что значит токенизированная карта екп
Как платить за метро в Петербурге 33 рубля
Как платить за метро в Петербурге 33 рубля с помощью смартфона с функцией NFC
Если у вашего смартфона нет функции NFC, то вам придётся платить по 39 рублей за каждую поездку в метро. Для этого приложите свою ЕКП Мир к считываетелю банковских карт на левом турникете метро.
Как пользоваться Единой картой петербужца (ЕКП) вместо карты «Подорожник»
Если вы хотите пользоваться Единой картой Петербужца, как картой «Подорожник» (и по ценам карты «Подорожник»), то сделайте следующее:
Если вы гость Петербурга или у вас нет Единой карты петербужца, то купите в кассе метрополитена карту «Подорожник» за 60 рублей и платите по 41 рублю за каждую поездку в метро.
Если вы не хотите покупать карту «Подорожник», то купите жетон на одну поездку в метро за 60 рублей.
Если вы не любите ездить в метро, то купите билет за 55 рублей в наземном транспорте или за 36 рублей по карте «Подорожник» или по транспортному приложению ЕКП.
PS: Через неделю турникет отказался пропускать меня в метро по карте ЕКП и сопроводил свой отказ надписью «БК в стоп листе». Кассир на мой вопрос дала листочек с контактными телефонами и сказала, что нужно звонить в банк
(хорошо, что мой старый добрый «Подорожник» был в кармане).
То есть эта проблема решается самостоятельно: нужно просто удалить и снова добавить свою карту в приложении «СберБанк Онлайн».
Единая карта Петербуржца
С начала мая 2019 года жителей Санкт-Петербурга появилась возможность получить Единую карту петербуржца (ЕКП). Это универсальная смарт-карта, которая включает в себя не только банковский функционал на базе платежной системы МИР, но и проездной, аналоги ряда документов, электронную подпись, программы лояльности торговых сетей, транспортную карту и аналог ОМС.
На сегодня – это все функции карты, но со временем их расширят, добавив цифровой ключ к различным сервисам для горожанина, приложение для учащихся и еще кое-что другое. Оформление карты проводят российские банки: ВТБ, Сбербанк и Банк Санкт-Петербург. Выпуск и обслуживание бесплатные, в остальном условия по ЕКП различны.
Получить Единую карту петербуржца можно с 14 лет, при этом не обязательно жить и быть прописанным в Санкт-Петербурге, достаточно иметь российское гражданство. Оформление карты не является обязательным, а происходит на добровольной основе при обращении в питерский офис банка-эмитента.
Информация, хранящаяся на пластике, защищена от взлома и несанкционированного доступа в соответствии с ГОСТом. Владельцу ЕКП открывается доступ к городским услугам на государственном, муниципальном и коммерческом уровнях.
Возможности Единой карты петербуржца
На текущий момент ЕКП работает в шести направлениях.
Платежная банковская карта
Поскольку ЕКП выдают в банках, то в первую очередь – это расчетная карта платежной системы МИР, выпускаемая тремя российскими банками.
В зависимости от эмитента она может иметь те или иные привилегии. Например:
На ЕКП можно перевести получение пенсии, социальных выплат, заработной платы. Банковский функционал карты позволяет снимать наличные, оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы, пополнять счет и так далее.
Карта поддерживает как контактную, так и бесконтактную оплату Mir Pay, Samsung Pay.
Подача заявки и получение пластика происходят в офисе банка. Чтобы получить карту Вам понадобятся:
Выпускается и обслуживается карта бесплатно. Сроки изготовления пластика не должны превышать 14 дней.
Транспортное приложение
ЕКП будет работать как транспортная карта, если на нее записать проездной билет. Это может быть: школьный, студенческий, пенсионный или «Подорожник». Активация поездок на городском наземном общественном транспорте и метро доступна в кассах метрополитена, а запись поездок через визуализаторы или автоматы, продающие билеты. Для активации поездок на электричках следует обратиться в АО «Северо-Западная пригородная пассажирская компания».
Медицинское приложение
Также разрабатывается проект «Электронное здравоохранение», в рамках которого планируется, что карту можно будет использовать:
Идентификационное приложение
На пластике ЕКП размещается персональная информация о держателе, которая является основным инструментом идентификации:
Кроме того, на карту записываются:
Несмотря всю хранящуюся на пластике информацию, ЕКП нельзя использовать как документ, удостоверяющий личность.
