выдача наличных по коду
Банки введут сервис для снятия денег с чужой карты в банкомате с помощью QR-кода
Лента новостей
Все новости »
Услуга станет доступна с 2022 года. Пользователь через мобильное приложение сможет отправить знакомому в любом мессенджере QR-код, чтобы тот смог забрать средства в банкомате организации
Банки запустят сервис для снятия денег с чужой карты через QR-код. С 2022 года такая услуга появится сразу в трех банках: «Открытие», Уральском банке реконструкции и развития и СКБ-банке, пишут «Известия». ВТБ тоже планирует тестировать такую функцию.
Новая система позволит сгенерировать QR-код в мобильном приложении на получение определенной суммы. Его можно отправить получателю, который, отсканировав код, сможет забрать деньги в банкомате, даже не являясь клиентом банка. Аналогичным образом можно будет пополнить счет.
Новый сервис расширит возможности получения денег людьми, у которых нет банковских карт. Для получения такого перевода достаточно смартфона и камеры, ею смогут воспользоваться обладатели и бюджетных гаджетов.
Наравне с удобством данной функции появились новые риски мошенничества, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «В российской практике это последний писк моды, свежая новация, реализованная в «Тинькофф», в ряде стран мира, в той же Индии. Возможность снятия наличных по QR-коду достаточно широко распространена, мошенники тоже активно работают, обчищая счета населения. Социальная инженерия адаптируется под инновацию. Это очень удобная инновация: достаточно переслать QR-код партнеру, другу, члену семьи, и он получит деньги по QR-коду без паспорта».
В то же время для новой технологии нужно новое поколение банкоматов, говорит основатель IТ-стартапа Briskly Глеб Харитонов.
— Это создает возможности для мошенников, потому что передать QR-код проще, чем передать банковскую карту, ее можно легко заблокировать. QR-код можно выпустить в условных приложениях, сделать скрин и отправить кому-то, и не дай бог, он может попасть в общественный доступ. С другой стороны, QR-код более безопасен тем, что он может быть одноразовым, в отличие от банковской карты. То есть он может быть использован для одного конкретного действия. Все будет зависеть от того, какие QR-коды сделают банки. Это внедрил «Тинькофф», скорее всего, потому, что их банкоматы изначально были заточены под эту технологию. Насколько я знаю, в Сбербанке такая технология тоже тестировалась, но не во всех их банкоматах есть возможность сканировать QR-код. У некоторых кредитных организаий очень старые банкоматы, в которых нет возможности что-то отсканировать. Поэтому это связано с обновлением парков банкоматов по внедрению таких технологий.
— Это будет дорого?
— Да, банкоматы достаточно дорогие.
ВТБ тоже планирует тестировать новую функцию. Сейчас люди активно пользуются QR-кодами, но сдерживающими факторами являются законодательство и риск мошенничества, говорит начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин.
Сергей Панюшкин начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ «С точки зрения законодательных ограничений любое физическое лицо не может просто так получить деньги в автомате, требуются определенные операции и некая упрощенная идентификация. Это существенное ограничение с точки зрения удобства пользования. Злоумышленники могут использовать этот сервис для того, чтобы [брать] QR-коды от имени клиентов и снимать денежные средства. В банке мы проводим тщательную аналитику по тому, как можно запустить сервис. Нам важно обеспечить минимальные риски, полное соответствие законодательству, а также удобный клиентский путь. Если три составляющих сойдутся в одной точке, то мы будем запускать этот сервис, если не сойдутся, то, скорее всего, откажемся от его реализации».
Сейчас подобная система есть только у «Тинькофф». При этом в банкоматах стоит лимит по снятию наличных по QR-коду. Вот что говорит руководитель экосистемной безопасности «Тинькофф» Алексей Бакланов:
— Во-первых, базово действует система лимитов, в том числе на саморазовое снятие, на сумму снятия в сутки по клиенту. Мы защищаем клиента на различных этапах: как при формировании QR в личном кабинете, так и во время снятия наличных непосредственно в банкомате. Реагируем на большое количество разных рисковых событий, в том числе нехарактерные устройства, удаленные доступы, смены телефонов и так далее. Также это снятие в различных банкоматах, снятие различными клиентами и так далее. Комплекс мер позволяет безопасно оказывать сервис.
— Что насчет лимитов по снятию средств по данной услуге?
— Триста тысяч на разовую операцию и 600 тысяч в сутки. В месяц совершается порядка 40 тысяч операций на сумму 3,5 млрд [рублей]. Продукт нишевый, но рабочий.
— Сервис не так популярен?
— Думаю, что переводы по номеру телефона гораздо популярнее.
В 2018 году Райффайзенбанк вместе с «Яндекс.Деньги» тестировал выдачу наличных с электронных кошельков в банкоматах по цифровому коду. В 2019 году Сбербанк начал тестировать онлайн-сервис денежных переводов в пользу получателей без карты или банковского счета. Услуга предусматривала получение наличных в банкоматах или отделениях по коду из СМС-сообщения.
Клиенты ВТБ смогут снимать наличные по QR-коду в банкоматах
Пользователи нового приложения ВТБ Онлайн смогут снимать в банкоматах до 150 тысяч рублей без использования карты — для этого нужен только QR-код. Новая технология в два раза быстрее обычного снятия по карте. На первом этапе она доступна в 85% АТМ банка по всей России. По подсчетам ВТБ, ежемесячно ее аудитория будет составлять около 4 млн клиентов. Новый функционал появится в ВТБ Онлайн до конца ноября.
Чтобы воспользоваться услугой, клиенту необходимо выбрать в банкомате ВТБ меню «Услуги без карты», ввести нужную сумму в операции «Снять наличные по QR-коду» и перейти на экран, где сформируется QR-код. Затем войти в приложение ВТБ Онлайн на телефоне и отсканировать QR-код с экрана банкомата. Для подтверждения операции пользователь должен ввести пароль на телефоне (pass-код, Face ID, отпечаток — в зависимости от настроек в приложении). После чего операция подтверждается, а клиент получает деньги и чек.
Максимальный лимит на снятие составляет 150 тыс. рублей в месяц и 10 тыс. — в сутки.
«Мы стремимся интегрировать сервисы нового ВТБ Онлайн даже в привычные офлайн-операции, чтобы помогать клиентам на любом этапе обслуживания в банке. Снятие наличных с помощью QR-кода — это, во многом, прорыв на российском банковском рынке. Услуга доступна полностью без карты или приложения PAY и экономит время клиента по сравнению со стандартной операцией в банкомате. В будущем она позволит полностью отказаться от использования карт или применять лишь их цифровой аналог», — комментирует Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ.
Новая технология будет доступна в 12,5 тыс. устройств ВТБ по всей стране, что превышает 85% всей банкоматной сети. В дальнейшем банк планирует масштабировать функционал снятия наличных в банкоматах без карты на всю сеть из 15,5 тыс. устройств.
Новый ВТБ Онлайн будет доступен для 100% пользователей iOS с 17 ноября, с 20 ноября — для всех пользователей Android.
В банкоматах можно будет снять деньги только по QR-коду о вакцинации? Правда ли это?
В последние дни начали активно поступать вопросы, касающиеся изменений в работе банкоматов. Якобы, на фоне пандемии, снятие наличных будет возможно только при наличии QR-кода о вакцинации от коронавируса. Придется разобраться в этой информации, ведь она, как мне кажется, действительно несет в себе опасность, и далее я объясню, что имею в виду.
Без QR-кода не снять наличные?
Несмотря на то, что сама по себе информация сразу показалась странной – я решил найти ее первоисточник, и был крайне удивлен. Обнаружилось большое количество постов, которые ссылались на информацию, якобы, полученную от приближенных к руководству Роспотребнадзора источников. Ввод требований QR-кодов о вакцинации при снятии денег в банкомате объясняется ими как мера стимулирования к самой вакцинации.
Кроме того, обнаружились видеоролики, «показывающие систему проверки в действии». Под ними огромное количество просмотров и множество комментариев, по которым можно сделать вывод, что в информацию многие люди действительно поверили.
Но, первоисточником информации оказалось сатирическое издание «Панорама», которая специализируется на юмористических новостях, не имеющих никакого отношения к реальности, и текст которого скопировали другие источники, выдавая его за настоящую новость. Видеоролики же являются не более чем постановками.
В чем серьезная опасность
А теперь о причинах, по которым я решил посвятить этой теме отдельную публикацию. Каждый сам может решить, насколько он считает оригинальной шуточную заметку «Панорамы», которая сама по себе не несет какого-то большого вреда. Но, стоит убрать напоминание о том, что новость является вымышленной, и она становится опасной, побуждая поверивших читателей к действиям с негативным результатом. А ведь многие скопировавшие текст источники преподносят его именно как реальную информацию от «серьезных источников».
Как показывает практика, любой слух о возможных ограничениях доступа к деньгам, влечет за собой волну снятия сбережений на фоне паники, что в свою очередь приводит к необдуманным тратам сбережений.
Человек, хранивший деньги на счетах, внезапно получает на руки крупную сумму наличных. Глядя на экономическую ситуацию, читая достоверные и недостоверные сведения о новых ограничениях, а также «вбросы» от недобросовестных маркетологов, он может попытаться сократить свои потери, истратив далеко не лишние и не легкие деньги на бесполезные вещи.
Таких случаев было достаточно много. Выдающие данную шутку за реальность источники вносят в эту панику свой вклад. Можно вспомнить, как некоторые скупали на все свои деньги по несколько телевизоров, в надежде перепродать их после подорожания, или как граждане сами создавали дефицит продуктов первой необходимости, скупая их на волне информации о пустых полках. Никогда еще паника не приводила к чему-то хорошему. Поэтому, я прошу Вас поделиться информацией со своими знакомыми.
QR-коды в банкоматах все же вводят, но…
Кстати, слух так хорошо принимается на веру в том числе и из-за достоверной информации о подготовке работы банкоматов с QR-кодами. Но, они не имеют никакого отношения к коронавирусу и вакцианции. Дело в том, что крупные банки подготавливают новую систему снятия наличных, без использования физической карты.
Предполагается, что в ближайшем будущем клиент сможет выбрать в банкомате пункт «Услуга без карты», отсканировать через банковское приложение QR-код с экрана банкомата, и совершить необходимую операцию.
Это просто еще один способ совершения транзакций. Но, если человек уже слышал сочетание «снятие денег в банкомате» и «QR-код», увеличивается шанс того, что он поверит и в юмористическую заметку про коды о вакцинации, которую некоторые источники преподносят как серьезную.
Сообщение о работе банкоматов по QR-кодам о вакцинации оказалось недостоверным
Сообщение о том, что банкоматы в России начали работать по QR-кодам о вакцинации от коронавируса, оказалось недостоверным.
Первоисточником информации выступил ролик под названием «Началось! Без QR-кода не снять наличные», опубликованный на YouTube утром 29 октября. В кадре мужчина пытается снять наличные в банкомате, похожем на банкомат Сбера, при помощи QR-кода.
Авторша ролика утверждает, что без QR-кода о вакцинации от коронавируса нельзя снять или внести деньги в банкомате Сбера. Она настаивает, что мужчина на видео использует именно QR-код о вакцинации. По ее словам, это не первый человек, у которого банкомат запрашивает код. При этом женщина не уточняет, откуда именно она об этом узнала.
На видео не запечатлены начало и конец операции по снятию денег. Текст, который появляется на экране банкомата, невозможно прочитать — из-за яркого света в помещении, а также из-за того, что экран частично загораживают двое мужчин. Также остается неизвестным, в каком городе был снят этот ролик.
Видео опубликовал у себя на YouTube-канале пользователь под ником «Лопатин Евгений Мытищи». В описании к каналу указано, что он является православным предпринимателем-миссионером, который «делится своими мыслями о духовной и светской жизни в России». На его канале встречаются видео с провокационными заголовками: «В стоматологиях ставят чипы в пломбы и импланты?», «Рокфеллер рассказал как будут сокращать население планеты до 1 миллиарда человек» и «Как поступать, если жена или муж не верят в насильственную утилизацию населения».
Аннотация к ролику представляет собой искаженный рерайт статьи «Российской газеты» под названием «Россияне смогут снимать наличные по QR-коду» от 6 сентября 2021 года. В материале говорится о том, что в ближайшее время клиенты некоторых российских банков смогут воспользоваться услугой «Снять наличные по QR-коду» в банкомате. Отмечается, что для этого они должны будут выбрать соответствующую опцию на экране банкомата, после чего на нем появится QR-код, который нужно будет отсканировать с помощью телефона. QR-код формирует сам банкомат, и он никак не связан QR-кодом о вакцинации.
В комментариях на YouTube некоторые пользователи обвинили авторшу ролика и пользователя, разместившего его, в обмане. Они назвали видео вбросом. «Зачем людей пугаете?! Этот QR-код генерируется владельцем карты и используется при отсутствии физической карты. Не вводите в заблуждение людей!» — написала юзер с ником Елена Наумова.
Ролик не получил распространения в СМИ. Тем не менее ссылки на него можно встретить в социальных сетях. Соответствующие посты появились в некоторых пабликах в социальной сети «Вконтакте», например, в «Нет масочному психозу», «Советской планете», «Альметьевске онлайн», а также в соцсети «Одноклассники», например, в «Геноциду — нет! Вступай в группу — спаси Россию!». Публикации набрали небольшое количество лайков и репостов.
Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году
10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.
В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.
Вот что писали СМИ об этом законе:
Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.
Как победить выгорание
Оборот наличных
Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.
Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.
Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.
Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.
Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.
Операции с недвижимостью
Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.
Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.
Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.
Почтовые переводы
Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.
Баланс мобильного телефона
Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.
Покупка ювелирных изделий
Цифровая валюта
Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.
Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.
При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.
Отмена контроля
Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:
Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами
Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.
Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.
Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.
Что делать с этими изменениями
Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.
Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.
Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.
Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.
Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.