
Если работодатель не уведомит Сбер о выходе бывшего работника из зарплатного проекта, карта до конца срока действия будет обслуживаться на льготных условиях.
Зарплатная карта ВТБ после увольнения
В рамках зарплатных проектов обычным работникам ВТБ выдает классические Мультикарты. Это карточки, к которым клиенты сами подключают какую им нужно бонусную программу. Кроме того, это бесплатные платежные средства с возможностью снятия денег в любых банкоматах без комиссии.
Если работник увольняется, и компания уведомляет об этом банк, тот переводит пластик на стандартные условия обслуживания. Платы за пользование по-прежнему не будет. Но снимать деньги без комиссии можно будет только в собственных банкоматах ВТБ или банкоматах банков, которые входят в группу ВТБ. Больше ничего не поменяется.
Надо ли закрывать зарплатную карту после увольнения
Если она вам в любом случае не нужна, то и необходимости держать ее нет. Есть риск, что после выхода из зарплатного проекта карточка перейдет на стандартный тариф, начнется взиматься плата за обслуживание.
Порой работники забывают про зарплатную карту сразу после увольнения, ничего с ней не делают, а после удивляются, что банк вдруг стал предъявлять претензии — требует закрыть долг по плате за обслуживание.
Вам необходимо обратиться в обслуживающий банк с паспортом и написать заявление на закрытие карты и расчетного счета, к которому она привязана. Только так вы убережете себя от возможных финансовых претензий.
Если карта привязана к кредиту, закрывать ее не нужно. Но если предполагается плата за обслуживание по стандартному тарифу, придется периодически раскошеливаться.
Если карта вам нужна
Если зарплатная карта после увольнения вам нужна. Например, для обслуживания кредита или вклада, просто для хранения собственных средств, платежных операций. В этом случае рекомендуем действовать так:
ОТ АВТОРА. Лично у меня была зарплатная карта Альфа-Банка. После увольнения я ничего не делала с картой, не закрывала ее и пользовалась как обычно. Банк не менял тариф, не переводил на стандартный и даже слал персональные предложения по кредиту как зарплатному клиенту. Я этими предложениями пользовалась.
Зарплатная карта после увольнения: закрыть нельзя оставить
Однажды в столе вы находите старую зарплатную карту – напоминание о начале карьеры. Выкинуть или вернуть на бывшую работу? С ностальгией справится бокал сухого красного, а здесь объясним, что происходит с забытым зарплатным пластиком. Но сначала немного теории.
Зарплатный проект
Зарплатный проект заводят, чтобы облегчить всем жизнь. В банке открываются счета для организации и индивидуальные на каждого сотрудника. Это выгодно и банкам, и компаниям. Первые получают новых клиентов и деньги, вторым больше не нужно возиться с документами. Сотрудники тоже рады: есть интернет-банк, за карту платить не надо. Многие банки предлагают займы с выгодными условиями. Например, зарплатный кредит есть у банка Открытие. Для предприятий оформление зарплатного проекта часто бесплатно, но иногда банки берут с фирм комиссии за обслуживание.
Зачисление зарплаты происходит так: бухгалтер подаёт в банк платёжное поручение на списание с расчётного счёта компании определённой суммы. В документе указаны фамилии всех сотрудников и соответствующая оплата. Банк распределяет всё по картам сотрудников. Бинго: деньги у вас, можно идти за покупками.
Все эти операции проходят в ДБО – системе дистанционного банковского обслуживания. Их несколько, и в вашей бывшей компании такая тоже была. Это как онлайн-банк, только сразу на всю компанию и с возможностью подключения к 1С.
Что происходит после увольнения
Расчёт получен, и теперь вы свободный человек. О старой работе напоминает только нервный тик и зарплатная карта в кошельке. Её судьба зависит от условий договора зарплатного проекта, который организация заключила с банком.
Иногда дальше действует бухгалтер. Обычно он обязан исключить сотрудника из зарплатной ведомости, которую направляет в банк, и зарплатного реестра в ДБО. Часто нужно подать в банк уведомление об увольнении сотрудника.
По условиям в образце типового договора зарплатного проекта Промсвязьбанка компания обязана информировать банк об уволившемся сотруднике не позднее следующего рабочего дня с даты приказа.
Если бухгалтер эту бумагу заполнит и отправит в банк, все расходы по обслуживанию карты сразу переводятся на уволенного.
Если бухгалтер забудет уведомить банк
Все вновь зависит от условий зарплатного договора. Чаще всего карта продолжает числиться как зарплатная, и платить за неё не надо. Вот что сказал оператор Сбербанка на горячей линии: «Когда заключается договор между организацией и банком, как правило организация на несколько лет вперед проплачивает обслуживание карты. Чаще всего можно пользоваться картой до того, как истечёт срок её действия, а потом закрыть зарплатный счёт и оформить новый самостоятельно как частное лицо. Если прямо сейчас хотите иметь счёт, не связанный с организацией, то можете просто открыть новый.»
Сам банк тоже может закрыть счёт. Статья 859 Гражданского кодекса даёт банкам право расторгнуть договор, если на счёте не было средств в течение двух лет.
Также договор банковского счёта может быть аннулирован по требованию банка, если:
Об этой инициативе банк обязан письменно предупреждать клиента.
А как в жизни?
Рассказывает Ирина Иванова (реальные имя и фамилия изменены), HR-менеджер: «На руках три старых зарплатных карты. Одна ВТБ24 и две Сбербанка. Срок действия карты ВТБ24 истёк год назад, долгов по ней нет, баланс сейчас 2 руб. Эту карту получила от университета пять лет назад. Оператор сказала, что я могу закрыть счёт в банке, посетив отделение с паспортом. Плата за её обслуживание не начислялась и не будет начисляться».
Про карты Сбербанка, которые до сих пор числятся как зарплатные, Ирина добавляет: «Первая была открыта в 2015, и уже полтора года я не работаю в этом месте. За обслуживание ни разу не платила. Срок её действия истекает через три месяца и нужно закрыть счёт. Иначе банк может самостоятельно ее перевыпустить, и тогда придётся за это платить. Скорее всего, в этом случае она уже перестанет быть зарплатной. Вторая была открыта в 2017-м. С официального увольнения прошло полтора месяца. Карта активно используется, закрывать её не планирую».
Ирине повезло – за обслуживание зарплатных карт всегда платила организация. Так бывает не всегда. Кроме того, иногда по условиям договора банк вправе проявлять инициативу. Например, Сбербанк может самостоятельно перевыпустить карту.
Выдержка из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк от 28.02.2018.
Зарплатная карта. Что с ней делать после увольнения
При трудоустройстве на новую работу работодатель нередко предлагает осуществить оформление зарплатной карты. Ее использование чаще всего является абсолютно бесплатным для клиента, так как в рамках зарплатных проектов банки предоставляют более выгодные условия для привлечения максимального числа клиентов. Но что же делать с картой после увольнения с работы?
📋 Что может случиться, если не закрыть зарплатную карту после увольнения
Выражается в ежегодном списании той комиссии, которую раньше платил банку работодатель.
За услуги, которые до увольнения были бесплатными, теперь придется платить. За предоставление этих привилегий ранее платил работодатель.
Из-за технического овердрафта карта в какой-то момент времени без предупреждения может уйти в минус.
Сюда могут включаться обязательные траты, необходимость подключения дополнительных услуг, обязательное использование дополнительных банковских продуктов.
💰 Платное годовое обслуживание
Суть: платное годовое обслуживание является наиболее распространенным последствием сохранения зарплатной карты после прекращения трудовых отношений. Чаще всего плата за обслуживание карты (в первую очередь, за сохранение счета) взимается один раз в год, но у некоторых банков есть и ежемесячная система взимания платежей. Подробности следует уточнять в том банке, где была открыта зарплатная карта, так как условия у банков могут существенным образом различаться.
💳 Платные услуги
Суть: платные услуги возникают в том случае, если человек, уволившийся из организации, где ему была открыта зарплатная карта, не отключил никакие дополнительные услуги – при условии сохранения карты для дальнейшего использования. При этом сюда могут относиться и различные услуги по информированию клиента о дополнительных бонусах для него, о движениях средств по счету либо об оплате за использование дополнительных привилегий при обращении в банк за какими-либо продуктами – например, предоставление более низкой процентной ставки по кредитам при условии, что клиент оплачивает регулярно дополнительную комиссию за обслуживание уже существующего у него счета.
💸 Возможность технического овердрафта
Суть: такая возможность означает не классический кредитный лимит, которым человек может воспользоваться при необходимости, а возможность взимать банком средства за обслуживание карты, выполнение какой-либо операции (например, за пределами Российской Федерации) после того, как баланс карты стал равен нулю. В случае если такая возможность банком была подключена к зарплатным картам, до момента окончания действия зарплатного проекта человек может даже не догадываться о такой возможности, так как баланс его карты редко становится нулевым, а списание каких-то комиссий от банка происходит только тогда, когда баланс положительный.
