что значит завещательное распоряжение в банке
Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках
2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.
4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
Комментарий к ст. 1128 ГК РФ
1. Нормы о завещательных распоряжениях на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, закреплены в ст. 1128 и Постановлении Правительства РФ от 27 мая 2002 г. N 351 «Об утверждении правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках» (СЗ РФ. 2002. N 22. Ст. 2097).
1 марта 2002 г. вступила в силу часть третья ГК, установившая общий порядок наследования денежных средств, внесенных во вклад или находящихся на любом другом счете в любом банке. Никаких исключений из этого правила не предусматривается.
Юридическое значение свободы завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках или во вкладах выражается в том, что эти средства всегда включаются в состав обязательной доли в наследстве, а также могут выступать в качестве средства погашения долга наследодателя.
Если лицо (лица), указанное в распоряжении, умерло раньше вкладчика или в один день с ним, то завещательное распоряжение на случай смерти утрачивает свою силу. На денежные средства, находящиеся во вкладе, в этом случае будут распространяться общие положения о наследовании.
Нормы о завещательных распоряжениях правами на денежные средства в банках распространяются и на иные кредитные организации, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
3. Совершение завещательного распоряжения производится гражданином бесплатно в письменной форме в том банке, в котором находится этот счет. Для этого в банк необходимо представить документ, удостоверяющий личность. Завещатель информируется о содержании ст. ст. 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 ГК, о чем делается отметка в завещательном распоряжении. Лица, участвующие в совершении завещательного распоряжения, обязаны соблюдать тайну завещания. Завещательное распоряжение подписывается собственноручно завещателем с указанием даты его составления. Текст завещательного распоряжения может быть написан от руки либо с использованием технических средств.
Реквизитами завещательного распоряжения являются: место и дата его совершения; место жительства завещателя; фамилия, имя, отчество граждан; полное наименование и место нахождения юридического лица, которым завещается вклад.
Если у завещателя имеется несколько счетов в банке, он может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещенные на нескольких счетах в банке, либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов.
Завещатель вправе распорядиться денежными средствами с его счета в пользу нескольких наследников, указав в завещательном распоряжении, кому из них какая доля завещается. Если наследодатель в таком распоряжении не укажет доли, то денежные средства выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель может подназначить наследника (ст. 1121 ГК).
Завещатель имеет право определить в завещательном распоряжении условия выдачи вклада: например, выплата лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки, выдача вклада лицу после достижения им определенного возраста и т.п.
4. Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах, удостоверенных подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй хранится в банке.
Для изменения или отмены завещательного распоряжения завещатель должен обратиться в тот банк, в котором составлялось завещательное распоряжение, и подать об этом собственноручно подписанное завещательное распоряжение. Кроме того, завещатель вправе изменить или отменить завещательное распоряжение на основании ст. 1130 ГК.
При наступлении смерти завещателя нотариус обращается в банк с запросом (с приложением удостоверенной копии свидетельства о смерти наследодателя) с просьбой подтвердить факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения сотрудником банка и факт его отмены или изменения. Ответ на запрос, подписанный руководителем банка и заверенный печатью, направляется нотариусу.
Перечень документов, на основании которых осуществляется выплата денежных средств, зависит от конкретного случая.
5. Денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на другом счете в банке, могут относиться к имуществу, совместно нажитому супругами во время брака. В соответствии с п. 1 ст. 34 СК имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Кроме того, внесенные супругами вклады за счет общего имущества супругов на имя их общих несовершеннолетних детей считаются принадлежащими этим детям и не учитываются при разделе общего имущества супругов (абз. 2 п. 5 ст. 38 СК). Следовательно, завещания и завещательные распоряжения супругов в отношении прав на такие средства распространяются только в пределах причитающейся доли умершего супруга, но не на всю часть.
В состав наследства могут входить права граждан на получение компенсационных выплат по вкладам в Сберегательном банке РФ, сделанным до 20 июня 1991 г. Как известно, в начале 1990-х гг. в результате инфляции фактически пропали значительные сбережения граждан. В соответствии с Федеральным законом от 10 мая 1995 г. N 73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» государство взяло на себя гарантии по восстановлению и обеспечению сохранности денежных сбережений, созданных гражданами Российской Федерации путем помещения денежных средств, в том числе на вклады в Сберегательный банк Российской Федерации. Для реализации названного Закона с 1996 г. в федеральном бюджете и постановлениях Правительства РФ устанавливаются объем, категории и порядок выплаты этих компенсаций. Так, в Федеральном законе от 24 июля 2007 г. N 198-ФЗ «О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов», а также в Постановлении Правительства РФ от 29 декабря 2007 г. N 1004 «О порядке осуществления в 2008 году компенсационных выплат отдельным категориям граждан Российской Федерации» установлено, что в 2008 г. получателями компенсаций и дополнительных компенсаций станут граждане по 1954 г. рождения включительно, инвалиды I и II групп, инвалиды, имеющие III степень ограничения способности к труду, в том числе наследники, относящиеся к этим категориям.
