что значит займ в процессе
Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.
Чем отличается займ от кредита?
В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.
Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.
Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.
Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.
Что такое займ?
Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.
Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.
За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.
Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.
Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.
Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.
Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.
Что такое кредит?
Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.
Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.
Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.
Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.
Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.
Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.
В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.
Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.
Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.
Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.
Разница между займом и кредитом
Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.
Отзывы о Квику
Отзывы клиентов (66)
Почему при оплате через Сбербанк он-лайн берутся очень большие проценты? Оплата 747 рублей, процент 74 рубля
Оксана, добрый день. В тарифах по обслуживанию карт СберБанка сказано, что за перевод денежных средств в пользу юридического лица через систему дистанционного банковского обслуживания взимается комиссия в размере 1% от суммы, максимум 500 рублей.
Закрыл значит займ, 3 долгих дня пытался это сделать.
Что надо сделать если с вами такая история случилась, они об этом не рассказывают, значит так:
— Звоним в контору и отменяем (отказываемся от страховки) это прописано даже в самой страховке что они оформляют (в течении 14 дней с даты данной бороды);
— Оплачиваем досрочно займ, самый эффективный способ это Киви кошелек.
Оплачивать досрочно нужно в режиме онлайн разговора с трудягами, и в режиме онлайн они вам все пошагово объясняют. Я все оплатил 3000р с процентом пользования вышло 3 дня итого 3060р.
— Страховка стоит 990 и тоже попадает под процент, так что отказывайтесь от нее в ней и вся беда. К тому же она до 20т.р. так что при 1,2,3 тысячах долга как то нафиг она нужна.
— Проверяем личный кабинет, почту (они пришлют уведомление что все чики-пуки).
— Самое главное сделать выводы господа из всей этой истории, читать конечно же фуфло что вам подкидывают.
Не берите в долг тут, есть компании гораздо ловчее и прозрачнее. Тут такое ощущение что ребята те же работают что и со сбербезопасности звонят)))
Добрый день.это за один звонок нужно сказать?или поочередно
Надо в прокуратуру обращаться однозначно! Это жулики-мыши! На связь не выходят, на деньги разводят, тянут время ибо подсовывают микрозайм аля касарь-3. На 2 месяца офигеть!! Без какого либо уведомления: про страховки; сроки; сумма займа тоже не обсуждалась никак. Что противоречит пунктам о деятельности МФК, статьи не вспомню, но это точно не законно.
Они существуют только благодаря тому что люди (потерпевшие) не хотят тратить время, силы и деньги на возню с ними, проще отдать с верху полтора-два рубля и забыть как страшный тупой сон. На это собственно и ставка конторы. Самое неожиданное что адрес и правда есть в реестре, на сегодня МФК в РФ около 40 штук и как эта контора гнилая тут оказалась очень интересно!
По тупости попалась на удочку на лоха. Взяла в рассрочку обувницу, подумала о какие замечательные условия для рассрочки почти без переплаты..
Мне одобрили 50 тысяч, в итоге осталась должна 121000 рублей, приходится платить, оплачивая все в срок поставили дату выплаты на 11.11.2021. Недавно зашла на сайт и откуда то взялась просрочка в 20 дней, оплата была произведена заранее 7 октября. Пишут что просрочила платеж.
Никогда не берите кредиты в мфо. Если бы я была бы одна, то не разгребла бы сама. Если честно желание перестать платить. Пускай подают в суд и высчитывают из моей и так маленькой зарплаты.
Добрый вечер!что значит займ-в процессе?брала товар в рассрочку,и в договоре не указана дата первого платежа
Уважаемая Екатерина, это значит, что ваш кредитный договор еще не сформирован.
Добрый день,скажите что значит *займ-в обработке»,брала рассрочку на валдберрис,и в договоре нет точного числа к оплате
Уважаемая Екатерина, это значит, что ваш кредитный договор еще не сформирован.
Какие три звезды. Тут совершенно не должно быть звёзд. Не берите кредиты в этом банке, бешеные проценты. Досрочно погасить невозможно. Ещё раз обращаюсь к вам, в данный момент я готова оплатить сумму полностью. Но проценты не буду оплачивать. Больше оплат пока одобрение на досрочное погашение не будет, вы не дождётесь.
