что значит ставка 1 процент сбербанк в целях
Вклад «1+1»
Оформляется только вместе с индивидуальным пенсионным планом
Как получить повышенную ставку
Персональная пенсия ИПП «Целевой»
Этот инструмент позволяет сформировать накопления за счет самостоятельных взносов и инвестиций фонда. Средняя историческая доходность составляет около 7%.
Получайте доходность
Фонд ежегодно начисляет на ваш пенсионный счёт инвестиционный доход и не берёт комиссий. За последние 5 лет среднегодовая доходность составила 7,43%.
Защитите накопления
Государство не может распоряжаться вашими деньгами в своих целях. Накопления наследуются, не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.
Возвращайте налог
Каждый год вы можете возвращать до 15 600 ₽ подоходного налога (НДФЛ) при взносах на счёт ИПП до 120 000 ₽ в течение года.
Ставки по вкладу
Ставки указаны в % годовых.
Как открыть вклад
1. Войдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады и счета» найдите вклад «1+1».
2. Ознакомьтесь с условиями по вкладу и индивидуальному пенсионному плану «Целевой».
3. Оформите последовательно пенсионный план и вклад.
Оформите вклад в мобильном приложении СберБанк Онлайн
| Когда можно оформить | С 17 мая 2021 по 22 августа 2021 (включительно) |
| Валюта | Рубли РФ |
| Минимальная сумма | 50 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 2 300 000 ₽ |
| Срок вклада | 6 месяцев и 1 год |
| Пополнение | Не предусмотрено |
| Частичное снятие | Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов |
| Территория действия | Клиентам Московского банка ПАО Сбербанк |
| Кому доступен | Совершеннолетним гражданам Российской Федерации, открывшим в «НПФ Сбербанка» индивидуальный пенсионный план «Целевой» в дату открытия вклада. Договор ИПП заключается до открытия вклада. |
| Досрочное расторжение | Проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования СберБанка России» |
| Пролонгация | Автоматически на тот же срок и на условиях, действующих в банке по вкладу на дату пролонгации. |
Услуги по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию оказывает Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»(АО «НПФ Сбербанка»), Лицензия на осуществление деятельности №41/2 от 16.06.2009 г. (вид деятельности – пенсионное обеспечение и пенсионное страхование) выдана Банком России без ограничения срока действия.
ИНН/КПП 7725352740/772501001, ОГРН 1147799009160. Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.
Агентом АО «НПФ Сбербанка» выступает ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015
Как работает система целей в Сбербанке: пошаговое руководство
У крупнейшего банка РФ не так давно появилась новая услуга. Клиенты банка могут открывать накопительные счета с использованием услуги Сбербанка «Цели», как это работает – расскажем в нашем обзоре. Расскажем, зачем это может понадобиться, на каких условиях предоставляется опция, и что это дает пользователю.
Что такое «Цели» в Сбербанке: описание возможностей
Относительно новый сервис «Цели» оказался достаточно популярен у клиентов банка. Это своего рода копилка, в которую вы собираете определенную сумму на конкретно заданную цель. В момент создания накопительного счета, вам будет предложено выбрать готовые шаблоны:
Так же есть возможность создавать свои собственные цели, и давать им название. По сути, вы можете накапливать средства на что желаете, здесь нет никаких ограничений. Подтверждать расходование целевого накопления так же не потребуется. Вы имеете право копить на одно, а истратить собранные средства на совершенно другое.
Как работает услуга «Цели»: правила использования сервиса
Для использования данного сервиса потребуется быть клиентом Сбербанка, и установить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на смартфон. Именно здесь доступна данная опция. Порядок ее работы следующий:
Схемы работы целей
В сервисе предусмотрены несколько схем работы. При этом пополнять счета вы можете в любое время, удобным вам способом, и на любую сумму. Из основных схем стоит выделить:
Немаловажный момент – процентная ставка по вашему накопительному счету. Чем больше сумма накоплений, тем выше процент начислений на имеющийся доход со стороны банка. То есть вы будете в двойном выигрыше – сможете скопить нужную сумму, и еще получить на нее проценты.
Обратите внимание! Открывая Цели в Сбербанке вы получаете возможность получить небольшие дивиденты от своих накоплений на конкретную покупку, или услугу.
Как удалить цель
Вы можете не дожидаться окончания действия срока вашей цели. Чтобы снять денежные средства в такой ситуации, нужно просто нажать на кнопку «Удалить цель». Все что будет на этом счете, автоматически зачислится на вашу карту, с которой вносились платежи.
Еще один важный момент. Если вы решите идти до конца, то ежемесячно на сумму накоплений будет начисляться процент. Снять средства со счета до момента окончания действия срока можно только в виде этих процентов. Полностью вся сумма станет доступна к снятию, как только наступит дата окончания цели. Ее вы указывали сами при создании счета.
Потребительские кредиты
Кредит на специальных условиях:
Процентная ставка
Срок кредита
Сумма кредита
Выберите подходящий тип кредита
Потребительский кредит
под поручительство физических лиц
Потребительский кредит
без обеспечения в Сбербанк Онлайн
Как подать заявку на кредит онлайн
Вы отправляете заявку в Сбербанк Онлайн
только для потребительского кредита без обеспечения по ставке от 13,9% годовых
Банк присылает СМС-сообщение с предварительным решением
В случае положительного решения по заявке вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит
У вас нет Сбербанк Онлайн?
Забыли логин или пароль?
Вы не клиент Сбербанка?
Преимущества потребительского кредита
Быстрый процесс
принятия решения
— от двух часов*
Возможность
погашения через
Сбербанк Онлайн
Возможность досрочного
погашения без штрафов
и комиссий
Условия кредитования
| Цель кредита | на цели личного потребления |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 300 000 |
| Макс. сумма кредита* | 3 000 000 |
| Срок кредита | от 3 месяцев до 5 лет** |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Обеспечение по кредиту | не требуется |
* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сберанке не может превышать 1 500 000 рублей.
** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц — работников предприятий, участников «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке).
Процентные ставки
| срок кредита, мес. | физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет, открытый в Сбербанке | физические лица, не относящиеся к указанным категориям | |||
| Нижняя граница | Верхняя граница | Нижняя граница | Верхняя граница | ||
| потребительский кредит под поручительство физических лиц | 3 – 24 | 12,90% | 16,90% | 13,90% | 17,90% |
| 25 – 60 | 13,90% | 17,90% | 14,90% | 18,90% | |
| потребительский кредит без обеспечения | 3 – 24 | 13,90% | 17,90% | 14,90% | 18,90% |
| 25 – 60 | 14,90% | 18,90% | 15,90% | 19,90% | |
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | не более 65 лет |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
* Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.
Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.
| Срок рассмотрения кредитной заявки | |
| Порядок получения кредита | Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. |
| Порядок предоставления кредита | Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк. |
| Порядок погашения кредита | Аннуитетными (равными) платежами. |
| Частичное или полное досрочное погашение кредита | |
| Неустойка за несвоевременное погашение кредита | Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). |
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.
** Информацию о подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы 8 (800) 555 55 50, +7 (495) 555 55 50, 900
Пример расчета займа:
При оформлении кредита под поручительство физических лиц на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 12,9% годовых ежемесячный платеж составит 6811 рублей. Сумма переплаты по кредиту за весь срок составит 108 634 рублей.
Вклады в Сбербанке в 2020: условия, ставки, калькулятор
Самый распространенный способ пассивного заработка, когда проценты начисляют за вложение средств без участия собственника — банковские вклады. Самый крупный банк в РФ — Сбербанк. Назвать предложения Сбербанка в этом сегменте самыми выгодными — сложно. Есть депозиты или другие банковские продукты, которые дают большую доходность при тех же суммах вложения. Но многие вкладчики продолжают доверять Сберу и не меняют банк в угоду процентным ставкам.
Именно для таких приверженцев и почитателей первого банка страны Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2020 году. Вы узнаете, какие оформляет вклады Сбербанк, какие у них выгоды, условия и преимущества, и как подобрать наилучшее предложение банка.
Оформить вклад в Сбербанке
Базовые вклады
В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты депозитов, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбербанка в 2020 году.
Важное условие, что теперь процентные ставки, не зависят от способа оформления депозита. В определенный период времени Сбербанк продвигал свои дистанционные сервисы. Тогда оформление вклада в удаленном режиме или онлайн через банкоматы, терминалы, Сбербанк.Онлайн или мобильное приложение проходило по повышенной ставке. Теперь условия зависят только от суммы и срока депозита, не играет роли, открыт ли депозит у операциониста банка или в Личном кабинете.
Однако некоторые предложения в принципе невозможно оформить в отделении банка. Но если вклад заинтересовал, то можно пройти идентификацию, открыть счет и после этого получить доступ к дистанционным сервисам и счетам.
Все вклады в Сбере делятся на:
Кроме того в банке есть программы для премиальных клиентов и варианты для инвестиционных проектов.
Калькулятор вкладов в Сбербанке
Сезонное предложение «Лови весну»
Краткосрочное предложение от Сбербанка, которое действует в период с 19.02.2020 по 14.03.2020 года. Кроме срока действия ограничен и способ оформления депозита «Лови весну». Он доступен клиентам в удаленном режиме — банкомат, личный кабинет, приложение для смартфонов. В офисах банка его не оформляют. Отличительная особенность — более привлекательная ставка в 5% годовых, но ограниченный срок хранения — 5 месяцев.
| Условия | Параметр |
| Максимальная ставка годовых | 5% |
| Сумма | минимум 50 000 руб. |
| Довнесение на счет и изъятие части суммы | недоступно |
| Получение процентов | Только после завершения программы |
Открыть вклад онлайн
После завершения 5 месяцев, а деньги не забрать, то Сбер будет начислять проценты по ставке 0,01%. А при досрочном изъятии банк не заплатит за хранение средств на счете. То есть сколько было вложено, столько и заберете.
Сравнение вкладов
В Сбербанке действуют три вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.
| Условие | «Сохраняй» | «Пополняй» | «Управляй» |
| Срок хранения | 1 месяц — 3 года | 3 месяца — 3 года | 3 месяца — 3 года |
| Сумма вклада | От 100 долл. или 1 тыс. руб. | от 100 долл. или 1 тыс.руб. | Минимум 1 тыс. дол.или 30 тыс. руб. |
| Дополнительное увеличение суммы вклада | Невозможно | Разрешено, но с ограничениями. Если сумму вносят наличкой, то минимальный взнос 1 тыс.руб. или 100 долл. Базналичное пополнение без ограничений. | Разрешено, но с ограничениями. Если сумму вносят наличкой, то минимальный взнос 1 тыс. руб. или 100 долл. Базналичное пополнение не ограничено. |
| Частичное изъятие суммы | Если нет капитализации, то только на сумму начисленных процентов. Сверх этой суммы не допускается. | Не допускается. Только на сумму начисленных процентов, если нет капитализации. Сверх этой суммы не допускается. | Возможно до минимального размера неснижаемого остатка без включения начисленных процентов. |
| Капитализация, то есть присоединение процентов к сумме вклада | Возможна | Допускается | При желании клиента может быть оформлена, но если он не захочет, то капитализации не будет. |
| Начисление процентов | Раз в месяц | Раз в месяц. Переход между ставками проходит автоматически при достижении установленного порога. | Ставка зависит от суммы неснижаемого остатка и начисление происходит ежемесячно. |
| Установленная ставка зависит от срока, суммы, валюты депозита | Руб. РФ — от 2,7% до 4,54%. Долл. — от 0,01% до 0,55% | Руб. РФ — от 3,3% до 4,19%. Долл. — от 0,01% до 0,5% | Руб. РФ — от 2,45% до 3,83%. Долл. 0,01% независимо от суммы и срока вложения |
| Основная выгода | Самый высокий процент по сравнению с другими базовыми вкладами. | Можно пополнять депозит и увеличивать его доходность. | Можно пополнять и частично снимать деньги без потери начисленного дохода. |
| Главный недостаток | Нельзя пополнить и частично снять деньги без потери процентов. | Не предусмотрено частичное изъятие. | Минимальная доходность по сравнению с двумя другими базовыми вкладами. |
Начисленный ежемесячный доход без капитализации можно снимать со счета или перечислять на любую карту.
Социальные программы
В Сбербанке 3 вида социальных вкладов. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.
| Условие | Социальный | Пенсионный | Подари жизнь |
| Кому можно открыть | Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ | Всем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплат | Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями |
| Максимальное количество годовых | 3,29 с капитализацией | 3,67 с капитализацией | 4,50%, если выбрана капитализация процентов то ставка выше — 4,58% |
| Минимальная сумма вложения | 1 рубль РФ | 1 рубль РФ | 10 тысяч рублей |
| Период | 3 года | 3 года | 1 год |
| Возможность пополнить и изъять часть суммы | Доступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка. | Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором. | Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов. |
| Капитализация | Доступна | Предусмотрена | Доступна |
| Начисление процентов | Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока | Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока | Один раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока. |
Третий вариант социального вклада «Подари жизнь» представляет собой благотворительную программу, а не только социальную программу. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».
Как определить выгоду по стандартным программам
Для выявления самого выгодного вклада в Сбербанке кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку. Например, при выборе вклада «Пополняй» с суммой 400 тысяч рублей и сроком 1 год без капитализации — ставка будет 4%. А вот на 3 года при тех же условиях — 3,5%. Поэтому самый удобный вариант выявления выгоды от вкладов в Сбербанке — это сравнить депозиты на одну и ту же сумму, но по разным программам и срокам.
Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком 1 календарный год и с капитализацией процентов:
| Вклад | Доходность, в рублях |
| «Подари жизнь» | 18263 |
| «Сохраняй» | 18126 |
| «Управляй» | 14400 |
| «Пополняй» | 16259 |
При заданных условиях самым выгодным оказался благотворительный вклад «Подари жизнь». Если бы срок не превышал 5 месяцев, то:
| Вклад | Доходность, в рублях |
| «Лови весну» | 8361 |
| «Сохраняй» | 6649 |
| «Управляй» | 5802 |
| «Пополняй» | 6225 |
Оформить благотворительный вклада на этот период не получится, поэтому самым выгодным будет акционное предложение по депозиту «Лови весну».
Если при заданных условиях срок составит 3 года, то:
| Вклад | Доходность, в рублях |
| «Сохраняй» | 52893 |
| «Управляй» | 35632 |
| «Пополняй» | 44181 |
Самую высокую доходность показывает вклад «Сохраняй». Но если допустить, что процентная ставка по депозиту «Подари жизнь» останется прежней и перезаключить договор 3 раза или пролонгировать его 3 года, то доходность составит — 54789 рублей.
Но не всегда ставка имеет решающее значение. Для тех, кто хочет пополнять и накапливать гораздо важнее возможность довнесения средств на счет, которая есть в депозите «Пополняй». А тот, кто хочет подстраховаться и получить доступ к деньгам, для них более привлекателен вклад «Управляй».
Кроме того, если сумма вклада будет больше 700 тысяч рублей, то Сбербанк предложит премиальное обслуживание, где процентные ставки более выгодные.
Премиальные программы для вкладчиков
Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер». Основные параметры вкладов — возможность пополнения, частичного снятия и срок хранения — схожи с базовыми продуктами. Однако для VIP-клиентов предусмотрены другие процентные ставки и минимальная сумма размещения на депозите.
Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика, что не обязательно идти в отделение, если открыт счет, то любой депозит можно оформить онлайн.
«Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»
| Условие | «Особый Сохраняй» | «Лидер Сохраняй» |
| Кому доступен | С пакетом «Премьер» и «Первый» | С пакетом «Первый» |
| Минимальная сумма вклада | 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов | 5 млн рублей или 150 тыс. долларов |
| Самая высокая ставка | 4,85% в руб., 1,15% в долл.. | 5,25% в руб., 1,65% в долл.. |
| Довнесение средств на счет и изъятие | Не допускается | Не допускается |
«Особый Пополняй» и «Лидер Пополняй»
| Условие | «Особый Пополняй» | «Лидер Пополняй» |
| Кому доступен | С пакетом «Премьер» и «Первый» | С пакетом «Первый» |
| Минимальная сумма вклада | 700 тыс. руб. или 50 тыс. долл. | 5 млн руб. или 150 тыс. долл. |
| Самая высокая ставка | 4,45% в руб., 0,75% в долл.. | 4,80% в руб., 1,25% в долл.. |
| Снятие | Не допускается | Не допускается |
| Пополнение | Доступно | Доступно |
«Особый Управляй» и «Лидер Управляй»
| Условие | «Особый Управляй» | «Лидер Управляй» |
| Кому доступен | С пакетом «Премьер» и «Первый» | С пакетом «Первый» |
| Минимальная сумма вклада | 700 тыс. руб.или 50 тыс. долл. | 5 млн руб. или 150 тыс. долл. |
| Самая высокая ставка | 4,05% в руб., 0,55% в долл.. | 4,35% в руб., 1,00% в долл. |
| Довнесение средств на счет и изъятие | Допускается | Допускается |
Как получить премиальные условия
Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.
Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.
Кроме повышенных ставкам пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:
Как забрать деньги из вклада досрочно
Если вы по каким-либо обстоятельствам не можете дожидаться завершения срока вклада и деньги понадобились срочно, то помните — банк не откажет в возврате первоначальной суммы. Но вот получить полную сумму начисленных процентов не получится.
Досрочное изъятие средств по вкладам происходит по такой схеме:
Кроме того, даже если в условиях вклада была предусмотрена капитализация процентов, то пересчет досрочно изъятой суммы будет происходить без этой оговорки.
Резюме
Самый выгодный в 2020 году вклад в Сбербанке для каждого клиента будет свой. Так получается из-за разных целей, которые ставят перед собой вкладчики:
Исходя из поставленных целей, подбирайте свой выгодный вклад в Сбербанке для себя. Если вы хотите заработать больше, то узнайте, какие бывают еще способы получения ежемесячных доходов, кроме вклада. Кроме того изучите как работает ИИС в Сбербанке или в Тинькоффе. Возможно, такой вид пассивной прибыли заинтересует вас гораздо больше.