какие займы закрыли в 2021 году
Какие МФО закрылись в 2021 году?
Характерной особенностью рынка микрофинансирования выступает сильная волатильность. Она становится следствием одновременного воздействия нескольких факторов. Главные из них – постоянное ужесточение требований со стороны регулятора в лице Центробанка и высокий уровень конкуренции, который сопровождается стабильным падением доходов населения. В результате многие микрофинансовые организации прекращают деятельность. Рассмотрим подробнее, где можно найти информацию о МФО – как действующих, так и закрытых в 2021 году.
Сколько в России МФО и где посмотреть актуальный список?
Функции регулятора рынка микрофинансирования выполняет ЦБ РФ. Именно Центробанк России занимается ведением Государственного реестра микрофинансовых организаций. Общефедеральная база данных находится в свободном доступе на официальном сайте ведомства.
Чтобы получить информацию о действующих в России микрофинансовых организациях, следует выполнить несколько несложных действий:
После этого происходит скачивание базы данных в формате файла Excel. В нем содержится 4 листа с электронными таблицами:
Список МФО, закрытых и исключенных из реестра ЦБ РФ в 2021 году
Центробанк не снижает активности в действиях по контролю над рынком микрофинансирования.
Несмотря на постоянное сокращение числа участников, решения об исключении МФО из реестра продолжают приниматься, хоть и несколько реже, чем раньше.
Таблица закрытых МФО
За неполные шесть месяцев 2021 года из реестра ЦБ РФ были исключены 114 микрофинансовых организаций. Распределение по месяцам выглядит следующим образом.
Русский медведь, Финансовый клуб ЦФО, Будьте Богаты, Сентаво, БУК, Фонд «БизнесКлюч», МФТ, ФИНЕКО, Тенге, Эскудо, Карта рассрочки, АРЕГОН
Взаимопомощь, Надеждинск, Семь Звезд, Вложение, Северный Альянс, ФЦ «Легко», Алтын-СИМ, Спартак, О-Пей Фейнанс, Денежный заем 116, ФИННАРС, Факт
Авиньон, ЕФИЦ, ААА Финансовый клуб, БизнесДизайн займов, Альбиориск-К, МОНЕРО, АРТ ФИНАНС, Маяк, МикроЗайм ДВ, А-План, Деньги в срок, Кешью, ИнвестФин-Авто, Финансовый фундамент, Аркада Кредит, Хот Мани, ФМСМСП РД, Твои Наличные, Ахтуб-А
Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго
Займы Туапсе, Эволюция капитал, Займ 21 плюс, Сварго Групп, Тендерные кредиты и займы, Состояние Югры, Фреш Капитал, КрдитЪка, Инвестиционный дом, КаспийАвтоЗайм, Деньги до зарплаты, Алатырь, Финансовый Альянс, Слетать.ру, Финансовый Антарес, ВиДжиЭй, УФК, Хроно капитал, Третий Рим
Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК
Как проверять и актуализировать список?
Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.
Динамика закрытия МФО и связь с прошлыми годами
В 2020 году численность закрытых МФО, по сравнению с несколькими предыдущими годами, сократилась. Наиболее наглядно динамику показывает следующая диаграмма.
Важно отметить, что серьезных изменений в течение трех последних лет не наблюдается, так как отклонения в рассматриваемом показателе сложно назвать значимыми. Если же сравнивать с данными за 2017 год, а тем более – за 2013-2016 годы, снижение окажется весьма существенным. Динамика наверняка сохранится и в наступившем году. Дело в том, что за неполные 6 месяцев из реестра МФО было исключено всего 114 микрофинансовых организаций, что стало самым низким показателем за последние 8 лет.
Это вовсе не означает смягчение политики Центробанка страны. Просто самые недобросовестные участники уже покинули рынок микрофинансирования, что стало следствием активных действий регулятора. Такое заключение можно сделать на основании второй диаграммы, которая показывает численность активных МФО в России на конец каждого из нескольких последних лет (для 2021 года – на середину июня).
Первый и самый очевидный вывод, следующий из приведенной выше диаграммы, предельно прост. Количество официально работающих в России микрофинансовых и микрокредитных компаний находится на историческом минимуме.
Это означает не только активное закрытие ранее действующих МФО, но и малое число вновь открывающихся организаций.
Почему закрываются МФО?
Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:
Вторая категория объединяет МФО, исключенные из реестра в принудительном порядке. В этом случае причиной решения Центробанка в большинстве случаев выступают:
Если рассматривать долю каждой из категорий в общем количестве микрофинансовых организаций, исключенных из реестра, вторая группа окажется заметно многочисленнее. Этому не стоит удивляться, так как действия Центробанка по очистке рынка от недобросовестных участников являются не только очень активными, но и весьма эффективными.
Какие МФО могут закрыть до конца года?
Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется положениями №353-ФЗ (датируется 21.12.2013). Положения Федерального закона часто меняются, причем практически всегда – в сторону ужесточения требования к участникам рынка. Например, в 2019 году было принято три ФЗ с поправками, еще од одному – в 2020-м и 2021-м.
Логичным следствием такой политики государства, четко реализуемой на практике Центробанком, становится регулярное закрытие определенного количества МФО. Нет никаких сомнений, что в наступившем 2021 году подобная тенденция сохранится. Но предсказать заранее, какие именно МФК и МКК будут закрыты в дополнение к уже исключенным из реестра, попросту невозможно.
Слишком много факторов учитывают сотрудники ЦБ РФ при принятии решения об отзыве лицензии.
Ответы на вопросы
Как узнать, работает МФО официально или нет?
Официальная информация о МФО, работающих на законных основаниях, размещена в реестре Центробанка страны. База данных размещается на сайте регулятора в свободном доступе. В ней содержатся самые актуальные сведения, которые обновляются в режиме онлайн.
Почему так велико количество МФО, исключенных из реестра ЦБ РФ?
Основной причиной следует признать постоянное ужесточение требований к участникам микрофинансового рынка. Далеко не все организации способны работать в новых условиях, что ведет к соответствующим действиям регулятора.
Планируется ли дальнейшее сокращение количества участников рынка микрофинансирования?
Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.
Вывод
Отечественный рынок микрофинансирования по-прежнему остается очень изменчивым. Высокая волатильность объясняется жестким регулированием со стороны Центробанка России.
Но количество участников рынка уже близко к оптимальному, а потому вероятность дальнейших многочисленных решений об исключении из реестра МФО сравнительно невелика.
Закрытые МФО в 2021 году
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Закрытые МФО в 2021 году» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Сколько в России МФО на сегодня в 2021 году
Число действующих в России компаний по выдаче займов меняется постоянно. Помимо того, что в реестр ЦБ РФ добавляются новые игроки, ежемесячно исключаются действующие. По разным причинам. Соответственно, показатель может отличаться каждый день.
Учитывать можно только последнюю официальную статистику. Если опираться на текущие данные регулятора, то на сегодняшний день 2021 года в России числится 1293 МФО в реестре. Важно отметить, что это сумма всех структур. То есть и крупных со статусом МФК, и более мелких – МКК.
Исходя из вышеуказанного нюанса, разные типы компаний стоит рассматривать отдельно. В том числе их количество. На сегодняшний день 2021 года по данным ЦБ РФ в России 37 МФК в реестре МФО. Со статусом МКК — 1256 игроков рынка.
Где находится достоверный список МФО
Список действующих МФО, легко найти, посетив главную страницу cbr.ru – интернет портала ЦБ. В верху слева находится символ меню из трех параллельных линий, нужно открыть функционал. Когда станет видимым перечень разделов, переходят на финансовые рынки, справа появится срока «микрофинансирование». Открыв страницу можно совершить навигацию по разделу, первым стоит «реестр», где в 4 таблицах:
На 4-м листе находятся все ликвидированные МФО в разные периоды, которые убрали из реестра.
Обновление информации происходит в онлайн режиме. Микрофинансовые организации пачками исчезают с данного сегмента рынка. Если интересует дееспособность конкретного предприятия не обязательно вести поиск по всему многочисленному списку, достаточно ввести ИНН, название МФО. Потому что только в июле закрылось 23 организации.
Микрофинансовые организации, закрытые в 2021 году
Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.
Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).
Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:
Исключенная из реестра организация имеет право принимать платежи по уже выданным займам, пока она существует как юридическое лицо.
МФО может дождаться, пока все клиенты вернут долги по графику. Для заемщиков в этом случае не изменится вообще ничего.
Но она может попросить вас погасить заем досрочно. При этом вам скорее всего предложат более выгодные условия. Например, понизят ставку или разрешат выплатить только тело долга, а проценты «простят». Новые условия надо зафиксировать в дополнительном соглашении к договору.
Вы можете не соглашаться на предложение МФО, которое вас не устраивает. Условия досрочной выплаты долга — это всегда предмет переговоров между МФО и заемщиком.
Если прийти к компромиссу не удастся, а МФО не сможет ждать, пока вы погасите заем по графику, то она попытается взыскать долг через суд или передаст его другому кредитору.
Очень редко, но все-таки такое случается. Есть несколько вариантов, как действовать в такой ситуации:
Попытайтесь самостоятельно выяснить, кому передали ваш долг. Проверьте информацию на сайте МФО. Позвоните в СРО, в которой она состояла, — возможно, там есть информация о новом кредиторе.
Посмотрите в договоре банковский счет МФО. Возможно, счет еще работает и вы сможете внести на него деньги в банковском отделении, через мобильное приложение или личный кабинет на сайте своего банка. Если счет закрыт — платеж не пройдет и вам вернут деньги.
Можно обратиться к нотариусу и положить остаток долга у него на депозит. Когда объявится новый кредитор, деньги у нотариуса будут доказательством того, что вы честно пытались выплачивать заем. Кредитор не сможет начислить вам штраф, а ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой. Правда, услуги нотариуса платные: придется внести 0,5% от суммы на счете (но не менее 1000 рублей), а также оплатить техническую и правовую работу — до 10 тысяч рублей.
Просто дождитесь, пока новый кредитор сам вас найдет. Но так вы рискуете получить штраф за просрочку и испортить кредитную историю. Даже если окажется, что ни старый, ни новый кредитор не отправили уведомление о передаче долга и таким образом нарушили ваш договор займа, оспорить штрафы и исправить кредитную историю можно будет только через суд.
Оцените, какой из вариантов для вас более приемлем.
Что такое МФО
МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ. Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.
Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России. И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка. Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.
Что такое реестр МФО
Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.
В реестр МФО входят два типа организаций:
Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.
Важно! Выдавать и получать займы на непрофессиональном уровне лицам, не входящим в список МФО, законодательство не запрещает.
МФО, закрытые в январе 2021
Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.
МФО, исключенные из реестра ЦБ РФ
На начало 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.
Что касается государства, то целенаправленных мер, направленных на запрет или ограничение количества МФО в России, сегодня нет, и их введение не планируется. Центробанки и другие контролирующие органы ведут борьбу лишь с негативными проявлениями в данной сфере, включая рост количества необеспеченных и невозвращенных займов.
МФО закрылась – значит, долг можно не отдавать?
Динамичность рынка микрофинансовых услуг обусловлена текущей конъюнктурой, а также регулярными изменениями законодательства в данной сфере. В течение года в России открывается и закрывается множество МФО, в связи с чем клиенты должны понимать, как действовать в случае ликвидации организации-кредитора.
Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2021 году составляют перечень из 41 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.
Почему сложно найти малоизвестные МФО?
Все малоизвестные МФО можно разделить на несколько больших категорий:
В отдельную категорию можно выделить нелегальные МФО, лишенные Лицензии за различные нарушения – «неожиданное» повышение ставки процентов, попытки взыскать долги противоправными действиями и т.д.
МФО, закрытые в январе 2021
Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.
Дело в том, что микрофинансовые организации закрываются не только в результате действий Центробанка, исключающих их из реестра, что делает невозможным дальнейшую выдачу микрокредитов. Нередко решение о прекращении деятельности владелец бизнеса принимает самостоятельно, причем делает это по разным причинам. Например, из-за уменьшения рентабельности работы МФО или вследствие желания сменить вид деятельности.
Исключенные из реестра МФО ЦБ РФ организации – список на 2021 год
Микрофинансовая организация вправе:
Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:
В 2021 году Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) проводился опрос российских граждан на тему: «Нужны ли микрофинансовые организации в России». Он дал такой результат: 46 % опрошенных считают работу МФО нужной. Большинство из них проживает в селах или небольших городах с населением до 100 000 человек. То есть там, где банков совсем немного.
Сдержанные темпы роста крупного онлайн-кредитования объясняются тем, что технология идентификации личности клиента с помощью биометрии только начала применяться. Сейчас в МФО уже могут автоматически распознать, совпадает ли лицо заемщика с его фото в паспорте.
Компании, уже выдающие займы через интернет, не снизят темпы, а наоборот нарастят их. В сложившихся условиях содержать сеть филиалов смогут только крупные и опытные участники микрофинансового рынка. Но и им придется сочетать офлайн-выдачи с онлайн-оформлением. Так как прибыль от работы через интернет поможет покрыть расходы на штат и аренду.
Сколько и за что списывают?
При регистрации в сервисе клиент подтверждает согласие с договором-офертой, тарифами и подключает платную подписку. За регистрацию взимается 1 рубль, но дальше каждые 5 дней Бабулес снимает деньги с карты пользователя в размере 379 рублей. При этом дополнительные подтверждения операции списания средств не запрашиваются.
6.3. Оплата Услуг осуществляется Пользователем в размере 100% предоплаты (иной порядок оплаты возможен в соответствии с условиями проведения акций (специальное предложение) в момент подтверждения с использованием Сервиса Заявки.
6.4. Оплата услуг Оператора осуществляется с использованием банковской карты платежных систем Visa, Mastercard и ПС МИР на Сайте (или иными способами по предварительному согласованию с Оператором, в т.ч. с использованием интернет-технологий не противоречащих законодательству).
6.5. Оплата услуг Оператора в общем случае осуществляется в виде безакцептного списания (списание денежных средств со счёта банковской карты не требующего подтверждения Пользователем) денежных средств со счёта Пользователя, в соответствии с действующими Тарифами Приложение №2 к настоящему Соглашению, размещенными на сайте Оператора. Если на счёте Пользователя недостаточно средств, для оплаты услуг Оператора. Оператор вправе повторять попытки списания денежных средств, в качестве обеспечения своего коммерческого интереса. Безакцептное списание работает на условиях периодической платной подписки.
Фрагмент пользовательского соглашения Babules
Снимают деньги с карты за подбор предложений от компаний партнеров. Информацию предоставляют на сайте, а также по электронной почте. Но ресурс не гарантирует одобрение и выдачу займа. Окончательное решение принимается МФО из списка партнеров. Babules также не вмешивается в отношения заемщика и кредитора.
С юридической стороны услуги, представленные на сайте легальны, а разрешение снять деньги с карты дает сам клиент. Но отзывы клиентов показывают, что тратить средства на подписку не стоит. Никаких преимуществ она не дает. Всю информацию можно найти в открытом доступе, а выбрать займ можно самостоятельно и без платных подписок.
Закрытые МФО в 2021 году
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Закрытые МФО в 2021 году» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Сколько в России МФО на сегодня в 2021 году
Число действующих в России компаний по выдаче займов меняется постоянно. Помимо того, что в реестр ЦБ РФ добавляются новые игроки, ежемесячно исключаются действующие. По разным причинам. Соответственно, показатель может отличаться каждый день.
Учитывать можно только последнюю официальную статистику. Если опираться на текущие данные регулятора, то на сегодняшний день 2021 года в России числится 1293 МФО в реестре. Важно отметить, что это сумма всех структур. То есть и крупных со статусом МФК, и более мелких – МКК.
Исходя из вышеуказанного нюанса, разные типы компаний стоит рассматривать отдельно. В том числе их количество. На сегодняшний день 2021 года по данным ЦБ РФ в России 37 МФК в реестре МФО. Со статусом МКК — 1256 игроков рынка.
Где находится достоверный список МФО
Список действующих МФО, легко найти, посетив главную страницу cbr.ru – интернет портала ЦБ. В верху слева находится символ меню из трех параллельных линий, нужно открыть функционал. Когда станет видимым перечень разделов, переходят на финансовые рынки, справа появится срока «микрофинансирование». Открыв страницу можно совершить навигацию по разделу, первым стоит «реестр», где в 4 таблицах:
На 4-м листе находятся все ликвидированные МФО в разные периоды, которые убрали из реестра.
Обновление информации происходит в онлайн режиме. Микрофинансовые организации пачками исчезают с данного сегмента рынка. Если интересует дееспособность конкретного предприятия не обязательно вести поиск по всему многочисленному списку, достаточно ввести ИНН, название МФО. Потому что только в июле закрылось 23 организации.
Микрофинансовые организации, закрытые в 2021 году
Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.
Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).
Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:
Исключенная из реестра организация имеет право принимать платежи по уже выданным займам, пока она существует как юридическое лицо.
МФО может дождаться, пока все клиенты вернут долги по графику. Для заемщиков в этом случае не изменится вообще ничего.
Но она может попросить вас погасить заем досрочно. При этом вам скорее всего предложат более выгодные условия. Например, понизят ставку или разрешат выплатить только тело долга, а проценты «простят». Новые условия надо зафиксировать в дополнительном соглашении к договору.
Вы можете не соглашаться на предложение МФО, которое вас не устраивает. Условия досрочной выплаты долга — это всегда предмет переговоров между МФО и заемщиком.
Если прийти к компромиссу не удастся, а МФО не сможет ждать, пока вы погасите заем по графику, то она попытается взыскать долг через суд или передаст его другому кредитору.
Очень редко, но все-таки такое случается. Есть несколько вариантов, как действовать в такой ситуации:
Попытайтесь самостоятельно выяснить, кому передали ваш долг. Проверьте информацию на сайте МФО. Позвоните в СРО, в которой она состояла, — возможно, там есть информация о новом кредиторе.
Посмотрите в договоре банковский счет МФО. Возможно, счет еще работает и вы сможете внести на него деньги в банковском отделении, через мобильное приложение или личный кабинет на сайте своего банка. Если счет закрыт — платеж не пройдет и вам вернут деньги.
Можно обратиться к нотариусу и положить остаток долга у него на депозит. Когда объявится новый кредитор, деньги у нотариуса будут доказательством того, что вы честно пытались выплачивать заем. Кредитор не сможет начислить вам штраф, а ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой. Правда, услуги нотариуса платные: придется внести 0,5% от суммы на счете (но не менее 1000 рублей), а также оплатить техническую и правовую работу — до 10 тысяч рублей.
Просто дождитесь, пока новый кредитор сам вас найдет. Но так вы рискуете получить штраф за просрочку и испортить кредитную историю. Даже если окажется, что ни старый, ни новый кредитор не отправили уведомление о передаче долга и таким образом нарушили ваш договор займа, оспорить штрафы и исправить кредитную историю можно будет только через суд.
Оцените, какой из вариантов для вас более приемлем.
Что такое МФО
МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ. Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.
Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России. И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка. Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.
Что такое реестр МФО
Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.
В реестр МФО входят два типа организаций:
Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.
Важно! Выдавать и получать займы на непрофессиональном уровне лицам, не входящим в список МФО, законодательство не запрещает.
МФО, закрытые в январе 2021
Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.
МФО, исключенные из реестра ЦБ РФ
На начало 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.
Что касается государства, то целенаправленных мер, направленных на запрет или ограничение количества МФО в России, сегодня нет, и их введение не планируется. Центробанки и другие контролирующие органы ведут борьбу лишь с негативными проявлениями в данной сфере, включая рост количества необеспеченных и невозвращенных займов.
МФО закрылась – значит, долг можно не отдавать?
Динамичность рынка микрофинансовых услуг обусловлена текущей конъюнктурой, а также регулярными изменениями законодательства в данной сфере. В течение года в России открывается и закрывается множество МФО, в связи с чем клиенты должны понимать, как действовать в случае ликвидации организации-кредитора.
Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2021 году составляют перечень из 41 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.
Почему сложно найти малоизвестные МФО?
Все малоизвестные МФО можно разделить на несколько больших категорий:
В отдельную категорию можно выделить нелегальные МФО, лишенные Лицензии за различные нарушения – «неожиданное» повышение ставки процентов, попытки взыскать долги противоправными действиями и т.д.
МФО, закрытые в январе 2021
Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.
Дело в том, что микрофинансовые организации закрываются не только в результате действий Центробанка, исключающих их из реестра, что делает невозможным дальнейшую выдачу микрокредитов. Нередко решение о прекращении деятельности владелец бизнеса принимает самостоятельно, причем делает это по разным причинам. Например, из-за уменьшения рентабельности работы МФО или вследствие желания сменить вид деятельности.
Исключенные из реестра МФО ЦБ РФ организации – список на 2021 год
Микрофинансовая организация вправе:
Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:
В 2021 году Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) проводился опрос российских граждан на тему: «Нужны ли микрофинансовые организации в России». Он дал такой результат: 46 % опрошенных считают работу МФО нужной. Большинство из них проживает в селах или небольших городах с населением до 100 000 человек. То есть там, где банков совсем немного.
Сдержанные темпы роста крупного онлайн-кредитования объясняются тем, что технология идентификации личности клиента с помощью биометрии только начала применяться. Сейчас в МФО уже могут автоматически распознать, совпадает ли лицо заемщика с его фото в паспорте.
Компании, уже выдающие займы через интернет, не снизят темпы, а наоборот нарастят их. В сложившихся условиях содержать сеть филиалов смогут только крупные и опытные участники микрофинансового рынка. Но и им придется сочетать офлайн-выдачи с онлайн-оформлением. Так как прибыль от работы через интернет поможет покрыть расходы на штат и аренду.
Сколько и за что списывают?
При регистрации в сервисе клиент подтверждает согласие с договором-офертой, тарифами и подключает платную подписку. За регистрацию взимается 1 рубль, но дальше каждые 5 дней Бабулес снимает деньги с карты пользователя в размере 379 рублей. При этом дополнительные подтверждения операции списания средств не запрашиваются.
6.3. Оплата Услуг осуществляется Пользователем в размере 100% предоплаты (иной порядок оплаты возможен в соответствии с условиями проведения акций (специальное предложение) в момент подтверждения с использованием Сервиса Заявки.
6.4. Оплата услуг Оператора осуществляется с использованием банковской карты платежных систем Visa, Mastercard и ПС МИР на Сайте (или иными способами по предварительному согласованию с Оператором, в т.ч. с использованием интернет-технологий не противоречащих законодательству).
6.5. Оплата услуг Оператора в общем случае осуществляется в виде безакцептного списания (списание денежных средств со счёта банковской карты не требующего подтверждения Пользователем) денежных средств со счёта Пользователя, в соответствии с действующими Тарифами Приложение №2 к настоящему Соглашению, размещенными на сайте Оператора. Если на счёте Пользователя недостаточно средств, для оплаты услуг Оператора. Оператор вправе повторять попытки списания денежных средств, в качестве обеспечения своего коммерческого интереса. Безакцептное списание работает на условиях периодической платной подписки.
Фрагмент пользовательского соглашения Babules
Снимают деньги с карты за подбор предложений от компаний партнеров. Информацию предоставляют на сайте, а также по электронной почте. Но ресурс не гарантирует одобрение и выдачу займа. Окончательное решение принимается МФО из списка партнеров. Babules также не вмешивается в отношения заемщика и кредитора.
С юридической стороны услуги, представленные на сайте легальны, а разрешение снять деньги с карты дает сам клиент. Но отзывы клиентов показывают, что тратить средства на подписку не стоит. Никаких преимуществ она не дает. Всю информацию можно найти в открытом доступе, а выбрать займ можно самостоятельно и без платных подписок.