дикси оплата по qr коду
ЦБ ограничил размер комиссии для магазинов при оплате QR-кодами
Банк России с 1 октября установил предельный размер комиссии, которую банки могут взимать с магазинов за безналичную оплату покупок с помощью Системы быстрых платежей. Теперь магазины будут платить не более 1,5 тыс. руб. за операцию, при этом сами тарифы остались без изменений — 0,4–0,7% от стоимости (конкретный размер зависит от категории товара). Это означает, что льгота появится при единоразовой оплате на сумму свыше 215–375 тыс. руб.
«Мы установили этот порог в абсолютном значении в первую очередь для сокращения издержек торговых предприятий. Это будет существенной поддержкой для них при продаже товаров на крупные суммы», — сказал РБК представитель ЦБ.
Система быстрых платежей была запущена Банком России в конце января 2019 года. Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Согласно информации на сайте СБП, возможность оплаты своим клиентам с помощью QR-кода предоставили 64 банка, в том числе крупнейшие. Но магазинам такую услугу оказывает меньшее число банков.
Что даст ограничение комиссий
Ограничение размера комиссии может повлиять на то, что к СБП подключится большее количество торговых предприятий, говорит руководитель «Тинькофф Кассы» Сергей Хромов. Нововведение позволит значительно снизить издержки предприятий и повысит интерес к услуге клиентов с высоким средним чеком, например в сделках по продаже автомобилей, говорит представитель МКБ.
По оценкам Промсвязьбанка, установление лимита комиссии за одну операцию по СБП отразится только на юридических лицах, у которых сумма одной операции превышает 200 тыс. руб. Но именно эти организации с крупными чеками и обратят внимание на платежный сервис, отмечает представитель Росбанка. Банк «Русский стандарт» уже увидел заинтересованность ретейла люксового сегмента в этой программе, сказала директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова.
Новый лимит станет существенным преимуществом в конкуренции с классическим эквайрингом, добавил представитель Россельхозбанка. По расчетам бизнес-директора Делобанка Алексея Трегубова, по сравнению с обычным эквайрингом, например с комиссией 1,8% для чека на 250 тыс. руб., выгода бизнеса при использовании СБП составит 3 тыс. руб.
Лимит комиссии должен выравнять стоимость безналичной и наличной оплаты для бизнеса при крупных чеках, говорит руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. «Раньше при покупке туристической путевки, автомобиля, крупных тратах на ремонт, пополнении инвестиционных инструментов, тратах на обучение или первоначальном взносе на ипотеку процентная комиссия за безналичную оплату по картам была большой, а зачисление по реквизитам было длительным. Теперь при использовании СБП для чека в 600 тыс. руб. комиссия составит лишь 0,25% от суммы. Это сравнимо с себестоимостью приема наличных и гораздо проще», — привел он пример. При этом в СБП действует ограничение по сумме одной операции — она не может превышать 600 тыс. руб. Но при необходимости платеж по QR-коду можно провести в несколько этапов, объяснил Коннов.
Впрочем, платежи по QR-кодам пока не столь популярны. По данным ЦБ на конец июня, с момента запуска сервиса было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. (для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб.). Для клиентов это просто более сложный путь, объясняли РБК эксперты: им проще поднести телефон к терминалу, чем открывать банковское приложение на телефоне. Но Банк России отмечал, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 года через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб.
Также с 1 октября в Системе быстрых платежей будет расширен функционал: крупнейшие банки должны запустить переводы по инициативе получателя средств (C2C-pull, например запрос денег от члена семьи, друга или со своего счета в другом банке), а также платежи юрлиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц (b2c).
По данным ЦБ, b2c-операции запустили уже 63 банка, в том числе все системно значимые. Еще более 20 находятся в высокой степени готовности запуска этих сервисов. Возможность переводов по инициативе получателя уже оказывают своим клиентам 133 банка, более 50 активно работают над завершением реализации этого сценария. «Если говорить о С2Сpull, то только за последний месяц число таких операций выросло более чем в четыре раза, а их совокупный объем — более чем в 14 раз», — привел пример представитель ЦБ.
Как принимать оплату по QR-коду
Можно ли заменить эквайринг на платежи через QR-коды
Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг.
Все ИП и организации могут принимать оплату через QR-коды на свои расчетные счета. Покупать для этого специальное оборудование не нужно. Продавец размещает QR-код для оплаты, например печатает его на ценнике или показывает с экрана планшета рядом с товаром. Покупатель считывает QR-код через приложение банка, чтобы оплатить товар или услугу.
В QR-коде может быть зашифрована любая текстовая информация — рекламный слоган, телефон, ссылка на сайт. Его могут предъявить пассажиры вместо электронного билета или предприниматели вместо визитки. Если QR-код применяют для платежей, то в него зашифровывают реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. По ним и происходит оплата товара или услуг.
Расскажу, как бизнесу наладить прием оплат по QR-кодам.
Курс о больших делах
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду
Для бизнеса прием платежей по QR-кодам имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы. Прием оплаты по QR-кодам дешевле эквайринга, бизнес может сэкономить на комиссии банку. Комиссия зависит от вида деятельности компании: либо 0,4%, либо 0,7%.
Не нужно покупать оборудование: QR-коды генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя — все бесплатно.
Принимать оплату по QR-коду может любой бизнес — и онлайн, и офлайн, на любом режиме налогообложения. После подключения такой возможности в своем банке достаточно разместить коды в удобных местах. Банковский терминал не потребуется.
Минусы. Заплатить по QR-коду смогут не все покупатели, а только те, чей банк подключен к СБП, кто знает о возможности такой оплаты и умеет ею пользоваться.
Некоторые продавцы должны принимать карты независимо от того, какие еще способы оплаты они применяют. Например, это касается карт «Мир», если выручка продавца за предыдущий год превысила 20 млн рублей в целом и 5 млн рублей в торговой точке.
В этом случае оплата по QR-коду не поможет сэкономить на аренде терминала — ставить его все равно придется.
Для тех, кто не обязан принимать карты «Мир», полный переход на QR-коды чреват потерей части покупателей — кто-то не захочет или не сможет платить по QR-коду. Например, из-за того, что в смартфоне нет приложения банка.
Прием платежей по QR-кодам подойдет как дополнительный способ приема оплаты, а не вместо эквайринга.
С точки зрения покупателя тоже есть некоторые недостатки, которые ограничивают использование QR-кодов.
Для оплаты через QR-код покупателю нужен смартфон с работающей камерой, счет в банке, подключенном к СБП, приложение банка и мобильный интернет.
Что такое Система быстрых платежей
QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.
Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.
Поначалу через СБП переводили деньги только физические лица между собой, но с декабря 2019 года бизнес тоже может принимать платежи через систему на расчетный счет.
Компания с компанией или с ИП через QR-код рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их в QR-код просто незачем.
Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через QR-код он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на QR-коды не получится.
Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.
Какие бывают QR-коды
QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.
Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.
Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический QR-код продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.
Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.
После считывания динамического QR-кода клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.
Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.
Сколько придется платить банку
Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.
Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:
Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.
Для всего остального остается такая же максимально допустимая ставка комиссии в 0,7% от суммы перевода.
максимальная комиссия оплаты через СБП
Малый и средний бизнес может возместить комиссии, уплаченные по операциям через СБП с 1 июля по 31 декабря 2021 года. Банки сами передадут сведения об уплаченных комиссиях, получат субсидию и компенсируют затраты предпринимателям.
Комиссия за прием платежей по QR-кодам значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить 1—3% с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.
Как получить и скачать штрих-код в мобильном приложении Дикси
Мобильное приложение от Дикси скачивается совершенно бесплатно. Это настоящая находка для покупателей супермаркетов с удобным функционалом. В новой программе лояльности исключены пластиковые карты, теперь все привилегии находятся на виртуальном носителе. Рассказываем, как получить штрих код Дикси, как скачать его на мобильные устройства для разных операционных систем, и какие преимущества, кроме считывания карты дает утилита.
Как получить штрих-код Дикси для устройств на Андроид
Виртуальная карта Клуба друзей снабжена специальными данными для быстрого считывания информации. У нее есть штрих-код, который будет доступен в приложении магазина. Для начала его нужно загрузить на смартфон. Для устройств на Android используйте готовую инструкцию:
Обратите внимание! Получить штрих-код магазина можно через официальный сайт ГК Дикси на вкладке «Клуб друзей».
Как получить штрих-код в приложении Дикси для Apple iOS
Владельцев Айфонов тоже не оставили без внимания. Если ваше устройство от Apple, то используйте стандартную процедуру скачивания приложений. Ведь именно в мобильной утилите Дикси находится штрих код виртуальной карты покупателя. Процесс выглядит следующим образом:
Можно установить приложений, используя страницу официального сайта магазина Дикси https://dixy.ru/club/. В нижней части слева находится иконка для скачивания утилиты из App Store. Только в этом случае браузер для входа на сайт магазина нужно открывать также в своем айфоне.
Что еще интересного, кроме штрих-кода, есть в мобильном приложении Dixy
Утилита предоставляет не только виртуальную карточку для предъявления кода на кассе магазина. Бесплатная мобильная площадка собрала в себе максимальный функционал:
Мобильное приложение «Дикси» это специальная платформа.
После отменяя пластиковых карт в торговой сети Дикси, п.
Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.
Не наличными и не картой: оплата QR-кодом
Рассказываем о самом перспективном направлении в сфере мобильных платежей в 2020-м
Раньше мы наводили смартфоны на QR-код, чтобы узнать какую-то скрытую дополнительную информацию в музее или возле какой-то достопримечательности. Или оживляли с помощью дополненной реальности персонажа с упаковки пачки хлопьев, потому что детям это нравится. Потом мы использовали QR-коды, чтобы быстро оплатить квитанции ЖКХ и другие обязательные к уплате «приятности».
В шальном 2020-м с помощью QR-кодов юридические лица теперь могут принимать оплату за товары и услуги. А вы можете купить кофе в кофейне возле дома, где нет терминала (а наличку вы с собой никогда не носите). И оплатить новые ноготочки в салоне красоты. И рассчитаться за ремонт подвески в старом-добром автосервисе у знакомого Толяна. Говорят, для владельцев бизнеса такой способ оплат куда дешевле и проще эквайринга.
Так ли это, выясняем в этом материале. А попутно расскажем, откуда QR-коды вообще взялись, как устроена оплата с их помощью, для какого бизнеса они могут стать палочкой-выручалочкой и что нам всем готовит ближайшее технологическое будущее в сфере мобильного банкинга.
QR-коды придумали в 1994 году на японском автозаводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Их разработали, чтобы увеличить скорость компонентного сканирования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (с обычными штрих-кодами производительность труда была низкой).
Новый тип кода, QR (quick response — быстрое реагирование), вмещает в себя больше информации, которая быстро считывается сканирующим устройством — отсюда и увеличение скорости сканирования.
До 2002 года QR-коды были в ходу в промышленности, но как только на рынок вышел первый мобильный телефон со встроенным сканером QR-кодов, всё изменилось. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в рекламе по телевизору и в журналах, в музеях и туристических местах, и даже — на кладбищах.
Китайцы уже давно используют QR-коды как способ мобильных платежей в приложениях WeChat и AliPay: с их помощью можно оплатить стрит-фуд в палатке или подкинуть виртуальной мелочи уличным музыкантам, не нося с собой ни грамма «налички». Популярность этого способа оплаты в Китае стремится к 100%: местная банковская система настолько сурова, что жителям куда проще использовать коды, чем заводить собственную банковскую карту.
В России безналичные платежи с каждым годом всё популярнее, а за 6 месяцев с момента первых жёстких карантинных мер из-за коронавируса в марте 2020-го их объём вырос ещё больше — на 67%. Тут и бесконтактные способы оплат сыграли, и в целом режим изоляции, когда большинство заказывали продукты, товары и услуги на дом через приложения и онлайн-сервисы, оплачивая все свои удовольствия банковской картой.
Но рынок безналичных платежей в РФ живёт не только Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и банковскими картами. 28 января 2019-го Центральный банк запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая отвечает за оплату с помощью QR-кодов.
Когда вы обедаете с друзьями в кафе, а потом вам приносят общий счёт, что происходит дальше? Как правило, вам говорят: «ой, ну ты оплати картой, а я тебе переведу». И чаще всего это будет означать онлайн-перевод средств со счёта на счёт через Сбербанк Онлайн. Это ваши частные дела, без проблем, переводите.
Но Центробанку сильно не нравилось, что в мелких точках продаж (продуктовых ларьках, столовых, салонах красоты, автомойках, автосервисах), где нет эквайринга, юридические лица предлагают, помимо наличных, переводы Сбербанк Онлайн как способ оплаты за товары и услуги. Ведь фактически это уход от налогообложения. Собственно, отчасти ради этого и была придумана СБП — чтобы вывести из тени малый бизнес, предложив ему простой инструмент для оплат в виде QR-кодов.
На фоне этого Сбербанк встал в позу и отказался входить в число банков, подключенных к СБП. Точнее, отказывался до тех пор, пока «сверху» не сказали, что ждут присоединения системно значимых банков в СБП до конца 2019-го. Сбербанк тянул с этим до весны 2020, но потому всё-таки пришлось (ещё и на штраф от ЦБ нарвался).
Но даже сейчас, чтобы сделать перевод через систему быстрых платежей в приложении Сбера, надо сильно постараться: для начала – включить возможность отправки таких переводов вручную, в дебрях личного кабинета. Иначе, даже если кто-то что-то вам будет переводить через СБП, транзакция попросту не пройдёт.
Где спрятаны СБП-переводы внутри приложения Сбербанка и как их активировать.
По данным от представителей банка ВТБ, которыми они любезно поделились с порталом РБК, клиенты их банка отправили клиентам Сбера переводов на общую сумму в 300 млн руб (за всё время функционирования СБП). При этом объем неудачных попыток, возникших из-за «особых настроек» для СБП в приложении Сбера, составил 3 млрд руб.
С оплатами с помощью QR-кодов у Сбера тоже не всё просто: Сбербанк не входит в число 20 банков, в приложении которых этот способ оплат от СБП разрешен. Вместо этого у самого популярного банка страны свой собственный сервис «Плати QR», который интегрирован в POS-терминалы «Эвотора» (который тоже, кстати, принадлежит Сбербанку). Но некоторые пользователи жалуются, что работает это всё через ж. не очень:
Как мы уже выяснили, QR-код — это графическая метка. Внутри неё может быть зашита самая разная информация: номера телефонов или адреса сайтов, ссылки на скачивание приложений или на электронные счета в мобильных банках.
Чтобы рассчитаться QR-кодом, нужно приложение банка, поддерживающего такой способ оплаты (таких банков сейчас 20 + 2 платежных системы + особняком стоящий Сбер). А вот чтобы принять такую оплату, предпринимателю или организации, помимо счёта в банке и особого приложения (об этом чуть ниже), нужно определиться с видом QR-кодов — от этого зависит процедура оплаты. Вариантов всего три:
Статический QR-код — генерируется только один раз, размещается в виде наклейки у физической кассы в торговой точке или на экране POS-терминала. Чтобы оплатить товары или услуги таким способом, покупатель открывает приложение банка, сканирует QR-код. Продавец тем временем пробивает товары на кассе и сообщает сумму к оплате. Покупатель вводит в приложении сумму и жмёт «оплатить». Платеж уходит в банк продавца, которому сразу же приходит уведомление об операции.
Важный момент: продавец обязан выдать физический чек. Если такой способ оплаты установлен на сайте продавца, чек придётся выслать по электронной почте (предварительно заставив покупателя её оставить).
Динамический QR-код — одноразовый, генерируется под каждую конкретную операцию и действителен всего несколько секунд. Работает ещё проще: продавец генерирует код, который сразу включает сумму платежа, а покупатель сканирует его в приложении мобильного банка и оплачивает покупку. В этот же момент продавцу приходит уведомление от банка, что платеж прошел. Физический чек необходим и здесь.
Для генерации кода продавцом есть два варианта:
Для оплаты QR-кодом на сайте также потребуются данные клиента для отправки ему чека об операции через сервис онлайн-фискализации. Код генерируется автоматически под каждую конкретную покупку, а на сайт передаётся с помощью API.
Дикси – Клуб Друзей и доставка 4+
Акции, скидки, доставка
Снимки экрана (iPhone)
Описание
Дикси – покупай выгодно! Доставка продуктов, программа лояльности «Клуб Друзей», удобный сканер штрихкодов и ежедневные акции в магазинах рядом с твоим домом!
Удобная доставка продуктов
Никаких надорванных спин и перетянутых острыми ручками пакета пальцев – у нас появилась доставка!
И не только продуктов, между прочим. Еще и бытовой химии, товаров для дома, кормов для любимых животных и много-много другого!
Выбирай из более чем 5000 товаров, заказывай онлайн, и в течение 3-часов мы привезем заказ домой, в офис, в фитнес-зал и по любому адресу в твоем городе. Кстати, стоимость доставки от 50 рублей!
Клуб Друзей Дикси
Регистрируйся в программе лояльности, предъявляй на кассе виртуальную карту участника и получи возможность покупать любимые и рекомендуемые товары с супер скидками до 50%. А так же получи доступ к закрытому каталогу товаров со скидками, доступному исключительно членам Клуба.
Удобный сканер штрихкодов
Не ищи ценник по всему магазину – сканируй штрихкоды и узнай актуальную стоимость товара
Избранные товары
Понравился товар? Смело добавляй его в избранное – и возвращайся к нему в любой момент.
Актуальные акции и скидки
Не упусти выгоду – в режиме реального времени следи за акциями и скидками в твоем магазине.
Твой магазин Дикси
Это магазин, который ты выберешь сам в качестве любимого магазина. Именно из него тебе будет приходит самая актуальная информация об акциях и скидках!
И дома, и в магазине – наше приложение поможет тебе покупать выгодно!