Электронная подпись
На ЕКП можно записать квалифицированную электронную подпись (КЭП), которая является аналогом и полноценной заменой привычной ручной подписи. Для этого следует обратиться в:
Запись КЭП на ЕКП платная, цена зависит от тарифов организации. Бесплатно эта услуга предоставляется медицинским работникам.
Так в «Корпус Консалтинг СНГ» услуга обойдется в 999 руб. с НДС.
Использовать ЕКП с КЭП можно для получения госуслуг из дому, в городских системах здравоохранения. Правда, для этого следует:
Программа лояльности ЕКП
ЕКП – это еще и карта, которая позволяет получать бонусы, кэшбэк и скидки при безналичных расчетах в ТСП, которые заключили договора о партнерстве с СПб ГКУ «Центр информационного сопровождения». Размер поощрения устанавливается для каждого конкретного партнера отдельно. В среднем это 2-5%, но встречаются скидки и до 50%.
Полный перечень Партнеров размещен на официальном сайте в этом разделе. Здесь есть ТСП из всех категорий: продукты, аптеки, АЗС, музеи, театры, медицинские центры, Спорт, Детские товары, Одежда, Обувь, Ювелирные изделия и прочее.
Наиболее популярные и востребованные Партнеры ЕКП:
Личный кабинет
На сайте ЕКП есть личный кабинет (ЛК) держателя, содержащий следующие разделы:
Авторизация в ЛК возможна как по идентификатору карты, так и через ЕСИА.
На главной странице ЛК ЕКП размещены кнопки навигации:
Здесь же через форму «Обратной связи» можно задать вопрос, направить жалобу или предложение.
В разделе «Профиль» личного кабинете ЕКП указаны личные данные о держателе:
В разделе «Основные документы» размещены реквизиты паспорта, СНИЛС, ОМС:
В разделе «Контактная информация» указаны адрес регистрации и проживания, телефон, e-mail:
В «Настройках» доступно изменение пароля, подключение информирования по смс и на электронную почту:
Условия по картам ЕКП в банках
Сбербанк, ВТБ и Банк Санкт-Петербурга выдают ЕКП. Условия выпуска, обслуживания везде схожи. При этом в каждом банке действует своя тарификация на основанные операции, а также бонусные программы и иные дополнительные преимущества.
Сбербанк
Сбербанк обещает выпустить ЕКП за 8 дней. Карта является участницей программы Спасибо, в рамках которой будет начисляться 0,5% балами за покупки и до 30% у Партнеров.
ЕКП банка ВТБ выпускается в рамках Пакета Мультикарта, которые имеет ряд присущих ему преимуществ:
Банк Санкт-Петербурга
Владельцы ЕКП банка Санкт-Петербург получают бонусы за покупки в рамках программы «Ярко»:
Из трех доступных на сегодня ЕКП наиболее привлекательной выглядит продукт банка ВТБ: здесь максимально сконцентрированы основные преимущества: бонусы, процент на остаток и бесплатное снятие наличных.
ЕКП: привилегии и преимущества карты МИР
Поскольку ЕКП – это карты НПС МИР, то ей присущи все привилегии и бонусы, предоставляемые этой системой:
Льготный тариф на метро
С 1 сентября 2019 года для владельцев Единой карты петербуржца стоимость одной поездки в метро составляет 30 руб.
Мобильное приложение
Приложение ЕКП позволяет владельцу карты:
Скачать мобильное приложение ЕКП можно на Google Play или AppStore.
Контакты
По всем вопросам, проблемам, с предложениями нужно обращаться на круглосуточную Горячую линию ГИС «ЕКП» +7 (812) 246-17-17 либо направить письмо через обратную связь.
В случае утраты карты об этом следует сообщить по номеру горячей линии ЕКП или в банки-эмитенты:
Отзывы
Карту стали активно оформлять с 1 мая 2019 года. Примерно с того момента в сети началось активное обсуждение карты. Более-менее конкретные отзывы стали появляться уже ближе к осени.
