что значит процентная ставка в копилке тинькофф

Инвесткопилка Тинькофф: что это такое, отзывы вложившихся, минусы и плюсы

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций, 25% краткосрочных облигаций, 25% долгосрочных облигаций, 25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках, перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета, пополнение счета, вывод со счета, смена валюты, настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

15 Время прочтения: 5 минут

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте. Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Источник

Накопительные счета Тинькофф

Условия по накопительным счетам Тинькофф

Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например «Tinkoff Black«. Условия по накопительному счету в рублях простые — 4% годовых на любую сумму (обновление 02.11.2021, текущие условия здесь). Можно получать и 6% годовых, если у вас есть премиальная карта или если включить подписку Tinkoff Pro. Но процентная ставка может поменяться в любой момент. Всего через личный кабинет или приложение банка вы можете открыть по 12 накопительных счетов в каждой валюте — рублях, долларах и Евро.

Также, в 2020 году появилась «Инвесткопилка«, где тоже можно копить и в рублях, и в валюте, доход не гарантирован, но в среднем он явно выше, чем по обычным накопительным счетам.

Накопительный счет в долларах и Евро

Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:

Чисто математически — эти условия лучше чем 0%, но фактически ноль, даже если год там деньги держать, за год процентов на 1$ с 1000$.

Как создать копилку Тинькофф

Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:

Источник

Как накопить деньги на любые бизнес-цели с помощью копилки от Тинькофф Бизнеса

У любой компании есть регулярные расходы, например на налоги или аренду офиса. Или скоро нужно менять оборудование. В любом случае придется сразу потратить большую сумму из оборота. Но есть другой способ — постепенно и незаметно накопить деньги. Как раз для этого в Тинькофф разработали бесплатную бизнес-копилку.

Бизнес-копилка — дополнительный счет, на который постепенно откладывается определенная сумма с каждого поступления. Цели могут быть разные: на налоги, зарплаты, новое оборудование или другие. Владельцу компании нужно только определить процент дохода и счет, с которого копилка будет пополняться.

Самый частый способ использования копилки нашими клиентами — откладывать процент с дохода на налоги или закупку материалов. Понятно, что это можно делать и вручную: считать процент с каждого поступления и откладывать на отдельный счет. Но если платежей много, об этом можно забыть. Кроме того, для перевода между счетами нужно каждый раз заходить в личный кабинет — это не всегда удобно.

Копилка от Тинькофф Бизнеса упрощает процесс. Настраиваете один раз, а дальше деньги переводятся регулярно и автоматически. И главное — ровно тот процент, что вы установили. Нужная сумма накопится незаметно.

Например, компания планирует обновить оборудование в течение полугода и потратить на это 200 000 ₽, а ваш средний доход в месяц — 1 000 000 ₽. Если настроить копилку так, чтобы в нее отчислялось 5% от дохода, нужная сумма автоматически накопится за 4 месяца.

У компании может быть несколько целей: налоги, расходы на рекламу, закупки. Для каждой можно открыть отдельные копилки и откладывать разные проценты с дохода.

Например, каждый месяц компания планирует тратить на рекламу 15% дохода, а еще хочет обновить оборудование и откладывать 20% в течение полугода.

Копилки можно настроить так, чтобы в каждую отчислялся нужный процент. Когда сумма на оборудование накопится, можно просто приостановить отчисления.

По сути, копилка — обычный счет: предприниматель может накопить деньги на определенную цель и прямо из копилки расплатиться, например, купить оборудование.

Еще можно отправить деньги на депозит или перевести обратно на основной счет в любой момент, когда они понадобятся.

Открыть копилку можно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Обычно хватает 5 минут, иногда — до дня. Когда копилка будет готова, клиенту придет уведомление. Вот как это сделать:

Деньги в копилку перечисляются с платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету. Переводы своих денег не учитываются.

Копилка умеет определять, получили вы доход или перевели на счет свои деньги. Если деньги поступили с вашего расчетного счета юрлица или ИП в другом банке или со счета физлица, процент с этих переводов не отчисляется в копилку.

Процент отчислений и счета, с которых переводятся деньги, можно изменить в любой момент. Например, в начале месяца вы хотите откладывать 30% с дохода, а в конце месяца — только 5%.

