что значит сначала заплати себе

Золотое правило финансовой свободы: сначала «заплатите» себе

Сколько у вас накоплений? Если этот вопрос восставил вас в тупик, не отчаивайтесь, потому что вы не одиноки. Большинство людей тратит все доходы и совсем ничего не откладывает, поэтому любые непредвиденные расходы сразу выбивают их из колеи. Кроме того, у них не хватает денег на предметы роскоши, что приводит к появлению кредитов.

Золотое правило состоит в том, что нужно сначала платить себе. Это полезная привычка может отличать вас от остальных людей, которым приходится каждый месяц наскребать средства на необходимые расходы. Все, что потребуется, это немного самоотверженности и большая дисциплина. Однако помните, что придется отказаться от собственной лени, если вы решите следовать данной стратегии.

Что значит «заплатить себе»?

Это один из самых распространенных советов, которые используют различные эксперты в сфере личных финансов. Вполне вероятно, что вы уже слышали об этом принципе, который должен проложить путь к свободе.

Основная идея, лежащая в основе этого совета, проста для понимания. Заплатив сначала себе, вы откладываете часть денег для себя, будь то сберегательный или пенсионный счет. Сделайте это, прежде чем оплачивать счета, покупать продукты, давать детям карманные деньги или покупать новый телевизор. В противном случае после всех расходов вы можете выяснить, что средств для накопления не осталось.

Убедитесь, что вы откладываете часть своего дохода. Думая о личных сбережениях как о первом счете, который вы должны оплатить, вы действительно можете сколотить огромное богатство с течением времени. Начав с небольшой суммы и настроив автоматические отчисления с заработной платы, вы, вероятно, даже не заметите этого, но ваш счет будет увеличиваться.

Как «заплатить себе» в первую очередь?

Существует немало преимуществ, которые вы получаете, начиная соблюдать это простое правило.

Во-первых, вы научитесь экономить, потому что теперь ваш привычный доход несколько сократится.

Во-вторых, этот способ можно использовать, чтобы совершать запланированные крупные покупки. Вам нужны новые шины для автомобиля через полгода? Вы надеетесь отправиться в хороший отпуск? Может быть, вы хотите накопить на образовании вашего ребенка? Заплатив сначала себе, вы добьетесь осуществления этих целей. Это означает, что вам не придется влезать в долги.

Начните с малого

Никто вовсе не требует, чтобы вы сразу откладывали крупные суммы. Суть принципа состоит в том, что вы должны делать это регулярно. Только постоянные взносы позволяют сколотить большой капитал.

Первый и самый очевидный способ сделать это состоит в том, чтобы открыть сберегательный счет. Вы можете сделать это в банке, в котором открыт текущий счет. Главное преимущество этого заключается в том, что средства всегда будут доступны.

Некоторые банки позволяют настроить автоматические переводы с зарплаты или каждого зачисления средств. Вы также можете поискать онлайн-банк, который предлагает более высокие процентные ставки.

Для чего нужны сбережения?

Подумайте о том, чтобы отложить деньги на пенсию через. Возможно, работодатель уже осуществляет отчисления. Однако ничто не мешает вам самостоятельно принять участие в формировании будущей пенсии, чтобы увеличить ее. Вы можете проконсультироваться со специалистом, чтобы подобрать наилучший вариант.

Вы также можете использовать депозитные сертификаты, которые позволяют приумножать сбережения по установленной процентной ставке в течение определенного периода времени. Период их действия варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Однако вы тщательно должны ознакомиться с условиями. В некоторых случаях вам придется вернуть накопленные проценты, если вы закрываете счет до окончания периода.

Все дело в психологии

Помните, что как только вы сделаете эту привычку повседневной, вы будете выполнять нужные действия постоянно. Это как раз то, что нужно для становления на пути к финансовой свободе. Когда вы начинаете экономить и придерживаться правила, меньше шансов, что вы заблудитесь, свернув в противоположном направлении. Это похоже на то, как актер учит свои реплики. Чем больше она практикуется, тем больше вероятность, что она вспомнит их, когда настанет день спектакля.

Извлеченные уроки

Привыкая платить себе, вы формируете полезные финансовые привычки. Если сбережения для вас становятся важнее расходов, вы лучше понимаете роль альтернативных издержек и то, как они влияют на ваш выбор. Автоматически вычитая часть своей зарплаты, вы более рационально начинаете относиться к расходам, которые предстоит совершить.

Однако не забывайте о своих финансовых обязательствах. Если у вас есть долги по кредитным картам или другие займы, будьте практичны. Вы должны попытаться держать все это под контролем или даже полностью погасить задолженность, прежде чем вы начнете создавать сбережения каждый месяц.

