что значит очень плохой кредитный рейтинг
Нет просрочек, а кредитный рейтинг падает
Я идеальный заемщик. Мне 30 лет, у меня два высших образования, официальная работа на государственном предприятии, высокая зарплата, есть недвижимость в собственности, нет долгов, детей и иждивенцев. Есть кредитная карта и несколько закрытых кредитов без просрочек. Сейчас пользуюсь одной популярной картой рассрочки, там у меня долг 40 000 рублей на 12 месяцев, все выплачиваю в срок. Других кредитов у меня нет.
И при всем при этом бюро кредитных историй «Эквифакс» считает мне кредитный рейтинг на уровне 55%. Это значит, что он лучше, чем еще у 55% заемщиков — то есть я болтаюсь где-то в середине, а вероятность выдачи мне кредита «Эквифакс» оценивает как среднюю. Среднюю, Карл! Просто интересно, кем тогда надо быть, чтобы вероятность выдачи кредита была высокой. Шейхом со своей скважиной? Банки уже совсем зажрались!
Интересно, где-то год назад у меня был более высокий рейтинг, но в последнее время он почти постоянно неумолимо снижается. Как такое возможно и чем вообще это можно объяснить? Буду очень благодарен, если ответите.
Андрей, такого заемщика, как вы, хотел бы заполучить любой банк. Но не путайте оценку банка и оценку бюро. Каждое бюро кредитных историй по-своему оценивает заемщика и присваивает ему кредитный рейтинг. Банки к этому рейтингу отношения не имеют.
У каждого бюро свои критерии для оценки заемщика. Помимо информации о просрочках и числе кредитов на рейтинг могут влиять возраст клиента, регион проживания, образование, семейное положение и еще много других факторов.
К тому же ваша кредитная история может храниться в 2—3 разных бюро. Одно БКИ может оценивать вас как идеального заемщика, а другое — как среднего.
Почему снижается кредитный рейтинг
Учитывая, что вы описали себя как идеального заемщика, рейтинг мог снизиться по следующим причинам.
Изменились критерии бюро. Возможно, у «Эквифакса» что-то изменилось в оценке заемщиков. А может, и у вас произошли какие-то изменения, которые вам показались несущественными, но на оценку повлияли. Может быть, в какой-то момент у вас было открыто сразу много кредитных продуктов? Так или иначе, мы рекомендуем обратиться в БКИ и спросить, что могло повлиять на снижение рейтинга.
В кредитной истории ошибка. Бюро кредитных историй в России появились не так давно, и ошибки иногда случаются. Самый простой пример: в вашу кредитную историю могли попасть данные вашего однофамильца с задолженностями. Вам надо найти свою кредитную историю, проверить ее и, если есть ошибки, связаться с бюро для исправления. Подробно про это мы уже писали в статье «Как исправить ошибки в кредитной истории».
В БКИ могла попасть информация о задолженностях, которые вы не учитываете. В бюро передают данные о долгах не только по кредитам, но и по алиментам, и по коммунальным платежам, и по услугам связи. Это может быть долг интернет-провайдеру или задолженность по какой-нибудь незакрытой симкарте, которой вы уже давно не пользуетесь.
Проверьте свою кредитную историю на подобные долги за связь. Там может быть смешная сумма, которая портит вам кредитный рейтинг.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что такое плохой кредитный рейтинг?
Если вы хоть раз заказывали кредитную историю в БКИ, наверняка, обращали внимание на рейтинг заемщика. При этом показатели в досье далеко не всегда соответствуют ожиданиям. К примеру, человек никогда не совершал просрочек по займам, но у него низкий кредитный рейтинг. В чем причина такой оценки и повлияет ли она на решение банка, если клиент решит подать заявку на кредит? Как улучшить плохой рейтинг?
Основное последствие – отказ в кредитовании
Когда банк принимает решение о возможности выдать кредит, в первую очередь он опирается на платежеспособность клиента. Она оценивается на основании дохода будущего заемщика. Также принимается во внимание кредитная нагрузка, то есть суммарный долг банкам и ежемесячные платежи. Немалое значение имеет банковская история, качество погашения прошлых и нынешних займов.
В кредитном досье клиента указывается и его рейтинг. Даже при высоком уровне дохода и небольшом количестве оформленных займов банк может отказать. Или же предложить очень невыгодные условия кредитования. Поэтому так важно самостоятельно отслеживать, как формируется банковская история, и стараться сделать ее лучше. Однако низкий кредитный рейтинг – далеко не единственная причина отказного решения.