Просто зайдите в «Детали» счета-копилки и измените нужные настройки: «Процент пополнения» или «Счета пополнения».

В настройках можно в любой момент изменить, какой процент от дохода будет перечисляться в копилку и с каких счетов

Автоматические отчисления можно приостановить двумя способами:

Возобновить отчисления так же просто — снова измените счета и проценты пополнения в настройках.

Копилка бесплатная. Вы платите только за основной счет и можете открывать сколько угодно копилок к нему.

Открыть копилку можно в приложении Тинькофф Бизнеса, если у вас уже есть расчетный счет. Если счета нет, сначала оставьте заявку на сайте — откроем за 1 день.

Сейчас копилка доступна в приложении на Android. Пользователи iOS тоже смогут открыть копилку уже в мае.

Вот это отличная новость! Молодцы, буду пробовать настраивать!

Вроде у Точки с момента открытия такая копилка есть. Откладывает на отдельный виртуальный счет указанный процент с каждой оплаты. На налоги и не только.

Но объективности ради, отрадно что желтый банк пытается догнать конкурентов по удобству пользования и фичам. А там еще догонять и догонять.
Но молодцы.

Тоже настрою такую штуку :))

Работает только для Андроид. Мне, с айфоном, предложили воспользоваться другим смартфоном.

Терпения, все будет! 🙂

@Тинькофф Подскажите, а инвест-копилка поддерживает функцию переноса денег сразу на счёт физ лица, если ты ИП?
То есть я хотел бы кидать себе, например, 20-30%, чтобы остальное откладывать.

Пополнить Инвесткопилку можно только со своей дебетовой карты Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal, напрямую со счета для ИП не получится.

Эту идею я отправлял через форму «Есть идея», ещё до ее реализации.
Не весь денежный поток поступает на бизнес-карту, реализуйте и для дебетовых карт эту функцию.
Крутой банк.

в руки вам насрать

Вот пример бумажки, которую я прошу.

Здравствуйте, Вячеслав. Получение статуса квалифицированного инвестора у нас регламентировано: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/87000df5-ae8a-4736-89dd-3a96999773f6.pdf

Мы учитываем указания ЦБ при присвоении статуса. При этом по регламенту принятия АО «Тинькофф Банк» решения о признании лиц квалифицированными инвесторами саму услугу получения статуса КИ оказываем только на тарифе «Премиум».

Если вы получите статус КИ, конечно, сможете получить и документ об этом.

Например, я ухожу к другому брокеру, как я ему подтвержу факт того, что в тинькове я уже был квалом и все требования были выполнены? В данный момент мне не нужен доступ к инструментам, а просто нужнен документ. Мысль ясна? Я же не буду сидеть и собирать выписки, скинить кол-во сделок. Пример прикрепил выше. Другие брокеры не требуют обязательного подключения тарифов и дадут мне доступ в зарубежным ETF без конских комиссий. У меня вполне законное требование предоставить мне данный документ.

Мне не нужен статус у вас, мне нужен данный статус при переходе к другому брокеру, а от вас нужен документ о том, что я соблюдал условия получения данного статуса. Так яснее? Я имею полное право затребовать от тинькова документ, что данные требования были соблюдены с целью предоставления его тем же фридомам, которые без развода на тарифы дадут мне данный статус.

Физическое лицо
Физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из следующих требований:

Общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, или общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, должны составлять не менее 6 миллионов рублей.
Имеет опыт работы в российской или иностранной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или заключала договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами:
не менее двух лет, если такая организация является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;
не менее 3 лет в иных случаях.

Совершало сделки с ценными бумагами или заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей.
Размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей. При этом учитывается только следующее имущество:
денежные средства, находящиеся на счетах или во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, или в иностранных банках;
требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учётной цене;
ценные бумаги, в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление.

Имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которое на момент выдачи указанного документа осуществляло аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или любой из следующих аттестатов и сертификатов: квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, квалификационный аттестат аудитора, квалификационный аттестат страхового актуария, сертификат «Chartered Financial Analyst» (CFA), сертификат «Certified International Investment Analyst» (CIIA), сертификат «Financial Risk Manager (FRM)».

