что значит собственные средства на кредитной карте сбербанка
8 правил для владельцев кредитных карт. Как правильно управлять долгами?
Трудно устоять перед множеством соблазнов — тем более в новогодние праздники. Нужную сумму можно легко взять у банка, но возвращать деньги придется уже с процентами. Главное не потерять голову и соблюсти разумный баланс между долгами и доходами.
Правило первое: вовремя вносите платежи
Это самое главное кредитное правило. Не допускайте просрочки платежей по кредитным картам. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует одобрение крупного кредита, если возникнет такая необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Тем более, что просрочки «бьют и по карману». Ведь банки взимают штрафы за нарушение сроков выплат.
Как правило, по кредитным картам устанавливается срок, в течение которого деньги можно вернуть без уплаты процентов — так называемый «льготный период». Чаще всего это — 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты и за более длительное владение их деньгами — на протяжении 100 дней. Если вы успеете погасить весь долг в течение «льготного периода», то никакого процента банк взимать не будет. Если же нет возможности выплатить весь долг, то до истечения «льготного периода» внесите хотя бы обязательный платеж. Это поможет избежать штрафных санкций.
«Если у вас постоянно возникают проблемы с погашением задолженности вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», — советует директор по образованию некоммерческого агентства InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.
Правило второе: никогда не используйте более 30% кредита
Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят почти всю предоставленную им кредитную линию. Даже если вы незначительно превышаете 30%-ный порог кредитного лимита, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в получении новой кредитки, и не только в этом банке.
Но главное, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в «льготный период», за ее использование вы заплатите начисленный процент. Если же и в следующем месяце не сумеете погасить долг — процент увеличится. Ваш кредит будет расти, как снежный ком. Влезть в долги намного проще, чем рассчитаться с кредиторами.
Правило третье: вникайте в условия кредитного договора
Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует внимательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования — и в них могут быть свои «подводные камни».
Гендиректор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует тщательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагаются банком, и в какие сроки будут списываться проценты. «Необходимо прочитать каждую страницу контракта, включая текст, написанный мелким шрифтом», — настаивает Нейзер. Зачастую именно в этих строчках содержится информация, незнание которой может сыграть с вами злую шутку.
И обязательно храните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете оперативно решить возникшие проблемы.
Правило четвертое: проверяйте отчет по кредитной карте
Во-первых, вы можете обнаружить какие-либо неточности — банки тоже не застрахованы от ошибок. А, во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас в плане будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно было сэкономить, и какие траты были ненужными. Регулярная проверка отчета по кредитке — еще одна возможность улучшить свою кредитную историю.
К тому же банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.
Правило пятое: тратьте деньги, планируя бюджет
Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.
«Это правило кредитования многие не соблюдают, потому что считают кредитную карту «финансовым спасательным кругом». Между тем, использовать кредитные карты следует только на покупки, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита», — говорит директор InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.
Не затягивайте сами себя в «долговую яму» — планируйте свой бюджет. Неконтролируемые траты ведут к увеличению выплат по процентам.
Правило шестое: планируйте будущие расходы
Относитесь к деньгам на кредитке, как к собственным, а не долговым. Если вы собираетесь занять деньги на крупную покупку или отпуск, значит, нужно сэкономить на чем-то другом.
Тогда вам будет легче уложиться в «льготный период» и не придется платить проценты.
Правило седьмое: соблюдайте баланс между тратами и доходами
Кредитные карты — это не доход, не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая ежедневно оплачивать кредиткой мелкие повседневные покупки. Это чревато превышением 30%-го порога кредитного лимита.
Часто банки предлагают увеличить кредитный лимит, но это — не решение проблемы. Ведь более высокий лимит «подстегнет» вас потратить еще больше доступных денег. Поэтому взвесьте все «за» и «против», и убедитесь, что вы осилите погашение долга в «льготный период» в случае увеличения кредитной линии.
Правило восьмое: карт должно быть не слишком много и не слишком мало
Одна карта хороша для кредитной истории. Но если вы пользуетесь ею регулярно, то наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас кредитки с «льготным периодом» различной длительности. Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются несколькими картами одновременно.
Соблюдение этих восьми правил помогает избежать лишних трат по процентам и использовать деньги на кредитках с максимальной эффективностью и удовольствием.
Простая классика. Кредитная карта Сбербанка — условия, тарифы, правила экономного использования
Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?
Банки нас избаловали, предлагая по кредитным картам длинный льготный период, рассрочку, бонусы, бесплатное снятие наличных с грейс-периодом и многое другое.
Ничего лишнего. Фото: brobank.ru
Карта Сбербанка ничем этим похвастаться не может — это классическая кредитка без дополнительных «плюшек». Но не спешите закрывать статью. Прелесть кредитки от Сбербанка как раз в том, что не надо держать в голове десятки условий начисления дополнительных платежей или сохранения льготного периода, переживая, что банк начислит что-то лишнее.
Условия по кредитной карте Сбербанка:
Что значит персональные условия?
Некоторым действующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, ещё до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Обычно банки говорят, что «это благодарность за длительное сотрудничество и платёжную дисциплину».
На самом деле банк видит сколько у клиента на счетах денег, как часто и от кого они поступают, были ли просрочки по другим кредитам и на основе этого делает выводы о надёжности. Если вопросов к клиенту нет — банк формирует особое предложение. В банковской терминологии оно называется предодобренным.
Известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но высокими оборотами по счетам.
Деньги есть. Фото: sberbank-omlaine1.ru
Если вам не позвонили, не написали и не вывесили в личном кабинете объявление с приглашением оформить кредитку, это не значит, что персональное предложение отсутствует. Чтобы узнать о предодобренном предложении достаточно подать заявку на оформление кредитной карты.
До 31.07.2021 года для клиентов с предодобренным предложением действует льготная ставка — 17,9% годовых. Для остальных — 25,9%.
Не надо думать, что у Сбербанка высокие ставки даже для своих клиентов. Большинство банков указывают ставку ОТ и ДО. Не обязательно банк даст минимальную ставку. У Сбербанка указаны фиксированные проценты, поэтому сюрпризов не должно быть.
Правила использования льготного периода по карте Сбербанка?
Льготный период по кредитке Сбербанка — 50 дней. Чтобы использовать беспроцентный период по максимуму и не переплачивать лишнего, надо знать, как он работает.
Льготный период всегда начинается в одну и ту же дату. Для каждого клиента она своя и зависит от даты оформления карты. Чтобы не запутаться, лучше сверяться с приложением, где будет указана дата начала беспроцентного периода.
Это работает так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки по карте. Банк фиксирует расходы за этот период и подсчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть задолженность без начисления процентов. Ещё 20 дней даётся для того, чтобы внести платёж. Максимальный льготный период — 50 дней.
Калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка. Фото: sberbank.ru
Поскольку дата начала льготного периода фиксированная, чем ближе покупка к отчётной дате, тем короче льготный период.
Сравните. Льготный период начался 3 мая, а покупка сделана 5 мая. Льготный период — 49 дней. Если покупка сделана 20 мая, то льготный период уже 35 дней.
Учтите, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.
Льготный период обновляется в отчётную дату, то есть, раз в месяц. В нашем примере — 3 число. Первый льготный период будет с 3 мая по 3 июня. Второй — с 3 июня по 3 июля. Покупки, сделанные после 3 июня будут относиться ко второму льготному периоду — их не надо приплюсовывать к июньскому платежу.
Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?
Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.
Минимальный платёж по карте — 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и плата за дополнительные услуги.
Если минимальный платёж не внести вовремя, то банк начислит неустойку — 36% годовых на сумму задолженности.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или переводов на другие карты.
| Обслуживание карты | Бесплатно |
| Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Комиссия за выдачу наличных в других банкоматах | 4% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Уведомление об операциях | Бесплатно |
Попытки обналичить кредитные средства обернутся комиссией. К тому же на снятие и переводы не распространяется льготный период. У некоторых банков за обналичивание средств установлены повышенные проценты. У Сбербанка нет деления — прописанные в договоре проценты распространяются на все операции.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Действующие клиенты могут подать заявку на оформление карты через мобильное приложение или личный кабинет.
Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.
Размер кредитного лимита устанавливает банк и самостоятельно увеличить его нельзя. Банк раз в три месяца пересматривает условия и активным пользователям увеличивает лимит, предварительно уведомив в смс. Если повышенный лимит не нужен, то от увеличения можно отказаться.
Есть ли страховка?
Страхование жизни по кредитной карте Сбербанка есть. Но она не включена по умолчанию — при самостоятельном оформлении заявки можно снять галочку с согласия оформить полис.
Оповещение об операциях бесплатное. Других дополнительных услуг нет.
Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?
Ответить на вопрос однозначно невозможно. Карта Сбербанка ничем не выдаётся — средняя процентная ставка, короткий льготный период и скромные бонусы «Спасибо». На фоне разрекламированных карт других банков выглядит архаично.
Но при этом карта простая — у неё нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) или условий использования. Обслуживание карты и смс-информирование бесплатные.
Единственное за чем надо следить — датами и суммой платежа.
Карта подойдёт клиентам Сбербанка, которые планируют держать кредитку «на всякий случай», не гоняются за дополнительными бонусами и не любят разбираться в хитрых условиях обслуживания.
Крупные покупки лучше по кредитной карте Сбербанка не совершать, если нет возможность вернуть долг в течение льготного периода. Она больше подходит для небольших текущих трат.
Где и какие суммы могут храниться
В банковской деятельности применяются две разновидности карт – дебетовые и кредитные. На первых картах допускается хранение лишь собственных денег. Кредитные же карточки используются, прежде всего, для доступа к деньгам банка в рамках установленного лимита.
Не так давно добавилась новая форма услуги. При получении карты клиенту предлагается возможность оформить кредит при исчерпании собственных средств.
Как обстоят дела с использованием собственных средств на карте Сбербанка? Что это значит для клиента, если деньги находятся на кредитной карте? Вначале поговорим о дебетовых счетах.
Некоторые особенности дебетовых карт
Они предназначены для получения личных средств. Например, карты для получения зарплаты, пенсии, социальных выплат. Именно к ним применим в первую очередь вопрос: что такое собственные средства на карте Сбербанка?
Но выпускаются еще и другие виды карт, которые используются также для получения выплат или перевода средств. Перечисленные выплаты на них не переводятся. Они отличаются ценой, бонусными пакетами, иными условиями. Начисляются проценты за хранение денег на счете, размер ставок по ним дифференцируется.
Что такое собственные средства в случае с дебетовыми картами? Нередко отсутствие комиссии за снятие наличных заменяется единовременной платой за выпуск карты. И человек знает, сколько точно в его распоряжении денег.
Как появляются личные средства на кредитной карте
Почему возможно использование собственных средств на карте Сбербанка? Что это дает клиенту? По разным причинам карта не обязательно пополняется на нужную сумму. Размер денежных средств может превышать недостачу, которую следует покрыть (когда речь идет о заемных деньгах).
Если долг не был покрыт полностью, то в следующем месяце сумма, на которую был превышен платеж, списывается в счет процентов и долга автоматически. Если же долг покрыт полностью, то личные средства продолжают храниться на счете.
Сумма, принадлежащая заемщику, – это суммы, которые превышают размер кредитного лимита. Если он повышается, личные суммы сохраняются, списания не производится.
Использование личных средств
Использование собственных средств на карте Сбербанка, что это? С одной стороны, деньги принадлежат клиенту банка, с другой – их присутствие не отменяет условий использования кредитного продукта.
Так, например, обналичивая средства, люди выплачивают в пользу банка комиссию. Принадлежали они банку или нет, значения не имеет. С учетом этого желательно использовать карту при покупках в магазинах, торговых точках, предлагающих такую возможность. Снятия денег через банкоматы лучше избегать.
Существенный плюс – использование карты для приобретения бонусов в торговых сетях.
Как найти информацию
Как узнать размер собственных средств в балансе карты Сбербанка? Сайт организации – лучший способ получить нужные сведения. После авторизации в системе пользователь находит раздел, посвященный картам, затем нажимает на изображение карты, которая его интересует, и появляются следующие сведения:
Доступ к информации дается через банкоматы. Только для ознакомления с балансом счета в первую очередь вводится пароль из 4 цифр, а затем открывается меню, аналогичное системе интернет-банкинга.
Преимущества кредитной карты
Что такое собственные средства на карте Сбербанка:
Какие ограничения встречаются
Что такое собственные средства? Это не только выгоды, но и ограничения, которые могут иметь место:
Списание денег со счета через банкомат способно привести к образованию задолженности. Если снимать деньги полностью, в том числе и кредитные, то на практике часть имеющейся суммы автоматически уходит на покрытие комиссии. Чем больше снятая сумма, тем больше комиссия. Этот пункт надо всегда держать в голове, иначе возможны неприятности. Ведь не всегда под рукой имеются терминалы, позволяющие рассчитываться безналичным путем.
Некоторые особенности использования карт
О чем надо еще помнить, желая снять собственные средства с кредитной карты Сбербанка? После проведения операций в интернете списание производится не сразу, а через некоторое время. Суммы, равные цене оплаченных товаров или услуг, резервируются на счете. Затем система банка дает добро на операцию, и производится списание. Длительность ожидания составляет от нескольких минут до нескольких суток.
Пока не решится вопрос со списанием, деньги блокируются. Если запрос не удовлетворяется (чаще тому есть технические причины), зарезервированная сумма снова становится доступной для снятия или новых приобретений.
В заключение
Если же он чаще использует обычные деньги, а бонусные программы ему не интересны, подобный способ хранения денег принесет ему только убытки.
Собственные средства на карте Сбербанка: что это такое и как снять
На вопрос наших читателей, что такое собственные средства на карте Сбербанка, мы немного призадумались. Если быть полностью честными, совсем «подвисли». Пользуешься далеко не первый год картами Сбера, а тут на тебе – собственные средства, которые ты в глаза не видел. Ну что же, долг обязывает на подвиги – поехали разбираться в этом странном вопросе.
Дебетовая или кредитная?
И тут осенило. Ведь кредитными картами раньше не приходилось пользоваться, и вам не советую, так что, возможно, проблема засела именно там. Напоминаем, что карты бывают в основе двух видов:
И вот тут была собака зарыта. У кредитных карт есть:
Вот и все различие. Дальше можно не читать) Если вы не хотите только почерпнуть чего-то интересного.
Уважаемый читатель! Есть дополнение или замечание? А напиши-ка нам и другим читателям свой отзыв, а лучше полезную историю – представь, как можно просто помочь другим людям!
Собственные средства вы складываете на кредитку по своему желанию. Если представить матрешку из банковского счета, то внутри расположены доступные кредитные средства, а уже снаружи ваши личные собственные. Так если вы будете тратить где-то деньги с карты, то сначала используется верхний слой (собственные), а уже затем внутренний (кредитные). Ведь все просто?
При пополнении баланса карта все будет наоборот – сначала заполняется полностью кредитный лимит, а уже потом остатки перетекают на счет собственных средств. И ведь тоже ничего сложного?
У дебетовых карт все деньги – собственные средства. На кредитной – все, что не входит в кредитный лимит.
Как снять собственные средства?
Многих почему-то особенно волнует проблема снятия этой самой собственной части. На самом деле здесь ничего сложного нет – ведь деньги ваши личные, так что и снять их можно как удобно. Проблема может быть зарыта, пожалуй, только у банка… Но мы ведь говорим про Сбербанк!
Проценты и комиссии при снятии в банкоматах с кредитной карты могут различаться. Уточняйте в своем банке! Не доверяйте публичным источникам.
Собственные средства и блокировка
Другая интересная история с собственными средствами на банковских картах связана с блокировками. Для упрощения примера разберем дебетовую карту. В Сбербанк.Онлайн здесь будут доступны 2 поля:
На дебетовой карте в идеальной ситуации эти две суммы одинаковы – ведь все свое вы можете снять. Но на практике может сложиться ситуация, что собственных средств больше, чем доступно для снятия наличных.
Дело в том, что могут возникнуть блокировки денег или «заморозка», так что общая ваша сумма может быть немного ограничена суммой для снятия. Примеры:
В любом случае блокировка рано или поздно снимется, переживать по этому вопросу не нужно. Просто знайте, что такие расхождения в суммах бывают. То же самое и с кредитными картами.
Что такое собственные средства на карте Сбербанка
На своей кредитной карте можно хранить собственные деньги. Но не все клиенты Сбербанка понимают разницу между доступными заемными деньгами и собственными средствами. Если карта дебетовая, то все размещенные на ее счету деньги являются собственными и доступными. С кредитным счетом несколько иначе: деньги, которые есть на кредитке, считаются заемными, но доступными.
Собственные и заёмные средства
Также важно понимать, что такое собственные средства на карте Сбербанка и каким именно образом они отличаются от заёмных.
Доступные средства можно увидеть в Личном кабинете в Сбербанке Онлайн
Вся сумма на кредитном счете считается доступной, но собственные средства – это доступные деньги минус кредитный лимит. Когда вы кладёте средства на кредитную карту, то в первую очередь они идут на погашение кредита, а только когда он погашен, они становятся собственными.
“Собственные средства” и “Доступные средства” на карте. Разница?
Доступные средства – это сумма, в пределах которой вы можете совершить покупку в текущий момент. Доступные средства – величина меняющаяся – если вы совершаете покупку – доступные средства уменьшаются, если пополняете карточный счет – доступные средства увеличиваются.
Собственные средства – это средства клиента, лежащие на карточном счету без учета кредитного лимита. В случае дебетовой карты, собственные средства равняются доступным средствам. Для кредитных карт собственные средства – доступные средства минус кредитный лимит.
Как снять собственные средства на карте сбербанка?
Разместив свои деньги на счету кредитной карты, очень быстро придется обнаружить, что тратить собственные средства на кредитной карте Сбербанка можно по тем же правилам, что и заемные. Получение наличных также сопровождается дополнительной комиссией, то есть снять свои средства можно только за деньги.
Можно ли переводить собственные средства с кредитной карты сбербанка на свою дебетовую
В Сбербанке – нельзя, и не важно, что у вас там есть свои средства, в целом – нельзя делать никакие переводы на карты с кредитной карты. Но совершать платежи можно.
Стоит ли хранить свои деньги на кредитке
Несмотря на то что хранить свои деньги на кредитке можно, и клиентам часто предлагают это делать, стоит подумать, насколько это выгодно.
Пользуясь суммой, взятой в долг у банка, нужно учитывать, что обналичивание денег повлечет за собой довольно серьезный убыток – снятие наличных в банкомате или кассе отделения предполагает выплату немаленькой комиссии. То есть кредиткой относительно удобно расплачиваться за товары и услуги, наличные же стоят денег.