Об оформлении карты
На сайте Сбербанка написано, что карту они выдают через 8 дней после подачи заявки, однако некоторым клиентам приходится ждать 18 дней. А после получения карты банк при попытке провести первую операцию сразу же ее блокирует.
Некоторые клиенты недовольны тем, как они вышли на фотографии:
Интересно, что в банке Санкт-Петербург могут такую карту заменить.
Об обслуживании
Владельцы ЕКП Банка ВТБ столкнулись с тем, что у них была списана комиссия за обслуживание пакета услуг, хотя по тарифам банка эта услуга бесплатная.
Правда, после банк разобрался и вернул деньги клиенту.
О проезде в метро и оплате картой
Проезд в метро действительно обходится в 30 руб.
У держателей часто возникают трудности с использованием карты, поскольку даже сами работники ТСП, метро, кондуктора не знают и не умеют принимать оплату ЕКП.
Перспективы и прогнозы
Реклама ЕКП гласит, что это удобный ключ жителя Санкт-Петербурга к государственным и коммерческим сервисам. Действительно на сегодня работает 6 описанных опций карты. Более того их число планируется расширить до 9.
Нововведения обещают ввести в 2020 году, среди них будут возможности:
Представители банков оценивают карту как инновационную и многофункциональную.
В тоже время есть мнение, что ЕКП не является перспективным продуктом. Этот скептицизм основывается на современных тенденциях к цифровизации и отказу от пластиковых карт как платежного инструмента. Так в Сбербанке уже полным ходом идет сбор биометрических данных о клиенте, а ЦБ РФ внедряет проект удаленной идентификации пользователей по биометрическим данным. Для получения услуг, оплаты, подтверждения личности уже не нужны будут карты, достаточно смартфона, планшета или компьютера с камерой и микрофона. На этом фоне целесообразность ЕКП в форме пластика остается под вопросом.
В тоже время, для обеспечения выпуска, обслуживания и качественной работы ЕКП, постановлением от 14.06.2017 №452 Правительства Санкт-Петербурга была создана специальная служба – государственное казенное учреждение «Центр информационного сопровождения» (СПб ГКУ «ЦИС»). А в саму карту вложены немалые деньги. И правительство Санкт-Петербурга не планирует оставлять этот проект без внимания. Поэтому карту всячески популяризируют, активно рекламируют, предлагают, а местами и навязывают.
Фактически на сегодня этот пластик становится удобным и многофункциональным инструментом, способным заменить собой транспортные карты, ОМС, документы и получить некоторые госуслуги. При этом расчеты картой приносят бонусы, скидки и подарки.
Минусов у ЕКП немного – это ограничение в платежах только в РФ и, собственно, само наполнение карты. Ведь пластик напичкан персональными данными владельца, которые попав в руки мошенникам могут быть использованы с противоправными целями.
Вывод: жителям Питера эта карта будет полезной, однако, стоит быть аккуратным – не терять пластик и не передавать ее в руки посторонним.
Токенизация карт в E-commerce: что это такое и как работает?
Всем привет! Недавно мы в Яндекс.Кассе совместно с платежными системами Visa и Mastercard запустили новую технологию токенизации платежей для E-commerce, или, по-другому, онлайн-коммерции. Кто-то может подумать: что тут такого — с токенизацией карт разобрались уже с выходом Apple Pay, Google Pay и других *Pay. Но нет, тут что-то новенькое, а мы еще и первыми эту технологию запустили в России этой весной для магазинов-партнеров, так что почему бы не поделиться.
В США и Европе эта технология появилась несколько раньше, и пользователи таких сервисов, как Netflix и Amazon, уже платят E-commerce токенами, хотя, возможно, даже не знают об этом. А я сейчас расскажу, как это устроено не только снаружи (для партнеров и держателей карт), но и изнутри, с точки зрения разработчика и тимлида этого проекта. Если интересно — велкам под кат.
Что общего с Apple Pay и Google Pay
Те читатели, которые представляют, как работают Apple Pay и Google Pay (а кто не знает — вот наша статья про запуск *Pay), увидят тут знакомые слова.
Если коротко, то одна из особенностей технологий *Pay заключается в том, что плательщику не нужно передавать магазину данные своей банковской карты. Он один раз обменивает их на специальный цифровой токен и дальше, не подвергаясь риску перехвата данных карты, при платеже использует только этот токен. А преимущество в том, что токен работает только вместе с одноразовой криптограммой, которая генерируется на телефоне плательщика, а вне телефона эту криптограмму создать не получится. К тому же этими токенами легко управлять — удалять или создавать новые — дело одной минуты в онлайне, никаких походов в банк и прочей бюрократии.
Пока запомним эти особенности токенизации карт на устройствах пользователей:
Запомнили? А теперь перейдем к токенизации карт для E-commerce, иначе говоря, для онлайн-платежей в интернет-магазинах.
Итак, что такое токенизация в E-commerce
Вообще, токенизация карты — это обмен конфиденциальных данных банковской карты на специальный токен, который позволяет оплачивать покупки с помощью этой карты.
Конфиденциальные данные карты — это ее номер (PAN — Primary Account Number) и срок действия.
Если для подключения карты в *Pay инициатором является сам держатель карты, то токенизацию для E-commerce инициирует интернет-магазин. Но зачем (и с какой стати)?
Наверняка многие из вас пользуются сервисами с подписками: будь то ежемесячная оплата музыки, фильмов или, например, коммунальных услуг. Как оформляется эта подписка? Вы заходите на сайт интернет-магазина, вводите данные своей карты и ставите галочку, подтверждающую ваше согласие на то, что магазин сохранит данные вашей карты (PAN и срок действия) и сможет самостоятельно инициировать оплату за конкретную услугу.
Нужно понимать, что такое действие подразумевает, что магазин должен где-то сохранить данные карты. Тут обычно два варианта:
Давайте обо всем по порядку. При токенизации мы обмениваем данные банковской карты на некий токен, но что это такое? Токен предоставляется платежной системой карты — Mastercard или Visa. Он представляет собой уникальный идентификатор, аналогичный номеру учетной записи устройства в Apple Pay или номеру виртуального счета в Google Pay, которые можно найти в приложении на смартфоне (Wallet на устройствах Apple и Google Pay — на Android).
В отличие от *Pay, в E-commerce токенизации создание токена инициирует интернет-магазин или его платежное решение, а сами токены хранятся на серверах платежных систем.
Разумеется, кто угодно не может прийти к платежной системе и получить токен чьей-либо карты для оплаты покупок. Во-первых, токенизировать карты могут только те платежные решения, которые пройдут сертификацию и получат одобрение платежных систем. Такое платежное решение называется On-Behalf Token Requestor или Token Service Provider, но для простоты будем впредь оперировать термином Token Requestor. И только Token Requestor может инициировать платежи токеном. Во-вторых, токен всегда выпускается для конкретного магазина, и с помощью токена можно платить только в этом магазине. Очень похоже на то, как токен *Pay связан с устройством, на котором он был создан.
За счет чего это достигается? Просто перед проведением каждого платежа по токену Token Requestor должен получить одобрение у платежной системы на этот платеж. Факт такого одобрения надо будет предъявить во время фактического проведения платежа, поэтому одобрение это имеет форму одноразовой криптограммы, которую формирует платежная система карты. При проведении платежа эта криптограмма добавляется к параметрам запроса в банк-эквайер и затем передается платежной системе, которая проверяет подлинность этой криптограммы, которую сама ранее выдавала.
А что там про управление токеном независимо от управления картой? Тут вообще все просто — токен живет своей жизнью, имеет свои статусы жизненного цикла, и о каждом изменении статуса Token Requestor сразу же узнает от платежной системы карты.
Подведем некоторый итог. Что токенизация дает держателю карты?
*Мы сравнивали платежи за этот апрель в крупном онлайн-кинотеатре (MCC 4899) — привязанными картами без 3DS, без учета неуспешных платежей из-за нехватки денег на карте.
Технические аспекты
Для любителей копнуть чуть глубже, расскажу о технологии токенизации карт и ее запуске в Яндекс.Кассе — как все это выглядит изнутри нашего платежного решения.
