что значит оборот в тинькофф портфеле
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Что значит оборот в тинькофф портфеле
Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет включать в портфель акции российских и иностранных компаний, облигации (государственные, региональные и корпоративные), иностранную валюту и ETF.
Свой портфель я решил собрать из четырех видов активов:
3) Акции с высокой дивидендной доходностью (ок. 10% годовых) и с потенциалом роста курса на сумму 29,5 тыс.руб. (2 разные компании). Все-таки хочется получать определенный денежный поток от портфеля. К сожалению, дивиденды ожидаются только в середине следующего года.
Для открытия брокерского счета в Тинькофф Инвестиции я оставил заявку (перейдя по ссылке-приглашению, чтобы получить 500 руб.), на следующий день мне позвонили для подтверждения, и еще через день счет был готов.
Что еще нужно знать:
Налогообложение: 13% от дохода от продажи бумаг. Если бумаги пробыли в вашем владении 3 года, то прибыль от их продажи не будет облагаться налогом (но для этого нужно открыть ИИС, что в «Тинькофф Инвестиции» теперь тоже возможно).
Купонный доход по государственным облигациям, кстати, не облагается НДФЛ.
Есть две основные стратегии: долгосрочное инвестирование под рост бумаг и дивиденды или краткосрочная игра на повышение / понижение бумаг. Изначально я выбрал первый вариант, так он предполагает периодическое слежение за курсом бумаг, а не ежедневную активность, и подходит для любой суммы вложений. Для второй стратегии есть специальный тарифный план («Трейдер»), он становится выгоден при стабильном обороте от 182 тыс.руб. в месяц. Это значит не то, что вам нужно держать на нем эти 182 тыс.руб., а то, что общая сумма покупок + продаж за месяц превысит эти 182 тыс.
За три месяца эксперимента с сервисом «Тинькофф Инвестиции» мне пришлось отступить от исходного плана. Дело в том, что я собрал портфель, как мне казалось, на спаде рынка, и какое-то время он действительно рос вверх, но потом упал опять, и я «ушел в минус» по большинству бумаг. В этот момент я продал два пакета акций, которые все же выросли, и расширил другой пакет почти до 50% (чего не стоило бы делать, но в эти бумаги я очень уж верил). В итоге после сильных колебаний (в том числе и дальнейшего снижения) этот пакет вышел в хороший плюс, и я распродал его, оставив лишь исходное количество акций.
Вот мой пакет на текущий момент:
1) Облигации ОФЗ разных выпусков на сумму 10,0 тыс.руб. (10 штук). Еще 5 облигаций я продал, получив по ним полугодовой купонный доход.
2) Акции с высоким потенциалом для роста, но низкой дивидендной доходностью на сумму 19,9 тыс.руб.
3) Акции с высокой дивидендной доходностью и с потенциалом роста курса на сумму 20,8 тыс.руб.
4) ETF на сумму 23,7 тыс.руб.
В целом рынок российских акций в течение этих трех месяцев всеми силами пытался меня убедить в бессмысленности долгосрочного инвестирования. В частности, у меня сложилось устойчивое ощущение, что курс любой российской бумаги зависит от цены на нефть (даже если это банк или IT-компания), что при падении 2-3 ключевых бумаг на рынке (Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть) они потянут за собой и весь российский рынок ценных бумаг. Ввод особенно болезненных санкций также может сильно «уронить» курс, причем почти всех бумаг сразу. Более того, порой даже твита президента (сами понимаете какой) страны достаточно, чтобы обрушить рынки почти всего мира (и, соответственно, наш). Особенно меня добил слух о покупке «Сбербанком» доли в «Яндексе», который обрушил курсы обеих компаний. Слух через день опровергли, но акции «Яндекса» так и не достигли «досказочных» значений.
Опасность долгосрочного инвестирования заключается в том, что купленные на спаде акции вместо того, чтобы начинать расти, могут падать еще очень долго, и вырасти только через год-два, при этом продавать их раньше будет бессмысленно, и хорошо, если они хотя бы будут приносить дивиденды. А ведь есть значительный риск, что экономика будет испытывать внешнее давление, и курсы будут снижаться (по отдельным оценкам, российские бумаги сейчас существенно недооценены).
По этим причинам я решил попробовать перейти от долгосрочного инвестирования к краткосрочным сделкам, покупая акции на спаде и продавая их на подъеме. Рисков здесь намного больше, но я все же попробую. Для этого я перешел на тариф «Трейдер», так как тариф «Инвестор» с его 0,3% за покупку и 0,3% за продажу (и еще налог 13% от прибыли) делает операции с маржой менее 5% бесперспективными, в то время как с тарифом «Трейдер» можно немного заработать уже на разнице в 2-3% (а такие скачки бывают даже в течение одного биржевого дня). В общем, надеюсь, что следующий мой отчет будет уже об успешном опыте именно в рамках этой стратегии.