что значит карта с нулевым кредитным лимитом

Кредитка с нулевым лимитом

Недавно встретился с таким явлением, как «нулевой лимит на кредитной карте». То есть банк выдал клиенту кредитку, но с мизерным лимитом типа 10 копеек, 1 рубля или 300 рублей.

Какие банки выдают кредитные карты с нулевым лимитом

Такие истории встречаются среди клиентов ВТБ, Сбербанка, ОТП банка, Совкомбанка, МТС Банка. От других такого пока что не слышал. Если вы оказались в числе таких счастливчиков – я вам сочувствую и прошу отписаться в комментариях, какой банк сделал вам такой подарок.

Ну и что такого?

Кроме потраченного времени на оформление кредитной карты, клиент платит за обслуживание карты. Кредитка обычно «стоит» гораздо дороже дебетовой, поэтому по факту получается так: клиент платит годовое обслуживание как за кредитную карту, а в пользование получает дебетовую. Смахивает на мошенничество, но де-юре всё в порядке.

Почему банки выпускают такие карты?

Официальные комментарии банков на эту тему сводятся к следующей причине:

На момент подачи заявки на карту у клиента была одна финансовая ситуация, а к моменту выдачи стала другая. Например, клиент просрочил платёж по кредиту (возможно даже в другом банке).

А чтобы не было претензий к банку, в любом договоре на кредитную карту есть пункт – банк не гарантирует большой кредитный лимит и в одностороннем порядке имеет право менять условия (увеличивать или уменьшать лимит).

Что делать, если получили карту с нулевым лимитом?

Первым делом обратитесь в банк, выпустивший карту с просьбой разъяснить причину нулевого лимита. Это может оказаться простой программной ошибкой. Но скорее всего вы получите как раз тот комментарий, что я написал выше.

Второе, что нужно сделать – ликвидировать факторы, снижающие ваш скорринг (ваш уровень платёжеспособности). Затем вновь обратиться в банк, чтобы уведомить сотрудника о своих успехах и попросить увеличить вам лимит. Я уже писал подробнее как сделать такой запрос в Сбербанк и в Тинькофф.

А пока «нулевую кредитку» можно использоваться в качестве дебетовой картой. Кстати, это тоже будет в вашу пользу при пересчёте вашего кредитного лимита.

Источник

Кредитная карта без лимита или как банк может вас…

Что делать, если банк прислал кредитную карту с нулевым лимитом? Почему такое происходит? Что делать дальше? Сегодня об это и поговорим.

Всем привет, меня зовут alexD, а вы читаете Блог Кредитного бомжа. Возможно, если вы с такой ситуацией в первый раз, то будете немного шокированы, но я уже обжигался аж 2 раза и готов еще раз поделиться этим прекрасным опытом с вами. Я уже рассказывал в одной из своих статей, но хочу так сказать подвести черту.

Как вы уже догадались, сегодня речь о кредитных картах с 0 лимитом или лимитом в 1 рубль. История достаточно неприятная, особенно если вы рассчитывали на эти деньги. Потому что у меня так было. Было 2 раза. Первый случай произошел с картой Совести, а второй с картой ОТП. Но обо всем по порядку

Кредитная карта с 0 лимитом – что это такое?

Давайте для начала выясним, по каким причинам такое в принципе могло произойти. Для этого, я начну свой рассказ с того, что первый фейл произошел с картой рассрочки “Совесть” от Киви банка. Обзор и частичное описание ситуации вы можете почитать тут. Я будучи молодым, наивным молодым человеком, желающий покорить этот мир, решил, что дополнительные 50 тысяч, которые мне предодобрили, помогут в этой жизни. Но уже тогда, я осознавал, что если я потрачу их, то и отдавать потом надо будет тоже. Но как вы все уже поняли, судьба повернула меня туда, где хорошо и не будет кредитов еще минимум полгода.

А теперь давайте разбираться, почему такое случилось? Во-первых это скорее всего дело в банке. Ему важнее было получить контакты клиенты, его данные и так далее. По факту заявка на кредит была отправлена после активации карты. Да и предварительное одобрение карты это далеко не всегда гарантия лимита. На самом деле ничего страшного не произошло. Насколько я понимаю, банки на сегодняшний стараются такой херней не заниматься.