Таким образом, круг наследников (как по завещанию, так и по закону), имеющих право на получение компенсационных выплат по вкладам в Сберегательном банке РФ, ограничен.
Судебная практика по статье 1128 ГК РФ
Завещательное распоряжение
Каждый гражданин РФ имеет право на самостоятельное управление своей собственностью и распоряжение имуществом в случае кончины. Одним из способов передачи имущества или его части другим лицам является составление завещательного распоряжения. Такой документ обладает юридической силой наравне с завещанием. Он может быть как самостоятельным документом, так и включенным в завещание.
Понятие и формы завещательного распоряжения
Завещательное распоряжение — официальный документ, в котором передана воля наследодателя по отношению к другим лицам после его смерти. Предметом распоряжения являются денежные средства в банке. Кроме этого, документ должен содержать определенные условия наследодателя, которые потребуется выполнить для получения наследства.
4 формы завещательного распоряжения
Формы распоряжений могут включать и другие документы, которые соответствуют необходимым признакам.
Правила составления завещательного распоряжения
Гражданский кодекс РФ четко регламентирует правила составления распоряжения. В нем указываются:
Составление документа требует внимательности, так как выявление недочетов и ошибок может привести к признанию распоряжения недействительным.
Завещательное распоряжение по вкладу в банке
Предметом наследования зачастую являются денежные средства, хранящиеся на расчетных счетах в финансовых учреждениях. При жизни человек может составить соответствующий документ, в котором будет указано, каким образом нужно распорядиться его деньгами после смерти. Наследниками могут выступать любые граждане, юридические лица и государство. Более того, в документе разрешено указывать несколько наследников, а при наличии счетов в разных банках допускается составление соответствующего количества завещательных распоряжений. Данный документ составляется у нотариуса либо в отделении банка. Процедура оформления через нотариальную контору является платной и состоит из нескольких этапов:
Получение денег по завещательному распоряжению
По истечении полугода со дня смерти владельца вклада наследник сможет получить деньги по завещательному распоряжению. При наличии только одного наследника и отсутствии у него иждивенцев или супруга денежные средства можно получить раньше установленного законом срока, но только через суд.
Если наследник не обратился в установленный законом срок в банк, все средства вкладчика будут распределены по счетам государства. Вернуть их можно при наличии у наследника обстоятельств, помешавших ему получить вовремя денежные средства. К ним относятся нахождение лица за границей, пребывание на лечении в больнице или отсутствие уведомления о смерти наследодателя.
Получение денег проводится на основании распорядительного документа, предъявляемого наследником. Гражданин, имеющий право на получение денег со вклада, открытого после 2002 года, должен обратиться к нотариусу для составления документа о правах вступления в наследство с предъявлением паспорта, распоряжения умершего и свидетельства о смерти. Затем он обращается в Сбербанк и предоставляет необходимый пакет документов, включая сберегательную книжку. Если в распоряжении не было указано, как распределяется вклад, то возможны два варианта:
Отмена завещательного распоряжения
Наличие определенных оснований может послужить причиной отмены завещательного распоряжения. Приоритетным правом обладает наследодатель или лицо, действующее по доверенности. Если у гражданина поменялось мнение, он может отменить действующий документ, написав соответствующее заявление. При отмене распоряжения по вкладу наследодателю придется лично обратиться в банк и написать заявление по установленному образцу. Отменить распоряжение можно также в случае, когда гражданин принял решение составить обычное завещание.
Оспаривание завещательного распоряжения
Закон предусматривает возможность оспаривания завещательного распоряжения родственниками и другими лицами. Это возможно при наличии претензий к действующему документу после кончины наследодателя. В качестве аргументов чаще присутствуют проблемы со здоровьем у наследодателя, помешавшие ему в полной мере осознавать последствия своих действий. Оспаривание осуществляется в судебном порядке, с предоставлением соответствующих доказательств. При положительном решении документ признается недействительным, а переданные наследнику имущество и денежная компенсация подлежат возвращению.
Для защиты своих прав лучше обращаться к наследственному адвокату, который проведет дело до положительного исхода.
Как правильно вступить в наследство на банковский вклад
Оформление завещания — стандартная процедура. Но в зависимости от того, что наследуется, в составлении юридических документов могут быть нюансы. Например, если речь идет о банковских счетах или вкладах наследодателя, то банк может ограничить операции по депозиту, пока деньги не станут собственностью полноправных наследников. Как узнать, были ли у умершего родственника депозиты и счета в банке, и как правильно, а главное, вовремя вступить в такое наследство?