После же завершения участия в зарплатном проекте комиссии или средства за пользование услугами банка могут списываться и при нулевом балансе. Но минус на карте не так страшен, как проценты, которые могут начисляться банком на данный отрицательный остаток в том случае, если человек в течение определенного периода времени не погашает такую задолженность. Иногда проценты за пользование техническим овердрафтом могут быть выше, чем проценты, которые начисляются банками за пользование классическими кредитными картами.
✅ Возникновение дополнительных обязанностей
Суть: каждая такая дополнительная обязанность может быть неизвестна зарплатному клиенту банка, но может возникнуть после прекращения участия в этом продукте. В этом случае информацию следует уточнять в том банке, где была открыта зарплатная карта. В категорию дополнительных обязанностей могут включаться:
Возможно, для того, чтобы не нести дополнительные расходы, карту лучше будет закрыть после увольнения или перевыпустить бесплатную версию для подключения к тому же счету, куда ранее поступала заработная плата.
❌ Может ли работодатель закрыть карту самостоятельно без учета мнения человека после его увольнения
Несмотря на то что зарплатную карту открывает чаще всего работодатель для своего сотрудника, закрыть самостоятельно он – работодатель – ее не сможет: для этого потребуется получить согласие того лица, на имя которого открывалась карта вместе со счетом.
Связано это с тем, что счет, привязанный к карте, открывается на имя конкретного человека. И именно этот человек будет являться его владельцем. И только он сможет принять решение о необходимости закрытия счета и, соответственно, карты. Если же он этого не сделает, то счет будет существовать до момента закрытия, а карта – до завершения срока ее действия.
Работодатель от имени своего сотрудника только открывает такой счет, направляя оформленное работником и подписанное им же собственноручно согласие на осуществление действий на открытие счета. Перечисление же заработной платы он осуществляет со своего расчетного счета, открытого в этом банке, на именной счет работника.
Этим и обусловлена невозможность для работодателя закрыть зарплатную карту сотрудника без его согласия.
❗ Что может сделать с картой работник
Решить вопрос с зарплатной картой человек может самостоятельно:
В каждом из перечисленных случаев человек решает самостоятельно, какой из перечисленных выше вариантов он предпримет на основании существующих условий для использования и обслуживания карты.
👇 Как правильно закрыть зарплатную карту. Инструкция
Если после увольнения и исключения из зарплатного проекта человек принял решение о необходимости закрыть зарплатную карту, сделать это необходимо следующим образом:
В некоторых случаях человек может сделать немного проще – сразу после получения на руки приказа о расторжении трудового договора и перечисления на карту всех положенных ему средств подать заявку на блокировку карты через онлайн-банк. Практически у всех крупных банков есть функция в мобильных приложениях блокировки карт онлайн, после чего карту можно утилизировать самостоятельно, а после этого пойти в банк и написать заявление на закрытие счета.
❓ Часто задаваемые вопросы
Да, зарплатной картой можно пользоваться и после увольнения, но условия обслуживания в этом случае стоит уточнить в самом банке, так как они могут оказаться менее выгодными, чем для зарплатных клиентов.
Нет, не может. Блокировка карты может быть осуществлена только банком по вашему собственному заявлению или по требованию уполномоченных государственных органов (например, по требованию судебных приставов). Работодатель может подать заявление на блокировку карты только в том случае, если такая блокировка будет выполняться посредством привлечения к этому государственных органов, например, суда – в случае причинения вами ущерба работодателю для взыскания присужденной по решению суда суммы в полном объеме без предоставления рассрочки.
Наличие дополнительных привилегий и их сохранение для вас после завершения участия в зарплатном проекте зависит напрямую от того банка, где был открыт счет. Эти сведения можно уточнить только там.
Как правило, банк уведомляют о прекращении участия сотрудника в зарплатном проекте работники бухгалтерии или расчетно-кассового подразделения работодателя. В любом случае, если человек решил закрыть счет в банке, куда ему перечисляли зарплату, ему необходимо сначала уточнить, получал ли банк уведомление о том, что данный человек более не является работником организации-работодателя, открывшей в данном банке зарплатный проект.
Можно ли пользоваться пластиковой картой после увольнения?
Действующее законодательство не запрещает это делать. Закрывать зарплатную карту, не важно какого банка, после увольнения не обязательно. По сути, карту открывает сам сотрудник. Организация, в которой работает человек, выступает лишь посредником. Не более.
