что значит транш кредитной карты
Что такое транш по кредитной карте, и как его получить?
Предоставление транша по кредитной карте выгодно различным компаниям и корпорациям, физическим лицам его не предоставляют. Перед оформлением нужно узнать, что такое транш по кредитной карте, и на каких условиях его обычно предоставляют.
Что означает транш?
Транш (кредитная линия) – это разбивка лимита карты на несколько долей. Получается, что юридическое лицо получает не все деньги за один раз, а по частям. Особенно это выгодно для компаний и других организаций, которым требуется увеличить свой оборотный капитал. Достоинство такого кредита в том, что клиент может ограничить себя в трате средств, а потом получить дополнительные суммы, которые он еще планирует использовать.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Требования к клиенту
Чтобы разбить сумму кредита карты на несколько частей, к клиенту предъявляются некоторые требования. Если хотя бы одно из этих требований не будет выполнено, то человеку не предоставят услугу по разбивке лимита кредитки на доли.
Требования к клиентам, которые существуют у большинства банков:
Для подтверждения достатка человек должен предоставить справку с работы по форме 2-НДФЛ, она содержит информацию о зарплате за последние три месяца. При желании клиент может предоставить сведения о доходах по образцу банка. Вероятность одобрения в этом случае значительно повышается.
Важно! Если клиент младше 21 года, то с большой вероятностью данную услугу ему не предоставят.
После того как документы подготовлены и поданы, финансовая организация решает, стоит ли предоставлять клиенту данную услугу. Вопрос о том, на сколько долей разбивать займ, также решается банком, обычно лимит карты варьируется от 2 до 3 средних окладов за месяц.
✔ Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит именно вам?
✔ Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?
✔ Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?
Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram! 👇
Оформление кредита
В некоторых аспектах оформление и предоставление транша проходит значительно дольше, чем рассмотрение заявки на обычный банковский кредит.
Порядок подачи заявки и разбивки лимита по кредитной карте:
Обычно по требованию банка клиент должен оставить какой-либо залог, но это происходит не всегда – некоторые финансовые организации не требуют этого. Если финансовая организация требует залог, то подписание договора и выдача нужной суммы происходят, когда юридическое лицо предоставит гарант. При этом стоимость заложенного имущества не должна уступать выдаваемой сумме.
Важно! Юридическое лицо может предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество, различные ценные вещи (драгоценности, техника и так далее).
Условия по предоставлению транша приблизительно одинаковы во всех крупных банках, для примера можно рассмотреть Альфа-банк.
На каких условиях предоставляется займ в Альфа-банке?
Альфа банк – одна из финансовых организаций в РФ, которая занимается оформлением и выдачей подобных кредитов для компаний.
Транши у данного банка можно получить только на увеличение оборотного капитала.
В какой валюте можно получить кредит:
Минимальная сумма кредита у этого банка равняется 50 миллионам рублей. Если кредитная история у заемщика в Альфа банке хорошая, то займ может быть увеличен до 70 миллионов рублей.
Для справки! Хорошая кредитная история в понимании Альфа банка, это отсутствие у клиента просрочек дольше двух недель (14 суток).
Общий срок, на который выдается кредит, – 5 лет, а срок транша бывает только до года.
Имущество, которое заемщик может заложить в качестве гарантии погашения долга:
Если разбивка на доли всех средств кредитной карты одобрена, подписан договор, то финансовая организация перечисляет деньги на счет, который открыт в данном банке.
Достоинства кредитной линии
Несмотря на то что оформление и получение кредита по траншу проходит не быстро, этот способ достаточно популярен среди компаний, потому что долгое рассмотрение заявки может быть только в первый раз. Потом, когда заемщик снова захочет оформить такой займ, все проходит значительно быстрее, особенно если долг погасили вовремя.
Еще один плюс такого займа – контролирование трат и экономия средств. Дело в том, что комиссионные, которые берет банк при оформлении займа, будут начисляться только на объем транша. Это особенно выгодно тем, кто берет у банка большие суммы.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Что такое транш в кредитной сфере?
Термин транш обычно применяется для обозначения куска или доли чего-либо.
В сфере кредитования транш – это некая часть заёмных средств, которые получает юридическое лицо для потребностей бизнеса. Чаще всего он выдается в рамках кредитной линии и пользуется популярностью среди бизнесменов.
Суть и особенности понятия транша
Перед тем, как глубже разбираться, что такое транш, необходимо учесть, что использоваться он может не только в банковской сфере, но и в экономике и бизнесе:
Перевод средств может быть выполнен в разном формате: как часть кредита или займа, финансирование определенного проекта, погашение задолженности, выпуск облигаций или ценных бумаг.
Если сумма кредита крупная, ее обычно переводят в несколько частей согласно заключенному сторонами договору.
Теперь несколько слов о том, как расшифровывается термин и что он обозначает.
Траншем называют долю кредита или займа, который заемщик получает небольшой «порцией». Период выдачи строго ограничен рамками действия договора.
Транш – серьезный финансовый инструмент. Обычно выдача настолько крупных сумм проводится только на основании договора, после чего клиент уже получает первую часть денег. Далее транши поступают лишь при соблюдении поставленных договором условий.
Отличительные особенности траншей
Чтобы лучше понять суть использования такого метода финансирования, необходимо учитывать, какие признаки есть у денежного транша:
С точки зрения законодательства транши не регулируются. Чтобы все стороны остались в выигрыше от подобного сотрудничества, необходимо составить продуманный договор, в который включить все важные моменты.
С его помощью в будущем получится решить спорные ситуации. Чаще всего в такой сделке условия диктует сторона, предоставляющая финансирование.
Применение траншей в кредитной сфере
Организации и ИП часто нуждаются в дополнительном финансировании, позволяющем расплатиться с задолженностью перед поставщиками, расширить бизнес, закупить оборудование или выплатить долги по заработной плате.
Для получения денег можно воспользоваться кредитом для бизнеса или договориться о получении транша.
Если планируется получение наличных несколькими платежами в виде траншей, могут применяться некоторые условия:
Теперь, когда стало более понятно, что такое транш в кредитной сфере, время разобраться в условиях его предоставления.
Условия выдачи траншей в банках
Какой будет размер кредитной линии, банк решает в частном порядке после всесторонней оценки заемщика и специфики его бизнеса.
Также стоит быть готовым к тому, что далеко не каждый клиент или ИП легко сможет взять в банке транш, для кредитора имеет значение финансовое положение и оборот бизнеса. В процессе оценки бизнеса в учет берется масса критериев, начиная с каналов пополнения оборотных средств бизнеса и заканчивая производственными запасами и пр.
Еще один немаловажный момент, на каких условиях банки выдают кредиты траншами – наличие обеспечения. Это может быть любой ликвидный актив, будь то оборудование или недвижимость.
В остальном открытие кредитной линии в виде транша – вполне реальная задача. С последующими кредитами тоже проблем не возникнет при условии, что заемщик в срок и в полной мере расплачивается со своими обязательствами по договору.
Проверку каждого претендента выполняет специальный отдел в банке, а также служба безопасности.
Такие кредитные линии открывают во многих банках, одним из них является Альфа-Банк. Программа доступна для среднего или крупного бизнеса, условия сугубо индивидуальные и зависят от наличия залога или финансового состояния компании.
Цели использования средств могут быть разнообразными:
Малому бизнесу также доступны возобновляемые кредитные линии – это когда после выплаты задолженности часть денег направляется в счет погашения, а другая часть обновляет действующий лимит заемных средств. Самая частая причина открытия таких кредитных линий – пополнение оборотных средств.
Что такое возобновляемая кредитная линия?
Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии – это два варианта траншевых кредитов, которые сегодня доступны бизнесу при обращении в банк.
Возобновляемая кредитная линия являет собой некую сумму средств (в среднем до миллиона рублей), которая выдается на несколько месяцев или лет (в среднем около 5 лет). Деньги передаются получателю частями строго после погашения задолженности по прошлому траншу.
Когда стороны заключают договор на предоставление средств, в документе отражаются все ключевые моменты:
Отдельно подробно указываются условия выдачи, правила применения денежной суммы, возможность и условия досрочного погашения и прочие немаловажные аспекты.
Особенность возобновляемой линии в том, что сразу после внесения платежа в счет погашения долга только часть денег идет на оплату процентов.
Остаток используется для перехода в доступный лимит, который можно использовать повторно.
Например, компания получила 2 миллиона рублей, величина первого транша составила 500 тысяч. Далее клиент внес в оплату долга 200 тысяч. Следующий доступный лимит считается по простой формуле: 2 млн. – 500 тыс. + 200 тыс. в виде начисленных процентов.
Не возобновляемая линия отличается тем, что платежи банк перечисляет заемщику поэтапно, но лимит при этом не увеличивается. К примеру, организация получила 2 миллиона рублей, первый транш был равен 500 тысяч, а клиент внес минимальный платеж в размере 200 тысяч.
Задолженность по кредиту будет рассчитана по принципу: 500 тыс. – 200 тыс. = 300 тысяч рублей. Оставшаяся сумма кредита будет равна 2 млн. – 500 тыс. = 1,5 млн. рублей.
Таким образом транши в системе кредитования – это некие суммы средств, которые заемщик получает частями (равными или нет), при условии выполнения им оговоренных в договоре обязательств.
Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Потребительский кредит — это когда клиент получает всю ссудную сумму целиком и сразу. Предоставление транша — это когда заемщик получает часть от всей возможный кредитной суммы: например, его кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, транш в таком случае может составить, скажем, 20 или 50 тысяч рублей. Так может продолжаться до тех пор, пока не будет исчерпан весь лимит. Благодаря такой системе, клиент может много раз брать небольшие займы, миновав при этом утомительные бюрократические процедуры. Минус, конечно, тоже имеется — если заемщик плохо контролирует свои финансы, он может потратить слишком много заемных средств, что в итоге обернется долговой ямой.
Что значит «предоставление транша» в Альфа Банке и зачем это нужно?
Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.
Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.
Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.
Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте.
Менеджеры Альфа Банка различают два вида транша:
Хорошо, мы теперь разобрались, что это — «предоставление транша» от Альфа Банка. Но зачем такая система была введена? Транши нужны для длительного кредитования без лишней бумажной волокиты. При заключении обычного кредитного договора клиенту разрешают взять займ единожды, и если он захочет взять кредит снова, ему придется проходить всю процедуру рассмотрения документов заново.
В свою очередь система траншей позволяет с большим удобством кредитовать несколько раз без потери контроля за ссудными деньгами, ведь заемщик не сможет выйти за пределы кредитного лимита. Таким образом, выигрывает и банк, и пользователь.
Преимущества и недостатки
Преимущества системы траншей очевидны:
Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.
Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.
Условия предоставления транша
Во избежание чрезмерно высоких рисков, Альфа Банк ввел жесткую систему контроля за новыми клиентами. В связи с этим получить кредитную линию можно только после соблюдения всех условий и требований от банка:
Как открыть кредитную линию с предоставлением транша
Для получения кредитной линии нужно сначала подать первичную анкету-заявку. Сделать это можно как лично в отделении Альфа Банка, так и через их официальный сайт по ссылке https://alfabank.ru. Учтите, что вам все равно в обязательном порядке придется лично посещать отделение банка, т.к. без детального рассмотрения пакета документов одобрение заявки невозможно.
В анкете-заявке нужно указать следующие данные:
Кроме того, Альфа Банк может попросить предоставить «второй документ», подтверждающий вашу личность — может подойти загранпаспорт, водительские права или что-то подобное этому.
Далее бумаги направляются в службу безопасности банка и бюро кредитной истории. В совокупности на рассмотрение документов от момента обращения до получения первого транша проходит около недели.
Вывод
Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.
Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.
Предоставления транша по карте Альфа-Банка
Иногда клиенты встречают такую строку в выписках о совершении операций Альфа-Банка — предоставление транша. Естественно, возникает вопрос, что это такое? На самом деле под такой формулировкой скрывается предоставление клиенту технического овердрафта, т.е. перерасхода средств.
Предоставление транша в Альфа-Банке
Существуют два вида банковского овердрафта:
Когда подключается разрешенный овердрафт, Альфа-Банк разрешает клиенту использовать больше средств, чем у него находится на счете, обычно размер овердрафта составляет 1-2 зарплаты держателя карты. Ставка эквивалентна средней ставке по кредиту, причем начисление процентов производится с первого же дня перерасхода.
Обратите внимание, овердрафт может предоставляться и на дебетовую, и на кредитную карту Альфа-Банка.
В случае технического овердрафта (напоминаем, что это – предоставление транша Альфа-Банк) банк выделяет дополнительные средства клиенту без заключения договора для покрытия нулевого баланса. Фактически – это деньги банка, которыми он закрывает кассовый разрыв держателя карты.
По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.
Овердрафт или транш, как таковой, позволяет использовать вам заемные средства при нехватке собственных средств на текущем счету при расчетах по карте
Причины возникновения овердрафта
Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.
Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.
Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:
Что такое транш кредитной карты
В отчетных документах по кредитной карте нередко можно обнаружить операции по предоставлению транша. Касательно добросовестного использования такой карты сам транш представляет собой сумму, которую банк предоставил вам после авторизации расходной операции в размере ее стоимости и в пределах вашего кредитного лимита.
Обратите внимание, в выписке по вашей кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке на расчетный период и эти средства прошли учет.
Теперь, когда известно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке, вы можете предпринять определенные меры, чтобы избежать перерасхода по карте:
Заключение
Итак, предоставление транша Альфа-Банком – не что иное, как технический овердрафт. Он возникает, главным образом, при конверсиях – когда клиент рассчитывается в валюте, отличной от валюты счета. Для кредитных карт предоставление транша означает выделение сумм Альфа-Банком в пределах кредитного лимита в счет оплаты проведенной клиентом платежной операции.
Что такое транш по кредитной карте?
Виды и различия банковских карт
Сейчас большинство банков выдает кредитные карты с предусмотренным льготным периодом на использование средств. Это значит, что держатель сможет пользоваться суммой на протяжении 45-60 дней без начисления комиссии (на усмотрение каждой организации).
Экспресс-карты лучше оформлять в крупных и проверенных банках. Не обращайте внимание на массовую рассылку сообщений от неизвестных компаний, которые предлагают соблазнительно большие суммы под «очень выгодные» проценты. Так работают мошенники, а не финансовые организации, имеющие лицензию на свою деятельность.
Дело в том, что ни один банк не выдает сразу максимально возможную ссуду по пластиковой карте. Сначала клиенту предлагается минимальный размер займа под максимально предусмотренный процент. С каждым своевременным погашением израсходованных средств заемщик доказывает свою платежеспособность и вызывает к себе доверие, как к проверенному клиенту. Только тогда банк может самостоятельно увеличить лимит, убедившись в вашей порядочности. Поэтому, если вы рассчитываете получить сразу от 100 тыс. рублей и больше, оформляйте потребительский заем.
Чтобы получить банковский заем на карту, нужно соответствовать требованиям определенной финорганизации.
На что обращают внимание банковские компании:
Что такое транш по кредитной карте
Возвращаясь к нашему первоначальному вопросу: перечисление клиенту кредитной суммы частями, а не всей сразу, и называется траншем. Сначала вам выдадут минимально предусмотренный лимит по карте. Потом будут следить за исправным внесением ежемесячных платежей или полным погашением кредитных средств. И только на следующем этапе перечислят очередной транш или увеличат размер ссуды.
Кому это выгодно? Не только банкам, которые таким способом стараются сберечь собственные средства. Подобные схемы практикуют многие юридические лица. Если коммерческая компания активно развивается и периодически требует увеличения своего капитала, то это можно сделать с помощью банковской ссуды. Благодаря хорошим доходам юрлицо вернет одолженные средства, при этом не ощутит существенной финансовой нагрузки на бюджет.
Для оформления такого транша достаточно разово обратиться в банк. Повторно вашего присутствия уже не потребуется. Процедура поступления нового лимита запускается в автоматическом режиме через определенный период времени. Конечно, это возможно при условии соблюдения всех пунктов договора с банком.
Есть и другая форма, которая действует для физических лиц. Например, вы заказали карту, а по ней предусмотрен изначальный лимит в 100 тыс. рублей. Эта цифра не является окончательной. Если средства будут потрачены, а затем своевременно возвращены в полном объеме, то лимит возобновится. При своевременном возврате долга, возможно, увеличится размер ссуды и произойдет снижение процента по комиссии. Количество таких траншей не ограничивается и осуществляется в любое время (по факту погашения изначальной задолженности). Таким способом вы сможете:
Как происходит оформление
Для начала клиенту нужно обратиться в банк и заполнить предложенную менеджером анкету. В документе будет указан возможный лимит по кредитному продукту. Также заявку на выдачу карты с лимитом можно составить через личный кабинет. Для этого нужно воспользоваться интернет-банкингом (для действующих заемщиков).
На втором этапе кредитный инспектор и сотрудники отдела безопасности проверяют всю информацию, предоставленную заявителем. На основании полученных данных определяют уровень платежеспособности и надежности будущего заемщика. Также устанавливают допустимый кредитный лимит для транша по карте.
Если имеется залоговое имущество, то это повышает шансы на одобрение необходимой суммы. Например, вы можете оставить в залог собственную недвижимость, автомобиль, драгоценности, дорогостоящие предметы искусства.
В качестве залога может быть и покупка, на которую вы потратили средства. Тогда купленная вещь становится полностью вашей по факту выплаты кредита банку. В случае невозврата средств финансовая организация имеет право конфисковать приобретенное имущество с целью дальнейшей продажи и погашения долга.