что значит смена статуса карты
Сбербанк объяснил изменение статуса дебетовых карт банка на овердрафтный
Сообщение о том, что дебетовые карты Сбербанка не стали овердрафтными, Сбербанк распространил после многочисленных запросов клиентов. «Мы получаем много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными», — говорится в сообщении Сбербанка в мобильном приложении. Как уточнили в Сбербанке, овердрафт по карте может установить только сам клиент, а не банк.
При этом, отмечено в сообщении, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами, — уточнил Сбербанк для клиентов, добавив, что банк уже думает, «как это исправить».
Сообщение о том, что условия обслуживания не менялись, есть и на горячей линии Сбербанка. «Статус карты «овердрафт» необходим для корректной работы мобильного приложения и не предполагает кредитных обязательств или задолженности», — успокаивает клиентов автоответчик в разделе банковских карт.
Условиями обслуживания дебетовых карт Сбербанка предусмотрено два типа карт — собственно дебетовые, которые используются «для совершения расходных операций», и дебетовые с овердрафтом. По картам с овердрафтом, согласно условиям, можно совершать «операции в пределах расходного лимита, в том числе за счет кредитных средств (овердрафт), предоставленных банком клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств». Согласно тарифам банка по дебетовым картам, овердрафт предусмотрен только по картам типа Visa Infinite, обслуживание которых стоит 30 тыс. руб. в год. Плата за овердрафт по этим картам составляет 20% годовых, при несвоевременном погашении задолженности по овердрафту или использовании средств сверх лимита ставка увеличивается до 40%.
В пресс-службе Сбербанка РБК уточнили, что изменений статуса дебетовых карт не производилось. «Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. Никакие кредиты по дебетовой карте невозможны, хотя она и может отображаться в «Сбербанке Онлайн» как «овердрафтная». В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами».
На горячей линии Сбербанка корреспонденту РБК сообщили, что дебетовые карты Сбербанка выпускаются как овердрафтные, однако овердрафт к ним не подключен. «Карта может отображаться как овердрафтная, но пользоваться им нельзя», — сообщил оператор кол-центра.
Как узнать статус дебетовой карты
Дебетовая карта – популярный тип продуктов банка. Привлекает разнообразие тарифов. Клиенты стараются извлечь выгоду, участвуют в специальных программах.
Банковская карта
Платежный «пластик» – это ключ, открывающий доступ к счету. Клиент может распорядиться средствами, делать переводы и платежи.
Банковский пластик – удобный формат сбережения средств. Раньше все открывали накопительные вклады, использовали сберегательные книжки. Чтобы получить наличные, нужно было ехать в отделение, стоять в очереди.
С появлением именного пластика люди обеспечили себе удобный кейс услуг, которые дают возможность:
Сегодня с помощью банковской карты можно оплачивать:
Есть несколько типов банковских карт:
Каждый банк выпускает различные категории пластика, облегчая пользователям их эксплуатацию, делая выгодные предложения.
Классификация по расчетным операциям
Все платежные банковские карты можно разделить на:
Кредитный тип пластика предполагает распоряжение заемными средствами банка, это один из разделов кредитования. За пользование займом владелец карты должен платить проценты, с той разницей, что здесь нет конкретного графика платежей и установленной суммы к оплате.
Каждое учреждение выделяет клиентам льготный период, в течение которого оплата за пользование средствами не взимается. Другой тип банковского «пластика» — это дебетовая карта. На ней не будет кредитных средств, а ее держатель может пополнять счет и использовать для оплаты за товары и услуги. Зарплатный тип карты тоже называют дебетовым. Разница только в том, что счет чаще пополняет не держатель, а работодатель.
Овердрафтный тип похож на кредитный и дебетовый, но он доступен для держателей зарплатных карт. Долг «Овердрафт» списывается при первом же поступлении финансов на счет пользователя.
Классификация в зависимости от мировой платежной системы
Выбор мировой платежной системы – достаточно важный вопрос. Клиенты отдают предпочтение таким системам, как:
Самая популярная – платежная система Visa, которая придерживается долларовому курсу валют.
Платежная система «Виза» используется практически во всех странах, дает клиентам множество плюсов:
«MasterCard» – платежная система, главная валюта которой – это евро.
«American Express» – крупная финансовая компания, расположенная в Америке. Признана одной из крупнейших во всем мире. В России «Американ Экспресс» менее популярна, чем «Виза» или «МастерКард». Система имеет главное достоинство – ее принимают в любой точке планеты.
Классификация карт по статусу
Дебетовую карту оформляют люди, относящиеся к разным слоям населения. Учитывается:
Карты с минимальным тарифом
ВТБ24 предлагает выгодные условия клиентам, основываясь на репутацию и огромный опыт.
Обслуживание осуществляется за счет банка, если:
Обычная цена за обслуживание – 300 рублей. Банк оставляет следующие привилегии владельцам пластика:
Дебетовая карта от Tinkoff имеет оригинальный внешний вид, разработанный дизайнером компании специально для клиента, с учетом его предпочтений. Компания работает с клиентами по принципу удаленной активности.
Все вопросы по карте можно решить, связавшись с оператором по телефону, либо на сайте компании.
Карта относится к среднему классно, но позволяет получать большие кешбэки и баллы за покупки. Доставка осуществляется курьером компании, почтой России или через специальные боксы. При постоянном наличии 50000 рублей на счете банк не берет плату за сервисные услуги, в отдельных случаях цена составит 15000 рублей ежемесячно.
За оплату бензина на заправке по карте клиент получит 5% возврат денег. Карта отлично подойдет тем, кто имеет постоянный хороший доход, накапливает большие суммы, не привык сливаться с толпой. Яркость, оригинальность – ключевые кредо держателей карт Тиньков.
Райффайзенбанк называют одним из самых надежных. Он предлагает выгодные условия постоянным клиентам. При наличии активной дебетовой карты клиенту предлагают сниженные ставки по кредитам и ипотеке. Тем, кто находится на государственной службе, предлагают отдельные бонусы и скидки.
При содержании накопительного счета каждый месяц начисляют 0,5-процентный бонус от общей суммы. Главными преимуществами клиенты считают:
Держателям карты «Райффайзенбанк» предоставляются возможности создания электронной копилки, использования мобильного банка, схема расходов.
Карты для VIP – клиентов
Владельцы дебетовой карты по тарифу «максимум» получают выгоду в виде 5-7% кешбэка с остатка по счету. Главное условие, чтобы у вас оставалось от 20 000 до 350 000 рублей. Только в этом случае будут начисляться проценты.
Годовой сервис составит 1450 рублей, если клиент выбирает стандартную карту. Держателям пластика «Gold» придется оплачивать 2900 рублей в 12 месяцев.
Если у вас классический тариф, то необходимо совершать покупки на сумму от 12000 рублей в месяц. Золотая карта предполагает минимальную сумму платежей и транзакций в размере 30000 в месяц.
Банк «УбрИР» – это партнерское объединение нескольких организаций. При снятии наличных вы можете воспользоваться банкоматами «Альфа Банка», «УбРиР», «ВУЗ», Ак Барс. В каждом квартале организации сами определяют 10 – процентный кешбек, который будет начисляться при покупке определенной категории товаров. На все остальные покупки всегда происходит начисление бонусов в объеме 1 процента.
Эксклюзивно для профессионалов в спорте и увлеченных любителей. Дебетовая карта от Промсвязьбанка «В Движении» позволит извлечь выгоду от активного образа жизни. Когда клиент делает покупки, связанные со спортом, ему начисляют хорошие бонусы, которые потом переводятся в рубли.
Обслуживание абсолютно бесплатно, если держатель совершает покупки на сумму от 5000 в течение месяца, + 5% начисляется на остаток.
При содержании накопительного счета каждый месяц начисляют 0,5-процентный бонус от общей суммы. Главными преимуществами клиенты считают:
Держателям карты предоставляется скидка 20% при аренде сейфа.
Дебетовый продукт All inclusive отличает оригинальный внешний вид, разработанный дизайнером специально для клиента. Само название говорящее, «все включено».
Продукт относится к классу люкс, позволяет получать большие кешбеки и баллы за покупки. Доставка осуществляется курьером компании, сеть офисов широка. При постоянном наличии 50000 рублей на счете банк не берет плату за сервисные услуги, в отдельных случаях цена составит 15000 рублей ежемесячно.
За оплату бензина на заправке по карте клиент получит 5% возврат денег. Яркость, оригинальность – ключевые кредо держателей «All Inclusive».
Когда вы выбираете банк, старайтесь анализировать его цу, статистику. Обращайте внимание на репутацию организации.
Не стоит обращаться в сомнительные организации, оформлять невыгодные предложения. Рассчитывайте свои возможности.
Сбербанк массово поменял статус карт клиентов
Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный. У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся.
Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.
Что случилось с картами Сбербанка
В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать этого не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.
Все дебетовые карты Сбербанка овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И, например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.
В чем разница
«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
Какие неожиданности могут ждать россиян с карточками за рубежом
Кредитная карта, в отличие от овердрафтной, имеет револьверную природу: можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.
Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.
А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус», и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.
Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.
Как выбрать или поменять основную карту в Сбербанк Онлайн?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
В чем разница между основной и дополнительной картой?
Прежде чем сменить статус одной из банковских карт, следует разобраться в разнице между дополнительными картами и основным пластиком. Основная карта — это тот платежный инструмент, с которого снимаются деньги в следующих случаях:
Другими словами, если у вас подключены услуги и оформлено несколько карт с ежегодным обслуживанием, все это будет оплачиваться с вашей основной карточки.
Кроме того, держатель основной карты обладает куда большими правами по управлению счетом, чем держатель допкарты. Так, например, владелец основного пластика может устанавливать ограничения на передвижения денежных средств на допкартах.
Хорошо, разобрались с этим пунктом, но что такое дополнительная карта? Допкарта — это банковский платежный инструмент, привязываемый к тому же счету, к которому подключена основная карточка. Она считается информационной, т.е. она не отображает реальный остаток на счете, но лишь показывает часть информации по статусу счета.
Допкарту можно оформить на любого родственника или члена семьи: брата, супруга/супругу, сына или дочери и т.д. Таким образом сразу несколько лиц — владелец и близкий вам человек — получают доступ к денежным средствам на одном единственном расчетном счете.
Функция допкарты очень удобна для управления семейным бюджетом: вы можете ежемесячно и автоматически пополнять дополнительную карту, производя все операции через Сбербанк Онлайн, вы можете установить месячный, квартальный или годовой лимит на расходование средств и т.д.
Как одну из карт сделать основной?
Как сделать карту Сбербанка основной в «Сбербанк Онлайн»? К сожалению, поменять статус карты через интернет-банкинг невозможно, сделать это можно только через звонок на горячую линию или в отделении банка. Мы рассмотрим оба варианта.
Через звонок на горячую линию
Внимание: оператор не имеет права отказать вам в этой услуге согласно внутреннему регламенту банка. При неправомерном отказе предоставить услугу можете «намекнуть» оператору, что на такое действие вы будете иметь полное право подать жалобу вышестоящему руководству.
Как видите, хоть и поменять основную карту в Сбербанк Онлайн невозможно, опция тем не менее доступна в дистанционном режиме (посредством звонка на горячую линию). К тому же, операция по смене статуса занимает всего 3-5 минут.
В отделении банка
Как изменить статус основной карты?
