что значит кредитный потенциал свободен на 100 процентов
Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен
Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.
Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.
Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.
Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.
Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».
Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.
Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.
Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн
Кредитный потенциал – это онлайн-сервис от Сбербанка, позволяющий потенциальным заёмщикам ещё до подачи заявки узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам. На основе этой информации Сбербанком определяется и максимальная сумма по потребительскому кредиту, или возможному лимиту кредитной карты, которая могла бы быть одобрена банком.
Далее рассмотрим возможности и преимущества этого сервиса, и представим пошаговую инструкцию по расчёту кредитного потенциала через Сбербанк Онлайн.
Возможности и преимущества
Расчёт кредитного потенциала позволяет точно узнать (но только при условии, если вы хотите оформить кредит или кредитную карту именно в Сбербанке), на какую сумму можно рассчитывать при подаче кредитной заявки.
При этом следует знать, что данный сервис будет полезен только для расчёта потенциальной суммы, которая может быть вам одобрена Сбербанком в случае потребительского займа или для определения максимального лимита по кредитной карте. С другими видами займов (автокредит или ипотека) данный сервис не работает.
Неоспоримые преимущества этой услуги заключаются в том, что для расчёта кредитного потенциала не требуется идти в отделение Сбербанка, услуга совершенно бесплатна, а с результатом расчёта можно ознакомиться буквально уже через несколько минут, заполнив небольшую анкету.
Расчёт кредитного потенциала
Для того, чтобы рассчитать кредитный потенциал и узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам, и соответственно максимальную сумму, которую могли бы одобрить в Сбербанке, необходимо заполнить небольшую анкету (все сведения должны быть достоверны).
Обратите внимание, что Сбербанк может запросить и другие сведения о вас, тогда, после шага «Кредитный потенциал рассчитывается», на телефон поступит СМС такого содержания: «Для расчёта кредитного потенциала дополните анкету в Сбербанк Онлайн и отправьте заявку повторно». 
И только после этого вы сможете получить доступ к результатам расчёта своего кредитного потенциала. 
Далее вы можете подать онлайн заявку на потребительский кредит, если конечно все условия, предлагаемые Сбербанком, вас устраивают (сумма, срок, процентная ставка). 
Если вы не планируете подавать заявку на кредит сразу (соответственно можно вообще отказаться от подачи заявки, используя данный сервис лишь в информационных целях), то вернутся к ней можно в любой момент пока действует срок действия расчёта.
Как Сбербанк рассчитывает кредитный потенциал
При формировании расчёта и определении возможной долговой нагрузки потенциального заёмщика используются данные из его кредитной истории, полученной от бюро кредитных историй (БКИ), в частности от ЗАО «ОКБ» (см. Где бесплатно проверить кредитную историю онлайн ). При этом во внимание принимаются не только действующие потребительские кредиты, но и открытые кредитные карты. Если даже вы не пользуетесь кредиткой, то её лимит учитывается в кредитном потенциале (см. график «занято текущими кредитами»).
Срок действия расчёта
Срок действия расчёта кредитного потенциала составляет 30 дней (пока актуальны данные, предоставленные БКИ). По истечении этого времени анкету придётся заполнять снова. 
Заключение
Данный онлайн-сервис по расчёту кредитного потенциала достаточно удобен и информативен. Полученным результатам вполне можно доверять, если требуется узнать максимальную сумму, которая может быть одобрена Сбербанком при обращении за потребительским кредитом, какие документы могут потребоваться (возможно в этом и не будет необходимости, будет достаточно информации, предоставленной онлайн). По завершению расчёта кредитного потенциала можно сразу отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Сбербанке, которая с большой долей вероятности будет одобрена, но в рамках максимальной суммы, определённой по результатам расчёта кредитного потенциала.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
Что такое кредитный потенциал от Сбербанка и для чего он нужен
Ситуации, знакомая многим: человеку нужен кредит и он обращается в банк. Однако вместо необходимой суммы кредитор одобряет займ гораздо меньшего размера либо вовсе отказывает, о чем впоследствии появляется запись в кредитной истории. Получается, что и денег не дали, и персональный рейтинг заемщика понизился. Подобную предотвратит ситуацию услуга Сбербанка «Кредитный потенциал». Статья расскажет, что это такое, как клиенты банка могут ей воспользоваться и какую пользу они получат.