Сравните процентную ставку по кредиту и сберегательному счету. Если долг намного превышает сбережения, то, вероятно, разумно сначала погасить свои обязательства. В конце концов, вы же не хотите, чтобы на оплату долга приходилось тратить больше, чем вам удается откладывать.

Сделайте выводы

Вы вовсе не обязаны вносить большую часть зарплаты. Достаточно начинать с посильной суммы, но постепенно увеличивать ее. При этом не забывайте использовать инвестиционный инструмент, такой как сберегательный или пенсионный счет.

Вы должны привыкнуть к тому, что откладывать нужно сразу, как только вы получили зарплату. После этого распоряжайтесь оставшейся суммой так, как считаете нужным.

Взвесьте различные варианты и оцените финансовые последствия, чтобы решить, что для вас выгоднее: вкладывать больше в свои сбережения или выплачивать долги? Приняв правильное решение, вы добьетесь нужного результата.

Источник

Принцип «Сначала заплати себе первому»

Многие слышали фразу «Сначала заплати себе первому». Но мало кто правильно понимает ее суть.

Кто-то может думать, что «Сначала заплати себе первому» означает:

Принцип «Сначала заплати себе первому» вообще о другом. Речь идет о правиле, согласно которому нужно с любого прихода денег откладывать определённую сумму на свой стабилизационный счет (подушку безопасности) или же инвестиционный фонд.

Лично я впервые услышала про принцип «Сначала заплати себе первому» от Джорджа Клейсона, автора удивительной книги «Самый богатый человек в Вавилоне» (настоятельно рекомендую ее к прочтению).

Принцип «Сначала заплати себе первому»: особенности

Сначала заплати себе — это закон богатых людей. Данный принцип актуален не только для тех, кто занимается бизнесом. Он — ключ, открывающий двери в мир финансовой независимости.

Многие финансисты (Р. Кийосаки, Б. Трейси, Р. Гейдж, Р. Брэнсон, Б. Шефер) утверждают, что, только научившись платить себе первому, можно добиться финансовой свободы. Рискнете проверить данное утверждение? Я уже проверила. Работает.

Принцип «Сначала заплати себе первому» спасает от рабства. И это правда! Увы, многие люди в своих стремлениях и умениях тратить все разработанные деньги напоминают рабов: они трудятся, не покладая рук, с целью оплатить коммунальные услуги, учебу детей, еду, одежду, развлечения и т.д. «Рабы» покупают разные вещи, не задумываясь о том, что уже сегодня они могли бы заняться саморазвитием, могли встать на путь финансовой свободы.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» можно прочитать фразу: Дурак! Ты платишь всем, кроме себя. Глупец, ты работаешь на других. Это то же самое, что быть рабом и работать на своего хозяина за еду и одежду!

Согласны с подобным выводом? А ведь так и есть. Только принцип «Сначала заплати себе первому» может помочь освободиться от рабских оков. Для начала достаточно и 10% от вашего дохода. Откладывайте эту сумму и не трогайте ни при каких условиях.

Деньги тянутся к деньгам — эта фраза у многих на слуху. Как только вы начнете откладывать деньги, не заметите, как на вашем личном счету наберется крупная сумма денег, часть из которой вы сможете смело инвестировать.

Принцип «Сначала заплати себе первому» может помочь:

С этим правилом ваша жизнь измениться до неузнаваемости. Попробуйте! Вероятнее всего, вы перестанете жаловаться на низкий уровень жизни, на маленькую зарплату, высокие цены и т.д.

Не знаете, чем заняться? А попробуйте ответить на один простой вопрос: где и как вы работали бы, если бы вам не пришлось зарабатывать деньги на жизнь?

Сделай первый шаг к богатству! Заплати себе!

Все еще думаете, что сможете отложить деньги в самом конце месяца? Планируете сберечь все до копейки, что у вас останется после всех оплат? А не получается ли так, что к концу месяца остаются, как раз-таки, одни копейки? Такая ситуация случается у многих (у 90% нашего населения). Люди платят кому угодно. Они сначала платят банкам, коммунальным службам, автосервису, парикмахерам, кондитерам, поварам, владельцам магазинов и т.д. В итоге остаются без гроша. Не надоела такая жизнь?

Вот прямо сейчас откройте свой кошелек и возьмите оттуда некую сумму денег (скажем, 10 %). И отложите эти деньги.

Минимум 10% нужно откладывать и в день получения зарплаты, и с любых других источников дохода. Распоряжаться деньгами можно лишь после того, как вы отложите на свой счет. Помните об этом всякий раз, когда вашей душе захочется спонтанных покупок.

Когда выработаете привычку откладывать 10% от каждого поступления денег, вам наверняка захочется увеличить процент. В моем случае было именно так. И это здорово. Сегодня я вполне спокойно и комфортно живу на 30 % от своего дохода, а ведь когда-то не могла позволить отложить хотя бы 10 долларов. Благодаря правилу «Сначала заплати себе первому» мне удалось исполнить все свои крупные мечты. И сегодня я убеждена, что это может сделать каждый. Главное — начать откладывать на свой счет деньги в самую первую очередь! Поверьте, это нисколько не сложно.

