что такое грейс платеж быстробанк

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Грейс-период, (или льготный) – выгодная функция кредиток, позволяющая экономить средства. Такой продукт есть в кредитной линейке всех крупных кредитных учреждений. Однако условия использования финансовые организации предоставляют разные. Что нужно обязательно знать о беспроцентном периоде, чтобы выбрать выгодное предложение?

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Это время, когда не начисляются проценты на сумму кредита. Выплачивать нужно только основной долг. В среднем, продолжительность такого времени в российских банках – 50-60 дней. Раньше встречались совсем беспрецедентные случаи. Например, 720 льготных дней в Почта Банке – кредитная карта «Почтовый экспресс 15000». Сейчас предложение не действительно.

Грейс-период распространяется не на все операции. Как правило, беспроцентные условия действуют только на безналичные платежи. При обналичивании средств будет списана комиссия по тарифам банка. Если принципиально нужны наличные деньги, лучше оформить потребительский кредит.

Льготные условия не отменяют выплату минимальных платежей каждый месяц. Сумма выплат зависит от трат в расчетный период.

Если выплатить всю сумму долга в срок, льготный срок, как правило, начинает действовать вновь.

Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?

Чтобы не допустить ситуации, когда льготная фаза деактивируется из-за несвоевременной оплаты, нужно разобраться, как она действует.

Нужно четко понимать, что такое расчетный и платежный периоды. Расчетный – это время, когда клиент тратит деньги с кредитки. Обычно это месяц. В конце этого периода банк присылает выписку, где указаны:

После получения выписки начинается платежный период, до окончания которого нужно внести всю сумму долга. Получается, что грейс-период=расчетный период+платежный период. Если срок беспроцентного времени – 60 дней, то РП составляет 30 дней и ПП – 30 дней.

Важно выяснить в банке, когда начинает действовать грейс-период:

Эта информация содержится в кредитном соглашении.

Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу смс-уведомление. Но опция платная.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Оформление такой карты ничем не отличается от оформления любой другой кредитки. Чтобы получить продукт, нужно подать заявку в банковское учреждение. Это можно сделать:

В заявке нужно указать ФИО, адрес регистрации, контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты), сведения о работе. Затем анкета уйдет в обработку в кредитную организацию. Ответ будет дан в течение суток после обращения. Подтверждение запроса клиент получает при условии выполнения всех требований банка:

Последний этап оформления – подписание кредитного договора и получение кредитной карточки.

Выгодно ли использовать грейс-период?

Выгода двусторонняя – и для клиента, и для кредитно-финансовой организации.

Банки получают часть прибыли, которая отходит платежным системам (Visa и Mastercard), а также заработок за годовое обслуживание карты.

Клиенты получают выгодное предложение с минимальными расходами. Нужно учесть, что льготный период кредитования не исключает другие возможные бонусы:

При этом выгодны кредитки с льготным периодом только дисциплинированным кредитополучателям, которые:

Преимущества и недостатки

Большинство плюсов кредитования с льготным периодом уже указано выше. Это:

Источник

Кредитные карты

Кредит «СТАНДАРТ»

для тех, кто обратился к нам впервые

Кредит «ДОВЕРИЕ»

для тех, кто имеет положительную кредитную историю в Банке

Кредит «ДОВЕРИЕ+»

для тех, кто имеет положительную кредитную историю по кредиту «Доверие»

Максимальный кредитный лимит:

Льготный период кредитования — от 20 до 50 дней (в зависимости от даты использования кредитных средств)*

Минимальный ежемесячный платеж — 10% от суммы задолженности на конец месяца + начисленные проценты за пользование кредитом (в случае истечения грэйс-периода).

Проценты за использование кредитных средств, % годовых

С использованием грейс-периода: 0%

Без использования грейс-периода:

— доход подтвержден документально: 45%

— доход не подтвержден: 52%

Словарь терминов:

* Как пользоваться кредитной картой с наибольшей выгодой?

Используйте ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ!

Грейс-период по кредитным картам БыстроБанка распространяется на все операции, совершенные по счету карты: как на покупки и переводы, так и на снятие наличных!

Например:
Вы получили кредитную карту с лимитом 50 000 рублей 1 июля.
За период с 1 по 31 июля Вы совершили следующие операции по кредитной карте:

Оплата по счету из Интернет-магазина

Оплата коммунальных услуг

Поступление средств на счет карты

Инфоточка Удмуртская 304

Таким образом, задолженность, возникшая в июле, составила 7 500 руб.

! В случае, если до 20 числа расчетного месяца на счете карты не будет размещена сумма, достаточная для погашения минимального платежа и процентов по кредиту, то доступный лимит кредитования блокируется, а на сумму просрочки будет начисляться штраф в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Если просроченная задолженность по кредиту появлялась в течение двух месяцев подряд, возможность льготного периода кредитования в дальнейшем не предоставляется.

! Рекомендуем Вам проверять свою задолженность непосредственно перед внесением платежа, а также накануне 20-го числа каждого месяца во избежание неполной оплаты по выписке в силу возникновения технического овердрафта.

Как получить информацию о задолженности?

Чтобы узнать сумму задолженности по кредитной карте Вы можете получить выписку по счету карты по следующим каналам:

в офисах БыстроБанка у менеджеров-операционистов,

в банкоматах** и инфоточках БыстроБанка,

** с момента предоставления услуги (сентябрь 2010г.)

Способы погашения кредита

Для оплаты задолженности по карте за истекший период Вы можете внести денежные средства на счет карты различными способами:

в кассах БыстроБанка,

Требования к Заемщику:

— Не моложе 22 лет и не старше 60 лет к моменту окончания кредитного договора;

— Проживание в местах присутствия Банка;

Для оформления кредитной карты необходимо предоставить:

Анкету заемщика по форме Банка.

Для мужчин моложе 27 лет: военный билет или приписное свидетельство.

Документальное подтверждение доходов:

Справка о доходах за 6 месяцев по форме: начислено/удержано/к выдаче или по форме 2 НДФЛ,

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Тарифы

Годовое обслуживание банковской карты, выпущенной к текущему рублевому счету 1:

— VISA Classic \ MasterCard Standard

— VISA Gold \ MasterCard Gold

200 рублей (ежегодно)

2000 рублей (ежегодно)

Получение наличных денежных средств с использованием карты в пределах остатка на счете карты:

— через точки обслуживания банка (банкоматы и ПВН);

— в банкоматах и кассах сторонних банков. (Комиссия не включает возможные платежи за выдачу наличных денежных средств, установленные сторонними банками)

1% от суммы, но не менее 100 руб. (за каждую операцию)

Получение наличных денежных средств через точки обслуживания (банкоматы и ПВН) БыстроБанка и прочих банков МПС «VISA» по кредитным картам за счет предоставленного банком кредита.

Комиссия взимается дополнительно к комиссии, установленной в предыдущем пункте

Выдача наличных денежных средств в кассах банка за счет предоставленного кредита по кредитной карте

Перевод денежных средств по поручению клиента с кредитной карты за счет предоставленного кредита:

3% от суммы перечисления

Источник

Универсальная карта

Специальное предложение от БыстроБанка

Давно задумываетесь о получении кредитной карты? Специально для Вас БыстроБанк разработал «Универсальную карту».

Увеличенный лимит кредитной карты

Удобство в использовании

Простые условия оплаты

Воспользовались картой? 1-го числа Банк направит Вам SMS-сообщение с суммой платежа, а Вы сами сможете выбрать, какой платеж внести до 20-го числа. Есть 3 варианта:

Всегда под рукой

Узнайте свой лимит

Просто позвоните 8-800-333-22-65, мы рассчитаем Ваш персональный лимит по кредитной карте за 3 минуты!

Словарь терминов

Тарифы по Универсальной карте

Процентная ставка по кредиту (без использования льготного периода, с учетом нецелевого расходования средств более 10% от установленного Лимита кредитования*)

По кредитам, выданным до 02.03.2020:

— 4% от суммы задолженности по основному долгу (c поручительством)
— 10% от суммы задолженности по основному долгу (без поручительства)

По кредитам, выданным после 02.03.2020 (включительно):

— обязательный платеж (ОП) определяется по формуле:

ОП=0,3* ТЗ + Пр + Ком, где:

Пр — начисленные проценты за пользование кредитами, подлежащие уплате в соответствующий Платежный период;
ТЗ — размер Текущей задолженности Заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня Расчетного периода;
Ком — начисленные комиссии Банка, предусмотренные Кредитным договором, а также иные комиссии, связанные с открытием и/или обслуживанием Счета.

Плата за обслуживание при наличии операций по счету с использованием карты

Комиссия за выдачу наличных/перевод денежных средств за счет предоставленного кредита (если договором предусмотрено целевое использование кредитных средств для погашения кредитов/займов)

Плата за присоединение к Программе комплексной защиты заемщиков регулируется Тарифами Банка на момент заключения кредитного договора.

* Перечень нецелевых операций указывается в «Общих условиях договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета».

Как получить информацию о размере платежа

в офисах, банкоматах и терминалах БыстроБанка

в Интернет-офисе («Банк дома») в разделе «Отчеты»

Источник

Как работает грейс-период

Как не платить проценты по кредитке

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Какие операции попадают под грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.

Оплата минимального платежа

В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.

Длительность грейс-периода

В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.

Виды грейс-периодов

Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.

Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.

Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.

Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.

Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.

Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.

Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.

Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.

Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.

Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:

Как рассчитать окончание грейс-периода

Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.

Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.

Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.

Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.

Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.

Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.

Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.

Зачем грейс-период нужен банкам

Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.

Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.

Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.

Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.

Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.

Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.

Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.

Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.

Сначала читать, потом подписывать

Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.

Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.

Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.

Источник

Универсальная карта

Специальное предложение от БыстроБанка

Давно задумываетесь о получении кредитной карты? Специально для Вас БыстроБанк разработал «Универсальную карту».

Увеличенный лимит кредитной карты

Удобство в использовании

Простые условия оплаты

Воспользовались картой? 1-го числа Банк направит Вам SMS-сообщение с суммой платежа, а Вы сами сможете выбрать, какой платеж внести до 20-го числа. Есть 3 варианта:

Всегда под рукой

Узнайте свой лимит

Просто позвоните 8-800-333-22-65, мы рассчитаем Ваш персональный лимит по кредитной карте за 3 минуты!

Словарь терминов

Тарифы по Универсальной карте

Процентная ставка по кредиту (без использования льготного периода, с учетом нецелевого расходования средств более 10% от установленного Лимита кредитования*)

По кредитам, выданным до 02.03.2020:

— 4% от суммы задолженности по основному долгу (c поручительством)
— 10% от суммы задолженности по основному долгу (без поручительства)

По кредитам, выданным после 02.03.2020 (включительно):

— обязательный платеж (ОП) определяется по формуле:

ОП=0,3* ТЗ + Пр + Ком, где:

Пр — начисленные проценты за пользование кредитами, подлежащие уплате в соответствующий Платежный период;
ТЗ — размер Текущей задолженности Заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня Расчетного периода;
Ком — начисленные комиссии Банка, предусмотренные Кредитным договором, а также иные комиссии, связанные с открытием и/или обслуживанием Счета.

Плата за обслуживание при наличии операций по счету с использованием карты

Комиссия за выдачу наличных/перевод денежных средств за счет предоставленного кредита (если договором предусмотрено целевое использование кредитных средств для погашения кредитов/займов)

Плата за присоединение к Программе комплексной защиты заемщиков регулируется Тарифами Банка на момент заключения кредитного договора.

* Перечень нецелевых операций указывается в «Общих условиях договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета».

Как получить информацию о размере платежа

в офисах, банкоматах и терминалах БыстроБанка

в Интернет-офисе («Банк дома») в разделе «Отчеты»

Источник

• ← что такое грейс период по кредитной карте хоум кредит банк
• что такое грейс платеж по кредитной карте быстробанка →