Много заявок одновременно
Если у вас плохой рейтинг, не стоит полагаться на различные сервисы, обещающие отправить заявку сразу во многие банки. Дело в том, что при рассмотрении анкеты станут известны все текущие обращения за кредитами. Если их слишком много, это выглядит подозрительно, что и приводит к отказному решению. Как правило, множество заявок говорит о том, что у человека серьезные проблемы с финансами. Значит, и кредитовать его рискованно, он может попросту перестать платить.
Откуда сотрудники банка узнают, что вы одновременно обращаетесь за кредитом к их конкурентам? Для рассмотрения кредитной заявки заказывается досье клиента из БКИ. В бюро хранится вся информация о том, какие займы оформлены у человека в данный момент. Также отображаются сведения о качестве погашения предыдущих долгов, количестве и длительности просрочек. В отчете указывается, когда и в какие организации человек обращался за деньгами, принятые по ним решения.
Важно! В кредитное досье клиента поступает информация не только от банков, но и от МФО.
Исключением может стать обращение через надежную брокерскую компанию. Например, через автосалон, который имеет партнерские отношения со многими банками. Естественно, что для выбора автокредита клиенту нужно быстро узнать решение сразу от нескольких кредиторов. Это обычная практика, и она не вызывает подозрений у банковской службы безопасности. В результате покупатель машины сможет выбрать самое выгодное кредитное предложение.
В остальных случаях одновременное обращение в несколько банков – критичный фактор. Лучше сначала подать заявку в одно место, а после отказа – в другое. Если везде решение отрицательное, подождите 2-3 месяца до отправки следующей анкеты.
На вас «висит» поручительство
Низкий кредитный рейтинг может быть связан с поручительством. Возможно, когда-то вы стали поручителем по кредиту родственника или друга, а тот потом перестал платить. Или же он исправно вносит платежи, но факт участия в кредитной сделке все равно учитывается при расчете платежеспособности. Часто поручители даже забывают, что они подписывали договор по чужому займу.
В то же время наличие этого соглашения способно стать серьезным препятствием для получения собственного кредита. Если заемщик отказывается выплачивать долг, он может перейти на поручителя. Получается, что у человека есть финансовые обязательства, и банк это учтет при рассмотрении заявки.
Лучший вариант, если из-за поручительства вам просто уменьшат сумму займа, но могут и совсем отказать. Рассмотрение проходит индивидуально на основании всех предоставленных данных. Учитывается сумма обязательства, ежемесячный платеж и размер текущего дохода. Конечно, финансовые гарантии по кредиту вашего знакомого или родственника не станут единственной причиной отказа, но повлияют на решение банка.
Отказаться от договора поручительства в одностороннем порядке невозможно. Он будет автоматически расторгнут только после погашения задолженности. Но заемщик вправе поменять поручителя на другого. Если банк согласится пойти навстречу, можно выйти из данного соглашения и тогда уже подать заявку на собственный кредит.
У вас есть кредитный «пластик»
Кроме низкого кредитного рейтинга из-за просроченных платежей, на решение банка может повлиять наличие у человека кредиток и карт рассрочки. Часто банки предлагают оформить пластик «на всякий случай», но при этом не говорят о последствиях такого решения. К примеру, у клиента есть кредитная карта на 150 тысяч рублей, лимитом которой он не пользуется. Задолженности у него нет, ежемесячные платежи вносить не нужно.
Однако само наличие карты с лимитом может стать препятствием для получения нового займа. Кредитор считает, что раз у человека есть на руках кредитка, он может воспользоваться всей суммой по ней. Тогда выплачивать долг по кредитной карточке и кредиту станет невозможно.
Перед обращением за кредитом обязательно закройте все ненужные карты с лимитом.
Как банк рассчитывает кредитную нагрузку по карте с лимитом? Обычно вычитается 5%-10% от одобренной суммы по кредитке. К примеру, при наличии на счете 150 тысяч рублей предполагаемый ежемесячный платеж составит 7 500 — 15 000 рублей. И неважно, платите вы такие деньги или нет, ведь теоретически это возможно из-за наличия на руках кредитной карты.
Недоразумение при закрытии старого кредита
Не все заемщики знают о том, что у них плохой рейтинг. Часто это происходит по причине допущения ошибок при оплате прошлых займов. К примеру, человек перевел ежемесячный платеж через интернет-сервис другого банка, и деньги поступили с задержкой 3 дня. За это время кредитор успел начислить штрафы и пени, но клиент даже не знает об этом. Из следующего кредитного взноса будет списана просроченная задолженность, значит, на плановую оплату денег не хватит.
Таким образом, формируется просрочка, которая тянется несколько месяцев. Одновременно банк передает сведения о качестве погашения займа в БКИ, где и формируется низкий кредитный рейтинг. При попытке получить ссуду в этом же или другом финансовом учреждении последует отказ, ведь согласно банковскому досье у человека есть просроченная задолженность. Поэтому важно после погашения кредита брать справку об отсутствии претензий со стороны кредитора.
Ошибочное финансовое досье
Причиной плохого рейтинга может стать ошибочная информация, содержащаяся в базе БКИ. К примеру, за человеком числится просроченный кредит, который он не брал. Это может стать причиной отказа в оформлении ипотеки или другого займа.
Почему так происходит? В частности, банк дважды передал данные по одному и тому же кредиту. Таким образом, информация в кредитном досье дублируется, увеличивая долговую нагрузку на потенциального заемщика. Или же к отчету могут быть приложены сведения по полному тезке клиента, проживающему в другом городе. И такие ситуации, к сожалению, встречаются нередко.
Как улучшить свой рейтинг, если информация в БКИ ошибочная?
Внимание! У каждого россиянина есть право на бесплатное получение собственного кредитного досье дважды в год.
Заказ кредитной истории не так сложен, как кажется на первый взгляд. Если делать заявку через интернет, вся процедура занимает не больше часа. Сначала сделайте запрос на портале Госуслуг о том, где находится ваше досье. Затем зарегистрируйтесь на сайте нужного БКИ и закажите полный отчет.
Самая сложная ситуация, в которой может оказаться заемщик – когда кредит на его имя оформлен мошенниками. Если данные паспорта и фото человека попадают в руки злоумышленников, они могут легко оформить онлайн-микрозайм. Многие МФО выдают деньги через интернет, чем и пользуются сомнительные личности.
В этом случае отказ в получении кредита станет проблемой, но не самой серьезной. Придется обратиться с претензией в банк или МФО, где был оформлен заем. Также необходимо подать заявление в полицию с просьбой найти злоумышленников и снять с вас долговые обязательства. Чтобы не выплачивать неправомерную задолженность, можно обратиться в суд с требованием признать договор недействительным.
Любые долги считаются
Помните, что плохой рейтинг может быть связан не только с банковскими долгами. При рассмотрении заявки кредитор проверяет наличие задолженности по другим обязательствам. В частности, по алиментам, коммунальным платежам, административным штрафам и т.д. И не зря, ведь если человек не платит за квартиру, то и погашать кредит он тоже не будет.
Должники не всегда знают о наличии в отношении них исполнительного производства. Поэтому перед обращением в банк будет не лишним проверить информацию по базе судебных приставов. Она предоставляется бесплатно в режиме реального времени на официальном сайте ФССП.
Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
Откуда берется кредитная история
В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.
Из-за чего портится кредитная история
1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.
2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.
3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.
Как исправить кредитную историю
Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.
1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.
Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.
2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.
В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.
3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.
После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.
4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).
Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.
5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.
В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
О том, как узнать свой кредитный рейтинг и что делать, если он низкий, рассказала «Российской газете» эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Наталья Шумакова.
Как получить кредитный отчет быстро и бесплатно
2. Сайт автоматически сформирует заявление от вашего имени на основании личных данных из вашего кабинета на Госуслугах. Выбираете «Подать заявление».
3. Примерно через 10 минут на ваш электронный адрес придет письмо о том, что запрос выполнен. В письме найдете перечень бюро, в которых хранится информация о вашей кредитной истории. Обратите внимание, что таких бюро (БКИ) может быть несколько.
4. Переходите в привычный поисковик (Яндекс, Гугл) и ищите по названию БКИ официальный сайт каждого бюро. На сайте БКИ регистрируетесь и попадаете в личный кабинет.
5. В личном кабинете выбираете «Кредитный отчет». Добавляете его в корзину, далее получаете доступ к отчету и скачиваете его.
6. Аналогично запрашиваете отчеты о кредитной истории и в других БКИ, в которых хранится информация о вас. Два раза в год кредитный отчет можно получить бесплатно
Важный момент: обязательно регистрируйтесь на сайте БКИ через сайт госуслуг, поскольку он подтверждает ваши данные для бюро. В противном случае БКИ предложит вам подтвердить личность одним из способов: посетить лично офис бюро или заверить заявление о предоставлении кредитного отчета у нотариуса и направить его по почте. Регистрация через госуслуги позволяет получить кредитную историю в режиме онлайн и очень быстро.
Из чего состоит кредитный отчет
1. Титульный лист: ваша личная информация (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
2. Основная часть: информация о кредитах, сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просрочек. Здесь же можно найти информацию о вашем кредитном рейтинге. Чем выше рейтинг, тем проще получить кредит. Индивидуальный кредитный рейтинг рассчитывают сами бюро на основании собственных методик.
3. Закрытая часть: кто выдавал кредит, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
Что означает показатель кредитного рейтинга
Стоит помнить, что в каждом бюро будет свой собственный рейтинг. В зависимости от того, как человек исполняет обязательства перед банками, будет меняться и рейтинг: например, при просрочках платежей в одном банке и отсутствии просрочек в другом, при условии, что они передают данные в разные кредитные бюро, рейтинг в первом БКИ будет ниже, чем во втором.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий
1. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Ошибки могут возникнуть из-за предоставления банком некорректной информации. Для исправления несоответствий обратитесь с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, или напрямую в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов.
2. Возьмите небольшой займ в размере 5000-50000 рублей с целью улучшения качества кредитной истории. Дисциплинированно гасите кредит, соблюдая сроки. В кредитной истории появятся зеленая отметка и свежие записи, повышающие ваш кредитный рейтинг. Регулярная проверка кредитной истории и кредитного рейтинга помогает исключить ошибки, а также уберечь ваш бюджет и репутацию от мошенников и займа, который вы не оформляли.
Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки
Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. По данным Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в июне выросло на 255%. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков. Почти 40% россиян назвали текущий момент подходящим для покупки жилья.
Помимо первоначального взноса для оформления ипотеки, необходимо знать свой персональный кредитный рейтинг. Его высокие показатели позволяют получить заем на выгодных условиях.
Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита.
Как формируется личный кредитный рейтинг
С января 2020 года россияне могут бесплатно два раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг). Соответствующие изменения закреплены в поправках к Федеральному закону «О кредитных историях». Согласно данным аналитиков, свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг.
Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита. Каждое кредитное бюро использует определенный набор переменных, которые учитываются при расчете данного рейтинга. Такой инструмент позволяет будущему заемщику оценить шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.
Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.
«Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика», — отметил генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович.
Исходя из уровня индивидуального кредитного рейтинга, банки принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки.
«Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам банков он может рассчитывать», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Многие банки дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями ПКР. Эти предложения можно увидеть сразу после получения своего ПКР.
Как узнать персональный кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг можно узнать на официальных сайтах бюро кредитных историй. Эксперты предупреждают, что в последнее время появилось много мошеннических ресурсов, предлагающих услуги от имени БКИ, в том числе кредитные рейтинги. Поэтому перед получением услуги, следует удостовериться в надежности кредитного бюро. Полный список БКИ есть на портале госуслуг.
Например, получить данные по кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ в личном кабине заемщика. «Для этого понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз», — пояснил Волков из НБКИ.
Шкала индивидуального кредитного рейтинга
Разные эксперты в определении кредитного рейтинга используют свою шкалу оценки. Но в целом логика проста: чем выше значение персонального кредитного рейтинга, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.
Например, по методике ОКБ, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный рейтинг превышает 961 балл. По оценкам экспертов, в этой категории менее 2% заемщиков допускали длительную просрочку (90 и более дней). Заемщику с низким ИКР банки могут отказать в кредите, со средним ИКР — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.
«Хорошим можно считать и индивидуальный кредитный рейтинг в диапазоне 901–960 баллов. Выше среднего считается балл в диапазоне 800–900. Но кредиторы принимают решения о выдаче кредитов самостоятельно и могут одобрить ипотеку и при иных значениях ИКР», — пояснил Артур Александрович из ОКБ.
Согласно расчету НБКИ, персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 850 баллов (максимальные значения по их методике) считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. «Заявления заемщиков с ПКР от 800 до 850 баллов одобряются в 71% случаев, а заемщиков с количеством баллов до 600 — в 24%», — отметил Алексей Волков из НБКИ.
Однако, по словам эксперта, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.
Сумма кредита и ПКР
Персональный кредитный рейтинг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик. «Так, если среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам 709 баллов, то для кредитов более 5 млн руб. — 718 баллов, а менее 1 млн руб. — 702 балла», — добавил Алексей Волков.
Поэтому перед тем как оформить ипотеку (речь, как правило, идет о больших суммах), нужно проверить персональный кредитный рейтинг. Узнать его можно, например, на сайте НБКИ. Для этого потребуется регистрация на сайте и авторизация на портале госуслуг. В дальнейшем получать свой ПКР и контролировать его динамику можно непосредственно в своем личном кабинете.