Позвольте денежной энергии прийти к вам. Сначала вы притянете ее силой, а потом она польется к вам рекой.

В книге Р. Аллена «Множественные источники доходов» говорится: «Возьмите купюру (будь то доллар, рубль, юань и т. п.) и каждый раз, когда вы хотите потратить денежку, думайте о том, что вы уничтожаете семя денежного дерева».

Где хранить отложенные деньги? Самый простой вариант — депозит со сложными процентами. А позже (как изучите основы инвестирования) вы сможете купить акции, облигации и т.д.

Если вы сможете экономить в день хотя бы 1 рубль в день, если вы будете вкладывать его с постоянной периодичностью под 10-20%, то к пенсии (через +/-32-42 года) у вас будет 1 миллион рублей. У вас нет столько лет в запасе? Не любите ждать? Откладывайте большую сумму. Все в ваших руках!

Важно понимать, что смысл экономии денежных средств, их сбережения состоит не в том, чтобы поехать на море или приобрести долгожданное авто, а в том, чтобы иметь денежные средства в первую очередь на инвестирование. Создав активы, которые будут приносить доход, вы станете финансово независимым человеком! Нужно лишь заплатить!

Деньги должны делать деньги! И без правила «Сначала заплати себе первому» не обойтись никак. Учитесь управлять личными финансами. Ведь никто другой за вас это не сделает!

P.S. Интересный совет из книги «Самый богатый человек в Вавилоне»:

— «Часть того, что я зарабатываю, принадлежит мне». Произнесите эти слова утром, когда проснетесь. Повторите их в полдень. Потом вечером. Говорите это каждый час. Заучите эти слова так, чтобы они всегда стояли у вас перед глазами. Очень скоро вы поймете, какое это великое чувство — сознавать себя собственником сокровища, на которое только вы одни имеете право.

Источник

Как работает принцип «сначала заплати себе»?

Независимый финансовый советник (IFA)

Валентина, этот принцип, к сожалению, сам по себе не работает. Его нужно постараться сделать своей привычкой. Заключается он в том, что, получая доход (любой), вы первым расходом делаете платёж «заплати себе». То есть не кредит оплачиваете или коммунальные, когда появляются деньги, а откладываете 10% от полученного дохода.

Куда их откладывать? Этот вопрос сложнее и требует предварительного анализа ваших личных финансов. Но самый простой способ — это пополняемый банковский вклад, который вы заранее открываете и переводите на него по 10% от каждого своего дохода. И важно, что тратить эти деньги (отложенные себе) нужно обдуманно, желательно в соответствии со своим личным финансовым планом. Если плана такого нет, то хотя бы в течение года не тратить.

Смысл принципа «сначала заплати себе» в том, что эти деньги идут на создание капитала. Личный капитал создаётся, чтобы потом жить на проценты от него. И на создание такого капитала уходит достаточно много времени, обычно от 7 лет и более. Можно, конечно, принцип «сначала заплати себе» использовать и для более краткосрочных накоплений, например покупка машины или ежегодный отпуск. Но в идеале «заплати себе» означает, что вы часть своего дохода откладываете для обеспечения своей финансовой свободы в будущем. И это достигается созданием личного капитала. А для краткосрочных целей желательно откладывать другие суммы, то есть больше, чем 10% от вашего дохода. И делать это нужно после составления личного финансового плана. Такой план как раз предназначен для того, чтобы сделать так, чтобы ваших денег хватило на максимум ваших жизненных целей.

Источник

Принцип «плати сначала себе»

Иногда бывает полезно составить табличку из двух столбцов, в левом написать «Кто платил мне в этом месяце?», а в правом — «Кому в этом месяце платил я?». Она может выглядеть как-то так:

Обычно такая простенькая табличка позволяет наглядно увидеть, из каких источников денежный поток идет в нашу сторону и куда далее направляется разветвлённой сетью ручейков.

Когда я сам сделал похожую табличку и наглядно увидел, насколько много тех, кому плачу я, и как мало тех, кто платит мне, то задумался над тем, как можно хоть немного сгладить дисбаланс. Ища ответ на этот вопрос, я начал интересоваться финансовой грамотностью и узнал один из главных её принципов — «плати сначала себе».

Идея очень простая, но тогда произвела в голове эффект разорвавшейся бомбы, поскольку меняла всю парадигму моего финансового поведения.

Получив доход, я должен был сначала отложить с него часть денег для себя и лишь затем платить всем остальным из той суммы, что останется. По сути, я оказывался одновременно в левой и правой колонке своей таблички.

Обычно люди сначала платят другим (кредиторам, коммунальным службам, продавцам и т.д.), а себя ставят в самый конец очереди, надеясь отложить то, что останется после всех трат. Но чаще всего ничего не остаётся, поскольку мозг так устроен — если задачу можно не решать, она останется нерешённой.

Если же мы сначала откладываем фиксированный процент со всех доходов, а затем уже платим всем остальным, то, во-первых, сохраняем у себя часть того, что зарабатываем, а во-вторых, даём мозгу обязательную к исполнению задачу максимально эффективно распределить оставшиеся деньги между теми, кто на них претендует. Такой подход гораздо чаще оказывается эффективным.

Нужно чётко понимать, что любое финансовое поведение — это вопрос привычки. Мы тратим всё до копейки или регулярно откладываем часть своих доходов лишь потому, что привыкли так поступать.

Поэтому первое, что нужно сделать, — это честно ответить себе, куда ведут нас старые привычки и почему их нужно заменить на новые.

Когда я пришел к пониманию, что рассчитывать в финансовом вопросе можно только на себя, что только формирование собственного инвестиционного и пенсионного фонда, но никак не государственная пенсия, позволит мне и моей семье вести достойную жизнь в нашей стране, вопрос, зачем нужно откладывать деньги, отпал сам собой.

Вот несколько рекомендаций, которые помогли моей семье начать «платить себе»:

Менять привычки сложно, как и внедрять что-то новое в привычную жизнь. Но если мы хотим финансового благополучия для себя и близких, обладаем психологической зрелостью, чтобы брать ответственность за эту сферу жизни в свои руки, то «плата себе» может оказаться отличным способом сформировать первоначальный капитал, который со временем при осторожном и вдумчивом подходе позволит не только закрыть базовые расходы, но и вывести на принципиально новый уровень жизни.

Источник

Плати сначала себе

Опубликовано 31.05.2020 · Обновлено 31.05.2021

Что такое Плати сначала себе?

«Плати сначала себе» – это менталитет инвестора и фраза, популярная в литературе по личным финансам и пенсионному планированию, которая означает автоматическое выделение указанного сберегательного взноса из каждой зарплаты в момент ее получения.

Поскольку сберегательные взносы автоматически переводятся с каждой зарплаты на ваш сберегательный или инвестиционный счет, вы «сначала платите себе». Другими словами, вы платите себе до того, как начнете оплачивать свои ежемесячные расходы на проживание и делать покупки по своему усмотрению.

Ключевые моменты

Основы принципа «сначала заплати самому себе»

Многие профессионалы в области личных финансов и пенсионные планы рекламируют план «сначала плати себе» как очень эффективный способ гарантировать, что вы продолжаете делать выбранные вами сберегательные взносы месяц за месяцем.

Это предложение основано на том факте, что оно устраняет соблазн пропустить взнос и потратить средства на другие расходы, кроме сбережений. Регулярные сберегательные взносы могут иметь большое значение для создания долгосрочного сбережения, и некоторые финансовые специалисты заходят так далеко, что называют «сначала плати себе» золотым правилом личных финансов.

Если вы используете метод личных финансов «сначала платите себе», вы можете использовать различные средства сбережения, в зависимости от ваших финансовых целей. Эта фраза может относиться к выделению определенного процента вашей зарплаты для перечисления на ваши пенсионные счета, например 401 (k) или IRA.

Как вариант, вы можете положить деньги на сберегательный счет наличными. «Сначала заплатить самому себе» просто означает создание пенсионного счета, создание резервного фонда или сбережения для других долгосрочных целей, таких как покупка дома.

Краткая справка

Финансовые консультанты рекомендуют такие меры, как уменьшение размеров счетов, чтобы высвободить деньги для сбережений.

Используют ли американцы финансовую стратегию «сначала заплати себе»?

Исследования сбережений показывают, что относительно небольшой процент американцев следует поговорке «сначала плати себе».Фактически, Федеральная резервная система сообщает, что в 2019 году (по последним имеющимся данным) менее 40% американцев не смогли покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов наличными.1

Преимущество того, чтобы «сначала заплатить самому себе» из своей зарплаты, заключается в том, что вы накапливаете «кладезь яйца», чтобы обезопасить свое будущее, и создаете подушку на случай финансовых чрезвычайных ситуаций, таких как поломка вашего автомобиля или непредвиденные медицинские расходы. Без сбережений многие люди сообщают, что испытывают сильный стресс. Однако многие люди утверждают, что они просто не зарабатывают достаточно денег, чтобы копить, и опасаются, что, если они начнут экономить, у них может не хватить денег для покрытия своих счетов.

Особые соображения

Также важно знать, что деньги, отложенные на пенсию, налоговых пенсионных планов.

Источник