что значит осаго без ограничений водителей

Новые тарифы ОСАГО

Принцип, по которому страховщики рассчитывают стоимость полиса, остался прежним. Поэтому сначала расскажу, как ее считают. Стоимость складывается из базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты. Если тариф больше 1 — стоимость увеличивается, если меньше — снижается.

ТБ — базовый тариф. Он свой для каждого вида транспорта. Страховые компании могут менять базовый тариф, но оставаться в пределах коридора, установленного Центробанком. Например, до поправок стоимость базового тарифа для владельца частного легкового автомобиля составляла от 3432 до 4118 ₽.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того, в каком регионе зарегистрирован собственник автомобиля. До принятия поправок КТ в Московской области был 1,7, в Челябинске — 2,1, а в Севастополе — 0,6. В крупных городах коэффициент всегда выше, чем районных центрах и небольших поселениях.

КБМ — коэффициент «бонус-малус». Зависит от истории страховых случаев владельца в прошлом. За безаварийный год страхователь получает скидку 5%, и его коэффициент снижается на 0,05. За 10 лет безупречной езды автомобилист достигает минимального значения КБМ — 0,5.

За аварии коэффициент надбавляют, но надбавка идет быстрее. Если страховщики возмещали за вас убытки по ДТП, к следующему полису они добавят коэффициент 1,4. Но учитывают только случаи, когда авария произошла по вине владельца полиса. Если в ДТП виноват другой водитель, коэффициент не повышают. Максимальный КБМ равен 2,45.

Для начинающих водителей КБМ равен 1. Если в страховку вписывают несколько водителей, при расчете стоимости полиса учитывают КБМ водителя с максимальным результатом. В полисе без ограничения списка допущенных водителей коэффициент равен 1,87.

КВС — коэффициент по возрасту и стажу водителя. Чем ниже возраст водителя и меньше стаж, тем КВС выше.

Источник

Вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО

24 августа 2020 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, а 5 сентября — указание ЦБ, как этими поправками пользоваться. Теперь для тех, кто постоянно нарушает ПДД, и тех, кого лишали прав, полис ОСАГО будет стоить дороже. Аккуратные водители от новых поправок только выиграют: появится возможность платить за полис меньше.

Закон вступил в силу еще в мае, но с 24 августа начала действовать только первая статья. Там идет речь о базовых ставках, тарифах и коэффициентах, которые страховые компании должны применять при расчете стоимости полиса ОСАГО. Расскажем подробнее.

Как было раньше

На базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: хочешь платить меньше — делай регистрацию в другом регионе. Даже если водитель лишался прав за управление автомобилем в пьяном виде, на размер базового тарифа это не влияло. Страховые компании учитывали эту статистику при установлении базовых тарифов, но получалось, что если в каком-то регионе живет много любителей водить машину пьяными, превышать скорость или проезжать на красный — ставка повышалась в целом для региона, в том числе и для добросовестных водителей.

Сейчас поведение водителя будет учитываться не только в КБМ и стаже водителя, но и в базовой ставке.

Как теперь считают стоимость полиса

Страховую премию — то есть стоимость полиса ОСАГО — по-прежнему считают как произведение базовых ставок и коэффициентов. Устанавливать минимальный и максимальный размеры базовых ставок и структуру тарифов по-прежнему будет Центробанк.

Но если раньше базовая ставка страхового тарифа зависела только от технических характеристик, особенностей конструкции и назначения транспортных средств, то сейчас факторов прибавится: Центробанк выпустил указание, где перечислены факторы, которые могут влиять на размер базовой ставки. Это, например, штрафы и лишение прав. Страховщики могут ориентироваться на эти факторы и решать, какую именно базовую ставку применить к конкретному водителю.

Еще в указании перечислены факторы, которые не могут влиять на размер базовой ставки. Это, например, национальная, языковая, расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям или общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии. Учитывать любые другие факторы ЦБ РФ не запрещает, теперь все это на усмотрение страховой компании.

Как изменилась базовая ставка

Для кого полис станет дороже

Поправки к закону устанавливают новые факторы, которые влияют на размер базовой ставки:

Пока человек лишен прав, ездить он не может, а значит, вписывать его в полис ОСАГО или заключать с ним договор страхования никто не будет. Но в один прекрасный момент срок лишения заканчивается — и начинает действовать повышенная ставка. И применять ее будут в течение года с этого дня либо со дня окончания срока уголовного наказания.

