Что будет с банком восточный экспресс в ближайшее время
Бренд банка «Восточный» из дела Калви прекратит существование
После поглощения «Восточного» бренд банка не сохранится — Совкомбанк начнет реформировать полученную сеть отделений уже в третьем квартале этого года, рассказал совладелец и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский в интервью РБК.
«Инвестировать в два бренда — это дорого. И весь смысл синергии при слиянии банков в том, чтобы затраты были более умными, чтобы не держать параллельные системы, параллельные процессы, параллельные бренды», — пояснил он.
8 апреля Совкомбанк закрыл сделку по приобретению акций «Восточного» у инвестфонда Baring Vostok, «Финвижн» Артема Аветисяна и члена совета директоров «Восточного» Шерзода Юсупова. Покупка состоялась после заключения прежними акционерами мирового соглашения по итогам трехлетнего конфликта. На фоне спора против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров было возбуждено уголовное дело о растрате в банке.
После поглощения председателем правления «Восточного» стал экс-зампред Совкомбанка Кирилл Соколов, а члены правления и топ-менеджеры, занимавшие ключевые позиции в «Восточном», попали под сокращение.
«Большинство топ-менеджеров уже покинули банк, но там огромная сила на местах в людях, в специалистах среднего звена, в продавцах по всей стране. Это то, чем банк привлекает, то, ради чего он приобретен», — подчеркнул Хотимский.
Изменение численности линейного персонала тоже возможно, отметил он: «Есть отделения, где Совкомбанк и «Восточный» просто в соседних подъездах расположены. Может быть, будет какое-то одно отделение выбрано, но команды будут интегрированы». По его словам, перевод отделений «Восточного» в сеть Совкомбанка должен завершиться в первом квартале 2022 года.
По данным отчетности по МСФО, на конец 2020 года в «Восточном» работали 9,4 тыс. сотрудников. Банк имеет восемь филиалов и 569 офисов в России (.pdf). Сеть Совкомбанка в четыре раза больше: у кредитной организации 2,3 тыс. офисов в 76 регионах страны. Численность штата — 16,9 тыс. человек, следует из его отчетности по МСФО за 2020 год.
Закрывается ли банк “Восточный”
Ни для кого не секрет, что сегодня многие финансовые организации переживают материальные сложности. Одни ведут незаконную деятельность, другие погрязают в долговых обязательствах. Центробанк не видит другого выхода, кроме как отозвать лицензию.
Ходят слухи, что в скором будущем и банк «Восточный экспресс» закроется. Слухи слухами, но есть ли факты. Попробуем разобраться, грозит ли что-то банку, когда отзовут лицензию и прочие последствия для «Восточного экспресса».
Как обстоят дела у банка на сегодня в 2019 году
Сегодня многие клиенты «Восточного экспресса» следят за экономическими новостями с придыханием. Совсем недавно кредитное учреждение занимало довольно стабильные и устойчивые позиции на финансовом рынке. Более того, была отмечена его лучшая кредитная политика. Восточным банком соблюдалось законодательство. Даже отзывы клиентов на ранних стадиях развития банка были только положительные.
По данным МСФО на 2017 год, у банка были следующие показатели:
| Уставный капитал, млрд руб | 8.028 |
| Собственный капитал, млрд руб | 23.4 |
| Активы, млрд руб | 211.6 |
| Чистая прибыль, млрд руб | 4.38 |
Далее, показатели стали стремительно падать:
Сегодня банк «Восточный экспресс» существует, он продолжает свою деятельность, но он значительно сдал позиции среди конкурентов. Стали массово закрываться отделения в разных регионах без объяснения разумных причин клиентам.
В 2015 году стала появляться информация о выводе внушительных сумм Восточного банка за границу. Незаконной деятельности тут не наблюдается, это делается для декларирования средств.
Клиенты считают, что учреждение решило взять паузу, чтобы впоследствии сообщить новость о закрытии БК. Но, сегодня банк продолжает работать в обычном режиме. Поэтому, возможно слухи окажутся просто слухами.
Сотрудники банка не распространяются о проблемах компании. очевидно, что им запрещено высказываться о положении дел.
Что ждет банк “Восточный”
Согласно достоверным источникам СМИ, Центробанк перевёл «Восточный экспресс» в третью категорию по рейтингу рисков. Это не представляет опасности для клиентов. Но, следующая ступень — четвёртая категория, самая крайняя, после неё, как правило, компании перестают существовать.
Невозможно заранее утверждать, что лицензия действительно будет отозвана. Ведь «Восточный экспресс» продолжает функционировать, выдаются вклады, кредиты.
Когда отзовут лицензию у банка
ВНИМАНИЕ! На данный момент времени лицензия у Восточного банка ещё действует. Компания продолжает осуществлять свою финансовую деятельность, оказывает услуги физическим и юридическим лицам.
Вопрос о том, когда отзовут лицензию у восточного экспресс банка остаётся актуальным на данный момент. Отозвать лицензию у Восточного банка ЦБ может по нескольким причинам:
Большинство российских банков были закрыты из-за осуществления сомнительных операций.
Закроют ли банк
Центробанк принял в отношении «Восточного экспресса» меры, которые помогут компании держаться на плаву. О них будет сказано далее.
Подвести банк к банкротству и закрытию могут некоторые факторы. Например, компания нуждается в срочном наращивании прибыли. Основной деятельностью банка является кредитование. Это значит, что финансовая организация будет вынуждена оформлять ещё больше займов, порой со значительными для себя рисками.
Немалую доходность «Восточному экспрессу» получает от комиссионного дохода по выданным Банковским гарантиям. Для выдачи соответствующих средств банк должен иметь рейтинг ВВ-, но, как видим, Восточный экспресс теряет рейтинг, не имея тенденции к увеличению.
Санация банковского предприятия в 2019 году
По результатам проверки Центробанком «Восточного экспресса» оказалось, что есть проблемы с рисками и начисленными резервами организации. Работники ЦБ приняли решение: финансовая компания обязана доначислить резервы на возможные потери. Общая сумма составила 20 млрд рублей.
Для обычного банка данный факт стал бы причиной отзыва лицензии. Банк продолжает работать, а значит, средства для дочисления резервов нашлись. Точнее, Центробанк, видя плачевное положение дел, составил график начисления резервов. В результате, банковская компания должна в течение 2019— 2020 гг вносить в кассу положенную сумму. Деньги придётся вносить от полученной прибыли.
Более подробную информацию о санации можно узнать в ролике
Что предпринять клиентам КБ “Восточный”
Всю точную и актуальную информацию о деятельности организации лучше уточнять на официальных источниках, лучше непосредственно в банке. Для этого можно звонить по телефону горячей линии 8 800 100 71 00.
Также, рекомендуется периодически посещать официальный сайт «Восточного экспресса». Данный источник всегда публикует актуальную и достоверную информацию.
Другие последние новости банка “Восточный Экспресс”
Среди последних новостей на сегодня о Восточном банке не обнаружено информации об участии БК в сомнительной деятельности. Зато сплошь и рядом пестрят заголовки о том, что компания активно ищет источник капитала. Согласно некоторым новостным лентам, кризис финансово стабильного банка начался из-за конфликта акционеров. Это привлекло внимание Центробанка. Если не произойдёт взаимной договорённости, в ближайшее время БК “Восточный” окажется в ФКБС.
Любую другую банковскую компанию при сложившемся положении дел пришлось бы закрывать. Но, Восточный банк уверенно продолжает держаться на плаву, активно выдавая кредиты, принимая вклады. Компания имеет неплохие шансы справится с финансовыми трудностями и выйти победителем из ситуации. Это внушает доверие и уважение к банку.
Если Вы — клиент Восточного банка, предлагаем обсудить в комментариях данную ситуацию. Как считаете, отберут ли у организации лицензию, имеете ли Вы какие-то опасения по этому поводу?
Вокруг «Восточного» кристаллизуются новые проблемы
Банк «Восточный», проданный в апреле Совкомбанку, показал заметное увеличение просроченной задолженности в портфеле: за месяц объем проблемных рублевых кредитов вырос на 18%, до 70,1 млрд руб., следует из его оборотной ведомости на 1 мая. Портфель «плохих» ссуд, выданных в рублях нефинансовым частным компаниям, практически удвоился — с 7 млрд до 13,3 млрд руб. По этой статье баланса «Восточный» оказался лидером по приросту просрочки в секторе, такой динамики не наблюдалось минимум с начала 2020 года, показали расчеты РБК.
В просрочку вышли кредиты, «которые уже были зарезервированы на 100%», сообщил РБК представитель Совкомбанка. «На стоимость риска это не влияет. Никаких новых дефолтов нет», — сказал он.
Совкомбанк объявил о намерении приобрести банк «Восточный» 25 марта. Сделка была закрыта 8 апреля, свои пакеты продали основные собственники: инвестфонд Baring Vostok, основанный Майклом Калви, компания «Финвижн» Артема Аветисяна и Шерзод Юсупов. Сумма соглашения не раскрывалась, но при выставлении оферты миноритариям «Восточного» Совкомбанк оценил актив вдвое меньше капитала — 11 млрд руб. против 24,6 млрд руб. (собственные средства «Восточного» на 1 апреля).
Продажа «Восточного» состоялась после трехлетнего корпоративного конфликта между Baring Vostok и «Финвижн». Осенью 2020 года стороны заключили мировое соглашение, но в суде до сих пор рассматривается уголовное дело против Майкла Калви и его партнеров по инвестфонду. Две группы акционеров появились в «Восточном» после объединения розничного «Восточного экспресса», контролировавшегося фондом Baring Vostok, и Юниаструм Банка Артема Аветисяна, специализировавшегося на корпоративном бизнесе.
Что происходило в «Восточном» в апреле
Как следует из оборотной ведомости банка на 1 мая, за месяц рублевый корпоративный портфель «Восточного» с учетом резервов и просрочки вырос на 2%, до 27,5 млрд руб. Самое заметное движение происходило по счетам, на которых отражаются кредиты, выданные нефинансовым частным компаниям (452-я группа), — за отчетный период объем таких ссуд на балансе банка сократился почти на треть (29,9%), до 26,4 млрд руб. до вычета резервов. По российским стандартам отчетности проблемные кредиты включаются в портфель, поэтому сокращения как такового не произошло, пояснил аналитик S&P Роман Рыбалкин. «Часть кредитов просто перешла из категории непросроченных в просрочку в течение апреля», — заметил он.
Розничный рублевый портфель «Восточного» в апреле не претерпел таких изменений: кредиты, выданные физлицам, сократились всего на 1,5 млрд руб. (минус 1,5%), до 96,1 млрд руб. до вычета резервов. Объем просроченной задолженности в рознице уменьшился на 0,8 млрд руб., или на 4%.
В апреле совладелец и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский в интервью РБК оценил объем незарезервированного корпоративного портфеля «Восточного» в 10 млрд руб. «Мы купили практически полностью зарезервированный и давно законченный корпоративный бизнес и ту розницу, которая сгенерировала возможность абсорбировать те проблемы «Восточного» [c корпоративными займами]», — пояснил Хотимский. Работа с проблемной задолженностью юрлиц велась в банке недостаточного эффективно, отметил он, и специалисты Совкомбанка могут усилить работу в этом направлении.
Нельзя исключать, что апрельский рост просрочки по корпоративным кредитам в «Восточном» связан с прежним портфелем «Юниаструма», предположил Рыбалкин. «Совкомбанк заплатил за актив заметно меньше капитала «Восточного» на 1 апреля, и перспектива досоздания резервов учитывалась в цене. Думаю, Совкомбанк уже достаточно критично оценивал риски этих заемщиков на момент сделки», — пояснил эксперт.
Как в «Восточном» появились проблемные клиенты
Корпоративный портфель банка «Восточный» сформировался благодаря объединению с банком «Юниаструм». Baring Vostok после кризиса 2014–2015 годов искал инвестора и договорился с Аветисяном и его партнерами об объединении банков. Аветисян с 2011 года возглавляет направление «Новый бизнес» в Агентстве стратегических инициатив, а также «Клуб лидеров» — объединение бизнесменов при нем.
Вопросы к качеству бывшего портфеля «Юниаструма» появились вскоре после объединения банков: в 2018 году ЦБ проверил баланс «Восточного» и указал, что больше половины его корпоративного портфеля приходится на две группы заемщиков — компании Вячеслава Зыкова (15 млрд руб.) и производителя автобусов «Волгабас» Алексея Бакулина (5,6 млрд руб.). Оба в прошлом были участниками «Клуба лидеров». Оценка качества портфеля банком и регулятором отличались, и «Восточный», следуя предписаниям ЦБ, в течение последних лет активно резервировал свои кредиты.
В 2021 году, незадолго до продажи, банк добился погашения части кредитов «Волгабаса» и реструктуризации остальных долгов (из судебных документов известно, что часть кредита пролонгирована до 2025 года). Как писал РБК, сумма долгов группы тогда оценивалась более чем в 5 млрд руб. «Волгабас» остается заемщиком «Восточного» и регулярно обслуживает свои кредиты, сообщил РБК Бакулин. «Ситуация [после смены собственника банка] не изменилась, потому что все договоры подписаны и их условия соблюдаются. Бизнес сейчас стабилизировался и проблем, с обслуживаем долга больше нет», — уточнил он.
С бизнесами Зыкова ситуация сложнее. Связанный с ним производитель обуви «Брис-Босфор» в апреле 2021 года был признан банкротом по заявлению ФНС из-за долга на 16 млн руб. Другая компания, «Полтавские консервы», находится в банкротстве с 2019 года. В базе СПАРК указано, что оба предприятия имеют действующие залоги в «Восточном». РБК направил вопросы в «Брис-Босфор».
Долг на 1,6 млрд руб. перед банком «Восточный» был и у компании «Финвижн» Аветисяна. Она взяла кредит в банке на выкуп долей в компаниях, появление которых на балансе «Восточного» вызвало вопросы в ходе проверки Банком России (доли в производственных компаниях приобретались «Юниаструмом» у самой «Финвижн» еще в 2016 году). «Финвижн» обещала досрочно погасить свой долг незадолго до продажи банка.
Как рост просрочки повлияет на «Восточный»
«Честно говоря, не знаю, кто там из «Клуба лидеров», кто нет, — это нам неинтересно. Нам интересно, что там есть залоги, есть денежный поток для обслуживания и так далее», — прокомментировал Хотимский дальнейшее взаимодействие с клиентами, связанными с бывшим собственником «Восточного». По словам банкира, корпоративный бизнес «Восточного» будет постепенно свернут, а проблемные ссуды — взысканы.
Часть проблемных корпоративных кредитов уже была зарезервирована, заметил старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. «Рост резервов по корпоративному портфелю в апреле составил 3,3 млрд руб. Ухудшение качества портфеля фактически не отразилось на нормативах достаточности капитала», — констатировал он.
Эксперт также напомнил, что сделка Совкомбанка с «Восточным» сопровождалась докапитализацией, чтобы поддержать нормативы достаточности собственных средств приобретенного банка. Покупатель сообщал о намерении влить в капитал 7 млрд руб. В апреле поддержка составила 3 млрд руб. — это отражено на балансе на 1 мая, но еще не учитывается при расчете регуляторного капитала и, как следствие, нормативах, отметил Лопатин.
«Восточный» продали вдвое дешевле его капитала
Совкомбанк выставил оферту миноритариям банка «Восточный», в которой оценил стоимость одной акции в 0,0137 руб., следует из документа, который опубликован в центре раскрытия информации «Восточного». По данным ЦБ, его акционерный капитал составляет 802,9 млрд акций и 20 тыс. привилегированных акций номиналом 0,01 руб.
В апреле Совкомбанк закрыл сделку по покупке 91,6% акций «Восточного» у «Финвижн холдингс», фонда Baring Vostok и Шерзода Юсупова, сумма сделки не раскрывалась. Таким образом, исходя из цены одной акции, предложенной в оферте, сумма сделки составила 11 млрд руб., что более чем в два раза меньше капитала «Восточного» — на 1 апреля 2021 г. он составил 24,6 млрд руб. Сделка была закрыта 8 апреля.
Если покупатель приобретает непубличную компанию, то он не может предложить миноритариям оферту по цене ниже, чем та, по которой совершалась сделка, определил в 2013 г. существовавший на тот момент Высший арбитражный суд (позже его полномочия были переданы Верховному суду).
После закрытия сделки Совкомбанк объявил о докапитализации «Восточного» на 7 млрд руб., чтобы укрепить его финансовое положение. Докапитализация не входила в сделку, отмечали в компании.
«Восточный» до конца декабря 2020 г. находился в состоянии корпоративного конфликта, который закончился отказом банка от иска на 2,5 млрд руб. к основателю инвестиционного фонда Baring Vostok Майклу Калви и др.
Спор между «Восточным» и Baring Vostok длился несколько лет. Он начался после того, как в 2016 г. перед объединением контролировавшегося Артемом Аветисяном «Юниаструм банка» с банком «Восточный экспресс» компании «Финвижн» и Evison заключили опцион, согласно которому первая получала право выкупить 9,99% акций объединенного банка за 750 млн руб. Однако позже Baring Vostok отказался исполнять опцион, объяснив это выводом из «Юниаструма» перед слиянием активов на сумму 3,6 млрд руб. Тем не менее, в мае 2019 г. Амурский арбитражный суд обязал Evison исполнить опцион и передать акции «Финвижн». В итоге фонд потерял контроль над банком, его получили Аветисян и его партнеры Юрий Данилов и Шерзод Юсупов.
Позже Evison обратилась в Верховный суд России для пересмотра дела. В конце мая этого года суд отказался рассмотреть кассационную жалобу компании и подтвердил правовую позицию «Финвижн». Сейчас доля компании и партнеров Аветисяна в банке превышает 50%, Evison владеет 42% кредитной организации.
Следствие оценило справедливую стоимость пакета акций в 600 тыс. руб. и возбудило дело о мошенничестве. В конце декабря 2019 г. обвинение было переквалифицировано с ч. 4 ст. 159 (мошенничество) на ч. 4 ст. 160 (растрата).
28 октября 2020 г. компании заявили о взаимном отзыве исков во всех юрисдикциях к «Финвижн» и кипрской компании Evison, принадлежащей Baring Vostok, ввиду возвращения «Восточному» 2,5 млрд руб. После этого, 12 ноября 2020 года, Верховный суд освободил Калви из-под домашнего ареста, где он находился с апреля 2019 года. При этом в отношении предпринимателя был введен запрет на совершение ряда действий. Мещанский суд продлил эту меру до 4 июня 2021 г.
Банк «Восточный» — отзыв лицензии и банкротство?
Слухи слухами, но есть и факты. И эти факты говорят о многом. Будет ли банкротство банка «Восточный» в ближайшее время. Лишат ли его лицензии? Очень неоднозначный ответ на простой вопрос. Все факты — в этой статье.
Обновление от 06 сентября 2019 года
Новостные агентства раструбили, что ЦБ перевел «Восточный» в так называемую третью категорию банков по риск-профилю с точки зрения начисления резервов. Из-за этого банку пришлось доначислить в АСВ значительную сумму — 1,5 миллиарда рублей, что составляет примерно 6% от его собственных средств.
Что несет эта информация для простого вкладчика или заемщика банка?
Прежде всего, этот факт сам по себе ничего плохого о банке не говорит. Не будем делать преждевременных выводов. Но по слухам, дела у банка таковы, что по идее его надо было бы переводить сразу в четвертую категорию, откуда, как говорится, «еще никто не возвращался». Будет ли отзыв лицензии — утверждать ничего невозможно. Банк работает, вклады на момент написания поправки принимаются, кредиты выдаются.
Что будет дальше? Дальше банку прежде всего надо будет выдавливать тех клиентов, из-за кого ему приходится платить повышенные отчисления и резервы. Это значит: повышенное внимание к тем, у кого просрочки, плохая платежеспособность. Не исключено, что скоро последуют серьезные изменения в тарифах.
В любом случае, скоро последуют еще новости.
Что произошло с Восточным
В августе 2018 года в банке прошла проверка ЦБ. В результате оказалось, что с рисками банка и начисленными резервами не все в порядке. Решение о мерах принималось уже под конец года и чиновники из Банка России по результатам своей проверки установили, что кредитная организация должна доначислить резервы на возможные потери. Сумма к уплате — 20 миллиардов рублей.
В случае обычного банка этого было бы достаточно, чтобы отозвать лицензию. Сценарий характерный для многих других финансовых организаций — приходит проверка, требование доначислить резервы, оказывается, что таких денег нет — отзыв лицензии. Однако «Восточный» — совсем из другого порядка. Поэтому события будут развиваться немного по другому сценарию.
Как спасти отдельно взятый банк
Банк «Восточный» — один из крупнейших в России. Не такой крупный, конечно, как известный Промсвязьбанк, на который скидывались всей Россией, чтобы поправить положение, сложившееся в результате действий его владельцев — братьев Ананьевых, но все равно достаточно крупный. Согласно данных портала banki.ru он занимает 32-е место в России по финансовому рейтингу, имея «за душой» 289 миллиардов рублей активов.
По факту — денег нет. Все эти активы не так уж просто вытащить из бизнеса, чтобы срочно и в экстренном порядке доначислить резервы. Именно поэтому и лопаются банки поменьше. Но просто так взять и изъять из финансового сектора страны такого относительно крупного игрока — не вариант. Так посчитали в ЦБ. В этом случае придется выдавать сотни миллиардов рублей пострадавшим вкладчикам через АСВ, а денег там и так нету. И поэтому надо спасать то, что имеется. Даже если для этого придется отступить от типовых правил поведения.
Как начисляются резервы
Формально — внести в кассу нужно уже меньше, чем 20 миллиардов. Сообщается, что собственник смог найти 6,8 миллиарда. А значит доплатить, чтобы остаться с лицензией и не стать банкротом, необходимо «всего лишь» около 13 миллиардов. Пустяки. Но только тогда, когда есть деньги.
В нашем случае функционеры ЦБ видя, что на счетах банка таких денег нет и дело пахнет керосином, пошли навстречу и составили так называемый «график начисления резервов». По сути дела заменив требование «немедленно» на требование «по графику». В итоге фактически кредитная организация должна будет выплачивать в кассу положенную по закону сумму в течение всего 2019 и части 2020 года. Откуда? Из прибыли, полученной от размещения кредитов населению.
«Планируемая прибыль, исходя из финансовых результатов, по итогам 2018 года ожидается в размере около 10 млрд рублей, прибыль в ближайшие 18 месяцев составит еще около 15 млрд рублей», — сообщили корреспонденту портала banki.ru в пресс-службе банка.
Кроме того. владельцы, желая не только соблюдать график и сидеть без денег, но и обладать нужной и удобной суммой в руках на текущую деятельность, решили поделиться бизнесом со всеми желающими. Для этого с руководством ЦБ уже согласован план, согласно которому будет размыт пакет акций, продажа которых принесет банку 5 миллиардов рублей. Так необходимых, в данных условиях.
Угрозы банкротства «Восточного» нет?
Обозначенные выше меры внушают оптимизм. Но однако просто перечислим следующие обстоятельства, которые могут сыграть против банка:
Резюме
Любой другой банк, помельче, в таких обстоятельствах уже давно можно было бы списывать. Но «Восточный» — не любой. У него есть неплохие шансы на то, чтобы выйти из данной ситуации, но можно точно сказать — ему будет очень непросто на этом пути.