Что будет со вкладами

Не облагаемый налогом доход по вкладам в 2022 году вырастет до 85 тысяч рублей

Лента новостей

Все новости »

Налоги придется платить с процентного дохода по всем вкладам более миллиона рублей, накопительным счетам и картам во всех банках — налоговые квитанции за 2022 год придут в конце 2023-го, напоминают эксперты

Не облагаемый налогом доход по вкладам размером более миллиона рублей в следующем году вырастет вдвое — до 85 тысяч рублей.

Причина — в ключевой ставке Банка России, которая при расчете необлагаемой суммы умножается на миллион рублей. В минувшую пятницу ЦБ поднял ключевую ставку, которая на 1 января 2021 года составляла 4,25%, до 8,5%. Впервые новый налог придет за 2021 год, но оплатить его надо будет до 1 декабря 2022 года. Так что не облагаемый налогом доход будет исчисляться, исходя еще из 42,5 тысячи рублей.

Налоги придется платить с процентного дохода по всем вкладам, накопительным счетам и картам во всех банках, разъясняет финансовый аналитик Наталья Смирнова:

Наталья Смирнова финансовый аналитик «Вот это то, что будет подвержено налогообложению за вычетом неналогооблагаемого лимита. Это у нас ключевую ставку на 1 января соответствующего года умножить на 1 миллион рублей. Для 2021 года это у нас было 4,25 умножить на миллион, то есть 42 тысячи 500 рублей. Грубо говоря, за 2021 год мы суммируем все проценты, которые вы получили по вкладам, накопительным счетам, карточкам, вычитаем оттуда 42 тысячи 500 рублей, и вот с этой суммы взимается налог по ставке 13%, либо если пошло превышение 5 млн дохода за год, то 15%. Ясно, что банк здесь не может являться налоговым агентом, потому что банки не знают, у кого, где, какие счета открыты — это банковская тайна. Поэтому до 1 февраля следующего года, то есть до 1 февраля 2022-го, банки предоставляют всю эту информацию налоговой, налоговая, соответственно, до декабря все это считает и до 1 декабря 2022 года должна направить уведомление, кому сколько платить. Эта платежка на почту и в личный кабинет. И, соответственно, в 2022 году мы делаем так же: умножаем ключевую ставку, мы уже знаем, что это будет 8,5 на миллион — 85 тысяч. И, соответственно, платежку за 2022 год мы получим в конце 2023-го, и так далее. Если мы 1 января 2021 года положили на вклад 1 млн 200 тысяч, и это было под 5%, и эти проценты мы получили в 2021 году, то, соответственно, у нас процентный доход составил 60 тысяч рублей. Мы вычитаем из 60 тысяч неналогооблагаемый лимит на 2021 год — это 42 тысячи 500 рублей, и получаем 17 тысяч 500 рублей. С этой суммы взимается налог по ставке 13%, значит, налог составит 2275 рублей, и этот налог нам налоговая пришлет ближе к концу 2022 года. И чистый процентный доход за вычетом налогов будет 57 тысяч 725 рублей. В связи с повышением ставки по вкладам тоже будут не такие, как в начале 2021-го, а уже более высокие. Сейчас банковские вклады будут, наверное, под 8,5-9%, может, даже больше, ну и, соответственно, считаем по той же логике. Как вам приходит налог за квартиру, вот так же придет налог за проценты по вкладам, и в конце 2022-го ставка, я думаю, будет ниже, чем на начало 2022-го. То есть если на начало 2022-го будет где-то 9%, то конец 2022-го, наверное, 8%, может, даже 7,5%. Соответственно, на начало 2023 года этот неналогооблагаемый лимит будет меньше, чем на начало 2022-го. То есть в 2022-м у нас налог, не налогооблагаемый по процентам, 85 тысяч, а на начало 2023-го, я думаю, будет поменьше, потому что ставка снизится, будет не 8,5%».

Не подпадают под налогообложение рублевые вклады, ставка по которым не превышала 1% за весь год, и эскроу-счета.

Источник

Что будет с процентами по банковским вкладам после повышения ключевой ставки

Инфляция начала заметно ускоряться весной, ЦБ в ответ запустил цикл повышения ключевой ставки. Она начала подниматься с 4,25% исторического минимума (в первой половине 2020 года Банк России опускал ставку для помощи экономике во время коронакризиса через дешевый кредит).

Очевидно, что в ближайшее время указанные риски вряд ли исчезнут. Это делает новое повышение ключевой ставки на декабрьском заседании совета директоров ЦБ очень и очень вероятным.

Увеличение ключевой ставки приведет к новому раунду повышения ставок на рынке депозитов, говорит начальник управления «Сбережения» банка ВТБ Максим Степочкин. По его словам, на финансовом рынке усиливается дефицит ликвидности, связанный с разрывом темпов роста розничного кредитования и розничной пассивной базы. Это приведет к усилению конкуренции банков за деньги населения.

Новый виток пандемии тоже окажет существенное влияние на сберегательное поведение людей, полагает Степочкин. Так, введение достаточно жестких ограничительных мер в ряде регионов сократит потребление и простимулирует население направить сохраненные от покупок деньги в сбережения, допускает он.

Также и в России, и в мире последние полтора года дорожают зерновые, молочная продукция, сахар и мясо. Мировые цены на продукцию АПК на треть выше, чем год назад, следовало из данных Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО).

Бензин

Первым стимулом к подорожанию автотоплива в рознице стало резкое увеличение спроса с весны 2021 года после двух волн пандемии COVID-19, за которым не поспевали производители. К этому добавился фактор роста нефтяных котировок. С конца прошлого года они увеличились вдвое: с 42 до 84 долларов за баррель. Это привело к подорожанию нефтепродуктов в Европе на 20-30%. Их стоимость хоть и не в полной мере, но влияет на оптовые цены в России, которые с начала года увеличились на 10-20%. Здесь свою лепту также внесло ослабление рубля к евро и доллару.

Жилье

Техника

Источник

Будут ли выгодными банковские вклады после повышения ключевой ставки

Это, пожалуй, один из главных негативных инфляционных сценариев, его Банк России точно не допустит, о чем не раз ранее говорила Набиуллина. Суть «инфляционной спирали» в том, что из-за повышенных инфляционных ожиданий на фоне разгона роста цен работники требуют повышения зарплат темпами, превышающими увеличение производительности труда. Компании в условиях дефицита трудовых ресурсов на это соглашаются. Рост зарплат работников увеличивает производственные издержки, которые организации закладывают в рост отпускных цен. В итоге рост зарплат и цен приобретает самоподдерживающийся характер, который так просто уже не остановить.

С одной стороны, это не лучшая новость для тех, кто планирует взять кредит: первые заявления о грядущем и довольно скором росте процентов по ипотеке и по потребкредитам уже появились, и нет сомнений, что они скоро станут реальностью. С другой стороны, конечно, не так быстро, как ставки по ссудам, но все же должны увеличиться ставки по вкладам. Помимо прочего, это может способствовать перетоку средств частных инвесторов с финансового рынка на банковские вклады, не исключает главный стратег «Атон» Александр Кудрин.

Борис Титов, Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей:

Впрочем, даже в старых учебниках было определено, что инфляция не однородное явление. Бывает, допустим, не только инфляция спроса, но и инфляция издержек. В нашем случае инфляция спроса в основном зависит от спроса внешнего. Это рост мировых цен на зерно, металлы, нефть, газ и т.д. Тут бороться путем давления на спрос внутренний совершенно бесполезно. Более серьезное влияние на внутренние процессы у нас сегодня оказывает классическая инфляция издержек, когда рост цен определяет рост издержек производства.

Повышается необлагаемый налогом доход по вкладам

Декабрьское повышение ключевой ставки до 8,5% становится важным и для тех, кто будет платить в конце 2023 года налог с процентных доходов по банковским вкладам за 2022 год.

Источник

У страха перед налогами глаза велики. Что сейчас делать с вкладами: снимать или оставить?

Тема последних двух дней — налог на доходы с вкладов выше 1 млн. Сначала президента не поняли и решили, что придётся платить налог со всей суммы, потом разобрались, что только с доходной части и чуть успокоились. Но вопросы остались: когда налог будет введён, можно ли раздробить вклад, чтобы не платить, зачем он вообще нужен. Кто-то уже в порыве недовольства собирается снимать деньги. Редакция «Выберу.ру» разбирает сложные вопросы нового налога и отвечает на вопрос где хранить деньги.

Я не согласен — снимаю вклад

Комментарии к статьям про новый налог изобилуют подобными заявлениями. Снять вклад или оставить его — личное дело каждого. Однако подумаем и посчитаем. Любимое упражнение редакции Выберу.ру: в правую руку берём калькулятор, в левую листок бумаги и карандаш.

Смотрим на график доходности по долгосрочным вкладам за год.

_{Доходность по вкладам. Фото: vbr.ru}

На текущий момент средний процент по вкладам сроком свыше года 5,46%. Считаем, на сколько упадёт доходность с учётом НДФЛ.

5,46 * 0,13 = 0,7. На столько уменьшится ставка. Итого получаем — 4,76%.

Заметим, что на 1 апреля 2019 года средняя ставка по вкладам была 6,42%, что на 0,96% ниже. Однако никто этому не придаёт особого значения и не реагирует так остро, как сейчас.

По сообщению РБК, банки пока не заметили оттока клиентов. Однако многие из финансовых организаций планируют поднять доходность по вкладам, чтобы не было оттока средств вкладчиков. Об этом сообщили МКБ, Росбанк, Россельхозбанк. То есть, в общем и целом вкладчик ничего не потеряет или разница будет столь мала, что он её не заметит.

Доходность по вкладам хоть и невысока, но перекрывает инфляцию и позволяет сохранить и чуточку приумножить средства.

О чём вообще речь, какой налог вводят?

Напомним слова президента о введении налога на доходность по вкладам свыше 1 миллиона:

Во многих странах мира процентные доходы граждан от вкладов в банках и инвестиций в ценные бумаги облагаются подоходным налогом. У нас такой доход налогом не облагается. Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб., установить налог на процентный доход в размере 13%

Из этой витиеватой речи следует, что государство предлагает людям платить за доход с вкладов 13% НДФЛ. Акцентируем внимание, что не с вклада, а с дохода по нему. 31 марта Госдума приняла закон с поправками в НК РФ. Законопроект разъясняет все тонкости нового налога. На самом деле он оказался ещё меньше, чем мы посчитали.

После первых заголовков в СМИ о «налоге на вклады», власть бросилась объяснять суть реформы. Например, пресс-секретарь Владимира Путина Дмитрий Песков:

Если у вас на счету лежит 1 млн руб. и вы получаете 10% в банке, то вы получаете 100 тыс. руб. в год процентами от вашего вклада. Раньше эти 100 тыс. руб. не облагались налогом, теперь имеется в виду, что со 100 тыс. вы заплатите 13%, то есть 13 тыс. руб

Таких процентов, как назвал Дмитрий Песков, уже давно нет. Возможно, он их привёл как иллюстрацию, чтобы все цифры были круглые и понятные.

На самом деле средняя доходность по вкладам 5,46%, по данным индекса «Выберу.ру». Считаем, сколько вкладчик заплатит налогов при реальных цифрах:

Если положить в банк под проценты один миллион рублей, то по итогам года на него начислится: 1 000 000 * 0,0546 = 54 600. С этой суммы и будет взиматься подоходный налог 13%. Считаем: 54600 * 0,13 = 7098

Валютные вклады тоже будут облагаться налогом по ставке 13% по такому же принципу — с доходной части. Сумма процентов будет фиксироваться каждый день по курсу ЦБ и на неё будет начисляться налог. Доход, полученный на росте курса налогом не облагается и не будет.

Куда податься с накоплениями, кроме банка?

Какова альтернатива банковскому вкладу? На любой доход надо платить налог. Есть вариант — инвестиционный счёт, по которому государство даёт налоговый вычет. Однако его надо рассматривать как долгосрочное вложение, уметь управлять инвестиционным счётом, обладать финансовой грамотностью и железными нервами.

_{Котировки падают, доход от инвестиций тоже. Фото: web. arhive.org}

Например, в начале марта котировки упали. Те, кто хранил деньги в акциях, потеряли средства. У кого-то сдали нервы и они вывели на убытке, кто-то обуздал себя и ждёт выхода из кризиса, кто-то переложил средства в надёжные растущие инструменты и продолжает зарабатывать.

Мы это к тому, что вклады стоят на месте, а акции пляшут. Матрас, под который принято складывать наличные, вообще не приносит доходности, только разводит плесень.

Суть всех налогов — финансирование расходов бюджета. Этот не исключение

Бизнес и граждане платят налоги. Часть из них поступают в федеральный бюджет, часть в местный. Оттуда они идут на нужды страны или региона в зависимости от уровня бюджета. Из них платят материнский капитал, пособия на детей, по безработице, зарплату бюджетникам, чинят дороги и много ещё чего хорошего делают, например, нацпроекты.

Сейчас государственный бюджет испытывает повышенную нагрузку: доходы от продажи нефти сократились, поступления от бизнеса тоже не порадуют, вместе с этим надо обеспечить поддержку людей и предпринимательства, а каждая эта мера — расходы. Даже если государство не дало денег напрямую, а только сократило взносы в ФСС, это всё равно деньги, потому что придётся фонд дофинонсировать из бюджета. Последствия этого будут сказываться ещё долго.

В этом контексте введение нового налога выглядит логичной мерой. К тому же он не массовый, не обременительный и для большинства людей пройдёт незамеченным.

Дмитрий Песков выразил необходимость внедрения нового налога мыслью о справедливости:

Подавляющее число граждан, имеющих вклады, имеют меньше 1 млн руб. [на счету]. Граждане, имеющие больше, исчисляются в нескольких процентах. Эти граждане не платили никакие налоги на проценты, это несправедливо, и, учитывая объемные программы помощи, которые были и будут объявлены, президент решил восстановить эту справедливость

Когда мы увидим новый налог?

По правилам, которые прописаны в Налоговом кодексе РФ сказано, что меры, которые ухудшают положение налогоплательщика, должны вводится со следующего налогового периода. В данном случае налоговый период — год, значит, если в этом году будут приняты все соответствующие законопроекты, то налог начнёт начисляться в 2021 году. Но и это не конец. Оплата за текущий отчётный период происходит в следующем. Как, например, происходит с имущественным налогом. За 2019 мы платим в 2020. Так и здесь. Налог введут в 2020, заработает он в 2021, а деньги надо будет уплатить в 2022.

Об этом же говорит и Антон Силуанов, подчёркивая, что платить надо будет не раньше 2022 года.

_{Министр финансов Антон Силуанов. Фото: yandex. kz}

Сам механизм уплаты налогов пока не известен: вкладчик сам будет заполнять декларацию и уплачивать налог или банк выступит налоговым агентом.

Логика и текущие тенденции в налогообложении подсказывают, что налоги будет рассчитывать и уплачивать банк, удерживая из доходной части вклада. В противном случае будут проблемы с подачей декларации, ошибки и доначисления. Путь налоговой — к упрощению системы налогообложения. Возможен ещё один вариант уплаты налогов: банки подают данные в налоговую, а налоговая считает и выставляет счета, как это происходит с имущественными налогами.

Дробление вкладов — способ уйти от налогов?

Откровенно говоря, мы не знаем, потому что никто не знает. Напомним слова президента:

Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб., установить налог на процентный доход в размере 13%

То есть, речь идёт обо всех вкладах человека вне зависимости от того, раздроблены они по разным банкам или нет.

Глава Сбербанка Герман Греф поясняет это:

Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам. Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов, поэтому нет смысла дробить ваши вклады

Это логично, поскольку без этой поправки начнётся дробление вкладов: В ВТБ 500 000, в Сбербанке 500 000 и никаких налогов.

Однако есть банковская тайна, которая не позволяет ВТБ получать информацию о клиентах Сбербанка. В этом случае с объединением вкладов возникнет проблема. Возможно, данные будет собирать ФНС, поскольку у неё уже есть подобные полномочия, а дальше смотреть: кому и сколько начислить.

Впрочем, Дмитрий Песков комментирует вопрос с разделением вкладов по-другому:

Речь идет об одном конкретно взятом счете, ни о какой совокупности речи не идет

Это идёт вразрез и со словами президента, и с логикой, и с текущими тенденциями в налогообложении.

Можно снять деньги с вклада и купить что-то хорошее и нужное, можно переложить в другой инвестиционный инструмент и заработать в три раза больше, можно ничего не делать. Данность есть данность — налог на доходность по вкладам будет, потому что давно напрашивался.

Источник

Банки приготовились к ставкам по ипотеке и вкладам выше 10%

Крупные российские банки не исключают пересмотра ставок по срочным вкладам и накопительным счетам для розничных клиентов из-за решения ЦБ поднять ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, до 8,5% годовых, на заседании 17 декабря. Такие планы есть у ВТБ, Газпромбанка, Московского кредитного банка (МКБ), Почта Банка, сообщили РБК в кредитных организациях.

Средние ставки по вкладам в крупных банках уже достигли максимального уровня с декабря 2017 года, свидетельствует статистика Frank RG: индекс FRG100, отражающий доходность депозитов сроком до одного года в первой сотне кредитных организаций, на 17 декабря составил 6,73%. Средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках в первую декаду декабря приблизилась к 7,4%, оценивал ЦБ.

По данным banki.ru, после октябрьского решения ЦБ по ключевой ставке многие банки из топ-50 пересматривали ставки по депозитам и накопительным счетам, а также выводили на рынок сезонные и акционные сберегательные продукты с повышенной доходностью. В декабре, до заседания Банка России, аналогичные шаги предприняли «Сбер», ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МКБ, Совкомбанк, Почта Банк, «Дом.РФ», «Санкт-Петербург», «Зенит», «Уралсиб», «Ренессанс кредит», «Русский стандарт», Экспобанк, РГС Банк, БКС Банк и МИнБанк. Ряд банков допускают повторный пересмотр доходностей сберегательных продуктов до конца года или в начале следующего.

Как будут вести себя ставки по кредитам

Банк России начал поднимать ключевую ставку в марте, с тех пор она выросла вдвое. Ставки по кредитам реагировали на решения ЦБ не сразу, но осенью тенденция к повышению стала устойчивой. По данным ЦБ, в октябре средневзвешенные ставки по кредитам физлицам до года достигли 14,71% годовых, а по ссудам свыше трех лет — 10,47% (данных за ноябрь—декабрь еще нет). Ужесточение денежно-кредитной политики отразилось на стоимости ипотеки: к 12 декабря средние ставки по нельготным ипотечным ссудам на покупку строящегося и готового жилья в топ-15 банках достигли 9,5 и 9,6% соответственно, следует из оценок «Дом.РФ» (.pdf). В пяти кредитных организациях ставки по ипотеке уже двузначные. Опрошенные РБК банки допускают дальнейший подъем ставок по кредитам, включая ипотеку.

Источник