Что будет если расплатиться халвой не в магазине партнере
Карты, деньги и «Халва»: как пользоваться бесплатной рассрочкой
«Халва» Совкомбанка старается выделиться из массы кредитных карт тем, что позиционирует себя как «карта рассрочки». Условия действительно выглядят заманчиво: без комиссий, процентов и переплат. Но насколько это все правда? Можно ли на самом деле пользоваться такой картой и не потратить лишнего?
Читайте в статье:
Как работает рассрочка без процентов и переплат
Основная возможность, которая звучит в рекламе карты «Халва», — приобретать товары сейчас, платить за них в рассрочку потом, но при этом не терять ни рубля на комиссии. Звучит, на первый взгляд, странно. Ведь в любом случае получается, что кто-то бесплатно дает деньги в долг — то ли банк, то ли магазин. Но зачем это им обоим?
Ответ на самом деле на поверхности. Магазину нужно продать товар, и именно за это он сам готов платить банку.
То есть схема выглядит следующим образом:
Итог: банк заработал, покупатель ничего не потерял и купил товар в рассрочку, магазин нашел покупателя.
Так-так, но зачем это магазину? Ведь он, по сути, сделал скидку и продал товар дешевле, чем мог бы. Зачем ему с банком делиться? Ответ опять прост: этому покупателю он бы товар дороже и не продал. Либо человек ушел бы совсем без товара и рассрочки (и магазину ничего не досталось), либо все-таки воспользовался «Халвой» (и принес магазину небольшую, но прибыль). Кто мог купить без рассрочки, тот уже и без нее купил.
Понятно, что актуальность этой схемы зависит от многих факторов (в первую очередь от прибыльности магазина), поэтому не все с «Халвой» сотрудничают. Но тем не менее выпускающий эту карту «Совкомбанк» заявляет, что партнеров, которые предоставляют бесплатную рассрочку, уже более 200 тысяч.
Как пользоваться картой «Халва»
Теперь, когда мы разобрались, в чем подвох и как это работает, время перейти к правильному механизму использования.
Карта «Халва» является одновременно и кредитной, и дебетовой.
Главное — включить соответствующий режим в приложении (делается прямо в мобильном приложении).
Таких режимов у карты три.
Если магазин — не партнер «Халвы»
Как мы уже говорили, одно из основных условий предоставления бесплатной рассрочки — согласие магазина быть партнером «Халвы». А что будет, если магазин вдруг не партнер? Здесь есть два варианта, которые тоже выставляются в настройках приложения.
Период рассрочки
Срок бесплатной рассрочки зависит от конкретного магазина. Посмотреть его можно либо в личном кабинете на сайте, либо в мобильном приложении. Увеличить его можно, подключив подписку (о ней ниже). Платная рассрочка без подписки дается на два месяца, с подпиской — три.
Нужна ли «Халва» без рассрочки
Казалось бы, пользоваться картой рассрочки без самой рассрочки смысла нет. Но все-таки он присутствует. И вот чем привлекают клиентов с деньгами на «Халве»:
Но самые интересные условия — при покупке в магазинах-партнерах при оплате смартфоном (а конкретно — Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay). В таком случае за покупку на сумму от 5 000 до 9 999 рублей начисляется 4 % кешбэка, за покупку от 10 000 рублей — 6 % кешбэка.
Снятие наличных в банкоматах
Условия снятия наличных в банкоматах зависят от режима работы карты. В дебетовом режиме «Только свои» снятие в любых банкоматах на территории России проходит без комиссии. В кредитном режиме «Сначала заемные, потом свои» деньги снимаются в рассрочку на три месяца с комиссией в 2,9 % от суммы плюс 290 рублей. При этом заемных средств можно снять не более 30 000 рублей за один раз.
Как улучшить условия по карте: подписка
Следуя всеобщей моде на подписки, Совкомбанк тоже ввел свою. Она называется «Десятка» и предназначена для тех, кто часто пользуется «Халвой». Стоит 290 рублей в месяц. Основное преимущество — увеличение срока рассрочки до 10 месяцев во всех магазинах-партнерах, но есть и другие мелочи вроде повышенного кешбэка на покупки за собственные средства от 50 000 рублей.
Для тех, кто часто пользуется заемными средствами, вдобавок к подписке есть опция «Все и везде». Это плюс еще 290 рублей в месяц. При подключенной опции доступна бесплатная рассрочка на три месяца при снятии заемных средств в банкоматах, переводах заемных средств и покупках в магазинах.
Подводные камни: в каких случаях придется заплатить
Если вы не платите рассрочку вовремя, то бесплатной она быть, конечно же, перестает. С шестого дня просрочки начисляется неустойка — 20 % годовых. Уменьшить ее, если денег нет, а платить уже пора, можно при помощи отдельной опции «Минимальный платеж».
Смысл опции такой: если в назначенный день суммы для оплаты рассрочки у вас нет, то можно заплатить всего 1/18 часть от задолженности. Но при этом в следующий платеж будет включена и сумма, которую вы недоплатили, и комиссия за услугу — 2,9 % задолженности. Если все заплатите — войдете в обычный график, потеряв только комиссию, если снова ограничитесь только минимальной суммой — к следующему платежу опять приплюсуют все недоплаченное, плюс еще одну комиссию. И так далее.
Что там у конкурентов?
Еще одна карта, которая позиционирует себя как карта рассрочки, — «Свобода» от банка «Хоум Кредит». Основной сценарий использования у нее такой же, как у «Халвы» — покупки в магазинах-партнерах в рассрочку без процентов. Отличие в том, что партнеров заметно меньше — 60 тысяч, а не 200.
При покупках в магазинах, которые не являются партнерами, «Свобода» действует фактически как кредитная карта с льготным периодом в 51 день. Если укладываетесь в срок, с вас даже комиссии никакой не возьмут, в отличие от «Халвы». За 499 рублей в месяц (услуга «Делим на три») в любых магазинах доступна рассрочка на три месяца.
При этом для тех, кто платит нерегулярно, штрафы и комиссии по карте «Свобода» выше. Но им можно за 249 рублей в месяц воспользоваться подпиской «Свобода+», которая при соблюдении условий разрешает раз в полгода пропустить платеж, а также обратиться в банк с просьбой не взыскивать задолженность.
Как дебетовая карта «Свобода» не имеет смысла — у нее нет ни кешбэка, ни процента на остаток. Положить средства на счет и расплачиваться можно, но совершенно незачем. Это все-таки в чистом виде карта рассрочки — кредитка.
Вывод
Карта «Халва» Совкомбанка подходит двум категориям людей: тем, кто любит покупать товары в рассрочку, и тем, кто готов немного заморочиться ради получения кешбэка. Пройдясь по многочисленным магазинам-партнерам со смартфоном, имеющим бесконтактную оплату, можно получить неплохую выгоду. Оформить карту рассрочки «Халва» можно прямо сейчас, перейдя по ссылке.
Карта «Халва» — в чём подвох? Рассказ владельца
Карта «Халва» обещает очень выгодные условия — так что неудивительно, что люди сразу же начинают искать подвохи. Что ж — они и правда существуют. Но какие — и насколько они опасны? Я пользуюсь «Халвой» с конца 2018 года, и прекрасно знаю «подводные камни» пластика от «Совкомбанка». Сейчас расскажу обо всем по порядку.
Для начала — пара слов о том, что вообще такое «подвох». Толковый словарь русского языка подсказывает, что это — «действие, имеющее целью подвести кого-либо, поставить в затруднительное, неприятное положение».
Какой подвох может сделать Вам карта «Халва»?
Финансовый, конечно :). И вот о чем речь:
1. «А Вы ничего не забыли». Подвох для дебетовой карты
В режиме дебетовой карты «Халва» предлагает кэшбэк 2-6% с покупок в 200 000+ магазинах-партнерах, возврат до 30% с любой покупки один раз в год и 5% на остаток.
Здесь подвох заключается в том, что кэшбэк и проценты на остаток начисляют на определенных условиях. Если их не выполнить — ничего не дадут, и Вы останетесь без «дохода».
Вот те самые условия:
Строго говоря, ничего «драконовского» в таких «подвохах» нет. Я пользуюсь «Халвой» с конца 2018 года, и ни один из них жизнь мне ещё не испортил. Возвраты получаю приличные — в 6 раз больше, чем по старым картам:
Мой кэшбэк по карте «Халва»
2. Режим «Карта рассрочки» — не только права, но и обязанности
Купили товар в магазине-партнёре за кредитный лимит по «Халве» — получите рассрочку. Но важно помнить — тех, кто вовремя не вносит ежемесячный платеж, ждут штрафы!
Надо отдать должное «Совкомбанку» — не так давно он ввёл правило, согласно которому с 1-го по 5-й день просрочки штраф не взимается: заемщику дается шанс вспомнить про платеж, получить зарплату, занять денег и т.д.
А вот начиная с 6-го дня — извините, уже 590 рублей. Если просрочка будет и в следующем месяце — 590 рублей + 1% от задолженности. За третью и последующие просрочки взимается штраф 590 рублей + 2%.
Отдельно идет неустойка по оплате ежемесячного платежа. Её тоже берут только начиная с 6-го дня, она составляет 19% годовых. Так что нарушать невыгодно :).
3. П. с периодом рассрочки
«Халва» обещает «рассрочку до 18 месяцев». По факту, конечно, льготный период устанавливает магазин. И обычно это — 1-4 месяца, а не 18.
Но — всегда есть акции по отдельным магазинам.
4. П. с покупкой в рассрочку вне партнёрской сети
Если купите не у магазина-партнёра «Халвы — будет комиссия 290 рублей + 1,9% от суммы покупки.
Есть и исключение из правил: если за месяц купили «не там, где надо» на сумму менее 1 000 рублей, комиссию не возьмут.
Если кэшбэк 1% не у партнёров Вас не устраивает — опять-таки, всегда есть альтернатива, почитайте.
5. П. с филиалами магазинов-партнеров
Перед тем, как покупать что-то дорогое:
1. Зайдите на сайт «Халвы»
2. Выберите свой город и введите название нужного магазина.
3. Посмотрите, есть ли в Вашем городе филиалы магазина, которые «дружат» с «Халвой».
Дело в том, что отдельные филиалы магазина могут не сотрудничать с «Халвой». Например, в моем городе «пластик» от «Совкомбанка» не дружит ни с одним салоном связи МТС.
МТС вроде и есть в партнерах у «Халвы» — но не в моем городе…
Сразу скажу — сильно «заморачиваться» на этот счет не нужно. Я периодически что-то покупаю по «Халве» в двух «Перекрестках», двух «М.видео», нескольких «Пятерочках» — и никаких проблем с начислением кэшбэка не испытываю. Просто случай с МТС был — так что решил указать.
6. П. с покупкой смартфона — и как его избежать
У «Халвы» есть список МСС-кодов, по которым кэшбэк не начисляется.
Из списка в том числе следует, что вы не получите «кашу» за покупки по МСС-коду 4812 — Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов. С этим кодом работают салоны связи — те же МТС, Билайн, МегаФон, а также ритейлеры вроде «Связного», «Евросети» и т.д. Так что в них кэшбэк 6 + 35% за смартфон не получить.
Что делать? Покупать там, где тоже торгуют гаджетами, но с «правильным» МСС-кодом. Например, у «М.видео» МСС-код — 5722, в «запретном» списке его нет. Узнать его можно, просто «погуглив» в интернете.
Покупайте и получайте кэшбэк 6 + 35% — никаких проблем не возникнет, т.к. «Халва» при выплате кэшбэка обращает внимание не на то, что Вы покупаете, а на МСС-код. А он у «М.видео» — правильный.
7. П. со скидками
На днях я пришел в аптеку-партнера «Халвы» — и мне сказали, что из-за того, что я оплачиваю пилюли «Халвой», воспользоваться своими бонусами я не смогу. Мол, хватит с тебя и кэшбэка в 2% :).
Также магазин может отказать Вам в покупке «акционных» товаров в рассрочку. «А то вам и акцию подавай, и рассрочку» :).
Выводы
Так что же, существуют ли подвохи по карте «Халва»?
Не допускайте элементарных ошибок — и получите кэшбэк 2-6% с покупок, 5,5% на остаток. И не потеряете деньги на штрафах и рассрочках, конечно.
Таблица — как все сделать правильно:
P.S. Оформление и обслуживание — всегда бесплатно.
Можно ли Халвой расплатиться в обычном магазине
Карта рассрочки позволяет покупателю совершать покупки и расплачиваться за них в течение нескольких месяцев равными долями без оплаты процентов. Это выгодно клиентам, если обратиться за необходимым товаром к партнёру банка. Но совершая приобретение в торговых точках, не входящих в линейку программы отложенного платежа, существуют комиссии, которые увеличивают стоимость товара.
Общие условия использования карты Халва
Клиенты банков часто отказываются от кредитных продуктов в пользу рассрочки, условия которой гораздо выгодней, чем фиксированные платежи с годовыми процентными ставками.
Карта Халва универсальна, т. к. можно использовать её как дебетовую для хранения личных сбережений или создания кошелька с деньгами для совершения ежемесячных текущих покупок.
При недостаточности собственных средств клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами в рамках лимита, который составляет 30-350 тыс. рублей. Выдача карты и установление доступной суммы для рассрочки решается финансовой организацией индивидуально, в зависимости от платёжеспособности клиента.
Условия по карте Халва от Совкомбанка:
Постоянным и добросовестным клиентам финансовая организация по запросу держателя карты увеличивает кредитный лимит. Дополнительно предоставляется кэшбэк 1-6% от суммы покупки, но только при использовании денег с дебетового счёта.
Для контроля расходов и хранения своих денег на карте, в личном кабинете можно зафиксировать, какими средствами расплачиваться в магазинах: своими или кредитными. Платежи с дебетового счёта позволят накапливать кэшбэк и получать повышенные бонусы.
Условия оплаты покупок у партнёров
Банк постоянно расширяет свою сеть, которая предоставляет рассрочку клиентам. Для уточнения организаций и магазинов, предоставляющих ссуду, можно обратиться в офис или найти информацию в личном кабинете. Сроки льготного периода у всех магазинов разные, и прежде чем совершать дорогую покупку, нужно узнать, на какой период даётся рассрочка.
Расчёт платежа при совершении нескольких приобретений в течение месяца:
Вся информация по совершению сделок доступна в личном кабинете, там же можно пополнить свой кредитный или дебетовый счёт.
Условия оплаты покупок не у партнёров Совкомбанка
Карта Халва работает как обычная кредитка. Все торговые сети, принимающие безналичный расчёт, доступны для совершения покупок.
Рассрочка по платежу заёмными средствами предоставляется на 2 месяца, но при покупке к сумме, на которую совершена операция, прибавляется комиссия в размере 290 рублей, независимо от затраченных средств. Дополнительно начисляется фиксированный процент 1,9% от суммы покупки.
Расчёт платежа по ссуде не у партнёров банка:
Пример расчёта: 1000 + 290 рублей + 1,9% (1000 + 290 + 19 = 1309) / 2 = 654,5 – этой суммой необходимо пополнять карточку два месяца. Если совершается несколько покупок, то расчёт производится так же, и общая задолженность суммируется.
Чтобы не запутаться в количестве платежей и при невозможности отслеживания своих трат в личном кабинете, банк рекомендует подключить СМС оповещение, где будет показана сумма задолженности и срок погашения. Стоимость подключения услуги составляет 99 руб./месяц.
При несвоевременном пополнении карточного счёта банк дополнительно к сумме долга насчитывает штраф:
Санкции влекут увеличение суммы долга и попадание в базу недобросовестных клиентов.
Изменения по условиям оплаты с 1 июня 2020 года
Касаются всех клиентов банка, которые активно используют карту для совершения безналичных операций, регулярно выполняют погашение ссуды, не допускают просрочек и используют собственные денежные средства.
Изменение условий Совкомбанка:
Начисление процентов производится на следующий месяц за отчётным периодом. Кэшбэк возвращается на счёт клиента на следующий день после совершения операции. Один бонусный балл приравнивается к 1 рублю, который можно потратить на оплату дополнительных услуг банка или списать в магазинах-партнёрах при совершении покупок. Срок действия начисленных бонусов составляет 12 месяцев.
Тонкости использования карты Халва от Совкомбанка
Для получения максимального плюса при использовании кредитных средств нужно знать детали погашения долга, чтобы не отдавать банку комиссию и штрафы за просрочки.
Что важно знать при совершении операций картой Халва:
Совкомбанк улучшил условия для клиентов, но только, если это касается приобретений у партнёров – тогда действует беспроцентная рассрочка на все товары. При расчётах картой Халва в магазинах, которые не являются партнёрами, получается переплата.
Подводные камни карты Халва
Карта рассрочки Халва Совкомбанка — уникальный финансовый инструмент. Именно этот банк первым стал предлагать оформление такого продукта. Карта похожа на кредитную, к ней подключается линия ссуды, но в ее рамках можно покупать товары в рассрочку у партнеров. А партнеров много, сотни компаний и торговых сетей.
Что собой представляет карта рассрочки Халва, как она работает, как с помощью нее покупать товары и услуги в кредит, не переплачивая ни копейки. В чем подвох карты Халва Совкомбанка, есть ли подводные камни. Реальная тарификация продукта, будет ли держатель за что-то платить. Подробно на Бробанк.ру.
| Кред. лимит | 350 000 Р |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 18 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 6% |
| Решение | 5 минут |
Халва Кард: суть проекта
Она напоминает кредитную карточку, но функционал кардинально другой. Банк выдает ее по запросу клиента. Он рассматривает заявку и выносит решение, одобрить ли выдачу, какой лимит назначать.
Беспроцентной картой Халва можно расплачиваться у партнеров программы. Есть специальный сайт, посвященный этому продукту, там располагается полный перечень партнерских компаний. Это крупные и небольшие торговые сети, различные поставщики услуг. Есть региональные и федеральные компании. Точный перечень смотрите конкретно по своему региону.
Держатель расплачивается картой рассрочки Совкомбанка как обычно, просто оплатив покупку на кассе или в интернет-магазине. То есть никаких предварительных заявок не нужно, просто выбираете товар и покупаете его.
Автоматически открывается линия рассрочки по конкретной операции, она отражается в личном кабинете. Сумма покупки делится на несколько частей, например, на 3 месяца (у каждого партнера свой срок).
По условиям рассрочки Халвы можно открывать сколько угодно рассрочек одновременно в рамках предоставленного лимита, по каждой будет отдельный график. Но для удобства система будет вычислять общий ежемесячный платеж, размер которого можно посмотреть в личном кабинете клиента. После оплаты система сама распределяет деньги куда нужно.
Карта рассрочки Халва: в чем подвох по отзывам
Конечно, любой, кто интересуется этим продуктом, задается вопросом, какую выгоду несет банк, предлагая такие продукты. Процентов нет, платы за обслуживание нет, зачем банку выдавать такие, вроде как невыгодные лично для него, финансовые продукты?
Частично позволяют понять, в чем подвох карты Халва Совкомбанка, отзывы, которые без проблем можно найти на просторах интернете. Но важно понимать, что слишком положительные отзывы — это подозрительно. А слишком отрицательные часто вызваны невнимательностью самого клиента, который не ознакомился со всеми особенностями продукта перед его использованием.
Прежде чем заказать карту рассрочки Халва, ознакомьтесь с важными особенностями тарификации. О чем говорит реклама, и что выходит на самом деле:
Штраф за просрочку назначается за каждый факт образования пропуска или частичной неоплаты.
Стоит ли оформлять карту Халва или нет — это уже решать вам. По сути, продукт действительно интересный и сулит отличную выгоду, если вникнуть в его особенности. Если не совершать просрочки и делать покупки у партнеров, инструмент действительно будет бесплатным и открытые с его помощью кредиты тоже.
Кэшбэк Совкомбанка по Халве
Максимальный кэшбэк по Халве — 6% от суммы покупки, именно от этом говорит реклама. Но это лишь максимальное значение, по факту размер бонусов может оказаться и существенно меньше.
Кэшбэк начисляется только за покупки, оплаченные личными средствами держателя.
То есть если вы оплатили Халвой в МВидео (партнер программы) именно в рассрочку, никакого бонуса не будет. Речь только о стандартных оплатах где угодно за счет клиентских средств, то есть без формирования рассрочки.
Причем максимальные 6% выплачиваются только в случае оплаты покупки телефоном. Если расплатиться стандартным способом, то кэшбэк составит всего 1%, а если в интернет-магазине, то 2%.
Более того, чтобы получать это бонусное начисление, нужно совершить в течение отчетного месяца хотя бы 5 покупок (любым образом) и потратить при этом не меньше 10000 рублей.
Так что, акции по карте Халва Совкомбанка на деле далеко не всегда такие выгодные, как могут показаться на первый взгляд. Прежде чем в них участвовать, нужно внимательно изучить все условия, и тогда предложение может уже не казаться столь привлекательным.
Правда о карте Халва: почему стоит ее оформить?
Несмотря на подвохи и какие-то недостатки условия карты рассрочки Халва Совкомбанк все равно привлекательные для заемщика. Да, есть штрафы и комиссии за некоторые операции, то они назначаются за просрочки или несвойственные продукту транзакции: покупки не у партнеров, обналичивании кредитной линии.
Если изучать всю правду о карте Халва, нельзя не сказать и о ее важных преимуществах:
С программой сотрудничает огромное количество федеральных торговых сетей. Например, если рассматривать, сколько длится рассрочка по Халве в Мвидео, то здесь она составляет 4 месяца. Это один из самых востребованных партнеров Совкомбанка по этому направлению.
У Халвы есть сайт, где размещена полная информация о партнеров. Можно выбрать свой город, и система укажет на тех, что актуальны именно для вас. По каждому сразу указывается период формирования рассрочки.