Тут нужно сразу обозначить: так же, как и в ситуации со сменой статуса, изменить основную карту в Сбербанк Онлайн невозможно. Услуга по смене приоритета оказывается только операторами и сотрудниками банка.
Кроме того, вы никак не сможете произвести операцию в том случае, если выбранная вами допкарта была оформлена на родственника — такая карта системой считается информационной априори, т.е. изменить ее статус невозможно.
Поэтому изменить статус основного пластика можно, если у вас есть какая-нибудь другая сбербанковская карточка, при этом не имеет значения, дебетовая она или кредитная. Сделать это вы можете теми же способами, что мы указали выше: по звонку в горячую линию или обратившись в отделение Сбербанка.
Вывод
Если формировать краткое резюме, то получается, что функция основного пластика — отличное решение для контроля за финансами семьи: на допкарты можно устанавливать ограничения по сумме ежемесячных расходов, по допкартам можно не платить за мобильный банк.
Процедура настройки производится только операторами колл-центра или сотрудниками банка. Совершить операцию по смене статуса через Сбербанк Онлайн невозможно. Оформить новый статус проще всего по звонку на горячую линию: короткий номер 900 или 8 800-555-5550/+7 (495) 500-55-50.
Изготовление и доставка карты
Какие платежные системы работают с дебетовыми картами?
Visa, Mastercard, Мир. Вы можете выбрать любую, когда оформляете карту.
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.
При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Для карт Аэрофлота к сроку выпуска добавляется до 3 рабочих дней на утверждение заявки авиакомпанией.
Для карт с индивидуальным дизайном к сроку выпуска добавляется время на утверждение дизайна.
Можно ли заказать курьерскую доставку карты?
Да, можно. Доставка бесплатная в те города, в которых действует акция.
Как заказать: в мобильном приложении СберБанк Онлайн оформите перевыпуск карты, на экране «Место получения» выберите «Доставить курьером».
Или выберите новую карту, нажав на «+» на главном экране. Подберите интересующую вас карту, сверьте эмбосированное имя и город, в котором хотите получать карту. Если в вашем городе есть услуга доставки, то мы вам её обязательно предложим.
Карты с индивидуальным дизайном, карты жителя городов и карты с валютными счетами пока не доставляются.
Как активировать карту до её получения в офисе банка?
Если вы заказали новую карту и хотите начать пользоваться ей до получения в отделении, зайдите в нее в приложении СберБанк Онлайн и нажмите кнопку «Активировать карту», после чего следуйте инструкциям на экране.
Таким же способом можно активировать карту с новым сроком действия, если срок вашей карты подошел к концу.
Обратите внимание что данный сервис пока не доступен для кредитных карт и карт, заказанных на сайте банка.
Как посмотреть дату и место получения карты?
Если вы перевыпускаете или заказываете ещё одну карту
День и адрес получения карты всегда можно узнать в СберБанк Онлайн.
Если это ваша первая карта в СберБанк
Позвоните в банк по номеру 900, чтобы узнать дату готовности карты.
Если вы получаете зарплатную карту
Дату и место выдачи вам сообщит бухгалтерия вашего работодателя (в СберБанк Онлайн эта информация недоступна).
Как долго карта будет ждать меня в офисе?
Карта будет ждать вас в офисе банка четыре месяца со дня доставки. Если не забрать карту, через четыре месяца её уничтожат.
Как изменить место получения карты?
Изменить место получение карты вы можете сделав перевыпуск в своем СберБанк Онлайн. Для этого зайдите на экран карты, нажмите «Перевыпустить» и выберите удобный вам офис банка. Банк доставит карту в тот офис, который вы выбрали. Срок ожидания — такой же, как при выпуске новой карты. Уточнить срок можно в таблице.
Какие документы нужны для получения карты?
Как узнать время работы отделения
Время работы отделений смотрите на сайте на странице «Отделения и банкоматы» или в приложении СберБанк Онлайн на вкладке «На карте».