Таким образом, любая зарплатная карта, по сути, — это дебетовый инструмент, выданный и используемый на основании договора, заключенного между физическим лицом и банком.
Следовательно, если человек уволился, то он может использовать оставшийся у него «пластик» так, как ему захочется:
Еще один момент: занимаясь вопросом заключения договора с банком, компания-работодатель берет на себя обязанность по оплате стоимости услуг банка — обслуживание карточки и так далее. Если сотрудника уволили, то бывший начальник, естественно, не будет переводить средства финансовой организации. Соответственно, физическое лицо — работник, с которым расторгла договор компания, где он трудился, должно самостоятельно оплачивать все расходы, связанные с обслуживанием карты.
Нужно ли уведомлять финансовую организацию о том, что произошло увольнение?
Практика показывает, что можно и не совершать данного шага. Бывший работодатель, скорее всего, сам обратится в финансовую организацию с соответствующим заявлением.
Может ли работодатель заблокировать карту?
Да, когда-то работодатель перечислял на счет зарплату. Но банки этот вопрос особо не волнует. Если срок действия «пластика» не истек, задолженностей по внесению стоимости обслуживания нет, то никаких вопросов быть не должно.
Бывший руководитель не имеет возможности обратиться в банк и насолить уволенному сотруднику, заблокировав его карту.
СРОЧНО!
Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина
Ушли с работы, а зарплатную карточку не закрыли. Что может случиться?
Уже давно у нас существует закон, который закрепил право работника самому выбирать, на какую карточку получать зарплату. Надо просто дать реквизиты своего банковского счета бухгалтерии, и они официально не могут отказать.
Правда, бюджетники также по закону могут получать зарплату только на счет, к которому привязана карта «Мир».
Остальные люди формально свободны в выборе, но иногда зарплатный проект навязывается в добровольно-принудительном порядке. Иногда можно выбрать — зарплатная карта или своя.
Кстати, первый вариант тоже бывает выгодным. Например, банк делает какую-то карточку для зарплатников бесплатной безо всяких условий, в то время как клиенту с «улицы» для бесплатности надо оплачивать с карты покупки на 15 тыс. рублей, например. Или же хранить деньги на карте.
Но вот человек уволился — что может случиться, если не закрыть зарплатную карту?
Платное обслуживание
Некоторые карточки имеют специальный бесплатный тариф для зарплатников. А для всех остальных карта может быть платной, если не выполнять какие-то условия. Или таких условий нет и продукт в принципе платный.
Комиссию за обслуживание могут снять тут же или позже — например, спустя месяц после ухода с работы.
Технический овердрафт
У некоторых дебетовых карт есть технический овердрафт. А моя личная статистика показывает, что на зарплатных картах такая опция встречается особенно часто.
Технический овердрафт — это не кредитный лимит, это возможность карты уйти в минус, если банк снимет плату за обслуживание или если вы заплатите с рублевой карты в валюте за границей или в зарубежном интернет-магазине. Нам приходит смс о трате определенной суммы или о снятии каких-нибудь евро или турецких лир в банкомате. Фактический курс покупки рассчитывается через несколько дней, и при изменении курса банки снимают дополнительную сумму втихаря. Никаких смс уже не приходит. Просто баланс счета уменьшается — он может уйти в минус по техническому овердрафту.
Если вы ушли с работы и положили карточку на полку, а у нее появилось платное обслуживание, то банк может снять эту плату в минус по счету. И на эту сумму будут капать проценты. По овердрафту они могут быть даже больше, чем по кредитным картам вне грейс-периода.
Платные услуги
Иногда банки в рамках зарплатного проекта предлагают компаниям какие-то небольшие бонусы для сотрудников. Это могут быть пониженные ставки по кредитам, повышенные по депозитам, а еще — мелкие платные услуги становятся бесплатными.
Например, могут дать как бонус бесплатное смс-информирование. Допустим, так оно будет стоить по карте 50 рублей в месяц. После окончания зарплатного проекта банк может снимать по незакрытой карте эту сумму в минус. И будет технический овердрафт, про который я написала выше.
Тут я перечислила возможные риски, в то же время может такое случиться, что ваша зарплатная карточка и так бесплатна безо всяких условий. Тогда можно спокойно продолжать ей пользоваться и дальше. Уточнить информацию можно на сайте банка, почитав файлы с тарифами. А еще можно им позвонить на линию поддержки и задать вопрос.
СРОЧНО!
Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина