что значит зарплатный клиент сбербанка в ипотеке

Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода

Если же клиент имеет стабильный и достаточный доход для выплаты ипотеки, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам. Рассказываем, как это сделать.

Что такое ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам или ипотека без подтверждения дохода — это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

В этом случае, при подаче заявки ему нужно предоставить всего два документа, подтверждающих его личность.

Комментарий эксперта

Если кратко, то суть ипотеки по двум документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Ипотеку по двум документам можно получить на покупку готового и строящегося жилья.

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик

Почему при ипотеке по двум документам выше процентная ставка и сумма первоначального взноса

Кредитные средства, которые банк выдает на ипотечный кредит — это деньги других вкладчиков, которые банк должен им вернуть с процентами.

Поэтому если заемщик не может подтвердить свой доход и гарантировать стабильную оплату ипотеки, банк, чтобы снизить риски задержек и неустоек — повышает процентную ставку по кредиту и минимальную сумму первоначального взноса.

Условия получения ипотеки по двум документам

Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

❗️Например: Елене 35 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 40 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

Как оформить ипотеку по двум документам

При подаче заявки на ипотеку в разделе «Доход» нужно выбрать способ подтверждения «Без подтверждения дохода».

Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина России, а также один любой из нижеперечисленных документов:

Источник

Пакет услуг Зарплатный

Привилегии для тех, кто получает зарплату на карту МИР Золотая или МИР Золотая «Аэрофлот»

Три бесплатные Золотые карты Visa 2

Что ещё входит в пакет Зарплатный

Выдача Справки о доступном остатке и выдача реквизитов для перевода – бесплатно, если обращается владелец счета

Как подключить

С помощью СМС-банка

В отделении СберБанка:

1 При подключении пакета услуг устанавливается испытательный период 36 месяцев, включая месяц оформления, в течение которого плата за обслуживание не взимается. По окончании испытательного периода при несоблюдении суммарного баланса 50 000 ₽ на последний день месяца, комиссия составит 100 ₽/мес. Подробнее в условиях и тарифах.

2 Банковские карты в валюте Российской Федерации, долларах США, евро: Visa Gold Золото без взимания платы за обслуживание. Максимальное число одновременно активных банковских карт (основных и дополнительных), выпущенных в рамках Пакета услуг – 3 (три). Владельцем банковских карт, выпущенных рамках Пакета услуг, является клиент, заключивший Договор. Дополнительная банковская карта учитывается у того клиента, кто является фактическим владельцем счёта, к которому выпущена банковская карта.

3 Уведомления (сервис «Уведомления по карте») — оповещения об операциях по карте с помощью смс или push-уведомлений. Тариф для Золотых карт Visa – 0 ₽/мес. Подробнее о способах подключения.

4 Предложение действительно для действующих и новых клиентов СберБанка – Держателей Золотых Карт в рамках акции «Повышенные бонусы по картам Голд» (далее – Акция) Уполномоченной компании и в порядке, предусмотренном Правилами Бонусной Программы. Срок Акции: с 01.01.2020 г. и не ограничена сроком действия.

Источник

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк — безусловный лидер в области выдачи ипотечных кредитов. По итогу прошедшего года он выдал на эти цели более 2 трлн. рублей, а это 48% от общего объема выдачи ипотеки в России. Здесь всегда устанавливаются выгодные тарифы, и применяются все программы господдержки.

Ипотека от Сбербанка интересует как его зарплатных, так и сторонних клиентов. Этот банк предлагает самый большой ассортимент жилищных кредитов. Здесь есть стандартные предложения, варианты оформления без справок, программы с господдержкой и многое другое. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

Сбербанк позволяет оформить ипотеку без справок. Но заявитель при этом должен сделать первоначальный взнос минимум 30%, плюс ставка повышается на 0,8 пунктов.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Стандартные предложения

То есть это программы, направленные на приобретение конкретных объектов или на рефинансирование существующей ссуды. Вот что предлагает Сбербанк:

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Как оформить ипотеку в Сбере

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Источник

Ипотека держателям зарплатных карт Сбербанка

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

Условия предоставления ипотеки

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Привилегии и преимущества

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

Разновидности кредитных предложений

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Онлайн калькулятор

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии. Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях. Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Причины отказа

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

Источник

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Банки ценят клиентов, получающих зарплату на их карточки – пока человек не воспользовался этими деньгами, они остаются у банка, что выгодно последнему. А зарплата – поступление стабильное, следовательно, и выгода стабильна. Поэтому лица, оформившие зарплатный проект, получают различные бонусы: от небольшого повышения кэшбэка до серьезных льгот по кредитам. Последними (льготы по кредитам Сбербанка для зарплатных клиентов) мы и займемся.

Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка

Итак, какие предложения есть у крупнейшего банка России для «зарплатников»? А такие: при оформлении ипотеки ставка снижается на 0,3%, а сумма первоначального взноса – до 15% от стоимости. Кроме того, предлагает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт, естественно – на более выгодных условиях (-1% к ставке, максимальная сумма – больше, очень просто оформить, быстрое получение, снижены требования по возрасту и стажу). Кроме того, потребительский/ипотечный займ проще получить: так как вы получаете ЗП на пластик Сбера, последний получает «живую» информацию о ваших доходах, и это увеличивает шансы на одобрение.

Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?

Если вы – руководитель

Вам нужно оформить зарплатный проект на вашу организацию:

Если вы – физическое лицо (работник)

Если вы получаете ЗП на карточку другого банка, но хотите «перевестись» в Сбербанк – сделайте следующее:

Условия кредита для зарплатных клиентов

Ипотека на новостройки

Минимальный процент можно получить при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, их предложения можно посмотреть здесь.

Ипотека на вторичку

Если покупаете квартиру не на DomClick (domclick.ru) – +0,3%. Если не входите в программу «Молодая семья» – +0,5%.

Кредит на любые цели

Ставка зависит от суммы:

Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?

Самый простой способ: воспользоваться калькулятором потребительского кредита или ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка. Где его искать:

Заходите на страницу, листаете до центра, находите калькулятор. Выставляете параметры, смотрите, что получилось.

Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?

Необходимые документы

Подача онлайн-заявки

Проще всего подать онлайн-заявку на кредит наличными (или на ипотеку) для зарплатного клиента в Сбербанке так:

Причины для отказа в выдаче кредита

Причин может быть много: и низкая зарплата, и проблемы с кредитной историей, и проблемы у созаемщиков, и уже взятые в Сбербанке кредиты. У банка более 20 параметров, по которым оценивают клиентов, и эти параметры известны только ему (коммерческая тайна). Чтобы понять, что в вашем случае пошло не так, внимательно изучите сопроводительное письмо (обычно это СМС), пришедшее с отказом – там обычно указано, что нужно сделать, чтобы кредит одобрили. Исправьте проблему и подайте новую заявку через срок, указанный в письме.

Источник