Основная причина отсутствия кредитного лимита, это скоринг. Это значит, что ваша кредитная история не позволяет вам получить кредит. Для многих безусловно остается открытым вопрос: тогда зачем вообще банк прислал карту? Тут уж, наверное, ответить на вопрос помогут специалисты из банков(напишите в комментариях), ведь процесс оформления карты во многих банках разный.

Также стоит понимать, что помимо кредитной истории, есть еще и другое множество причин. Вот основной ряд причин отказа в кредите. Конечно, не приятно, когда случается такая история, но это значит по факту только одно, не берите сейчас кредит. Значит необходимо закрыть долги, значит нужно поработать над вашей кредитной историей.

Следующей случай, к которому по факту где-то в глубине душе я был готов. Так как являлся клиентом банка ОТП, точнее даже являюсь(именно из-за карты), то банк мне прислал почтой карту. Она была не активирована, сделать это я мог только со своего телефона. Но я после того, как я открыл конверт с картой, я понял что условия меня не очень то и устраивают. Забил, но вспомнил про карту спустя пару недель.

После того, как я ее активировал, мне прислали смс, что одобрен кредитный лимит в целый 1 рубль. Я смеялся и плакал. Но буквально через день пришло осознание, что вместе с таким большим кредитным лимитом, мне и активировались мега услуги банка. Я уже делал обзор на карту банка ОТП “Добро” и достаточно много рассказал о ситуации и подозрительных услугах. Но повторюсь, вдруг кому то лень переходить по этой ссылке. Суть истории такова, что вместе с активацией карты, были автоматически подключены, такие услуги:

Еще больше офигел, когда потом узнал сколько это все стоит. По факту при таких условиях, банк начинает загонять вас в долги.

Что делать, если кредитный лимит 0 или 1 рубль?

Когда происходит такого рода ситуация, не спешите выкидывать карты, я уже неоднократно обо этом говорил. Потому что физическое избавление от куска пластика никак вас от ответственности не спасает. А банк может в тихую накидать вам дополнительных услуг, которые зарыты в закромах тарифов. Я даже сам не до конца уверен, что тот же ОТП не устроил мне подлянку в виде допов, на какую-нибудь доставку выписку голубиной почтой. ТВ таких случаях советую:

Есть вещи, о которых вы узнаете только по факту. И вы никуда не денетесь, ведь придет счет, а договор подписан именно вами, что означает согласие на все условия.

Самое главное это не оставлять все как есть.

Пустая карта карты МТС Кэшбэк – что это?

Но есть на самом деле огромная разница, какая карта вам приходит. Например, та же карта от ОТП, максимально бесполезная была. Я не мог ее использовать для оплаты, чего например не скажешь о кредитке от МТС Кэшбэк. Я не рекламирую ее, но она даже кредитного лимита, вполне себе достойна. Ну а потом, кстати говоря, вполне возможно, что банк таки даст лимит по карте и вы сможете спокойно им пользоваться.

И да, МТС банк достаточно странный в своих решениях, многие карты даже не получают. Так как там лимит 0 рублей. И этим людям нужен кредит, а не пустая карта с возможностью покупать, что-то.

Но карта не так плоха, опять же карта бесплатная в обслуживании(за выпуск только 300 рублей). А тот же МТС салон часто проводит акции и можно какую то технику покупать с выгодой. Но тут еще есть момент, о чем я собственно и говорил выше, что покупая постоянно что-то по карте, можно таки получить заветный лимит. Да-да… Ведь карта все равно кредитная, пусть и без лимита.

Итоги. Что делать? Как жить дальше?

Эти 2 случая по факту яркий показатель того, как работают банки. Они многие видят, что вы более или менее нормальный клиент и начинают присылать вам не просто кредитные предложения, но и сразу карты.

Если же вам все таки нужны карты, попробуйте обратить внимание на другие варианты.

И еще раз повторюсь, физическое уничтожение кредитной карты с нулевым лимитом, ну никак ничего не отменяет. Договор все еще активен, вы все еще клиент банка. Если карту уже активировали, попробуйте найти время, позвонить в банк, уточнить детали договора. Что вы можете делать с этой картой…

Кстати, напишите в комментариях, карта какого банка вам пришла с 0 баланасом. Мне действительно очень интересно, хочется понять, сколько банков работают по такой схеме. Оставить комментарий тут достаточно просто, если что-то интересное, я смогу даже вам помочь в выяснении причин и устранении проблемы.

Источник

Кредитка с нулевым лимитом: нужен ли вам такой «подарок»?

Кредитная карта с нулевым лимитом: что это?

Согласитесь, что название этого продукта представляет собой некий каламбур. Как это – карта вроде бы кредитная, но самого кредита на ней нет? Существует два разных мнения: банка и клиента.

Позиция банка

Представьте, что вы подошли на рынке к продавцу и попросили его привезти вам 5 мешков белой картошки. Вечером продавец спускается в погреб и обнаруживает, что белой картошки у него уже нет, а осталась только розовая. У него есть выбор: либо не делать ничего и отпустить клиента с миром, либо привезти 5 мешков розовой картошки и попытаться доказать покупателю, что она ничем не хуже той, которую он заказывал.

В данном случае продавец картошки – это банк. Да, вы хотите «купить» кредитную карту, для этого даже предоставляете по запросу все необходимые документы.

Но обратите внимание, что банки нигде не гарантируют установку кредитного лимита. В описаниях к продуктам мы видим «ДО 100 тыс. руб.», «ДО 250 тыс. руб.» и т.п. Финансовое учреждение изначально ничего вам не обещает. И иногда в процессе проверки выясняется, что у вас либо неидеальная кредитная история, либо есть непогашенный кредит в другом банке, либо совокупность каких-то факторов, из-за которых банк не хочет и не может установить вам на карту кредитный лимит.

Зачем он в таком случае вообще выпускает эту карту? Во-первых, так происходит не в каждом случае. Во-вторых, банк – продавец картошки. Он предпринимает любые возможные шаги, чтобы вы стали клиентом.

Кроме того, банки часто в сложившейся ситуации винят клиентов. Мол, сами не предоставляют никаких документов кроме паспорта и идентификационного кода, а потом обижаются, что им кредит не дают.

Бывает также, что у банка просто нет разделения на кредитные карты и дебетовые. Например, ваш покорный слуга, написавший эту статью, не далее как 2 недели назад обратился в Приватбанк. Нужна была дебетовая карта для вывода средств со счета Яндекс.Денег.

В итоге на руки была получена карта «Универсальная». На вопрос, а почему оформляется эта карта, когда просили дебетовую, сотрудник ответил, что карта и называется «Универсальная», потому что подходит для любых целей. А чтобы не устанавливать не нужный мне кредитный лимит, сотрудник Приватбанка отметил в соответствующем поле, что клиент «похож на алкоголика».

В данном случае интересы совпали, но учитывайте, что вы можете показаться менеджеру подозрительным, и он отметит какой-нибудь подобный пункт, сообщающий о вашей видимой неблагонадежности. Вот вам и нулевой лимит.

Мнение клиента

Как мы уже выяснили, позиции банка и клиента могут совпадать в вопросе выпуска карты с нулевым кредитным лимитом. Существуют и еще похожие случаи.

Например, когда вам нужна кобрендинговая карта. Т.е. в кредите у вас нет необходимости, но вы часто летаете самолетами компании «Аэрофлот». Тогда вам и пригодится кредитная карта с нулевым лимитом банка Русский Стандарт, называемая «Aeroflot MasterCard Standard». Таким образом, вы оплачиваете билет, как и раньше, за счет собственных средств, но получаете при этом различные скидки и бонусы.

Таких примеров множество, ведь кобрендинговое направление сейчас чрезвычайно популярно. И практически каждый банк может предложить вам карту, по которой в той или иной торговой точке, расплачиваясь «пластиком», вы получите скидку.

Теперь мы подошли к главному – ситуации, когда клиент хотел получить именно кредитную карту с кредитным НЕ НУЛЕВЫМ лимитом, а банк выпустил «голый» кусок пластика.

Подробней о банках, которые дают высокие процентные ставки на остаток по карточным счетам, мы говорили в этой статье.

Решение о получении кредитной карты с нулевым кредитным лимитом принимаете вы. Мы попытались представить ситуацию с разных сторон. Прежде чем отказывать банку, подумайте – возможно, вам пригодится лишний платежный инструмент.

Источник

Как понять “карта без кредитного лимита”?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

В последние годы клиенты банков стали получать карты без кредитного лимита. Это словосочетание даже звучит странно, выходит, что кредитка есть, но денег на ней нет. Как такое может быть? Об том, как понять “карта без кредитного лимита”, мы и расскажем ниже.

Такие карточки могут выдаваться клиентам, которым по каким-либо причинам отказано в установлении запрашиваемого кредитного лимита. О его размерах и правилах определения для каждого клиента рассказываем по этой ссылке.

Лучшие кредитные карты:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Заемщик, по сути, получает пластик, который работает как дебетовый. То есть, можно совершать любые операции по карточке, но с использованием собственных средств.

Если клиент будет активно пользоваться пластиком, причем на него будут постоянно поступать большие суммы средств, то банк впоследствии по своей инициативе может увеличить лимит, предоставив кредитные средства.

Пользователи интернета сообщают, что зачастую приходят карты даже не с нулевым балансом, а с 10 копейками или 1 рублем на счету. В комментариях нередко звучат такие банки, как МТС, Совкомбанк и ОТП.

Что означает – предварительно одобрен лимит

Банковские учреждения сообщают, что карточки без кредитного лимита являются универсальными. Они могут быть как с лимитом, так и без него.

Клиенты спрашивают, как можно понять, что одобрена карта без кредитного лимита. На самом деле, достаточно просто внимательно изучить договор с банком. В нем имеется пометка о нулевом лимите. Банки отмечают, что могут изменять его размер в одностороннем порядке.

В условиях и тарифах программ не указана минимальная сумма лимита, то есть, по сути он может быть равен 0. Несколько интересных карточных кредитных продуктов рассматриваем здесь

Предварительно одобренный лимит – это еще не гарантия того, что заемные средства будут выданы. Кредитор может для конкретного клиента установить лимит меньше того, чем было запрошено, или вовсе отказать в предоставлении лимита. О причинах отрицательного решения по кредитной заявке рассказываем по этой ссылке.

Окончательная сумма, которая поступит на пластик, определяется только после беседы с клиентом и проверки его документов. В каждом кредитном учреждении свои правила для установки лимита тому или иному заявителю.

Если заявка одобрена, то, как правило, на баланс карточки поступает около 5000 рублей. Но иногда клиенты получают пластик, на котором нет средств.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Например, при оформлении Халвы в Совкомбанке после заполнения анкеты клиент может получить SMS о том, что лимит был одобрен, но вот его окончательный размер устанавливается только после проверки. Если банк откажет в выдаче заема, то заявитель получит простую дебетовую карту с 10 копейками на счету. Больше о том, как заказать Халву, и ее основных характеристиках и функциях читайте по этой ссылке.

Порядок изменения лимита – уменьшение и увеличение – прописывается в кредитном договоре. Снижение возможно, если клиент систематически допускает просрочки, нарушает условия соглашения с банком, долго не пользуется пластиком, не заказывает перевыпуск карточки после окончания ее срока действия. О том, как перевыпустить пластик, рассказываем тут.

Почему банки так делают

Если клиент получает карточку без кредитного лимита, которая выполняет функции дебетовой, то это не значит, что данный пластик будет для него бесплатным. Банк все равно возьмет плату за выпуск, эти деньги не возвращаются. Спорить с кредитным учреждением не стоит, так как все такие случаи изменения лимита (в том числе снижение до минимально возможного) прописаны в кредитном договоре.

Плата за годовое использование не зависит от размера лимита. Однако, некоторые банки ее отменяют, если клиент получил карточку с “нулевым” балансом. То есть, отключаются все платные услуги, которые предусмотрены по кредитке.

Банки объясняют свои действия, связанные с “обнулением” баланса, тем, что предоставляют карточки, по которым пока что не могут одобрить лимит, но впоследствии он может быть установлен. Для этого нужно активно пользоваться пластиком, пополнять его и совершать расходные операции, подключать дополнительные платные услуги. Таким образом банковские учреждения стремятся сохранить клиента, которому по каким-либо причинам не могут предоставить займ.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источник

Что такое кредитный лимит по кредитной карте и как его использовать

Одна из самых важных вещей, которые нужно знать о вашей кредитной карте, – это ваш кредитный лимит. Кредитный лимит вашей кредитной карты – это максимальный непогашенный остаток, который вы можете иметь на своей кредитной карте в определенный момент времени без получения штрафа.

Управление кредитным лимитом важно как для того, чтобы держаться подальше от долгов, так и для формирования хорошего кредитного рейтинга.

Если вам интересно, каков предел кредита для вашей кредитной карты, проверьте выписку по счету, войдите в свою учетную запись онлайн или позвоните в отдел обслуживания клиентов вашей кредитной карты.

Каким будет ваш кредитный лимит

Эмитент вашей кредитной карты изучает ваш кредитный лимит, когда вы впервые подаете заявку на кредитную карту. Он оценит ваш доход, текущий уровень долга и кредитную историю и установит базу кредитного лимита на основе этих факторов.

Если у вас есть новая кредитная история, история просроченных платежей, низкий доход или высокий уровень долга, вы можете получить разрешение на низкий кредитный лимит.

К сожалению, вы не будете знать, каким будет ваш кредитный лимит, пока не заполните заявление и не получите подтверждение. (Исключение составляет защищенная кредитная карта, в которой кредитный лимит равен вашему гарантийному депозиту.) Если вы (разумно) недовольны полученным кредитным лимитом, вы можете запросить больший или отклонить кредитную карту.

Ваш кредитный лимит не может оставаться неизменным в течение всего времени, пока у вас есть кредитная карта. Если вы используете свою кредитную карту с умом и делаете ежемесячные платежи вовремя, вы можете получить разрешение на периодическое увеличение лимита кредита, иногда без необходимости запроса увеличения лимита кредита. Точно так же ваш кредитный лимит может быть снижен, если ваши платежные привычки «оставляют желать лучшего» или ваш долг увеличивается до уровня, который эмитент вашей кредитной карты считает рискованным.

Кредитный лимит против предустановленного лимита расходов

Некоторые кредитные карты не имеют жесткого кредитного лимита. Они не имеют предустановленного предела расходов. Кредитные карты без предварительно установленного лимита расходов дают вам почти неограниченную сумму кредита.

Вместо этого, у стандартных кредитных карт есть лимит расходов, который изменяется в зависимости от ваших текущих расходов, доходов, кредитной истории и других факторов.

Какую часть кредитного лимита можно использовать

Вы можете совершать покупки вплоть до своего кредитного лимита, но, возможно, вы не сможете превысить свой кредитный лимит, особенно если вы не включили возможность транзакций с превышением лимита. Превышение вашего кредитного лимита может привести к превышению лимита комиссии и может потребовать оплаты штрафной ставки. Обратитесь к соглашению о вашей кредитной карте, чтобы узнать, не облагает ли эмитент вашей карты штрафом превышение кредитного лимита.

Превышение кредитного лимита и даже приближение к нему влияет на ваш кредитный рейтинг. Информация о вашем кредитном лимите – и остатке на вашей кредитной карте – сообщается в кредитные бюро каждый месяц вместе с другими данными вашей учетной записи. Эта информация используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Использование кредита указывает на сумму от вашего кредитного лимита. Лучше держать баланс вашей кредитной карты в пределах от 10% до 30% от вашего кредитного лимита, чтобы получить лучший кредитный рейтинг.

Ваш кредитный лимит можно использовать повторно. Вы можете использовать свой кредит снова и снова, если вы платите вовремя каждый месяц и поддерживаете свой счет в хорошем состоянии.

Источник