Источник

Условия и проценты по накопительному счету в Тинькофф Банке в 2021 году

Тинькофф — экосистема, объединяющая самые востребованные финансовые и lifestyle-услуги. Входит в тройку крупнейших российских банков по количеству клиентов. На сегодня пользователей более 13 миллионов. Все услуги в Тинькофф Банке оказываются онлайн. В личном кабинете и мобильном приложении осуществляется контроль и управление счетами, картами, проводятся операции. Заказать карту или открыть счет можно в любое время без посещения офиса. Договор на подпись привозит курьер. Клиентам, проживающим в любых регионах Российской Федерации, карта и договор бесплатно доставляются представителем банка Тинькофф или Почтой России.

Что такое накопительный счет

Открытие накопительного счета обеспечивает его владельцу получение всех преимуществ банковской дебетовой карты и классического вклада. Это бесплатный счет без ограничений по минимальной сумме, срокам, с фиксированной процентной ставкой. Рекомендуется для накоплений на определенные цели. Деньги могут сниматься в любой момент, при этом все начисленные проценты сохраняются.

К основным преимуществам относятся следующие факторы:

Условия накопительного счета в Тинькофф Банке

Открыть накопительный счет можно бесплатно в нескольких валютах — рублях, долларах, евро. Условия очень лояльны. Требования к минимальной сумме вклада отсутствуют, максимальная сумма в рублях — 100 млн. Пополнение и снятие бесплатны. Владелец имеет право получить свои средства без ограничений. Круглосуточная служба клиентской поддержки оказывает помощь в режиме 24/7.

Начисление процентов по счетам

Проценты начисляются сразу после зачисления любой суммы с карт Тинькофф. Рассчитываются каждый день с учетом среднемесячного остатка. Перечисляются на накопительный вклад один раз в месяц. День выбирается случайным образом. Для изменения даты перевода процентов рекомендуется обратиться в службу поддержки.

Банк имеет право изменить условия в одностороннем порядке, но предварительно обязательно уведомляет об этом клиентов. Дополнительные соглашения не подписываются.

Операции со счетами

Накопительный счет можно пополнить, получить необходимую сумму или снять всё полностью, включая проценты. Для проведения финансовых операций используются карты, банкоматы или перевод с других вкладов. Внутренние банковские операции проводятся мгновенно и бесплатно. При использовании карт сторонних банков срок обработки может увеличиться до одного дня, размер комиссии зависит от внутренних правил кредитно-финансовой организации, чье оборудование или пластик используется.

Как открыть счет

Для начала сотрудничества необходимо пройти несколько шагов. Прежде всего нужно заказать и получить любую дебетовую карту. Без неё дальнейшие действия невозможны. Пластик доставляется в течение одного-двух дней после оформления заявки. При доставке в отдаленные регионы Почтой России срок может увеличиться. Если пластик уже есть, процесс выглядит следующим образом – клиенту необходимо:

Корректировки могут быть произведены и после начала работы, клиенту доступна возможность переименовать, указать другую цель накопления. Для этого в списке, рядом с нужным продуктом, размещен значок с карандашом. При работе в мобильном приложении процесс несколько отличается, но в целом аналогичен.

Автопополнение и вывод денег

Кредитно-финансовая организация предлагает настроить автоматическое пополнение. Для этого в личном кабинете необходимо:

Для подтверждения операции вводится код, который поступает в сообщении от банка.

Вывод денег оформляется в личном кабинете. Выбираете вклад, карту, на которую средства должны поступить, указываете сумму. Далее снимаете наличные или осуществляете покупки в обычном режиме.

Как снять деньги с накопительного счета и закрыть его

Снять деньги без комиссии проще всего на привязанную карту. Операция выполняется в личном кабинете или в мобильном приложении. Сначала заказывается перевод на пластик, затем через банкомат снимаются наличные. По желанию клиента счет закрывается в любое время без потери процентов. Для закрытия заявка подается онлайн.

Что лучше: вклад или накопительный счет

Вклады обычно используются для далеко идущих целей, накопительные счета — для покупки нужного товара или услуги в ближайшем будущем. В таблице приведены основные отличия банковских продуктов:

Источник