Наследники могут не знать об имуществе, доставшемся им после смерти родственника. Например, если документов о наличии вкладов не осталось, то единственный способ выяснить, какие финансовые активы были у наследодателя, — обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Именно он занимается сбором информации об оставленном имуществе, в том числе от банков, и поможет прояснить, какие счета и вклады оставил после себя наследодатель.
Банковские вклады и счета могут наследоваться по нескольким основаниям:
— По завещанию, которое человек может составить на того, кого сочтет нужным, — родственника, друга или даже на благотворительный фонд — и заверить такой документ у нотариуса. Однако стоит помнить, что по закону существует право на обязательную долю в наследстве у определенной категории людей независимо от наличия завещания и его содержания. Таким правом обладают нетрудоспособные родственники или несовершеннолетние дети, престарелые родители или нетрудоспособные граждане, которые находились на иждивении наследодателя;
— По завещательному распоряжению, которое имеет такую же юридическую силу, как и завещание, но вот касается такое распоряжение определенного банковского вклада или всех вкладов и счетов в одном банке. Завещательное распоряжение можно составить в отделении банка без обращения к нотариусу и в нем указать доли наследников. Один экземпляр документа выдается на руки клиенту, другой — хранится в банке. Если вкладчик оформил два документа — и завещание, и завещательное распоряжение, — а условия в них противоречат друг другу, то законную силу будет иметь тот документ, который был оформлен последним;
— Если наследодатель не оставил никаких указаний в отношении своего имущества ни в завещании, ни в завещательном распоряжении, то имущество наследуется по закону — в порядке очереди по степени родства. Первая очередь — родители, дети, супруг или супруга, вторая очередь — сестры и братья, бабушки и дедушки. Всего законодательство предусматривает наличие наследников до восьмой очереди. На половину суммы вклада может претендовать один из супругов, если они не заключали брачный договор. В таком случае вклады и счета, как и любое другое имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым. Оставшаяся половина будет разделена между другими наследниками. Однако независимо от степени родства банковские вклады будут также разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю, — нетрудоспособные родственники, престарелые родители, несовершеннолетние дети.
Кредит в наследство
Если вы принимаете наследство, помните, что вам как наследнику также придется выплачивать и возможные долги, например непогашенные кредиты человека, оставившего вам состояние. Поэтому при вступлении в наследство не лишним будет также узнать и кредитную историю наследодателя. Наследство всегда принимается полностью: нельзя получить деньги с вклада и при этом отказаться от возможных кредитных обязательств. Бывает так, что задолженность по различным кредитам может превышать стоимость всех активов, которые принадлежали наследодателю. Однако размер «наследуемой» задолженности не может быть больше наследуемого имущества.
Например, если человек получает в наследство вклад на 300 тыс. рублей и кредит на 1 млн рублей, то он будет ответственным по кредиту только в пределах 300 тыс. рублей. Не готовы выплачивать даже такую сумму? Тогда в наследство можно не вступать и не расплачиваться по чужим долгам. В этом случае банк не вправе потребовать выплаты задолженности.
Когда и как вступать в наследство
Вступить в наследство нужно в течение шести месяцев, именно такой срок установлен законом. Если по каким-то причинам наследник пропустил этот срок, придется договариваться с другими наследниками и, возможно, восстанавливать свои права в суде. В последнем случае потребуется мотивировать причины, по которым был пропущен срок принятия наследства. Например, наследника вовремя не проинформировали об открытии наследственного дела.
Получить деньги со счета или вклада можно и до вступления в наследство, но только если они нужны для оплаты понесенных расходов на лечение близкого или организации похорон. В этом случае в банк запросит постановление нотариуса о возмещении расходов. Сумма таких расходов с вклада или счета не может превышать 100 тыс. рублей.
Имущество наследодателя часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников. Поэтому процедура вступления в наследство на вклад, особенно при наличии нескольких наследников, пройдет гораздо быстрее, если наследник сразу обратится за помощью к нотариусу и прояснит все нюансы по своим правам и доле наследства. Нотариус подготовит необходимые для оформления в наследство банковского депозита пакет документов и при необходимости проведет соответствующие переговоры с другими наследниками.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступало АСВ. В мае 2018 года почти 100% акций банка были переданы в государственную казну.
По данным Банки.ру, капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 328,63 млрд.
Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?
Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.
Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?
Завещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).
Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.
Отличия от завещания
Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.
Но между ними имеются следующие отличия:
Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.
Плюсы и минусы
Плюсы и минусыОформление документа имеет свои плюсы и минусы.
К плюсам его составления относят:
К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.
Порядок оформления
Завещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.
Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:
Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.
Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.
Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.
В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:
Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.
Образец документа содержит следующие сведения:
В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.
Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.
Как изменить?
В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.
Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.
Как получить деньги наследнику?
Перед тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.
Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.
На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.
Для получения наследства понадобится представить следующие документы:
После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.
Можно ли оспорить?
Завещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:
Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.
Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.
Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам. Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица. Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней