что значит займ под материнский капитал
Займы под материнский капитал
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал может оформляться без заявления родителя (усыновителя) в электронном формате. ПФР начинает оформление на основании СНИЛС родителя, когда получает сведения о рождении (усыновлении) ребёнка. ПФР пришлёт электронный сертификат в личный кабинет родителя на портале Госуслуг.
Сумму материнского капитала можно использовать на:
• улучшение жилищных условий:
• накопительную пенсию мамы;
• социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.
В частности, под улучшением жилищных условий подразумевается:
• приобретение жилого помещения;
• строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации;
• компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;
• уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
• уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
• платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Семьям с низкими доходами, в которых с 1 января 2018 года родился или усыновлен второй ребенок, Пенсионный фонд России осуществляет ежемесячную выплату из средств материнского капитала. Выплата предоставляется до достижения ребенком возраста трех лет. Размер выплаты равен прожиточному минимуму ребенка в регионе проживания семьи.
Жилищные займы под материнский капитал можно оформить в кредитной организации, кредитном потребительском кооперативе, другой организации, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья. Погашение средствами материнского капитала займа от микрофинансовой организации запрещено законом. Нельзя также взять займ под материнский капитал в МФО.
В крупных городах суммы материнского капитала не хватит на оплату полной стоимости недвижимости. Поэтому там основной способ использования средств на улучшение жилищных условий – погашение ипотеки материнским капиталом. Не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет, можно направить субсидию на погашение основного долга и процентов по ипотеке, а также учесть сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по займу.
При организации займа под материнский капитал может не понадобиться оформление закладной и страхование. Другими преимуществами подобного займа являются:
• отсутствие необходимости документального подтверждения доходов;
• небольшой размер ежемесячных платежей, так как подлежат оплате только начисленные проценты;
• лояльные требования к возрасту заемщика/ов и стажу работы.
Как получить материнский капитал? Очень просто: обратитесь в территориальное отделение ПФР с заявлением об использовании субсидии.
Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году
Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.
Вот 6 правил оформления недвижимости:
Какие документы нужно собрать
Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.
После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:
Условия займа под материнский капитал
Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года. За период с 2011 по 2015 года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта. В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.
Условия займа под материнский капитал
Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение. В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий. Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.
Жилищный займ под материнский капитал
Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:
На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?
Деньги выдаются только в рублях.
Процентная ставка на 2015 год 15.95%.
Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.
Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.
Максимальный период погашения до 30 лет.
Целевой займ под материнский капитал
Чтобы оформить ипотеку «под материнский капитал» потребуется подготовить следующие документы:
Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.
Займ на строительство под материнский капитал
Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ. Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.
Следующий этап – визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию. Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства.
Договор займа под материнский капитал
Если молодая семья приняла решение оформить кредит «под материнский капитал», подготовка необходимого пакета документов предстоит основательная. Помимо самого сертификата потребуется:
После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.
Займ под материнский капитал на улучшение
На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним:
Совет от Сравни.ру: Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое разумное решение, которое могут принять молодые родители в отношении использования государственной помощи. Главный совет – не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.
Займ под материнский капитал
Материнский капитал – финансовая поддержка семей с детьми со стороны государства в сложившейся непростой экономической ситуации. Для многих эта помощь довольна существенна, так как она сокращает количество семей в Российской Федерации, находящихся за чертой бедности. Счастливых владельцев сертификатов волнует не только перечень возможностей распоряжения этими средствами, но и можно ли взять займ под материнский капитал наличными. Ведь в законодательстве четко определены цели расходования данных денежных выплат (улучшение условий проживания, оплата образования и т.д.).
Можно ли получить займ под материнский капитал?
Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели.
В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.
Сейчас появляется большое количество фирм, обещающих выдать столь желанный заем за сертификат. Следует помнить, что подобные серые схемы довольно редко завершаются успешно и приносят пользу их непосредственным участникам.
Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.
На что можно тратить материнский капитал?
Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.
Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Согласно ФЗ средства можно потратить на:
Приобрести жилье только за счет маткапитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда, но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.
В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевая ипотека под материнский капитал обычно расходуется именно на это. В каком случае можно получить кредит под материнский капитал.
Условия использования маткапитала для кредита
В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.
Займ под материнский капитал
В 2021 году материнский капитал нельзя получить наличными. Средства сертификата могут быть перечислены Пенсионным фондом только на определённые цели. Маткапитал можно тратить на лечение, обучение, пенсионное обеспечение, улучшение жилищных условий. Больше всего граждан интересуются ипотечными кредитами и займами, которые можно погасить, используя МК. Чтобы случайно не допустить злоупотреблений, нужно заранее узнать, как проводятся подобные сделки и какие нужны документы.
Займ под материнский капитал – что это?
Семья, в которой с 1 января 2007 г. родился или был усыновлён второй или последующий ребёнок, имеет право на получение материнского капитала. Государство контролирует целевое использование средств, поэтому гражданам не выдают наличные, если только семья не оформила ежемесячную выплату.
Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, а также на другие цели:
Использовать маткапитал для покупки, строительства или реконструкции жилья и для оплаты ипотечного кредита можно раньше, чем второму ребёнку исполнится 3 года. Кроме того, закон разрешает оплачивать средствами сертификата займы, полученные на покупку или строительство дома, и направлять эти деньги на внесение первоначального взноса по ипотеке.
Законно ли брать займ под маткапитал?
Программа государственной поддержки предусматривает оформление кредита под материнский (семейный) капитал. Это законно, но есть ограничения. Займ под материнские деньги может быть только целевым, и оформить его срочно не получится. Цель прописывается в кредитном договоре. Это может быть покупка жилья на первичном или вторичном рынке, реконструкция, строительство — долевое, с привлечением подрядчиков или своими силами.
Финансовые организации, куда стоит обращаться за кредитными деньгами в первую очередь: «Газпромбанк», «ФК Открытие», «Сбербанк», «Промсоцбанк» «Абсолютбанк», «Банк Москвы». На практике оформить займ под материнский капитал могут не все граждане: банки устанавливают жёсткие требования к заёмщикам. Клиенты «Сбербанка» могут подать заявку через систему Sberbank online и узнать предварительное решение через несколько минут.
На каких условиях можно получить займ под материнский капитал?
Требования к заёмщику зависят от того, в какой организации оформляется заём. Чтобы получить одобрение банка, заявитель должен удовлетворять таким критериям:
Если целевой займ выдаёт кооператив, условия более лояльные. Заявитель может быть младше 21 года, ему не обязательно иметь официальную работу и подтверждать доход.
При покупке жилья за кредитные средства оформляется залог и страховка — таковы условия в большинстве финансовых организаций. Оплата комиссии за оформление и выдачу займа — на усмотрение кредитора. Процентные ставки различаются, поэтому целесообразно сравнить их до подачи заявки.
Какие документы необходимы?
Чаще всего граждане оформляют займы на приобретение готового жилья, реже — на реконструкцию и строительство. Чтобы взять ипотеку или кредит под маткапитал, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ за одобрением. Затем нужно собрать следующие документы:
Кто может выдавать займ?
Законодательством определён перечень организаций, которые имеют право выдавать заёмные средства под маткапитал. Это банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы) и СКПК (сельскохозяйственные кооперативы). По поводу КПК и СКПК есть ограничение: эти организации вправе кредитовать только тех, кто состоит в кооперативе (пайщиков).
Особенности оформления ипотечных кредитов и займов:
Ранее в перечне организаций с правом работать с владельцами сертификатов были указаны «иные». Подразумевались юридические лица, чья деятельность не контролировалась ЦБ РФ. Этим пользовались недобросовестные компании. Схема заключалась в следующем: гражданам выдавали займы под очень высокий процент, после чего отбирали у них жильё, даже если оно было единственным. В результате перечень юрлиц, которые имеют право кредитовать граждан под маткапитал, был ограничен.
Жилищный займ
Владелец сертификата имеет право получить жилищный займ с оплатой первоначального взноса средствами сертификата. Для этого нужно известить о своём намерении банк и Пенсионный фонд. Финансовая организация вправе отказать в выдаче ипотеки, если возникнут сомнения в платежеспособности заявителя. Банк может потребовать, чтобы часть первого взноса была оплачена собственными деньгами гражданина.
В территориальное отделение ПФР нужно подать заявление о распоряжении средствами МК. Это можно сделать через МФЦ, лично, через представителя или на выездном приёме. Предварительная запись на приём — через портал «Госуслуги» или в личном кабинете на сайте ПФР. Также заявление о распоряжении средствами МК можно подать в электронной форме на сайте ПФР или портале «Госуслуги». Документы, которые необходимо приложить к заявлению:
При оформлении жилищного займа на строительство вместо договора купли-продажи нужно приложить копии разрешения на строительство и договора строительного подряда. Сотрудник Пенсионного фонда принимает документы и выдаёт расписку. В ней указаны ФИО лица, которое получило заявление и документы, дата принятия, регистрационный номер. Если заявитель подаёт заявление и документы через многофункциональный центр, он также получает расписку с указанием этих сведений.
При подаче заявления онлайн заёмщик получает уведомление в электронном виде с указанием даты, до которой необходимо предоставить документы. Срок составляет 5 рабочих дней, начиная с даты, когда заявление было принято Пенсионным фондом. В течение месяца ПФР уведомит о решении. Если оно будет положительным, средства маткапитала поступят на счёт кредитора. Срок поступления — 10 дней с момента одобрения.
Займ на строительство
Для получения займа на строительство под маткапитал заёмщик должен выполнить ряд условий. Возводить жилое помещение можно только на участке владельца сертификата или его супруга/супруги. До начала строительных работ необходимо обратиться в орган муниципального образования и получить разрешение на их проведение. В течение 6 месяцев после ввода недвижимости в эксплуатацию необходимо оформить его в долевую собственность супругов.
Закон разрешает использовать средства семейного капитала для строительства и реконструкции жилого дома и без займа. Первую выплату (до 50% от суммы маткапитала) можно получить на начальном этапе строительства, если есть подтверждающие документы. Вторую часть Пенсионный фонд выплачивает через 6 месяцев, если семья документально подтвердит, что работы по строительству или реконструкции проводились. Участок, на котором предполагается строить или реконструировать дом, должен относиться к категории садовых или предназначенных для ИЖС.
Когда могут отказать в кредитовании под материнский капитал
Согласно законодательству, граждане вправе оформлять займы под семейный капитал и погашать средствами сертификата обязательства по кредитам, полученным на строительство или покупку недвижимости, даже если обязательства возникли до рождения ребёнка. Такое право есть у семьи, независимо от того, на кого из супругов оформлено жильё. Однако Пенсионный фонд может не одобрить сделку.
Частые причины отказа:
Все причины, кроме первой, легко устранить: достаточно проверить наличие и правильность заполнения всех документов, включая заявление. Если отказ ПФР обусловлен тем, что семья предполагает использовать средства не по назначению, изменить ситуацию в свою пользу не получится.
Банк может отказать по причине неплатежеспособности клиента: кроме сертификата, средствами которого будет оплачен первый взнос, нужно документально подтвердить, что семья сможет погасить оставшуюся часть займа.
Почему нельзя обналичивать маткапитал
Государство следит за тем, как расходуются субсидии. С помощью сертификата можно оплатить образование, улучшить качество жизни, приобрести или построить жильё. Если семья обналичит маткапитал, проследить, на что он будет потрачен, невозможно, поэтому закон запрещает такие схемы. Попытки получить стоимость сертификата в денежном эквиваленте жёстко пресекаются.
Пример сделки, которая не будет признана законной, — фиктивная продажа жилья родственникам или перепродажа одного и того же объекта. Нередко такие сделки проводятся с участием МФО без лицензии Центробанка. ПФР имеет возможность отслеживать подобные операции. Даже если у продавца и покупателя разные фамилии, родственные связи и фиктивный характер сделки легко установить.
Если выяснится, что купля-продажа жилья проведена незаконно, имущество вернут владельцу (продавцу), а деньги — в ПФР. Кроме того, ПФР может подать в суд на компанию, которая проводила сделку, и на гражданина, получившего сертификат.
Выводы
Кредит на жильё под маткапитал лучше всего брать в надёжном банке или КПК. В первом случае сделка гарантированно будет проведена с соблюдением всех требований закона, но есть риск отказа, а во втором – вероятность одобрения выше, но условия не такие выгодные, как в банке. Нельзя обращаться в сомнительные организации, которые обещают помочь с обналичиванием маткапитала.