что значит платеж будет рассчитан в альфа банке
Платеж будет рассчитан в Альфа-банк по кредитной карте: что это значит?
06.12.2020 3 Просмотры
Кредитно-финансовые организации предлагают клиентам множество вариантов для сотрудничества. Один из них – оплата покупок и услуг в Альфа-Банке по кредитной карте. В этом вопросе есть множество нюансов, которые следует учитывать. Основное – это наличие установленного лимита + необходимость контроля имеющейся задолженности.
Что это
Платежи по кредитной карте в Альфа-Банке – удобный и весьма простой способ реализации желаний и потребностей, ведь согласно условиям клиент вправе распоряжаться предоставленными средствами по своему усмотрению. Учитывая такой подход, у многих складывается обманчивое впечатление, что просто бери деньги и трать, а ведь это не только возможность, но и дополнительная финансовая нагрузка.
Оформляя кредитку, банк начисляет комиссию за обслуживание карты — 99 руб. в месяц, что в годовом выражении составляет 1190 руб. Еще одна особенность – понятие льготного периода. Спустя 60 или 100 дней со дня покупки товара клиенту банка необходимо будет оплатить 99 руб. за обслуживание карточки и перечислить 5% от суммы задолженности.
Банк предоставляет льготный период в 60 или 100 дней, но по истечении этого срока клиент обязан вернуть сумму в полном объеме.
Минимальный платеж по кредитной карте
В каждом случае Альфа-Банк рассчитывает минимальную сумму платежа индивидуально. Как правило, это 5% от общей суммы покупки. Таким образом, если у клиента на карте 50 тыс. руб., значит кредитная карта выдана под 20% годовых. В качестве бесплатного периода пользования средствами предоставляется 45 дней.
Кредитные карты Альфа-Банка – универсальный вариант, который подходит для безналичной оплаты товаров и услуг, что особенно актуально для покупок в магазинах или через интернет. Особенно в дни скидок это весьма востребованный продукт. Хотя воспользоваться деньгами можно по своему усмотрению и на любые цели, но за это придется расплачиваться с процентами и при этом еще уплачивать ежемесячно установленную сумму основного долга.
Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банк
Получая кредитную карту, клиента информируют о правилах использования пластика, в том числе, о сумме минимального платежа и дате пополнения. В зависимости от выбранного кредитного продукта расчет платежа достигает 3-10% от суммарного долга плюс начисленные проценты.
Минимальный платеж по кредитной карте
Общее правило при погашении кредитки – вносить, как можно больше средств на счет, чтобы сократить переплату банку. Если делать крупные взносы не позволяет финансовое положение, необходимо ежемесячно пополнять кредитку хотя бы минимальным платежом.
Минимальный платеж по кредитной карте состоит из 2 частей:
Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Альфа Банка? Если кредитка оформлена в Альфа-Банке, ежемесячно необходимо вносить по графику от 3 до 10% от долга, обычно ставка 5%, но не менее 300 рублей или 10 долларов или евро, если карточка валютная.
Ежемесячный платеж по кредитной карте
В отличие от кредитов с аннуитетным платежом, когда заранее известная сумма взноса, по кредитной карточке сумма каждый раз будет разной. Обычно банк оповещает о предстоящей оплате через смс, либо звонок оператора.
При наличии доступа в личный кабинет Альфа-Клик или мобильное приложение, у заемщика всегда будет актуальная информация, сколько платить в предстоящем месяце. Чтобы получать заблаговременное оповещение по телефону, подключают услугу Альфа-Чек.
Что такое льготный период
Многие кредитки Альфа-Банка предусматривают возможность беспроцентного периода. Например, по карте «100 дней без %» у заемщика есть более 2 месяцев на то, чтобы потратить лимит и восполнить баланс без начисления процентов.
Внимание. Отсутствие процентных начислений вовсе не отменяет регулярный платеж.
Приблизительно рассчитать минимум оплаты в течение льготного периода несложно – максимально это десятая часть от общей задолженности. Однако вносить рекомендуется более крупную сумму, чтобы к окончанию действия льготы полностью вернуть деньги банку и избежать доначисления процентов.
Начисление процентов за просрочку платежа
Чтобы избежать начислений из-за просрочки, следует:
Какой штраф за просрочку платежа? Если деньги не поступили вовремя, помимо обязательного платежа банк начислит штраф в размере 1% от суммы просрочки за каждый день, увеличивая кредитную нагрузку клиента.
Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без переплаты процентов и комиссий за пополнение
Не секрет, что кредитной картой, как любым другим финансовым инструментом, нужно уметь правильно пользоваться. Разумный подход и соблюдение правил избавит вас от возможных проблем. В вопросе заемных денег лучше не иметь негативного опыта. Ниже мы рассмотрим все основные аспекты пользования кредитной картой Альфа-Банка.
Льготный период кредитной карты Альфа-Банка: 100 дней или 60 дней
Для начала рассмотрим, как работает кредитная карта Альфа-Банка на примере использования карты 100 дней без процентов. Простыми словами, условия следующие – если погасить всю задолженность по кредитке в течение 3 месяцев, то не заплатите процентов. Так можно использовать деньги банка 100 дней бесплатно.
Но это не означает, что можно не возвращать всю сумму пока не пройдет 99 дней. После каждой расчетной даты нужно будет вносить минимальные платежи по кредитной карте Альфа-Банка. Расчетный период составляет 1 календарный месяц, а это значит, что вам нужно будет обязательно оплатить 2 раза до 10% от задолженности и на 3й раз погасить остаток кредита целиком, если не хотите платить проценты.
Для наглядности рассмотрим схему действия льготного периода по кредитной карте 100 дней без процентов.
Ежемесячный платеж включает в себя не более 10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.) плюс начисленные за расчетный период проценты. Банк имеет право менять ставку вычисления минимального платежа в коридоре 3-10%. Это зависит от аккуратности и пунктуальности клиента в вопросе оплаты ежемесячного платежа.
Важно! Если конец платежного периода приходится на выходной или праздничный день, то он автоматически сдвигается на следующий по календарю рабочий день. Так времени на оплату в некоторых случаях может быть больше 20 дней.
Если не успеете погасить кредитную карту Альфа-Банка в льготный период, тогда будут начислены проценты за все использованные кредитные средства с первого дня беспроцентного периода без учета частичного погашения. То есть, если первая покупка была на 100 000, затем вы внесли минимальный платеж 5 000, затем совершили еще одну покупку на 15 000 и позже внесли минимальные платежи 5 500 и 5 225, то по окончанию льготного периода проценты будут начислены не на остаток 100 000 – 5 000 + 15 000 – 5 500 – 5 225 = 99 275, а на сумму всех покупок 100 000 + 15 000 = 115 000.
Самое главное правило пользования кредитной картой Альфа-Банка – оплата минимального платежа вовремя без задержек. Если просрочить более чем на 1 день, льготный период также перестанет действовать и будут начислены проценты. Для нашего примера первый платежный период с 23 декабря по 11 января. Фактически, Альфа-Банк допускает оплату минимального платежа по 12 января включительно. А вот если минимальный платеж не будет зачислен до 23:00 12 января, то беспроцентный льготный период перестанет действовать. Также помимо прекращения действия беспроцентного периода при просрочке минимального платежа банк будет начислять штраф – подробнее об этом в соответствующем разделе ниже.
Еще важно учесть 3 нюанса:
Нюанс 1. На следующий день после активации кредитной карты будет списана комиссия за годовое обслуживание – это и будет моментом образования первой задолженности. Фактически льготный период начнется сразу после активации, а не после первой покупки. Многие не учитывают этот момент и затем удивляются, что срок льготного периода уже подходит к концу, хотя первая покупка по карточке была только недавно. Советуем сразу провести пополнение кредитной карты Альфа-Банка, чтобы погасить задолженность от списания комиссии за обслуживание и перезапустить льготный период.
Нюанс 2. Если подключена услуга «Альфа-Чек», то каждый месяц с будет списываться 59 руб., создавая таким образом задолженность по ней и запуская отсчет беспроцентного льготного периода.
Нюанс 3. В расчетную дату списывается комиссия за страхование жизни и здоровья в размере 0,84% от задолженности. Если вы оплатили покупку на 100 000, то:
Не так уж и бесплатно получается со страховкой!
Для льготного периода 60 дней все считается аналогично.
В расчетную дату (22 число из примера выше) Альфа-Банк всегда присылает SMS уведомление с размером минимального платежа, если есть задолженность по кредитной карте.
Как пополнить кредитную карту Альфа-Банка без комиссии
Чтобы продолжить пользоваться карточкой, необходимо внести минимальный платеж в течение 20 дней с момента получения SMS с указанием суммы к оплате.
Внести минимальный платеж можно практически через любые платежные терминалы, из интернет- банков различных банков, систем электронных денег (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney) и даже со счета мобильного телефона. Если пользоваться такими способами, то чаще всего придется заплатить дополнительную комиссию.
Бесплатные способы погашения кредитной карты Альфа-Банка:
Пополнение бесплатным переводом с дебетовой карты другого банка
Бесплатное пополнение кредитной карты Альфа-Банка с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» стало доступно сравнительно недавно. Это один из наиболее удобных способов, который можно использовать, если вы получаете зарплату не в Альфа-Банке и не любите снимать и носить наличку.
После запуска мобильного приложения выбираем пункт меню «Пополнение».
Если ранее уже пополняли кредитку с какой-либо банковской карточки, то она будет в списке. Если нужной карты нет, тогда добавим новую в процессе пополнения, и она сохранится на будущее. Для этого выбираем «+ С новой карты».
Вводим номер карты, срок действия, CVC код.
Затем выбираем какую кредитку Альфа-Банка пополнить и указываем величину перевода.
Если же в списке уже есть карточка, с которой хотите пополнить кредитку, то просто выбираете ее.
Далее нужно будет ввести CVC код, выбрать кредитную карту для пополнения и указать сумму.
Следующим шагом вы попадете на страницу банка-эмитента карты, с которой выполняется перевод, для подтверждения транзакции через код в SMS.
После ввода корректного кода, если транзакция прошла успешно, то в мобильном приложении будет показано подтверждение.
Если затем открыть информацию по кредиту (см. как узнать баланс кредитной карты Альфа-Банка), то вы увидите в строке «Собственные средства» внесенную сумму. В конце дня в 23:00 по Московскому времени она будет списана в счет погашения задолженности.
При таких переводах учитывайте лимиты:
Таким образом, если ваша задолженность выше 450 000 руб., то вам нужно начать ее гасить переводами минимум за 2-3 дня до крайнего срока. Иначе вы исчерпаете дневной лимит и придется срочно снимать деньги и ехать класть их через банкомат, чтобы не просрочить внесение платежа.
Пополнение кредитной карты внутрибанковским переводом с собственного счета в Альфа Банке
Если вы давний клиент банка и пользуетесь не только кредитной картой и у вас есть дебетовая или другие счета, то можете выполнить пополнение кредитной карты Альфа-Банка без комиссии внутрибанковским переводом между своими счетами. Такой перевод будет выполнен мгновенно.
После старта мобильного приложения «Альфа-Мобайл» выберите «Показать все счета».
Далее находим счет вашей кредитки по последним 4 цифрам номера карты.
Попадаем в раздел информации о счете, на котором нам доступно действие «Пополнить».
В диалоге «Пополнить счет» нужно выбрать вариант «Со своего счета».
Откроется экран «Перевод между счетами». В верхнем выпадающем списке нужно выбрать счет-источник перевода. В следующем выпадающем списке уже будет выбран счет кредитной карты Альфа-Банка. Далее нужно указать сумму перевода. И нажать кнопку со стрелкой вправо внизу экрана.
Обращаем внимание, что на этом шаге банк дает удобные подсказки – можете выбрать, например, размер минимального платежа или величину полной задолженности. Нет необходимости держать в голове точные цифры. К сожалению, такие удобный подсказки даются только при переводе между счетами. Надеемся, что разработчики приложения все-таки добавят такой же функционал в пополнение с карточки другого банка.
После подтверждения перевода будет показано уведомление об успешной транзакции.
Как узнать задолженность
Задолженность по кредитной карте Альфа-Банка можно узнать в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик» или банкомате банка.
В современных условиях в мобильном приложении это проще всего.
Нужно найти счет кредитной карты в списке всех счетов. В дополнении к сумме на счете (показывает оставшийся кредитный лимит) отдельно выводится строка «Задолженность NNN ₽».
Либо открываем раздел «Счета и карты» и там находим счет кредитки, в строке как раз показан баланс кредитной карты Альфа-Банка.
На экране информации по счету находим пункт меню «Информация по кредиту».
Вам будут показаны подробные параметры:
Что будет при просрочке по кредитной карте Альфа-Банка?
Если вы не успели зачислить минимальный платеж на счет кредитки до окончания платежного периода, банком признается просрочка по погашению задолженности, и он применяет санкции.
Внимание! В других неофициальных информационных источниках про условия кредитных карт Альфа-Банка вы, к сожалению, можете встретить недостоверные сведения. Якобы штрафы по кредитным картам Альфа-Банка за просрочку составляют 600-700 руб. разово плюс пени 1% в день. Все это устаревшие данные, которые были лишь частично верны до 2014 года.
Вот актуальные данные, какие штрафы реально грозят клиенту за просрочку минимального платежа в льготный период:
Чтобы вы имели адекватное представление о размере неустойки посчитаем ее на примере. Допустим минимальный платеж был 5 000, и он был просрочен на 9 дней, тогда неустойка за 9 дней составит 5 000 * 0,001 * 9 = 45. А если платеж был просрочен на 30 дней, то размер неустойки будет уже 150. Для еще большего понимания: 0,1% в день – это 36,5% годовых, то есть почти на уровне самой процентной ставки по кредитке.
Также стоит отметить, что при просрочке проценты за пользование заемными средствами будут начисляться уже только на остаточную задолженность за вычетом величины основного долга в минимальном платеже. Поясняем, если задолженность 100 000, а размер минимального платежа 5 000, из которых 100 – это проценты, то при просрочке платежа последующие проценты по кредиту будут начисляться только на остаток задолженности равный 100 000 — 5 000 + 100 = 95 100. Такие изменения в правилах кредитования были внесены у всех банков по требованиям ЦБ.
Что можно делать с кредитной картой через «Альфа-Мобайл»
Выше по тексту мы уже рассмотрели, как с помощью мобильного приложения Альфа-Банка можно узнать размер задолженности и минимального платежа, пополнить счет кредитной карты для погашения задолженности. Далее опишем, какие еще полезные функции приложения можно использовать.
Посмотреть условия кредитной карты
Открываем информацию о счете кредитной карты через «Показать все счета».
Внизу экрана выбираем «Тарифы».
На открывшейся странице показаны кредитный лимит, льготный беспроцентный льготный период и процентная ставка.
Проверить операции по карте
На том же экране с информацией по счету (см. выше) выбираем пункт «История операций».
В списке будут все списания, начисления процентов и пополнения.
Узнать реквизиты счета кредитки для банковского перевода
Остаемся на странице с информацией по счету и выбираем пункт «Реквизиты».
Тут можно скопировать реквизиты в текстовом виде либо отправить через какое-либо приложение на мобильном телефоне, например, мессенджер WhatsApp.
Включить SMS-уведомления
На главном экране выбираем пункт «Счета и карты».
В открывшемся списке выбираем саму кредитную карту – это строка с ее изображением.
Далее выбираем пункт SMS-уведомления.
Следом находим нашу карточку (она должна быть первой в списке) и жмем кнопку «Подключить уведомления».
Далее вы можете выбрать номер телефона, указанный при оформлении кредитки, или любой другой.
После ввода одноразового пароля, который вышлют на выбранный номер, операция будет успешно завершена.
Задать новый ПИН-код
Если вы забыли свой ПИН-код или опасаетесь, что его кто-то мог узнать, есть простая возможность его сменить через мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
Переходим к информации по кредитной карте аналогично тому, как было описано выше. Там выбираем пункт «Новый ПИН-код».
Далее вводим новый код. При этом система предупредит, если вы попытаетесь указать какой-либо легко-подбираемый код. Не используйте простые последовательности чисел, части даты рождения, номеров документов – такие ПИН-коды нельзя назвать безопасными. Не записывайте новый код куда либо, а постарайтесь его запомнить.
Вводим безопасный код и жмем на кнопку «Сменить ПИН-код».
После подтверждения смены одноразовым паролем из SMS изменение ПИНа будет завершено.