Интеграция с платежными системами
Чтобы получить техническую возможность токенизировать карты и проводить платежи токенами, необходимо интегрироваться с Visa и Mastercard, пройти тесты, сертификацию и получить их одобрение на запуск в production. Поначалу это звучало устрашающе. Да и не только поначалу, если честно, по крайней мере, для меня. Но устрашала скорее сертификация, а по технике все было предельно ясно.
Интеграция подразумевает реализацию следующего API (условно) между платежной системой и нами в качестве Token Requestor:
Токенизация в Яндекс.Кассе
Яндекс.Касса представляет из себя большую систему по приему платежей для интернет-магазинов. Она состоит из многих десятков различных сервисов: backend-, frontend-приложения, BI-сервисы. Они обеспечивают прием платежа пользователя различными способами, перевод денежных средств магазину, управление платежами через личный кабинет магазина, аналитические сервисы и тому подобное. И как именно сюда встроилась токенизация карт?
Главный вопрос: в какой момент создавать токен для банковской карты?
В API Яндекс.Кассы есть возможность сохранять выбранный способ оплаты для последующих платежей в будущем, мы это называем автоплатежи.
Это может происходить как при привязке карты к аккаунту пользователя в личном кабинете магазина, так и при подписке на периодической основе, когда платежи с карты будут проводиться автоматически. В обоих сценариях при создании платежа магазин по API передает параметр save_payment_method: true, и после успешного платежа мы выдаем магазину payment_method_id — идентификатор сохраненного способа оплаты, с помощью которого он сможет проводить новые платежи.
Вот он, этот момент. Токены созданы как раз для платежей, инициированных магазином. Поэтому сразу после проведения платежа с сохранением способа оплаты мы асинхронно ставим нашему сервису токенизации задачу создать токен для пары «карта и магазин».
Что же сами платежные системы делают в момент токенизации карты?
Они обращаются в банк-эмитент, с запросом на создание токена (как это происходит и при создании токенов *Pay), и банк выпускает токен для данного магазина. Банк также может уведомить об этом держателя карты и отобразить созданный токен в его личном кабинете.
Как происходит платеж токеном?
Пожалуй, тут понадобится некоторая иллюстрация, как вообще проходит платеж ранее сохраненной картой, который инициирует интернет-магазин:
Итак, при платеже ранее сохраненным способом магазин передает только его идентификатор — payment_method_id. По этому идентификатору сервис платежей картами находит данные (PAN и срок действия) карты и передает их одному из банков-эквайеров, который далее общается с платежной системой карты.
С токенами в этом сценарии добавляется еще один шаг:
Если видим, что для карты и магазина ранее был выпущен токен, то мы можем провести платеж без использования данных карты. Для этого мы через сервис токенизации предварительно отправляем запрос в международную платежную систему с данными токена и в ответ получаем одноразовую криптограмму, которая подтверждает, что токен действующий и мы имеем право провести платеж. И уже после этого мы передаем банку-эквайеру данные токена вместе с этой криптограммой.
А что происходит в сценарии, когда пользователь перевыпускает карту в своем банке?
Если к карте ранее были выпущены токены, то банк-эмитент сообщает в платежную систему Mastercard/Visa, что карта перевыпущена. В свою очередь, каждый Token Requestor, который выпускал токены к этой карте, получит уведомление от платежной системы. Оно содержит обновленную информацию о карте: последние 4 цифры номера и новый срок действия. Токен при этом остается прежним.
Когда магазин инициирует очередной платеж с уже просроченной карты, которая на самом деле была перевыпущена, а у нас есть токен к ней для этого магазина — платеж пройдет успешно. К тому же мы сообщим магазину уже новые последние 4 цифры банковской карты — они будут присутствовать в ответах нашего API. Это нужно для того, чтобы и магазин, и пользователь всегда видели, с какой именно карты списываются средства.
Вместо заключения
Токенизация в E-commerce — это новый этап развития приема платежей, повышающий удобство для всех участников процесса оплаты. Мы ожидаем, что в ближайшее время технологию поддержат многие российские банки и провайдеры — и она станет новым стандартом платежного рынка.
Конечно, рассказ получился скорее обзорным, но я надеюсь, что каждый читатель найдет в нем что-то полезное для себя — повысит свой уровень финансовой грамотности, узнает о новинках в финтехе или, может, найдет идею для развития своего бизнеса.