У меня просрочка 14 дней в вашей компании. Как с вами связаться для урегулирования проблем, чтобы не было угроз?
Юлия, здравствуйте. Для урегулирования этого вопроса нужно обращаться в службу поддержки Квику — +7499 649-66-75 или support@kviku.ru.
Потратите минимум 400 рублей пока позвоните. А на сообщения они не отвечают
Обходите стороной эту организацию. Закрыть займ досрочно не дают. Включают дурочку типа повторите вопрос, напишите номер телефона и т.п пока 14 дней не пройдёт. Претензию им отправил, жду ответа (но не долго). В Мир и ЦБ уже позвонил, сказали что нужно писать жалобу к ним на эту контору. Такое спускать нельзя. Пока не стал им писать. Жду 2 дня, может одумаются и решат мой вопрос. Буду идти до конца.
Скажите пожалуйста такая же ситуация куда именно и как написать жалобу?
Такая же ситуация, что делать куда писать? Подскажите пожалуйста)
ОДНОЙ ЗВЕЗДЫ МНОГО МОШЕЙНИКИ
Напишите в прокуратуру и есть воцап таких же обманутых граждан
по возможности не связывайтесь с ними мошейники ……………………………………….. не возможно оплатить досрочно РАЗВОД
Это ужасно, в такой же ситуации
Взяла в рассрочку телефон, ещё суток не прошло хочу отменить займ. Могу ли я это сделать? По почте не отвечают
Алиса, здравствуйте. Чтобы отказаться от кредита, необходимо связаться с оператором по номеру +7499 649-66-75 или электронной почте support@kviku.ru.
Взяла займ 50 т. р на следующий день вернула 30 т. р итого остаток составляет 91 т. р. Это же какие ставки екорно бобай
здравствуйте. вы решили эту проблему? у меня такая же ситуация
Евгения, здравствуйте. Для этого необходимо связаться с оператором Квику по номеру +7 (499) 649-66-75 или электронной почте support@kviku.ru.
Бесполезно, не дозвониться потратила на звонок в первый раз 200руб, не хватило денег чтобы дозвониться. в следующий раз 400 руб всё-равно не дозвонилась. На электронную почту не отвечают
здравствуйте, вы решили эту проблему? у меня такая же ситуация
Здравствуйте, оформил онлайн займ в приложении, запрашивал 16000 на карту зачислили только 1000 а в приложении долг все 16000 + страховка в общем 20000, тех поддержка пишет (Здравствуйте.
Срок, сумма займа и ставка определяются автоматически исходя из результата индивидуального скоринга клиента непосредственно на момент подачи заявки.) это как вообще??
Здравствуйте что если я заплатил первый платёж на день раньше указанного числа?
Уважаемый Dmitry, Обратитесь к оператору сервиса Квику: +7 (499) 649-66-75, специалист подскажет, чем может быть чревата оплата не по графику.
Как сделать отсрочку платежа?
Полина, здравствуйте. Обратитесь к оператору сервиса Квику: +7 (499) 649-66-75 или support@kviku.ru.
Эн, добрый день. По поводу снижения ставки и предоставления льгот вам необходимо обратиться в службу поддержки сервиса Квику по номеру +7 (499) 649-66-75 или электронной почте support@kviku.ru.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста можно ли оформить займ на год, а не на пол года?
Здравствуйте. Kviku (ООО МФК “ЭйрЛоанс”) предоставляет займы на сумму до 100 000 руб. на срок до 12 месяцев. Желаемый срок вы можете выбрать при подаче онлайн-заявки.
Лучше даже не связывайтесь
Я взяла у вас быстрозайм, было написано первый займ под ноль процентов. Ваш банк меня обманул. Я в этот же день вернула вам 500гр.На каком основании я должна платить вам проценты.
Я вернула вам ваши 500гр,в этот же день. Пересчитайте проценты в личном кабинете.
Добрый день, я взяла у вас быстрозайм, договор на почту не прислали. Обманули с процентами. Взяла 500гр,16.07.21 сразу же вернула 16.07.21.Я не воспользовалась им. Пересчитайте проценты.
Оксана, добрый день. Вы находитесь на сайте Бробанк.ру, который не выдает займы и не располагает информацией об операциях клиентов сторонних финучреждений. Вам необходимо связаться со службой поддержки сервиса Квику по номеру телефона +7 (499) 649-66-75.
Уважаемая Оксана, вопрос полного досрочного погашения регулируется договором кредитования. В случае досрочного возврата всей суммы займа Кредитор обязан произвести перерасчет суммы основного долга и процентов за срок фактического использования заемных средств. Такой перерасчет производится в течение пяти дней с даты уведомления Кредитора о досрочном возврате. Досрочное погашение долга может быть произведено только единовременным платежом, который включает сумму по основному долгу и по процентам в соответствии с п.4 Договора займа.
Тоже такая ситуация если не ответишь я не буду оплачивать вообще его ваш кредит.
ситуация следующая, мы взяли с мужем 54000 рублей на пол года, пол беды что только после подписания нам дали договор где указаны проценты в 1,5 раза больше суммы.
То есть отдать мы им должны 120000 рублей.
Так мы хотим погасить полностью займ, нам выставили сумму 73000 рублей, хотя ( когда будем выплачивать) займ будет использоваться только два месяца, и мы уже заплатили почти 22000 рублей.
то есть с пересчетом процентов мы им просто 40000 рублей отдаем процентами)
Не обращайтесь в эту кантору, пол беды что договоры дабт только после подписания, так и проценты нереальные.
СВОЛОЧИ. МАЛО ТОГО ЧТО ДЕНЕГ СОБРАЛИ МНОГО. ЕЩЁ И НЕ ХОТЯТ УДАЛЯТЬ ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ, ЧТО Б ЕЩЁ РАЗ ОФОРМИТЬ ЗАЙМ БЕЗ МОЕГО РАЗРЕШЕНИЯ.
ТАК ПРОДОЛЖАТЬ БОЛЬШЕ НЕ МОЖЕТ, ПРОКУРАТУРА, ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЯ НА ЭТУ ШАРАШКИНУ КОНТОРУ.
какой у меня остаток долга
Уважаемый клиент, узнать остаток задолженности вы можете в личном кабинете Квику, а размер регулярных платежей в кредитном договоре, который вы получили на электронную почту после одобрения займа.
Обратите внимание, что помимо суммы долга, вы должны оплатить проценты по нему — от 0.03% до 1% в день от суммы займа в зависимости от вашего скоринга и вида займа. Для погашения задолженности вы должны внести и основной долг, и проценты по нему. В противном случае, сервис спишет эти средства в счет погашения долга.
Как мне вас найти
Я не могу дозвониться
Почему раньше я не читала вот это все
Я взяла 30000 и должна 77000
Если не ответите я ничего не собираюсь платить
Лариса, здравствуйте. Связаться со службой поддержки сервиса Квику можно несколькими способами: по номеру телефона +7499 649-66-75, по электронной почте support@kviku.ru, через официальные группы в социальных сетях — facebook.com/kviku.ru, vk.com/kviku_online.
здравствуйте, если досрочно погасить долг, % пересчитывается?
Да, в случае досрочного возврата всей суммы займа или части задолженности при нецелевом займе Кредитор будет обязан произвести перерасчет суммы основного долга и процентов за срок фактического использования заемных средств. Такой перерасчет производится в течение пяти дней с даты уведомления Кредитора о досрочном возврате.
Досрочное погашение долга может быть произведено только единовременным платежом, который включает сумму по основному долгу и по процентам в соответствии с п.4 Договора займа.
Я не совсем поняла как проявляется получение денег. Что это за карта
Kviku это виртуальная кредитная карта. Вы можете оплачивать ей товары и услуги в безналичном порядке. Деньги поступают на виртуальный счет, а все операции по карте можно проследить через Личный кабинет пользователя на сайте сервиса.
Тарифы, требования и часто задаваемые вопросы по карты вы можете просмотреть на странице продукта по этой ссылке.
Здравствуйте, если я погашу досрочно, мне можно будет взять большую сумму
Уважаемая Ольга, да, сервис может увеличить кредитный лимит при своевременном или досрочном погашении задолженности.
Здравствуйте. Завтра хочу оплатить остатки займа. Одобрят ли мне очередной займ, т. к были просрочки?
Уважаемая Юлия, при полном погашении займа риск несогласования повторного кредита минимален. Пожалуйста, обратитесь на горячую линию сервиса по телефону +7 (499) 649-66-75 и дополнительно уточните информацию по оформлению нужной суммы с менеджером Квику.
ПОЧЕМУ с моей карты я немогу заплатить вам онлайн?
Вы можете пополнить Квику с вашей карты. Для этого необходимо зайти в Личный кабинет на сайте Kviku, нажать на кнопку «Оплатить», ввести данные для оплаты банковской картой, После этого вы получите смс с кодом подтверждения. Введите полученную комбинацию в соответствующее окно, и нажмите «Отправить».
Что значит займ в процессе
Передача денег или ценностей в долг с условием возврата
Заем — это передача физлицу, компании или государству денег или других ценностей, например товаров, с условием их возврата. Заимодавцем может быть любое физическое или юридическое лицо. Физлицам займы обычно предоставляют МФО — микрофинансовые организации или автоломбарды. В автоломбарде можно взять деньги под залог автомобиля.
Участник ООО может заключить со своей компанией договор займа, чтобы внести на ее счет личные деньги. Например, если нужно закупить товар, а на счете организации не хватает средств.
Чем заем отличается от кредита
Заем отличается от кредита пятью параметрами.
Видом кредиторов. Выдавать кредиты могут только банки, а займы — микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, физические лица и компании.
Предметом договора. В рамках кредитного договора заемщику предоставляют деньги, а по договору займа — деньги, вещи, ценные бумаги.
Формой договора. Кредитный договор можно оформить только в письменной форме, а для договора займа допустима устная.
Сроком действия. В кредитном договоре всегда прописывают срок возврата средств, а договор займа может быть бессрочным. Но есть условие: если срок в соглашении не указан, то заемщик должен вернуть деньги в течение 30 дней после предъявления требований кредитора.
Начислением процентов. По кредиту всегда начисляют проценты, а заем может быть беспроцентным. Например, если заемщику предоставляют ценные вещи или сумма договора меньше 100 000 ₽.
Какие виды займов бывают
Условия выдачи и погашения займов различаются в зависимости от их вида.
По типу заемщика. Обычно деньги в долг берут физлица и организации. Но иногда заемщиком может быть государство, причем заимодавцами в этом случае выступают обычные граждане и компании.
Договор государственного займа считается заключенным, когда организация или гражданин покупают государственную облигацию — передают деньги в долг. Обычно деньги возвращают с процентами: это зависит от условий займа. Возврат может быть периодическим или разовым.
По условиям выдачи. Займы могут быть целевыми и нецелевыми. В первом случае заимодавец предоставляет деньги или другие ценности на определенные цели — например, покупку машины, ремонт жилья, обучение. Кредитор контролирует, куда заемщик тратит деньги. Если он нарушает договор, заимодавец может расторгнуть соглашение, потребовать вернуть заем досрочно и выплатить проценты. При нецелевом займе кредитор не отслеживает, куда заемщик тратит деньги.
По обеспечению. Обеспечение — это гарантия для заимодавца. Его используют, чтобы снизить риск невозврата займа: если должник не вернет деньги, у него заберут или долг перейдет к другому. Обычно заем без обеспечения — это небольшая сумма на короткий срок.
Чтобы оформить крупный заем на длительный период, заимодавец может потребовать обеспечение — например, поручительство. Тогда, если заемщик не выполняет обязательства по договору, они перейдут к поручителю.
Еще заем могут выдать под залог имущества: автомобиля, драгоценных металлов, оборудования или других ценностей. Если заемщик нарушит условия соглашения, долг погасят за счет заложенного имущества.
По способу выплаты. Платеж складывается из двух частей: долга и процентов. Процентный заем можно выплачивать двумя способами в зависимости от схемы погашения.
При аннуитете долг погашают равными платежами. Основная часть выплат — это проценты, а сумма долга уменьшается медленно. Со временем это соотношение выравнивается.
При дифференцированной схеме сначала вносят большие платежи, но с каждой выплатой они уменьшаются. Получается, что долг вносят равными частями, а проценты начисляют на остаток.
По времени. Срок договора займа можно установить по соглашению сторон. Если срок несущественный, заключают бессрочный договор.
У каждой финансовой организации своя политика. Чаще всего микрофинансовые организации предоставляют краткосрочные займы на срок до 31 дня. Суммы займа в этом случае небольшие — обычно до 30 000 ₽, а долг гасят единовременным платежом с процентами. Такие организации ограничены законом по начислению процентов: максимальный размер ставки — 1% в день.
Есть займы «до зарплаты». Срок здесь еще меньше — до 15 дней. Суммы тоже небольшие. Но ограничения по процентной ставке другие — до 30% от суммы.
Долгосрочные займы выдают на срок от 31 дня. Организации-заимодавцы предоставляют от 30 000 до 1 000 000 ₽ физлицам и до 5 000 000 ₽ компаниям. Процентная ставка та же, что и у краткосрочных займов, — не более 1% в день.
Во всех случаях общая сумма долга — с процентами и пени — не может превышать сумму займа больше, чем в 1,5 раза. То есть если заемщик взял в долг 100 000 ₽, он должен будет вернуть не больше 150 000 ₽.
По способу выдачи. Деньги можно получить наличными в кассе кредитора или безналичным переводом на карту, счета или на электронные кошельки — WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi.
Особенности договора займа
Договор займа заключают в письменной или устной форме. Заключить устный договор можно, если стороны сделки — физлица, а сумма займа не превышает 10 000 ₽. Можно подстраховаться и заключить письменное соглашение: без него призвать должника к ответу через суд будет трудно.
В договор включают существенные условия — они обязательные и содержат основную информацию о сделке — и дополнительные.
Существенные. В них прописывают:
Например, деньги которые перечислил должник, могут прийти на счет заимодавца с задержкой. Чтобы избежать споров, стороны сделки могут прописать условия, когда задолженность считается погашенной: с момента списания или поступления денег.
Если заем беспроцентный, это должно быть отражено не только в названии договора, но и в его условиях, иначе в случае спора будет трудно это доказать в суде.
Дополнительные. Они содержат пункты, которые вносят в договор с согласия обеих сторон. Например, если договор займа целевой, при оплате товаров и услуг заемщику придется предоставлять чеки.
В договоре обязательно нужно указать паспортные данные сторон и их реквизиты.
Если заимодавец — физлицо, соглашение вступает в силу после передачи денег. В остальных случаях — после подписания договора.
Способы оформления займа
Есть два способа оформления займа: в отделении организации или онлайн.
В отделении. Можно обратиться в микрофинансовую организацию или банк лично. При оформлении важно внимательно изучить условия займа, уточнить, возможно ли вернуть заем досрочно или изменить график погашения платежа.
Например, заемщику пришлось заплатить за лечение близкого человека и у него не осталось денег до зарплаты. Он решил подстраховаться и взял заем в надежде погасить его досрочно и не переплачивать большой процент. Оказалось, что в договоре такая возможность не предусмотрена, поэтому он переплатил.
Онлайн. В таком формате можно получить небольшие суммы — до 30 000 ₽. Обычно высоких требований к заемщику не предъявляют, но это зависит от компании.
Чтобы оформить заем на официальном сайте или в мобильном приложении организации, клиенту нужно ввести паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Решение приходит в течение нескольких минут.
Требования к заемщику
Требования к заемщику устанавливает заимодавец. Обычно организации одобряют займы лицам старше 21 года и отказывают, если заемщик старше 75 лет. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную или временную регистрацию на территории кредитующего отделения банка.
Документы для оформления займа
Чтобы получить деньги в долг, нужно предоставить такие документы:
Чтобы исключить риски, могут потребовать обеспечить платеж. Если заем дают под залог, потребуются фотографии имущества и документы, которые доказывают, что вы их владелец, например договор купли-продажи квартиры.