Для поддержки старых POS-терминалов банк рекомендует совершить любую операцию в банкомате, например, запросить остаток. Но, как мы ранее писали, это не критично и, скорее всего, вы без проблем сможете пользоваться кредитной картой в большинстве случаев.
Настроить лимиты по операциям с помощью услуги «Мой контроль»
В мобильном приложении Альфа-Банка доступен полезный функционал – можно настроить ограничения по различным типам операций. Это дополнительный способ обезопасить свои деньги в случае утраты или кражи кредитки, а также возможность избежать случайного нежелательного перерасхода.
Для перехода к настройке ограничений выбираем пункт «Управление лимитами» на экране информации по карточке (как на него перейти, смотрим [выше]).
На следующем экране жмем кнопку «Добавить».
Мы попадаем на страницу настройки лимита. Можно включить простую форму настройки либо показать полную.
Лучше использовать полную форму. Разберем ее подробнее.
В целом, банк предоставил очень гибкий инструмент настройки, что сделало его использование несколько сложным. Надеемся, что наши комментарии помогут вам быстро разобраться. Ниже найдете скриншоты примеров настроек:
Если потерял или украли
Если вы потеряли кредитную карту Альфа-Банка или уверены, что ее у вас украли, то советуем незамедлительно ее заблокировать, чтобы исключить неправомерное использование вашей кредитной карты.
Как заблокировать кредитную карту Альфа-Банка?
Заблокировать можно через Телефонный центр «Альфа-Консультант» по номеру +7 495 78-888-78, в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или в интернет-банке «Альфа-Клик».
По телефону все понятно: звоните, объясняете ситуацию оператору и следуете инструкции.
В мобильном приложении также все не сложно. Переходите к информации о карте через список «Все счета и карты».
Прокручиваем вниз и выбираем пункт «Заблокировать».
Далее будет показан диалог, на котором нужно будет еще раз подтвердить блокировку.
Затем после ввода одноразового пароля карточка будет заблокирована для совершения любых операций. Предупреждение о блокировке будет высвечиваться на терминалах оплаты в магазинах. Если вставить ее в банкомат, то он ее заберет и не отдаст.
Разблокировать
Если вы все-таки нашли карточку и уверены, что никто другой не мог до вас ее найти и скопировать данные, тогда можно обойтись без перевыпуска. Разблокировать кредитную карту Альфа-Банка можно, обратившись по телефону +7 495 78-888-78 в «Альфа-Консультант», через интернет-банк или через «Альфа-Мобайл», в котором на экране с информацией по кредитной карте будет доступен соответствующий пункт меню.
Перевыпуск
Если вы потеряли и не смогли найти вашу карту или уверены, что она скопирована злоумышленниками, то после блокировки ее лучше выпустить заново. Заказать перевыпуск кредитной карты Альфа-Банка можно через Телефонный центр, позвонив по номеру +7 495 78-888-78, либо через чат с поддержкой в мобильном приложении.
На экране с информацией по кредитке можете выбрать пункт «Перевыпустить карту».
У вас откроется чат с поддержкой в котором будет сформирован шаблон сообщения. Можете добавить пояснения и отправлять сообщение.
Если срок кредитки истек, то новая будет выпущена и доставлена в отделение, за которым вы закреплены или в котором получали карточку прошлый раз. Вы можете в течение последнего месяца действия заранее заказать перевыпуск, не дожидаясь окончания месяца. Это удобно, если собираетесь в поездку и в момент истечения срока кредитки вас не будет в городе.
Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка
Закрытие, как и перевыпуск, доступны через обращение в колл-центр по номеру +7 495 78-888-78 или в чат поддержки в мобильном приложении. Если выбрать соответствующий пункт на экране информации о карте, то окажетесь в чате с уже подставленным шаблоном сообщения.
После отправки обращения действуйте согласно инструкциям оператора.
Надеемся, что наши руководства по использованию кредитки были максимально понятными и полезными для вас. Отзывы клиентов, использующих кредитные карты Альфа-Банка, можно посмотреть тут. Еще на сайте вы можете почитать про условия и изучить инструкцию по оформлению и активации кредитки.
С любыми вопросами наша команда ждет вас в комментариях!