Что было сделано в рф чтобы привлечь средства населения в коммерческие банки
Тема 10. Финансы домашних хозяйств
С 1. Что такое финансы домашних хозяйств?
А. Совокупность денежных расходов и доходов домашних хозяйств.
Б. Денежные средства домашних хозяйств.
В. Домашнее имущество
Г. Экономические отношения по формированию и использованию фондов денежных средств домашних хозяйств+
ПС 2. Какие денежные фонды создаются в рамках финансовых ресурсов домашних хозяйств?
А. Фонд потребления и фонд сбережения.+
Б. Пенсионный фонд РФ
В. Фонд развития производства
Г. Фонд финансовой поддержки субъектов РФ
С 3. Каковы источники денежных доходов домашних хозяйств?
А. Только оплата труда.
Б. Только доходы от предпринимательской деятельности.
В. Только государственные социальные выплаты.
Г. Оплата труда, доходы от предпринимательской деятельности и государственные социальные выплаты и арендная плата +
С 4. Что относится к трансфертам населению?
А. Пенсии из внебюджетных социальных фондов.+
Б. Доходы по акциям.
Г. Проценты по вкладам в коммерческих банках.
С 5. Что относится к трансфертам населению?
А. Пособия из внебюджетных социальных фондов.+
Б. Доходы по акциям.
Г. Проценты по вкладам в коммерческих банках.
С 6. Что относится к трансфертам населению?
А. Пособия малообеспеченным +
Б. Доходы по акциям.
Г. Проценты по вкладам в коммерческих банках.
С 7. Что относится к трансфертам населению?
А. Пособие по безработице +
Б. Доходы по акциям.
Г. Проценты по вкладам в коммерческих банках.
С 8. Какие добровольные платежи производят домашние хозяйства?
А. Налог на доходы физических лиц
Б. Страховые взносы в негосударственные пенсионные фонды.+
В. Страховые взносы в Фонд социального страхования
Г. Таможенные пошлины
С 9. Какие добровольные платежи производят домашние хозяйства?
А. Налог на имущество физических лиц
Б. Страховые взносы в негосударственные пенсионные фонды.+
В. Страховые взносы в Фонд социального страхования
Г. Таможенные пошлины
ПС 10. Какие виды сбережений и накоплений могут быть в домашних хозяйствах?
А. Приобретение дорогостоящей бытовой техники.
Б. Вклады населения в коммерческих банках.+
В. Отдых за рубежом.
Г. Обучение в учебных заведениях.
П 11. Какой налог платят домашние хозяйства?
А. Налог на прибыль организаций.
Б. Налог на имущество организаций.
В. Налог на доходы физических лиц.+
Г. Налог на доходы кредитных учреждений.
П 12. Какой налог платят домашние хозяйства?
А. Налог на прибыль организаций.
Б. Налог на имущество организаций.
В. Налог на имущество физических лиц +
Г. Налог на доходы кредитных учреждений.
П 13. Какой налог платят домашние хозяйства?
А. Налог на прибыль организаций.
Б. Налог на имущество организаций.
В. Налог на наследование и дарение +
Г. Налог на доходы кредитных учреждений.
С 14. Какой фонд домохозяйства можно назвать «фондом отложенных потребностей»
-фонд заработной платы
П 15. Если физическое лицо получает дивиденды, то оно является
-такого не может быть
П 16. Выберите доходы домохозяйств.
— единый социальный налог
П 17. Выберите доходы домохозяйств.
— единый социальный налог
П 18. Выберите доходы домохозяйств.
— единый социальный налог
П 19. Выберите доходы домохозяйств.
— пособие по безработице +
— единый социальный налог
ПС 20. Выберите организованную форму накопления средств населением.
-путем хранения рублей дома
-путем размещения средств на счете в коммерческом банке +
-путем приобретения наличной иностранной валюты
-путем приобретения золотых украшений
ПС 21. Выберите организованную форму накопления средств населением.
-путем приобретения ценных бумаг +
-путем хранения рублей дома
-путем приобретения наличной иностранной валюты
-путем приобретения золотых украшений
ПС 22. Выберите неорганизованную форму накопления средств населением.
-путем приобретения ценных бумаг
-путем размещения средств на счете в коммерческом банке
-путем приобретения наличной иностранной валюты +
-путем размещения средств в паевом инвестиционном фонде
ПС 23. Выберите неорганизованную форму накопления средств населением.
-путем приобретения ценных бумаг
-путем хранения рублей дома +
-путем размещения средств на счете в коммерческом банке
-путем размещения средств в паевом инвестиционном фонде
П 24. Если население хранит деньги в коммерческом банке, то это можно назвать…
-организованной формой накопления +
-неорганизованной формой накопления
-организованной формой потребления
-неорганизованной формой потребления
П 25. Если население хранит деньги дома, то это можно назвать…
-организованной формой накопления
-неорганизованной формой накопления +
-организованной формой потребления
-неорганизованной формой потребления
ПС 26. Что было сделано в РФ, чтобы привлечь средства населения в коммерческие банки?
-введена ежегодная проверка банков
-укреплен аппарат ЦБ РФ
-уменьшен налог на прибыль коммерческих банков
-введено обязательное страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках +
П 27. Если население приобретает ценные бумаги, то это можно назвать…
-организованной формой накопления +
-неорганизованной формой накопления
-организованной формой потребления
-неорганизованной формой потребления
П 28. Если население приобретает продукты питания, то это можно назвать…
-организованной формой накопления
-неорганизованной формой накопления
-организованной формой потребления
-нельзя назвать накоплением +
П 29. Если население приобретает государственные ценные бумаги, то это можно назвать…
-организованной формой накопления +
-неорганизованной формой накопления
-организованной формой потребления
-неорганизованной формой потребления
П 30. Если население приобретает акции «голубых фишек», то это можно назвать…
-организованной формой накопления +
-неорганизованной формой накопления
-организованной формой потребления
-неорганизованной формой потребления
Тема 11. Страхование
П 1. Страховой рынок представляет собой отношения между экономическими субъектами по поводу:
а) купли-продажи свободных денежных средств;
б) использования свободных денежных средств;
в) купли-продажи финансовых инструментов;
г) купли-продажи страховых услуг.+
П 2. Какова функция страхования?
П 3. Какая функция страхования обеспечивает возмещение ущерба?
С 4. Особенность добровольного страхования заключается в том, что оно:
1) осуществляется на основе интересов государства
2) действует на основе закона
3) используется в интересах страховщика и страхователя
4) проводится на основе закона и договора между страховщиком и страхователем +
С 5. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, возникающий при различных коммерческих операциях?
1) имущественное страхование
2) личное страхование
3) страхование экономических рисков +
4) страхование гражданской ответственности
С 6. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, возникающий в случае гибели строения?
1) имущественное страхование +
2) личное страхование
3. страхование экономических рисков
4) страхование гражданской ответственности
С 7. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, возникающий в случае гибели имущества в результате наводнения?
1) имущественное страхование +
2) личное страхование
3) страхование экономических рисков
4) страхование гражданской ответственности
С 8. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, возникающий в случае смерти застрахованного физического лица?
1) имущественное страхование
2) личное страхование +
3) страхование экономических рисков
4) страхование гражданской ответственности
С 9. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, возникающий в случае болезни застрахованного физического лица?
1) имущественное страхование
2) личное страхование +
3) страхование экономических рисков
4) страхование гражданской ответственности
С10. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, возникающий в случае повреждения застрахованным лицом чужого имущества?
1) имущественное страхование
2) личное страхование
3) страхование экономических рисков
4) страхование гражданской ответственности +
ПС 11. Что характеризует страховые отношения?
1) стимулирующее назначение
2) перераспределение, стимулирование, бесплатность
3) бесплатность платежей
4) замкнутое перераспределение ущерба в пространстве и времени, безвозвратность +
ПС 12. В какой форме может формироваться и использоваться страховой
1) фонд накопления предприятия
2) фонд материального стимулирования
3) резервный фонд страховщика +
ПС 13. Какая функция страхования обеспечивает уменьшение степени и последствий страхового риска?
П 14. В чем особенность обязательного страхования?
1) осуществляется на основе интересов государства неблагоприятных природных событий
2) применяется автоматически в силу закона +
3) используется в интересах страховщика и страхователя
4) действует на основе закона
С 15. Какая отрасль страхования в качестве объекта имеет ущерб, нанесенный третьим лицам?
1) имущественное страхование
2) личное страхование
3) страхование ответственности +
4) страхование рисков
5) страхование экономических рисков
С 16. Укажите субъектов страхового рынка:
1) страховщик, налогоплательщик, страховой агент
2) страхователь, кредитор, заемщик
3) застрахованный, страховой брокер, страхователь +
4) страховщик, бюджетополучатель, налогоплательщик
ПС 17. Какой из принципов и наибольшей степени характеризует организацию страхового дела в России?
1) централизованное государственное управление
2) свобода выбора услуг страхователем +
3) государственная собственность
П. 18 Какой орган осуществляет контроль за страховыми организациями в РФ?
-департамент страхового надзора Минфина
-федеральная служба страхового надзора +
-Палата по страховому надзору РФ
П. 19 Что должна иметь организация, чтобы осуществлять страховую деятельность?
-разрешение на работу с физическими лицами
П. 20. Какой орган выдает лицензию страховой организации?
-департамент страхового надзора Минфина
-федеральная служба страхового надзора +
-Палата по страховому надзору РФ
П. 21. Что больше в страховании нетто ставка или брутто ставка?
С. 22. Основной частью страхового тарифа является
П. 23. Цена страховой услуги – это
П. 24. Как называются продавцы страховых услуг?
П. 25 Как называются лица, в пользу которого заключен страховой договор?
П. 26. Лица, которое вносит страховые взносы, это
П. 27. Куда входит прибыль страховой организации?
П.С. 28. Какая из ставок в страховании после сложения с нагрузкой дает брутто ставку?
П. 29 Что является финансовой целью деятельности страховой организации?
-оказание услуг населению
-уплата налогов в бюджет
-захват страховых рынков
П. 30. Выберите налог, который платят страховые организации?
Виды коммерческих банков РФ
Российские банки выполняют разные типы операций и сделок в зависимости от вида кредитно-финансового учреждения. Для коммерческих организаций главная цель — получение дохода от своей работы, как и для любого другого направления бизнеса. Какие виды коммерческих банков бывают и на чем они зарабатывают, разобрался Бробанк.
Описание понятия
Коммерческие банки — это финансовые организации, которые проводят операции с наличными и безналичными деньгами, ценными бумагами, драгметаллами и камнями, другими ценностями. А также они оказывают услуги населению и государственным учреждениям на возмездной основе, то есть за оплату. Коммерческий банк руководствуется в деятельности такими принципами:
Особенности банковской деятельности
Коммерческие банки работают по другим правилам и принципам, чем производственное или торговое предприятие. Их отличительные характеристики такие:
Виды банков
Банки в любой стране делятся на два типа:
По местоположению банки в РФ бывают:
По направлению и сферам деятельности коммерческие банки работают с промышленными предприятиями, торговыми компаниями и сельскохозяйственным бизнесом.
Классификация коммерческих банков
В зависимости от того, кто владеет капиталом банковской организации, проводят такую классификацию:
Классификация по направлению бизнеса и виду обслуживания
Коммерческие банки России по направлению бизнеса и типу обслуживания делятся на:
Иногда можно встретить такую классификацию:
В РФ не так много банков, которые придерживаются как-то четкого вида, гораздо чаще коммерческие структуры развивают несколько направлений одновременно или обслуживают смежные.
Основные функции
Главные функции коммерческих банков складываются из целей деятельности. В ходе истории они претерпевали трансформацию, появлялись новые, исчезали неактуальные:
Операции и сделки
Из содержания функций вытекают основные виды операций и сделок, которые проводят банки для формирования собственной прибыли:
Из чего формируют банковские доходы и расходы
Самый очевидный вариант расчета прибыли банка — посчитать разницу между процентами по вкладам и ставкой по выдаваемым кредитам. На самом деле, доходы делятся на две большие группы — процентные и непроцентные:
Операции любой кредитно-финансовой организации делятся на:
Основные статьи расходов в деятельности банков:
У банковской организации должно быть достаточный объем собственных средств на обеспечение текущих нужд. Когда учреждение систематически «влезает» в долг к своим вкладчикам, то это увеличивает внутренний заем и может привести к банкротству.
В статьях Бробанка рассказывается не только про виды банков, но и про системообразующие банки, что входит в это понятие и какие преимущества дает клиентам. А также на портале можно узнать из-за чего происходят отзывы лицензии и как не стать заложником ситуации.
В интересах революции. Как работала банковская система СССР
Захват власти большевиками в 1917 году на долгое время изменил финансово-экономическую систему России. Новая власть отказалась от эволюционного пути развития и видела в капиталистах классовых врагов, бороться с которыми можно было только радикальными методами. Естественно, традиционным банкам не оставалось места в коммунистической стране. Им отводилась скромная роль распределителей государственных денег между предприятиями. За время существования СССР частные кредитные учреждения успели поднять голову лишь дважды: во время НЭПа и в годы перестройки.
Замыкая контур
В самом начале правительство большевиков сделало два важных шага на пути к построению замкнутой экономики.
Во-первых, оно отказалось выплачивать так называемый царский долг размером в 55 миллиардов рублей. Империя, в основном, брала займы у Великобритании и Франции. Деньги тратились на строительство железных дорог и покрывали расходы страны во время Первой мировой.
Декрет большевиков за подписью Якова Свердлова эти кредиты аннулировал «безусловно и без всяких исключений», как «заключенные правительствами российских помещиков и российской буржуазии». Данный шаг отрезал Россию от международного рынка капитала и подорвал репутацию советского государства как заемщика.
Большевики сломали уже сформировавшуюся банковскую систему
Во-вторых, большевики сломали уже сформировавшуюся банковскую систему Российской империи. Она зародилась еще в 1733 году. Перед Первой мировой в стране действовало 53 коммерческих банка с 778 филиалами. Кроме того, работали около 80 обществ взаимного краткосрочного кредита и свыше 15 тысяч небольших ссудно-сберегательных товариществ. Размер активов частных банков превышал 17 миллиардов рублей. Само их существование противоречило догмам марксизма, они не вписывались в систему плановой экономики, и государство прибрало кредитные организации к рукам.
Декрет о национализации банков, 27 декабря 1917 года:
«В интересах правильной организации народного хозяйства, в интересах решительного искоренения банковской спекуляции и всемерного освобождения рабочих, крестьян и всего трудящегося населения от эксплуатации банковским капиталом и в целях образования подлинно служащего интересам народа и беднейших классов — единого народного банка Российской Республики, Центральный Исполнительный Комитет постановляет:
Хорошо забытое старое
Советская банковская система де-факто не развивалась и не функционировала в годы Гражданской войны и военного коммунизма, который ликвидировал товарно-денежные отношения. Ситуация изменилась после провозглашения новой экономической политики в 1921 году.
Чтобы победить голод и восстановить разрушенную страну, большевики отступили от собственных идеалов и легализовали рынок. Ленин говорил, что НЭП — это «всерьез и надолго», но не навсегда, и сравнивал возвращение капиталистических элементов с тактической перегруппировкой войск.
В октябре 1921-го с целью «способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота» создают Государственный банк РСФСР (через два года его преобразовали в Госбанк СССР). Основной капитал — два триллиона рублей — организация получила из бюджета.
Чтобы победить голод и восстановить разрушенную страну, большевики отступили от собственных идеалов и легализовали рынок
Поначалу Госбанк занимался торгово-посредническими операциями, связанными с закупкой хлеба. Кроме того, он кредитовал госучреждения, промышленные предприятия, сельское хозяйство и кустарное производство. Госбанк также получил статус эмиссионного центра и начал регулировать денежное обращение. В 1923 году в стране работало 169 филиалов Государственного банка. К 1925-му их число выросло до 406.
Учреждение обслуживало и международные операции СССР. Оно сотрудничало с сотней иностранных банков и контролировало несколько советских кредитных организаций за рубежом. Например, Коммерческий банк для Северной Европы (Париж), Московский народный банк (Лондон) и Русско-Иранский банк (Тегеран).
Важнейшим этапом в восстановлении разрушенной финансовой системы стало создание Комитета по делам банков в 1924 году. Он работал при правлении Госбанка СССР, занимался вопросами создания новых акционерных кредитных учреждений и определения общего направления их политики.
Пусть расцветают сто цветов
Благодаря новой экономической политике в СССР появилось множество банков, поддерживающих ослабленную экономику государства.
Отдельно стоит выделить отраслевые кредитные организации:
Торгово-промышленный банк (Промбанк). Создан в 1922 году с собственным капиталом в 3,4 миллиона рублей. В 1925-м он вырос до 74,4 миллиона. Работало 83 филиала. Почти все акции принадлежали госпредприятиям. Основная задача Промбанка — кредитование промышленности. Кроме того, банк принимал вклады: с 1 октября 1923 года по 1 апреля 1926 года их объем вырос в 6,4 раза — с 32,2 до 206,4 миллиона рублей.
Российский коммерческий банк (Роскомбанк). Начал работу в ноябре 1922 года с капиталом в 10 миллионов рублей. Акции банка поначалу принадлежали шведским компаниям и физлицам. В 1924-м их выкупил Наркомат внешней торговли и Госбанк. Роскомбанк стал Внешторгбанком. Через четыре года капитал организации увеличился до 42,9 миллиона рублей. На 27% он принадлежал Наркомату внешней торговли, на 41,9% — организациям торговли СССР. Нетрудно догадаться, что банк занимался финансированием внешней торговли Советского Союза, в основном — кредитованием экспорта.
Банки сельскохозяйственного кредита РСФСР, Украины, Белоруссии, Закавказья, Узбекистана и Туркмении. Сформированы в 1923 — 1925 годах. Их работу координировал Центральный сельскохозяйственный банк СССР. Финансовые учреждения выдавали краткосрочные и долгосрочные займы всем формам агропромышленных предприятий, занимавшихся производством и продажей продуктов питания, закупкой необходимого сырья и техники. Главный источник средств — кредиты Госбанка и бюджет.
Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк СССР). Создан в марте 1925 года как акционерное общество с капиталом в 37,1 миллиона рублей. Занимался кредитованием местных советов, коммунальных предприятий, жилищных кооперативов и частных домовладений. Деньги выдавались для реконструкции домов, проведения различных ремонтных работ, поддержки работы системы ЖКХ.
Акционерное общество «Электрокредит». Открыто в 1922 году для финансирования сельскохозяйственной электрификации. В 1924-м на его базе создают Электробанк, отвечающий за всю электрификацию в стране.
Также в СССР времен НЭПа действовали кооперативные банки. Банк потребительской кооперации (Покобанк) создали в феврале 1922 года. Основной капитал в миллион рублей собрали за счет паевых взносов потребительских кооперативов, 300 тысяч рублей внес Госбанк. В сферу обслуживания Покобанка постепенно входили и другие виды кооперации, например, промысловая и рыболовецкая. В 1923-м его преобразовали во Всероссийский кооперативный банк, финансировавший все виды кооперации.
Кроме того, кредитованием местного хозяйства занимались территориальные банки: Юго-Восточный коммерческий (Ростов-на-Дону), Дальневосточный (Хабаровск), Среднеазиатский коммерческий (Ташкент).
Особое место в новой финансовой системе занимали общества взаимного кредита (ОВК). Их клиенты — частные торговые и промышленные компании. ОВК не имели доступа к бюджетным средствам, но получали небольшие кредиты в Госбанке. Из-за этого общества устанавливали высокие ставки по вкладам, чтобы привлечь клиентов. Ставки по займам, соответственно, также оказывались большими. Первое советское ОВК появилось в Ленинграде (современный адрес — Набережная канала Грибоедова, дом 13). В 1925 году число ОВК в СССР достигло 176. Для сравнения: к 1914 году в Российской империи работало 1 117 обществ взаимного кредита.
Еще одним элементом нэповского банковского сектора были сберегательные кассы. В отличие от дореволюционных советские сберкассы должны были не столько обеспечивать хранение и увеличение капиталов вкладчиков, сколько аккумулировать в государственном масштабе свободные средства населения для решения широкомасштабных экономических задач, в первую очередь — для создания индустриальной базы.
Первая сберкасса открылась в феврале 1923-го в Петрограде. К октябрю следующего года в стране их было 4 544, 1 октября 1927 года — 10 441. Функционал сберкасс постоянно расширялся: они открывали счета, проводили операции с гособлигациями, занимались денежными переводами, принимали коммунальные платежи, через них платили персональные пенсии и пенсии народным учителям, зарплату рабочим и служащим.
Общая сумма вкладов в сберкассах с 1924 по 1927 годы увеличилась в 17 раз — с 11,2 до 187 миллионов рублей. Позднее сберегательные кассы стали заниматься страхованием людей, недвижимости и посевов. За 1927 — 1928 годы вкладчики сберкасс получили 19 миллионов рублей процентов по своим депозитам.
Консолидация по-советски
На 1 октября 1925 года в банковскую систему СССР входило 14 758 различных кредитных учреждений (вместе с филиалами и сберкассами). В 1928 — 1929 годах на фоне постепенного сворачивания НЭПа происходило укрупнение и объединение финансовых структур. Полномочия Госбанка расширили, Промбанк и Электробанк слились в Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства, также усилилась роль Центрального сельскохозяйственного банка.
На фоне постепенного сворачивания НЭПа происходило укрупнение и объединение финансовых структур
В 30-е годы в Советском Союзе началась коллективизация и индустриализация, в колхозы загнали миллионы крестьян, частные предприятия национализировали, и развитие банковского сектора снова остановилось. Во время войны за стабильную работу финансов отвечал Госбанк. После победы в СССР сложилась банковская система, работавшая вплоть до перестройки.
Банковская система СССР до 1986 года
Госбанк. Эмиссионные, контрольные и административные функции. Осуществлял расчетно-кассовое обслуживание и краткосрочное кредитование.
Стройбанк. Финансирование и кредитование капитальных вложений предприятий промышленности, транспорта, связи и торговли.
Внешторгбанк. Кредитование внешней торговли и проведение международных финансовых операций. Поддерживал связи с 1 835 банками-корреспондентами в 131 стране мира. Ему подчинялись совзагранбанки:
Гострудсберкассы. Принимали и выдавали вклады.
Банковская перестройка
«Видимо, товарищи, всем нам надо перестраиваться. Всем», — с этих слов генсека Михаила Горбачева в 1985 году в Советском Союзе начались реформы. В июле 1987-го ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли постановление «О совершенствовании работы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики». Там было сказано, что банковская система работает неэффективно и не «соответствует задачам ускорения экономического роста и научно-технического прогресса». Постановление формировало систему спецбанков, в которую вошли Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк.
В 1989-м Совмин одобрил постановление «О переводе специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Получение прибыли стало критерием оценки эффективности работы. Неоднократно прерванная история коммерческих банков в России снова продолжилась.
Получение прибыли стало критерием оценки эффективности работы
Но еще 24 августа 1988-го в Казахской ССР открылась первая частная кредитная организация «Союз». Через два дня в Ленинграде зарегистрировали банк «Патент» (работает до сих пор под вывеской «Викинг»). До конца года на территории РСФСР появилось еще 24 банка.
В дальнейшем через акционирование в стране создали сотни частных кредитных учреждений. К концу 1991-го советская банковская система насчитывала 869 организаций. Через год, уже в России, было зарегистрировано свыше двух тысяч банков.