Что такое кредитный потенциал
Кредитный потенциал – бесплатный сервис, включенный в приложение Сбербанк Онлайн. Он создан для расчета максимальной суммы, которую клиент банка в состоянии выплачивать каждый месяц, чтобы возвращать заемные средства без чрезмерного обременения долговыми обязательствами. Размер общего платежа вычисляется индивидуально на основе оценки финансового положения и кредитной нагрузки.
Если ежемесячные платежи по кредитам не превышают размер потенциала, клиенту будут предоставлены на выбор дополнительные варианты кредитования. Без посещения офиса и до оформления заявки заемщик узнает размер кредита и условия, которые банк готов ему предложить в рамках вычисленных сервисом лимитов.
Важно! С помощью сервиса вы узнаете точную сумму кредита, которую одобрит исключительно Сбербанк. В других банках клиенту могут быть предложены совершенно другие суммы займов и условия кредитного соглашения. Это объясняется тем, что каждое финансовое учреждение оценивает кредитополучателей по собственным методикам.
Пока потенциал заемщика рассчитывается только для получения потребительского кредита или кредитной карты. Для ипотеки, автокредита услуга пока не работает. Опция доступна в десктопной и мобильной версии приложения «Сбербанк Онлайн.
Справка. Сервис был запущен в апреле 2019 года в тестовом режиме. Изначально он был доступен 90% зарегистрированных пользователей приложения интернет-банка в Сбербанке. В течение трех месяцев доступ к услуге получили все клиенты. В дальнейшем планируется, что сервис станет более универсальным и подойдет для заемщиков других организаций.
Как вычисляется кредитный потенциал
Для расчета кредитного потенциала разработан специальный алгоритм, учитывающий множество составляющих. Имеют значения не только доходы, но и расходы человека, а также такие факторы, как состав семьи, место работы, общий стаж, наличие загранпаспорта и прочее. В итоге клиент банка получает два показателя:
Эксперты Сбербанка определили, что оптимальная доля дохода, которую россиянам по силам тратить на погашение кредитов без значительного ущерба для ежемесячного бюджета, составляет 30%. То есть, в упрощенном варианте кредитный потенциал вычисляется так:
0,3 × n, где n – общая сумма дохода клиента в месяц.
Полученный результат – максимальная сумма для оплаты займов. Из нее необходимо вычесть ежемесячные платежи по уже оформленным кредитам. Ориентируясь на полученные данные, производится вычисление общего размера возможного кредита. Далее программа подбирает оптимальный для клиента кредитного продукт.
Пример. В месяц Петр Иванов зарабатывает 45 000 рублей. Значит, в среднем на оплату кредитов он может потратить 13 500 рублей. Это его кредитный потенциал. По уже оформленных займов он выплачивает 5700 рублей в месяц. Следовательно, свой потенциал Петр использует на 42%. И если он хочет взять новый кредит, то сервис предоставит ему предложения по займам, где ежемесячный платеж не превысит 7800 рублей.
Допустим, на момент расчета Петр Степанович платит по кредитам не 5700 рублей, а 14 000 рублей в месяц. Тогда он использует свой кредитный потенциал на 100% и банк не одобрит новые займы при обращении.
От чего зависит потенциал заемщика
На размер потенциала основное влияние оказывают два ключевых показателя: доход клиента и уже существующая кредитная нагрузка.
Банк учтет при подсчете:
Если вы сдаете квартиру, получаете авторские отчисления за литературные или музыкальные произведения, оказываете услуги по договорам подряда – указывайте источники дополнительной прибыли, и ваш кредитный потенциал увеличится.
Важно! Изучите, какие суммы платежей банком включены в используемую долю потенциала.
Особенно это актуально для тех, кто планирует брать новые займы, а кредитный потенциал оказался низким. Возможно, по данным БКИ на вас оформлены кредитные карты. Вы их не используете, но лимит по карте будет все равно включен в общий размер долговых обязательств. Закройте лишние кредитки, и потенциал вырастет.
Как правильно воспользоваться услугой Сбербанка
Услуга доступна только зарегистрированным пользователям приложения Сбербанк Онлайн.
Последовательность действий при работе с сервисом следующий:
1. Откройте приложение Сбербанк Онлайн. В меню «Кредиты» выбирайте следующие разделы: Рассчитать и взять кредит → Кредитные продукты → Кредитный потенциал.
2. Укажите тип кредита, который вас интересует сейчас или может заинтересовать в будущем, и желаемую сумма (диапазон 10 000 – 100 000 000 рублей). Пока в меню «Тип кредита» доступно два варианта:
3. Заполните анкету, где необходимо внести:
4. Нажмите «Подтвердить». В течение минуты на указанный номер придет СМС с номера 900 с кодом. Введите его, снова нажмите «Подтвердить».
Важно! Вводите только достоверные данные. Не стоит, к примеру, завышать доход, чтобы улучшить показатель потенциала и получить от банка более выгодные предложения. При оформлении заявки вам все равно придется предоставить документы с реальными сведениями, от которых зависит окончательное решение по кредиту.
В веб-версии появится сообщение о том, что производится расчет, в мобильной – что заявка отправлена и рекомендация вернуться в раздел «Кредиты». Через 2-3 минуты вы получите сообщение на телефон с результатами. Данные будут доступны и в приложении Сбербанк Онлайн.
Если результат не появился в течение 5 минут, обновите или перезапустите приложение на своем устройстве. Отметим, что на этом этапе клиенту вместо итогового результата предлагают заполнить расширенный вариант анкеты. Особенно если зарплату или пенсию человек получает в другом финансовом учреждении.
Банку в этом случае потребуются сведения о вашем образовании, семейном положении, имуществе (уточняется наличие недвижимости и автотранспортного средства в собственности). Наибольшее затруднения обычно вызывают сведения о работодателе. Поэтому кроме точного названия организации заранее уточните ее:
Срок действия расчета
Данные о кредитном потенциале, предоставленные пользователю, актуальны в течение месяца. То же касается предложений банка по дополнительным займам. Поэтому, если вы воспользовались сервисом перед оформлением нового кредита, не затягивайте с оформлением заявки.
Для повторного расчета снова вводить данные не требуется. Только если изменились сведения, например, о прописке, доходе или должности. Затем нажмите «Пересчитать», и вы получите новые показатели и новые предложения от Сбербанка.
Заключение
Услуга по расчету кредитного потенциала приносит пользу и клиенту и банку-кредитору. Пользователь приложения бесплатно и оперативно получает оценку своей кредитоспособности, выраженную в виде конкретной суммы, а не абстрактного показателя. Сбербанк, в свою очередь, продвигает кредитные продукты.
Сервисом уже воспользовались более миллиона раз. Отзывы кредитополучателей в основном положительные. Негативные комментарии в основном поступают от тех, кого разочаровал результат или не устроили предложения банка.
Что такое Кредитный Потенциал в Сбербанк Онлайн
Следуя собственному курсу на индивидуализацию подхода к каждому клиенту, Сбербанк РФ запускает новый сервис. Около 90% пользователей приложения «Сбербанк онлайн» обнаружили раздел «Кредитный потенциал» на вкладке оформления и обслуживания кредитов. Часть пользователей уже разобрались с назначением новой услуги и ее функциями, воспользовались ей, оценили удобства и оставляют в интернете положительные отзывы. Этот обзор предназначен для тех клиентов, кто еще не успел разобраться с преимуществами нового сервиса.
Что такое кредитный потенциал
Часть населения Российской Федерации пока не обладает достаточной грамотностью в финансовых вопросах, и допускает превышение финансовой загрузки своего бюджета по платежам, связанным с выплатой долга и процентов по кредитам, выше допустимого уровня. Это ведет к неприятным последствиям в виде нехватки ресурсов для полноценной жизни, снижения жизненного уровня заемщика, попадания в долговую зависимость, и может привести к банкротству физического лица. Для банка эта ситуация также не сулит ничего хорошего, так как такой заемщик не способен вернуть долг. Поэтому экспертами СБ РФ рассчитана максимально допустимая планка выплат по долгам. По их мнению, она составляет 30% от ежемесячного совокупного дохода. При выплатах в пределах этого порога, получатель кредита не теряет финансовой устойчивости. Эта цифра и взята за основу максимального кредитного потенциала.
На эту цифру в сторону уменьшения могут повлиять: