что значит отсутствует бронь к счету
Долгое время казалось, что банковская сфера неподвластна динамике. Чтобы получить ту или иную услугу, клиенту приходилось заранее планировать визит в банк, терять минуты и часы в очередях, с трудом прояснять возникающие вопросы. Но все изменили цифровые технологии. Сегодня даже ответственный шаг — оформление кредита или открытие аккаунта — можно инициировать дистанционно. В статье рассмотрим, как юрлицо или предприниматель может зарезервировать расчетный счет в режиме онлайн.
Что значит резервирование счета?
Переход на онлайн-бронирование счетов стал трендом для банковской сферы. Новая опция позволяет оперативно получить реквизиты р/с, подав заявку на интернет-сайте интересующего банка. В течение нескольких минут проводится проверка клиента — правовая форма лица, наличие и дата регистрации. После на электронную почту высылается номер счета, которым клиент вправе пользоваться.
Нюанс состоит в полноценности процедуры. Зарезервировав р/с, владелец пока не может проводить по нему исходные переводы и платежи. Однако приход средств допускается, поэтому реквизиты можно называть контрагентам сразу после брони.
Что стоит помнить о процедуре онлайн-резервирования:
Преимущества резервирования расчетного счета
То, с какой скоростью топовые финучреждения внедрили у себя онлайн-резервирование, говорит о плюсах опции:
С учетом преимуществ, дистанционное резервирование пригождается клиентам в ситуациях, ранее тупиковых:
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
В большинстве банков счета резервируют схожим образом, но есть нюансы. Они отражены в таблице ниже:
Допускается простой вариант резервирования — клиент оставляет лишь номер телефона; и сложный — клиент заполняет анкету. После с ним связывается консультант
На сайте предлагается к заполнению короткая онлайн-форма из пяти пунктов. После отправки с клиентом связывается консультант
Для резервирования достаточно позвонить в банк — менеджер сам уточнит необходимые данные
Клиент заполняет заявку, а спустя несколько минут получает в распоряжение реквизиты нового счета
Сайт банка позволяет мгновенно зарезервировать счет, минуя процесс обработки данных
Отправив заявку, клиент получает номер р/с через десять минут. Для онлайн-брони необходима копия одного документа
Клиент заполняет подробную анкету на сайте, после чего с ним связывается менеджер. На открытие счета отводится 15 минут
Банк строго относится к предоставлению документов. У клиента есть 30 дней, чтобы доставить бумаги в отделение после онлайн-брони
После онлайн-резервирования через сайт клиенту нет нужды посещать банковское отделение
Указанные детали не слишком влияют на алгоритм открытия счета — он общий для большинства банков и включает несколько шагов:
Обращаем внимание, что полноценно открыть р/с через интернет нельзя. Речь идет именно о резервировании — возможности получить банковские реквизиты и ограниченно ими пользоваться. Например, получать на новый счет платежи от клиентов и партнеров. Чтобы полностью управлять р/с, необходимо подписать соглашение с представителем банка.
Условия резервирования счета — требования, документы
Обычно для онлайн-резервирования банки запрашивают минимум бумаг — так они добиваются высокой скорости обработки заявок. Точный перечень документов всегда стоит уточнить на сайте, но большинство финучреждений потребует:
В заявках современных банков — Тинькофф Банк, Модульбанк, Точка — последний пункт отсутствует. Это связано с режимом работы: данные организации обслуживают клиентов полностью дистанционно. Вместо встречи в отделении, курьер привозит бумаги по указанному адресу и отдает на подпись клиенту.
Что значит отсутствует бронь к счету
Бронирование средств на выплату зарплаты: алгоритм действий организации
К числу прямых обязанностей нанимателя относится соблюдение сроков выплаты работникам заработной платы. Однако у некоторых организаций порой возникает задолженность по зарплате. В первую очередь это связано с отсутствием (недостаточностью) денежных средств на текущем (расчетном) счете организации. Помочь в этом, хотя бы частично, может бронирование средств на выплату зарплаты. Как это можно сделать? Каковы действия бухгалтера в таком случае? Рассмотрим эти вопросы.
Наниматель обязан выплачивать зарплату в установленный срок
Наниматель обязан выдавать заработную плату работникам в сроки и размерах, установленных законодательством, коллективным договором, соглашением или трудовым договором (ст. 55 ТК [1]).
Для обеспечения своевременной выплаты заработной платы, устранения просроченной задолженности по ней и усиления мер ответственности за несвоевременную выплату заработной платы издан Указ № 483 [2].
Что такое задолженность по заработной плате и просроченная задолженность?
Задолженность по выплате заработной платы – это ее невыплата в сроки и в размерах, установленных законодательством, коллективным договором, соглашением, заключенными и принятыми в соответствии с законодательством или трудовым договором (письмо № 1-2-12/2735 [3]).
Пример 1
Когда появляется просроченная задолженность по зарплате
В организации срок выплаты аванса по заработной плате – 24-е число текущего месяца. Срок выплаты зарплаты – 10-е число месяца, следующего за текущим. Невыплата зарплаты в установленный срок и позже будет являться задолженностью. В случае невыплаты зарплаты до 1-го числа следующего месяца в организации появится просроченная задолженность по заработной плате.
Порядок удержания с нанимателей средств для своевременной выплаты заработной платы
С нанимателей, имеющих задолженность по выплате заработной платы, в бесспорном порядке удерживаются суммы, соответствующие 1,5 размера бюджета прожиточного минимума (БПМ) для трудоспособного населения, скорректированного в период между утверждениями его размеров на индекс потребительских цен на каждого работника с учетом коэффициентов повышения тарифных ставок рабочих по технологическим видам работ, производствам и отраслям экономики исходя из списочной численности работников, и размеру оплаты отпусков, выплаты обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование на эти суммы в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь, выходных пособий, алиментов, пособий по государственному социальному страхованию, а также подоходный налог, исчисленный из сумм, удерживаемых в бесспорном порядке и подлежащих налогообложению |*|.
Указанные средства направляются только на выплату зарплаты, выходных пособий, алиментов, пособий по государственному социальному страхованию, оплату отпусков работников соответствующих нанимателей, в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь и на уплату в бюджет подоходного налога (подп. 1.2 п. 1 Указа № 483).
Справочно: коэффициенты повышения по технологическим видам работ, производствам, видам экономической деятельности и отраслям предусмотрены приложением 2 к Рекомендациям № 67 [4]. Они применяются нанимателями при формировании тарифных ставок (окладов) на основе Единой тарифной сетки работников Республики Беларусь (ЕТС).
Бронирование средств на заработную плату: когда и как им воспользоваться?
При отсутствии (недостаточности) денежных средств на текущем (расчетном) счете организации, имеющие задолженность по выплате заработной платы, могут получить заработную плату в пределах установленного минимума (п. 19 Инструкции № 63 [5]).
Чтобы реализовать данное законодательством право, организация представляет в обслуживающий банк распоряжение на бронирование денежных средств на заработную плату в пределах установленного минимума.
В данном документе указываются:
– месяц, за который выплачивается заработная плата;
– срок выплаты заработной платы в расчете за месяц;
– дата представления распоряжения;
– общая сумма бронируемых средств;
– иная установленная банком информация (подп. 19.1 п. 19 Инструкции № 63).
Банк принимает распоряжение на бронирование денежных средств независимо от срока выплаты заработной платы, которое действительно в течение 30 календарных дней с даты его представления в банк. Оно может быть оформлено на сумму задолженности, образовавшуюся более чем за 1 месяц. Бронирование банком средств начинается с даты представления распоряжения.
При осуществлении платежей с текущих (расчетных) счетов в белорусских рублях, в т.ч. связанных с осуществлением расчетов по оплате труда, организации обязаны соблюдать очередность, определяемую Порядком № 359 [6].
В частности, вне очереди производятся платежи в счет:
– неотложных нужд в размере до 20 % средств, поступивших на указанные счета (за исключением сумм банковских кредитов) за предыдущий месяц;
– погашения задолженности по выплате заработной платы в установленном минимуме |*|;
– погашения банковских кредитов, выданных на выплату задолженности по заработной плате, в установленном законодательством минимальном размере (п. 2 Порядка № 359).
Организация независимо от наличия расчетных документов в картотеке начиная со дня наступления срока выплаты зарплаты может в пределах денежных средств для платежей в счет неотложных нужд получить наличными (перечислить) со счета сумму заработной платы, подоходный налог, страховые взносы, удержания из заработной платы работников на основании их письменных заявлений (п. 18 Инструкции № 63).
Расчет удержания с нанимателей необходимых средств на заработную плату
Определяя величину установленного минимума денежных средств на заработную плату, необходимо учесть:
1) размер БПМ.
БПМ в среднем на душу населения и по основным социально-демографическим группам согласно Закону № 239-З [7] утверждается постановлением Совета Министров 1 раз в квартал в ценах последнего месяца квартала и публикуется в республиканской печати.
В период между утверждениями БПМ для трудоспособного населения его размер корректируется на индекс потребительских цен.
Минтруда и соцзащиты Республики Беларусь ежемесячно своими письмами доводит до сведения пользователей рассчитанный размер удержания с нанимателей для обеспечения своевременной выплаты заработной платы.
Справочно: с 1 августа 2019 г. размер таких удержаний на одного работника составляет 385,58 руб. (письмо Минтруда и соцзащиты Республики Беларусь от 24.08.2019 № 8-13/105П/15);
2) списочную численность работников, с учетом которых рассчитывается лимит суммы выплат на заработную плату.
В списочную численность работников (списочный состав) организации включаются работники, работавшие по трудовому договору (контракту) и выполнявшие постоянную, временную или сезонную работу 1 день и более (п. 3 Указаний № 92 [8]).
В списочную численность включаются работники:
– фактически явившиеся на работу, включая работников, которые не работали по причине простоя;
– принятые на работу с испытательным сроком;
– работающие на условиях работы с неполным рабочим днем или неполной рабочей неделей и др. (п. 4 Указаний № 92);
– временно отсутствовавшие на работе, например, по причине временной нетрудоспособности, находящиеся в отпуске, в командировке и др. (п. 5 Указаний № 92).
Не включаются в списочную численность работники:
– выполнявшие работу по гражданско-правовым договорам;
– принятые на работу по совместительству из других организаций. А работники – внутренние совместители учитываются в списочной численности работников как 1 человек (целая единица) (п. 6 Указаний № 92).
Списочная численность работников, с учетом которой рассчитывается сумма средств на заработную плату для удержания с нанимателей в бесспорном порядке, определяется на последнюю дату отчетного месяца.
Пример 2
Определение суммы бронирования средств
Организация бронирует денежные средства для выплаты заработной платы в размере 1,5 БПМ на каждого работника. На момент бронирования 1,5 БПМ составляет 385,58 руб. Например, заработная плата у работника-1 составляет 1 200 руб., у работника-2 – 400 руб. Коэффициенты повышения тарифных ставок рабочих по технологическим видам работ не применяются.
Сумма брони на заработную плату составит 771,16 руб. (385,58 × 2).
Банк не проверяет правильность определения сумм по бронированию средств (п. 17 Инструкции № 63) |*|.
Важно! Бронированию подлежит не только сумма на выплату заработной платы, но и на оплату отпусков, выплату страховых взносов на эти суммы по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование, выходных пособий, алиментов, пособий по государственному социальному страхованию, а также подоходного налога, исчисленного из данных сумм доходов, подлежащих налогообложению.
Организации, имеющие несколько текущих счетов, могут получить (перечислить) заработную плату в пределах установленного минимума со всех текущих счетов. При этом сумма полученных денег в совокупности не должна превышать установленного размера (подп. 19.7 п. 19 Инструкции № 63).
Если по истечении двух банковских дней, следующих за днем поступления на текущий счет всей забронированной суммы, данная сумма не использована организацией по назначению, денежные средства направляются банком на исполнение платежей в очередности, установленной законодательством.
Пример оформления распоряжения на бронирование денежных средств
Бронирование денежных средств на счете на неотложные нужды
Вопрос: На денежные средства по текущему (расчетному) счету организации наложен арест. Допускается ли при этом бронирование организацией денежных средств для направления их на платежи в счет неотложных нужд?
Ответ: Нет, бронирование денежных средств и их использование на платежи в счет неотложных нужд при наличии ареста не допускается.
Обоснование: Очередность осуществления платежей с текущих (расчетных) счетов (далее — счет) организаций в белорусских рублях определена нормами Указа N 359.
При этом установлено, что платежи в счет неотложных нужд проводятся во внеочередном порядке в размере до 20% денежных средств, поступивших на счет за предыдущий месяц (п. 2, абз. 1 — 2 подп. 2.1 порядка N 359, абз. 8 ч. 2 п. 1 Инструкции N 63).
При исчислении суммы денежных средств для платежей в счет неотложных нужд в текущем месяце из размера поступлений исключаются (п. 27 Инструкции N 63):
— суммы денежных средств, зачисленных в результате технических ошибок банков, выявленные на день подачи распоряжения;
— суммы банковских кредитов, зачисленных на счет в предыдущем месяце, указанных в распоряжении.
Общая сумма платежей на неотложные нужды рассчитывается и бронируется банком на счете организации на основании ее распоряжения, в котором, помимо установленных обязательных реквизитов, указываются (ч. 2 п. 26 Инструкции N 63):
— размер денежных средств для платежей в счет неотложных нужд в процентах от суммы денежных средств, поступивших на счет за предыдущий месяц;
— суммы банковских кредитов, зачисленных на счет в предыдущем месяце.
Вместе с тем необходимо иметь в виду, что внеочередной порядок проведения платежей в счет неотложных нужд применяется при отсутствии ограничения операций по счету организации (абз. 5 п. 1 порядка N 359).
Примечание
Ограничение операций по счету — приостановление расходных операций по счету и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете (абз. 6 ч. 2 п. 1 Инструкции N 63).
При поступлении в банк постановления (определения) о наложении ареста на денежные средства, принятого (вынесенного) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом), банк прекращает бронирование денежных средств на неотложные нужды и направляет забронированные средства на осуществление платежей в очередности, установленной законодательством (ч. 1 — 2 п. 12 Инструкции N 63).
В то же время перечень операций, которые могут проводиться при наличии ограничения операций по счету организации, а также очередность их осуществления определены Указом N 150 (п. 2, 4 — 5 Указа N 150).
При этом установлено, что бронировать и использовать забронированные денежные средства при наличии ограничения операций по счету организация вправе на внеочередные платежи, предусмотренные абз. 2 — 8, 10 ч. 2 п. 5 Указа N 150.
Необходимо отметить, что взамен бронирования на неотложные нужды при ограничении операций по счету Указом N 150 предусмотрена возможность бронирования и направления денежных средств на платежи, связанные с обеспечением осуществления экономической деятельности организации, возмещением вреда, причиненного жизни и (или) здоровью ее работников. Порядок такого бронирования предусмотрен гл. 17 Инструкции N 63 (абз. 10 ч. 2 п. 5 Указа N 150, ч. 1 п. 84 Инструкции N 63).
В этом случае организации необходимо предоставить в банк вместе с распоряжением на бронирование средств соответствующее разрешение органа (должностного лица), вынесшего постановление о наложении ареста (п. 77 Инструкции N 63).
* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
Что значит отсутствует бронь к счету
Детальная информация по незавершённым операциям доступна в СберБизнес. О наличии незавёршенных операций по счёту вас оповестит оранжевый значок над счётом на главной странице СберБизнес. Для просмотра детальной информации, нажмите на него.
Второй вариант — слева в меню выберите Счета и платежи, далее раздел Счета — справа в строке с реквизитами счета ссылка Незавершённые операции. Перейдите по ссылке.
Все незавершённые операции распределены по трём вкладкам:
В каждой вкладке в поле Порядок оплаты отражён порядок оплаты документов. В поле Сумма указана первоначальная сумма по документу, а в поле Осталось оплатить отражено, сколько средств по документу осталось оплатить. Можно кликнуть на запись и посмотреть назначение.
Информация о незавершенных операциях исчезнет из системы СберБизнес. На главной странице и в разделе Счета и платежи вы перестанете видеть отметку о незавершенных операциях рядом с этим счётом. Оплаченные документы будут отражены в выписке по счету.
Решения органов исполнительной власти об ограничениях операций по счетам обычно поступают в связи с неоплатой обязательных платежей. Например, налоги, сборы, штрафы, пени и т.д.
Если в Решении налогового органа «О приостановлении операций по счетам» не указана сумма, то ограничение накладывается на весь остаток по счёту. Основная причина наложения ограничений в том, что налоговый орган (ИФНС) не получил от вас декларацию или иные документы налоговой отчетности.
Для уточнения причин и информации по снятию ограничений рекомендуем обратиться в орган, наложивший это ограничение.
