что значит допустимое значение для этого параметра год окончания действия кредитной карты
Что делать если заканчивается срок действия кредитной карты
По каждой кредитной карте предусматривается срок действия. По умолчанию – 3-5 лет. В течение этого времени пользователь должен не нарушать правила заключенного договора с банком, и вовремя погашать образовавшуюся задолженность. При подписании договора необходимо обращать внимание на отдельный пункт: действия держателя, после завершения срока действия карты. Если эти требования не будут соблюдены, то банк вправе отказать в дальнейшем обслуживании карточного счета.
Карта и карточный счет – в чем разница
Банковская карта является всего лишь платежным инструментом, позволяющим удобно распоряжаться карточным счетом. Сам счет открывается банком-эмитентом бессрочно, а карта – на определенный срок. Причиной этого является износ физического носителя, разработка новых мер безопасности или нового дизайна, и еще несколько обстоятельств. То есть, карта должна меняться не по прихоти банка-эмитента, а по техническим причинам.
При окончании срока действия карты карточный счет продолжает действовать, только операции по нему не могут производиться по причине отсутствия новой карты. Снять собственные средства со счета клиент может и при отсутствии карты. Делается это в заявительном порядке.
Что происходит с картой после завершения срока ее действия
Срок действия карты отмечен на лицевой стороне физического носителя: месяц и год. К примеру, если на карте отмечен май 2022 года, то с первого дня месяца карта перестанет действовать. Все поступающие в этот момент переводы будут зачислены на карточный счет, но управлять им (счетом) клиент не сможет, пока не закажет в банке новую карту.
По кредитным картам счет открывается автоматически, на котором отдельно размещаются кредитные и собственные средства держателя карты. До выпуска новой карты счет продолжает действовать – начисляются предусмотренные договором проценты, бонусы, cashback и прочие дополнительные опции. Для продолжения сотрудничества с банком пользователю необходимо совершить определенные действия.
Шаг 1 — Погашение задолженности
По условиям большинства банков-эмитентов образовавшаяся к концу срока действия кредитки задолженность должна быть полностью погашена. С этим у большинства держателей возникают проблемы, так как о таком требовании банка они узнают только при обращении за выпуском новой карты. Чтобы не случалось таких сложностей, держатель карты должен внимательно изучить требования банка, связанные с выпуском новой карты.
Так как договор заключается на срок, соответствующий сроку действия карты, то по его истечении банк вправе требовать возврата всей суммы задолженности с процентами. Часть банков пользуется этим правом и прописывает такое требования в пользовательских соглашениях. При значительных кредитных лимитах и при большой сумме долга, держатели карт рискуют быть привлечены в качестве ответчиков на суде, предметом которого будет законное взыскание всей суммы долга.
Чтобы застраховать себя от разногласий с банком, который в любом случае окажется прав, необходимо по возможности погашать задолженность за 6-12 месяцев до окончания срока действия карты. Так, чтобы к концу срока баланс карты (кредитный лимит) был полностью восстановлен. В этих целях следует:
Если с этим не будет проблем, то следующий шаг держателя карты заключается в личном обращении в офис кредитной организации. Если это невозможно сделать лично, то обратиться можно посредством почтового отправления (как в случае с картами Тинькофф Банка).
Шаг 2 – Обращение в банк
В большинстве случаев пользователь обращается в офис банка лично. Если клиент пользовался картой добросовестно, и не нарушал условий пользовательского соглашения, то банк автоматически изготовит новую карту примерно за месяц до окончания срока действия старой карты. Достаточно будет подписать некоторые бумаги, после чего карта выдается на руки держателю.
Если требуется письменное обращение, то клиенту потребуется заполнять его собственноручно. Многие банки предусматривают плату за выпуск новой карты – в районе 300-500 рублей. Эта плата взимается только за выпуск нового пластика, а не за его обслуживание. После обработки заявления от клиента, банк проанализирует историю его счета, и примет решение – продлевать отношения с обратившимся клиентом или нет.
В случае положительного решения новая карта будет изготовлена в течение 3-5 дней, как и при ее первичном оформлении. Для выпуска новой карты пользователю придется предоставить в банк документы для удостоверения личности. Прежние условия, действовавшие ранее, могут быть пересмотрены. Здесь все зависит от содержания договора и внутреннего регламента банка.
Может ли банк отказать в выпуске новой карты
У каждой кредитной организации на этот счет предусмотрены свои правила. Наличие задолженности практически в каждом случае является причиной отказа в выпуске новой карты и продолжении сотрудничества. Помимо этого, причинами отказа в выпуске карты могут служить:
Если банк отказывает по этим или другим основаниям в открытии карты и в продлении сотрудничества, то клиенту необходимо сдать старую карту (при ее наличии), составить заявление на закрытие карточного счета, забрать копии личных документов. На этом сотрудничество сторон прекращается.
Brobank.ru: Банкам не выгодно терять своих клиентов, поэтому отказывают в выпуске карты они только в исключительных случаях. При незначительных нарушениях, или при небольшой сумме задолженности, клиент всегда может попытаться договориться с банком. За последним остается право пересмотреть величину кредитного лимита. Некоторые банки пересматривают и ключевые условия прежнего договора. Клиенту необходимо все эти обстоятельства уточнят заранее.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Какой срок действия кредитной карты? Что делать, когда он заканчивается
От чего зависит период действия кредитки?
Условия кредитных карт отличаются в зависимости от банка и типа платежного средства. Период относится к категории, на которую клиент повлиять не может.
Вам будет интересно: Монеты Индонезии: номиналы, фото, курс к рублю
На срок действия кредитной карты влияют:
Вам будет интересно: Как снять деньги со счета в Сбербанке: способы, лимиты, комиссия
При наличии одного или нескольких факторов риск преждевременного износа увеличивается до 50%.
Кто устанавливает срок использования кредитки?
Владелец карточки не в силах повлиять на стандартные условия предоставления продукта. Но клиент вправе оформить перевыпуск кредитки в любое время. Если заканчивается срок действия кредитной карты, он получит пластиковый носитель с новым периодом. При наличии технической неисправности перевыпуск в Сбербанке, «Россельхозбанке», «ВТБ 24» бесплатный.
Как узнать о сроке действия кредитки? Все варианты
Вам будет интересно: Сообщение от Сбербанка: «Отмена авторизации». Что это, в каких случаях возникает ошибка?
Получить сведения о периоде использования пластиковой карточки можно несколькими способами:
Информация предоставляется бесплатно в день обращения.
Где указан срок действия банковской карты?
На носителе указывается окончание срока действия кредитной карты. Информация изложена в цифровом формате «месяц/год». Указан последний месяц, в течение которого клиент имеет возможность пользоваться кредиткой. После окончания периода карта блокируется, но счет остается активным.
В договоре также указаны условия кредитки: срок начала действия карточки и окончание периода. В большинстве крупных банков, например, «Сбербанк», «Тинькофф», «ВТБ 24», срок действия кредитной карты составляет 3 года. Он не зависит от продукта, лимита и владельца счета.
Как узнать окончание срока в банкомате?
В устройстве самообслуживания клиент может получить практически всю информацию о кредитной карте. Эти удобно, так как автоматы работают круглосуточно.
Чтобы узнать срок действия кредитной карты, владелец должен воспользоваться терминалами своего банка. В других устройствах доступен ограниченный функционал: баланс, расход, оплата мобильного.
Чтобы узнать, когда заканчивается срок кредитки, нужно:
Информация о сроке кредитки предоставляется вместе с номером, Ф.И.О. клиента и данными договора. Банки не взимают комиссию за услугу.
Получение сведений с помощью сотрудников банка
Вам будет интересно: Провизия — это что такое? Значение слова
Сведения о периоде кредитки онлайн
На сайте эмитента всегда есть сведения обо всех банковских продуктах, включая кредитные карты. Владелец платежного средства может получить информацию о сроках кредитки, условиях замены и преимуществах.
В некоторых банках (Сбербанк, «Тинькофф») клиенты могут онлайн оформить перевыпуск. На сайте банка представлены общение сведения о кредитках. Но типовые условия для всех продуктов одинаковы.
Как узнать период использования кредитки в интернет-банке?
Чтобы войти в онлайн-банк, используются логин и пароль. Способ получения данных зависит от того, кто является эмитентом кредитной карточки. Например, в Сбербанке информацию для входа в личный кабинет клиент может получить в терминалах, а в «Московском индустриальном банке» сведения выдаются в конверте при получении продукта.
Как узнать, когда заканчивается срок действия кредитной карты Сбербанка:
В интернет-банке других эмитентов принцип получения информации аналогичный. Срок действия кредитной карты Сбербанка составляет 3 года и не привязан к типу платежного средства.
Информация о сроке в мобильном приложении
Версия для смартфонов позволяет узнать, когда менять карточку, и всегда под рукой. В России лучшими интернет-приложениями среди банков считаются продукты «Тинькофф», Сбербанка и «Альфа-Банка».
Чтобы изучить срок кредитки через приложение, его нужно скачать и установить. Эмитенты не взимают комиссию за мобильную версию интернет-банкинга.
В приложении информации разбивается на блоки, как в полной версии. Чтобы ознакомиться с условиями по кредитке, нужно перейти в раздел «Карты». Срок действия располагается в строке под наименованием платежной системы.
Что делать, если истекает период действия?
У клиента есть 3 варианта, как поступить по окончании срока действия кредитки:
Закрытие счета автоматически не происходит. Клиент должен обратиться в отделение банка с паспортом, чтобы прекратить действие кредитного договора. Для карт онлайн-банков операция выполняется через контактный центр.
Особенности перевыпуска
Операция выдачи карты с новым сроком действия занимает не более 15 минут. Клиент расписывается в получении кредитки с новым сроком, ставит подпись на карте (иначе ее могут не принять в торговых точках).
Перевыпуск выдается только владельцу кредитки или его уполномоченному представителю. При получении кредитки третьим лицом требуется документ, подтверждающий права представителя. Это может быть банковская или нотариальная доверенность.
Когда обращаться за заменой пластикового носителя?
Плановый перевыпуск не требует дополнительных операций по изменению срока карты со стороны клиента. Как только период действия кредитки заканчивается, клиенту поступает уведомление о необходимости замены карты.
Отследить, когда именно потребуется замена, с 2018 года клиенты крупнейшего банка в стране могут через «Сбербанк Онлайн». Напротив кредитки, срок действия которой истекает, появится уведомление о перевыпуске. Как только карточку доставят в филиал, клиенту придет СМС с номера 900. В «Сбербанк Онлайн» появятся сведения о поступлении кредитки в офис, отобразится счет кредитки с новым сроком действия.
Обращаться за заменой карты следует до окончания срока. В ином случае клиент рискует пропустить плановый платеж, так как внести деньги на заблокированную карточку в терминале или через интернет-банк он не сможет.
Когда требуется оформление перевыпуска владельцем карты?
Если пластиковый носитель деформировался, карта перестала функционировать, ее «проглотил» банкомат, владелец может оформить перевыпуск, не дожидаясь окончания срока. В зависимости от причины за услугу может взиматься комиссия от 0 до 790 рублей.
Так как онлайн-банк не имеет отделений, не всегда получится забрать кредитку в день оформления документов. Курьерская доставка позволяет получить карту в любом месте в течение 1-7 дней. Поэтому рекомендуется оформить операцию минимум за неделю до окончания срока, чтобы банк не заблокировал карту.
Как вносить наличные, если кредитка просрочена?
Не все клиенты успевают забрать кредитку вовремя или оформить перевыпуск. В отличие от дебетовой карты, риск просрочки кредитки грозит порчей кредитной истории и возможными штрафами.
Вносить средства на кредитку с истекшим сроком обычными способами не получится. Банкомат мгновенно «проглотит» карту, а операции в онлайн-банке будут временно недоступны.
Срок действия кредита кредитной карты не меняется, как и льготный период, проценты и условия. Но вносить средства в таком случае владелец сможет только через кассу. Для перевода на счет кредитки потребуются платежные реквизиты банка.
Заканчивается срок действия карты Сбербанка: что делать?
У любой пластиковой карты есть определённый срок действия. Нередко карточки подвергаются физическому износу, становясь непригодными для использования. Но даже в случае удовлетворительного состояния пластик после окончания срока действия становится недействительным.
Какой срок действия у карты Сбербанка?
Сбербанк выпускает несколько разновидностей карт разных платёжных систем. Срок действия карточки зависит от её типа. У Сбербанка есть пластик трёх международных платёжных систем: карты АС «Сберкарт», VISA и MasterCard.
Карточка АС «Сберкарт» может быть выпущена только на 2 года вне зависимости от её классификации (дебетовая или кредитная, зарплатная, пенсионная или стипендиальная). Карты VISA и MasterCard могут иметь срок действия 3, 4 года или 5 лет. Но если это кредитные или дебетовые карты, предназначенные для постоянного использования, то чаще они выпускаются сроком на 2-3 года.
Как проверить остаток срока действия?
Узнать, когда заканчивается срок действия пластика, можно, взглянув на свою карточку. На лицевой стороне любой карты указаны 4 цифры через «/». Это месяц и год, когда пластик становится недействительным. Он остаётся рабочим до самого последнего дня того месяца, который указан на карте. Также узнать срок действия можно, заглянув в договор, выданный банком.
По истечении срока картой уже нельзя будет воспользоваться. Но при этом сам счёт, к которому привязана карточка, остаётся открытым. Снять деньги можно, посетив отделение банка.
Какие действия необходимо предпринять?
Если срок действия карты заканчивается, то для комфортного пользования банковским счётом рекомендуется заблаговременно позаботиться о получении нового пластика. Клиентам Сбербанка доступна такая услуга, как автоматический перевыпуск карточки. В противном случае им следует самостоятельно уведомить банк о желании получения новой пластиковой карты.
Автоматический перевыпуск карты
При заключении договора со Сбербанком предполагается, что по окончании срока действия карточки, банк выпустит новую автоматически. Клиенту не нужно предварительно обращаться для этого в Сбербанк, достаточно лишь в удобное время забрать свой обновлённый пластик.
Как отказаться от автоматического перевыпуска?
Держатель карты Сбербанка может и не забирать новый пластик. Но он должен отказаться от выпуска карты заблаговременно. За 45 дней до окончания срока действия имеющейся карточки человеку необходимо написать заявление на закрытие счета. Если долгов перед банком нет, то счёт сразу закроют.
Перевыпуск карты самостоятельно
При желании человек может за небольшие деньги заказать внеплановый перевыпуск карты. Это нужно в следующих случаях:
Замена карты производится после обращения в банк лично или через интернет-банкинг.
Что необходимо сделать со старой картой?
Старую карту клиент должен взять с собой в банк, чтобы поменять на новую. Она подлежит утилизации. Сотрудник Сбербанка разрезает недействительную карточку на глазах её владельца.
Подготовка старой карты к закрытию
Если человек больше не хочет пользоваться карточным счётом, то ему нужно заблаговременно уведомить об этом банк. Если счёт кредитный, то все долги перед Сбербанком следует погасить.
Как Сбербанк уведомляет о завершении срока действия карты?
За месяц до окончания срока действия карты её владельцу на мобильный телефон поступает смс-сообщение с информацией о том, что следует получить новую карточку.
Какие данные потребуются для перевыпуска карты?
Нюансы закрытия и перевыпуска кредитных карт
Вопрос закрытия кредитной карты имеет некоторые нюансы. Если у клиента есть задолженность, то он должен полностью её погасить. Это необходимо даже в том случае, когда кредитные средства были похищены злоумышленниками.
Следует помнить, что банк может разорвать договор с клиентом, если держатель карты не выполняет свои финансовые обязательства своевременно. В таком случае получить новую кредитку будет проблематично.
Стоимость перевыпуска
Автоматический перевыпуск карты осуществляется бесплатно. В случае внепланового выпуска пластиковой карточки клиент должен заплатить Сбербанку 150 рублей (независимо от типа карты).
Какую опасность несет не закрытая вовремя карта: три примера
Многие полагают, что не стоит волноваться о своей банковской карте, если денег на ней нет и больше не предвидится: срок действия истечет, и она закроется сама по себе.
Однако не стоит равнять карту с обычным кошельком: если последний может годами лежать пустым, не напоминая о себе, то с картой такой номер вряд ли пройдет.
Почему ненужную карту нужно закрыть сразу, не дожидаясь, пока истечет срок ее действия? Причин для этого несколько.
Зарплатная карта и увольнение
Владельцем (а точнее — держателем) зарплатной карты является работник, поэтому работодатель не вправе изымать ее в случае увольнения.
Карта является частью договора банковского счета, открытого на имя гражданина, и она не ограничена сроком действия трудового соглашения.
Это значит, что и после увольнения карта продолжает действовать, и владелец может совершать по ней все те же операции, что и раньше (зачислять и снимать деньги, делать переводы и т. п.).
Однако банк крайне редко оказывает услуги бесплатно. Плату за обслуживание зарплатной карты банк получает от работодателя, поэтому для самого работника эта карта бесплатная. Но после увольнения работодатель может исключить карту из «зарплатной программы» — а это значит, что он больше не будет оплачивать услуги банка.
Сюрпризы от дебетовой карты
Во-первых, если карта не закрыта, ею можно расплачиваться даже при отсутствии денег на счете:
А во-вторых, если действующая карта попадет в чужие руки, владельцу придется отвечать за операции, которые были по ней проведены. В практике есть пример, когда с владелицы дебетовой карты взыскали полмиллиона рублей:
Дабы избежать ненужных долгов, не стоит медлить — закройте дебетовую карту, если на ней нет денег и больше она не понадобится.
Незакрытая кредитка порождает новую
Расплатившись полностью по карте, нужно подать в банк заявление о закрытии счета. Дело в том, что в большинстве случаев в договоре о выдаче кредитной карты предусмотрен такой пункт:
В судебной практике есть пример, когда такой перевыпуск обошелся гражданину очень дорого: он получил кредитную карту с бесплатным Мобильным банком. Долгов по карте не было, но когда срок действия истек, он не закрыл ее в банке.
Не забывайте о своих банковских картах, даже если денег на них нет!
Льготный период по кредитной карте
Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней. На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту. Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.
Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.
Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.
Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.
Как рассчитывается льготный период?
Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.
Как работает льготный период кредитной карты
Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.
Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.
Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.
Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру – допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.
С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.
Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.
Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.
Зачем это нужно банку?
В каких банках можно получить беспроцентный период
Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с периодом без процентов. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.
Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформлении кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.