Детальная информация по ограничениям на счёте доступна в СберБизнес. О наличии ограничений по счёту вас оповестит красный восклицательный знак над счетом на главной странице СберБизнес. Для просмотра детальной информации, нажмите на него.
Второй вариант — в меню выберите Счета и платежи, далее раздел Счета и справа в строке с реквизитами счёта ссылка Ограничения. Нажмите на ссылку. В открывшемся окне кликните на документ для просмотра детальной информации об органе, наложившем ограничение, номере и дате документа.
Единственный способ избежать ограничений — вовремя проводить платежи в адрес налоговой службы, предоставлять декларации и другие документы.
Платежи с очередность 1 — 3 будут исполняться за счёт остатка по счёту в соответствии со статьёй 855 ГК РФ независимо от суммы ограничений по счёту.
Платежи с очерёдностью 4 — 5 будут исполнятся из суммы свободного остатка, превышающей сумму ограничений, а если недостаточно денежных средств — встанут в очередь неисполненных в срок распоряжений или будут возвращены без исполнения.
Если на счёте недостаточно денежных средств, то платежи с 1 по 4 очерёдность без исключения и 5 очерёдности (только перечисленные: в оплату налогов, сборов и иных платежей на счета бюджетов бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов РФ, а также переводы в пользу банка), помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений.
Иные платежи 5 очередности будут возвращены без исполнения в конце операционного времени рабочего дня, следующего за днём поступления платёжного поручения в банк. Иные платежи 5 очередности, предъявленные в банк на бумажном носителе, будут возвращены без исполнения в день поступления в банк.
Информация об ограничениях исчезнет из системы СберБизнес. На главной странице и в разделе Счета и платежи вы перестанете видеть отметку об ограничениях рядом с этим счётом.
Банк не снимает ограничения по счёту самостоятельно, даже если задолженность по обязательным платежам оплачена (налоги, штрафы, пени и т.д.). Банк снимает ограничения по счёту на основании Решения об отмене ограничения, поступившего от органа его наложившего. Между банком и органами исполнительной власти установлен электронный документооборот. Решение на установку и снятие ограничений по счетам поступает в электронном виде, и вся информация из файла отображается в СберБизнес. Максимальный срок обработки файлов не позднее следующего рабочего дня. Для уточнения причин и информации по снятию ограничений рекомендуем обратиться в орган, наложивший это ограничение.
Банк списывает сумму задолженности на основании Решения органов исполнительной власти, например, ИФНС, ФССП. Между банком и органами исполнительной власти установлен электронный документооборот. Для уточнения информации по суммам задолженности рекомендуем обратиться в соответствующий орган.
Отсутствуют доступные средства подтверждения
Решил начать копить деньги на старость. Как раз на работе выдали зарплатную карту от ВТБ. Решил воспользоваться инструментами брокерского счета и ИИС.
1. Решил открыть брокерский счет.
-Попытка 1. Через приложение ВТБ-онлайн пытаюсь открыть брокерский счет, на что приложение просит сходить в банк уточнить место рождения, несмотря на то что, в течении этого месяца банк с 3 попытки выдал зарплатную карту. Ну ладно. В отделении банка сверили данные, вбили доп. данные СНИЛС. Вроде ошибка ушла. Не стал сразу открывать счет, т.к. еще не решил какой счет открывать ИИС или простой брокерский.
Решив открыть брокерский счет открываю приложение ВТБ-онлайн.
Но после открытия брокерского счета решил все таки инвестировать через ИИС.
-Попытка 4. Попытка открыть ИИС через приложение ВТБ-онлайн, сайт приводят к одной и той же ошибки «Отсутствуют доступные средства подтверждения». В приложении Мои инвестиции вообще нет кнопки про ИИС. Зная куда пошлет онлайн поддержка звоню на горячую линию. Выслушав мою ситуацию, знаете куда меня посылают. в ближайший офис брокерского обслуживания который находится в более чем 500 км от моего места жительства. Плакать или смеяться.
Итог такой:
1. Хорошо, что по зарплатному проекту есть возможность выбрать другой банк, где намного лучше обслуживали до перехода в ВТБ.
2. По инвестициям тоже есть прекрасные другие брокеры.
3. Больше к ВТБ ни ногой!