Страховая компания также может установить повышенную ставку водителю, который регулярно нарушает ПДД. Но тем, кто паркуется в неположенных местах или немного превышает скорость, беспокоиться не стоит. Условия, при которых цена полиса может вырасти, оговорены в законе. К ним относятся:

Если водитель нарушил ПДД, попал в ДТП и при этом был причинен ущерб имуществу, жизни или здоровью, стоимость полиса для водителя все равно вырастет — но не за счет базовой ставки, а за счет изменения коэффициента бонус-малус. Так было и раньше.

Информация о том, кто именно совершал грубые нарушения, сколько раз и какие, будет поступать в страховые компании из ГИБДД. Российский союз автостраховщиков еще в июле 2020 года заявил, что не только технически готов к обмену данными с госавтоинспекцией, но и уже делает это: ГИБДД запрашивает данные о наличии у водителей страховых полисов, а страховщики — о нарушениях.

Эти правила действуют как для самого страхователя, так и для всех, кто вписан в полис ОСАГО. Если страхователь — аккуратный и добропорядочный водитель, но решил вписать в полис злостного нарушителя ПДД или того, кого лишали прав, то ему придется заплатить за полис ОСАГО больше.

А еще появились «иные факторы»

В законе появилась норма о том, что базовая ставка страхового тарифа может зависеть от иных факторов. Раньше это были стаж, возраст и другие персональные данные водителей, а также период использования транспортного средства.

Теперь формулировку изменили: будут учитывать факторы и коэффициенты, учитывающие водительский стаж, возраст и иные данные, характеризующие водителей. Страховые компании могут определять эти факторы самостоятельно.

Как это работает, проще всего объяснить на примере.

Это выгодно водителю: он экономит на покупке полиса. Выгодно и страховой компании: маловероятно, что по такому полису придется делать выплаты.

Это же ждет любителей превышать скорость и проезжать на красный сигнал светофора. Два таких нарушения в течение года — и следующий страховой полис будет существенно дороже.

Источник

ОСАГО без ограничений

Узнайте сколько стоит открытая страховка на машину в 2021 году! Оформите ОСАГО онлайн и получите готовый полис на почту

Отзывы о открытой страховки на машину

Последние купленные полисы неограниченной страховки

Мнение эксперта

Если вы оформили ОСАГО «»без ограничений водителей»» на свою машину, для того, чтобы водители могли управлять автомобилем, вы должны написать доверенность на этого человека. Есть хорошая новость — обычная доверенность не требует печати нотариуса, ее можно просто написать на листе бумаги, поставить подпись и закинуть в бардачок.

Что важно знать об ОСАГО без ограничений

С помощью неограниченного полиса удается распространить действие страховки на всех водителей, которые периодически управляют конкретным транспортным средством. Идеальный вариант для фирм, предприятий и организаций с различной специализацией. Активно используется курьерскими компаниями и службами доставки. Служит настоящим спасением для многих компаний с высокой текучкой кадров.

Что такое ОСАГО без ограничений

Как заполнить полис на открытую страховку ОСАГО

Почему стоимость ОСАГО в страховых компаниях может отличаться?

Разница в стоимости ОСАГО обусловлена тем, что страховые компании вправе устанавливать базовые тарифы в пределах от 2 746 руб. до 4 924 рублей. Базовый тариф умножается на коэффициенты (персональные для каждого клиента и единые для всех страховых компаний) и получается стоимость полиса ОСАГО. Сервис позволяет увидеть эту разницу и выбрать самое выгодное на текущий момент предложение, сэкономив на покупке до 20 %. Коэффициенты и формула расчета стоимости ОСАГО:

ТБ — базовый тариф;
КТ — территориальный коэффициент;
КБМ — коэффициент бонус-малус;
КВС — коэффициент возраст-стаж;
КО — ограничивающий коэффициент;
КМ — коэффициент мощности двигателя;
КС — коэффициент сезонности;
КН — коэффициент нарушений;
КП — коэффициент срока страхования.

Все значения подставляются в формулу:

Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Нужна ли доверенность на ОСАГО без ограничений

В соответствии с п. 2.1.1 ПДД доверенность не входит в перечень документов, обязательных для предъявления сотруднику ГИБДД. Но полностью забыть о документе не получится. Отмена доверенности касается только управления транспортным средством. При необходимости приобрести полис обязательного страхования, перерегистрировать транспортное средство, получить дубликаты номерных знаков или забрать автомобиль со штрафстоянки без доверенности не получится.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить сразу же после оформления на сайте РСА. Вам потребуется указать серию и номер полиса ОСАГО.

Дополнительная защита от подделки полиса ОСАГО — это QR-код в правом верхнем углу. Считать этот код можно с помощью специального приложения для смартфона.

При покупке полиса через наш сервис вы можете быть уверены, что приобретаете стопроцентно подлинную страховку на машину.

Сколько стоит ОСАГО без ограничений

Неограниченная страховка на автомобиль (она же – открытая страховка) – это страховка, при которой абсолютно любой водитель может сесть за руль и поехать, страховка будет на него распространяться. Противоположность – ограниченная страховка, при которой в полис нужно заранее вписать список водителей, которые могут управлять транспортом. Если за руль садится «незарегистрированный» водитель, ОСАГО на него распространяться не будет.

Часто неограниченную страховку путают с бессрочной, но у открытой страховки тоже есть свой срок действия, обычно – год. Преимущество открытой страховки – можно посадить за руль кого угодно (если у него есть права), недостаток – нужно больше платить. Когда вы вписываете в ОСАГО конкретных водителей, КБМ равен наивысшему из КБМ всех водителей, когда вы оформляете открытую страховку – КБМ фиксирован и равен 1.8. Поэтому такой полис чаще всего оформляют юр. лица, для рабочего транспорта.

Коэффициент ОСАГО без ограничений

Базовые коэффициенты и тарифы утверждает правительство РФ в своих постановлениях. Поэтому итоговая сумма страховки зависит от региона, конкретной страховой компании и ряда других подобных условий. Для расчета неограниченной страховки используется коэффициент 1.8, который увеличивает стоимость полиса на 80%. Коэффициент, который устанавливается в зависимости от водительского стажа и возраста равняется единице, поэтому никак не влияет на итоговую сумму.

Источник

ОСАГО без ограничений

Оформите ОСАГО без ограничений на максимально выгодных условиях прямо из дома уже 08.12.2021, отправив онлайн-заявку. На портале можно ознакомиться с действующими тарифами, а также сравнить цены среди 39 страховых компаний. Удобный фильтр отсортирует 127 существующих предложений, а рассчитать предварительную стоимость открытой страховки на машину возможно, просто введя регистрационный номер.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

За оформление ОСАГО дарим промокод для покупок на aliexpress.ru. Подробнее об акции

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО без ограничений

Преимущества покупки полиса ОСАГО без ограничений на Банки.ру

Новости ОСАГО

Шансы столкнуться с такси без ОСАГО два из трех. Чем это грозит лично вам?

Как восстановить скидку по ОСАГО? FinTok

Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?

Страхование ОСАГО от Тинькофф

У меня подходит страховой полис к завершению, и я решил никуда не ходить, а застраховаться уже онлайн в той же конторе в которой у меня всё ещё действующий полис. У меня не. Читать полностью

ОСАГО оналайн

Застраховал машину за пару минут в приложении банка на мобильной платформе ( если отслеживаете штрафы в приложении банка. Читать полностью

Супер

Тинькофф рулит.
Краткая предистория офрмления ОСАГО. Читать полностью

Страховка ОСАГО

Нужно было срочно оформить страховку на машину, а с ребёнком не смогла никуда поехать. Решила оформить через интернет. Сравнивать не стала где дешевле, т.к. недавно Тинькоф и сам. Читать полностью

удобное и быстрое оформление полиса ОСАГО

Хороший и удобный сайт по оформлению полиса. По карте одноименного банка хороший повышенный кэшбэк при покупке полиса их же сервиса. В целом приятное и удобное обслуживание также в. Читать полностью

ДТП. Быстрая и честная оценка и выплата ущерба.

Неделю назад случилось ДТП не по моей вине. Сразу приняли заявку о страховом случае. Через приложение загрузили фото внешних повреждений, необходимую информацию и документацию. В. Читать полностью

Благодарность

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

ОСАГО без ограничений в городах

ОСАГО без ограничений в страховых компаниях

ОСАГО без ограничений

Страховка ОСАГО — обязательный документ для каждого водителя. Автовладелец не может водить или регистрировать ТС без этой бумаги. В полис можно включить определенное количество водителей, указав их данные, или же сделать неограниченную страховку на машину (мультидрайв). Обычно ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, приобретают большие семьи и юридические лица, имеющие штат водителей.

По закону количество лиц, которые могут пользоваться авто, не ограничено. Поэтому вы можете не вписывать всех членов семьи или родственников, а просто приобрести открытую страховку и предоставлять автомобиль любому водителю, которому доверяете.

Плюсы и минусы неограниченной страховки

ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшей стороне, избегая огромных выплат. Если водитель наехал на столб, фонарь, светофор или сбил человека, часть ущерба будет возмещена за счет страховой компании. Поэтому ездить без документа опасно. Помимо штрафов при первой же проверке сотрудниками ГИБДД, автовладелец может столкнуться с непосильными выплатами в случае ДТП по его вине.

При оформлении страховки заполняется анкета, где указывается количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также их данные. Если вы хотите неограниченную страховку, укажите это в анкете, а в списке водителей поставьте прочерк. При оформлении страховки с ограничением учитывается КБМ самого опытного водителя. Неограниченный полис подразумевает фиксированный коэффициент, равный единице, даже если до оформления неограниченной страховки КБМ автовладельца был меньше. Коэффициент за отсутствие ограничений — 1,8 (для юридических лиц) и 1,87 (для физических лиц).

Страховка ОСАГО без ограничений имеет ряд преимуществ:

Недостатком можно считать только более высокую цену, но это может быть оправдано, если в большой семье одна машина и у всех есть права. Или же компания содержит штат водителей, но автомобиль всего один.

Стоит учитывать, что допускать к вождению автомобиля можно только тех лиц, которые имеют водительские права, прошли обучение. Нельзя давать авто родственнику, если он умеет водить, но еще не получил официальный документ.

В случае с мультидрайвом не учитывается «бонус-малус». При обычной страховке каждый год меняется класс водителя в зависимости от того, были ли страховые случаи и ДТП по его вине. При открытой страховке этот коэффициент не учитывается.

Если водитель несколько лет пользовался автомобилем с открытой страховкой, но не был вписан в полис и не являлся автовладельцем, то при последующей покупке автомобиля и оформлении своего полиса его стаж безаварийного вождения учитываться не будет. Но для собственника ТС КБМ учитывается. Если он решит перейти на полис с ограничением круга лиц, он может получить скидку от страховщика за отсутствие аварийных ситуаций.

При покупке новой машины и получении неограниченной страховки КБМ снова будет равняться единице.

Каждый раз, как за руль садится не владелец машины, нужно предоставить водителю полис ОСАГО в бумажном виде (электронный документ можно распечатать), а также СТС. Управляющий авто должен всегда иметь при себе свои водительские права.

Сколько стоит ОСАГО без ограничений?

Цена неограниченной страховки ОСАГО на 80% выше обычного документа с установленным количеством лиц. Стоимость складывается из базового тарифа, регулируемого государством, и дополнительных коэффициентов. Стоит обратить внимание, что цены в различных компаниях могут отличаться, но не сильно. Если кто-то предлагает огромные скидки, вполне вероятно, что это мошенники. Нижнюю и верхнюю границу базовой ставки устанавливает государство.

Стоимость страховки без ограничений зависит от следующих факторов:

Также страховщик будет оценивать состояние авто и мощность двигателя. Чем мощнее машина, тем выше риски, а значит, дороже страховка.

Если вы пользуетесь автомобилем только несколько месяцев в году, можно оформить ОСАГО на конкретный период. Это позволит снизить стоимость страховки.

Просчитать цену ОСАГО можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Система обработает данные и выдаст 2 суммы: максимальную и минимальную.

Часто страховые компании предлагают дополнительные услуги, например, застраховать жизнь и здоровье. Эти виды страхования не обязательны. Вы можете оформить эту услугу или отказаться от нее, что никак не скажется на стоимости ОСАГО.

Страховка оформляется на 1 год. Затем нужно получить новый полис.

Как можно оформить ОСАГО без ограничений?

Оформление проводится в офисе страховой организации или онлайн. Если вы не имеете полиса ОСАГО, вас могут оштрафовать даже по пути к месту регистрации. В этом случае оформляется электронный полис, который имеет срок действия от 20 дней.

Все больше автовладельцев предпочитают быстрое оформление через интернет. Оно не отличается по стоимости от оформления в офисе, но позволяет получить полис, не выходя из дома.

Процедура оформления проводится следующим образом:

В анкете укажите свои Ф. И. О., возраст, паспортные данные, стаж вождения, адрес прописки. Затем заполните графы о транспортном средстве: какой марки авто, модели, года выпуска, мощность двигателя, серию ПТС и т. д.

При оформлении неограниченной страховки в графах, касающихся водителей, можно ничего не писать. Вводятся только данные автовладельца.

Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Он действителен через 3 дня с момента заключения договора.

После оформления водителю присваивается 3 класс страхования. Начиная с момента получения, полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. При отсутствии документа (даже если он был оформлен) инспектор ГИБДД все равно может оштрафовать водителя.

Сейчас можно предъявлять полис в электронном виде, но лучше иметь при себе и бумажный вариант на случай, если телефон разрядится.

Для юридических лиц открытая страховка является обязательной. Оформить полис с перечислением конкретных водителей не получится. ОСАГО без ограничений позволит не вносить каждый раз корректировки при смене водителей в штате, отслеживать изменения в условиях страхования.

Какие документы нужны?

Многие страховщики упрощают процедуру получения полиса. Если вы оформляете страховку через интернет, не обязательно прикладывать скрины документов, достаточно корректно ввести данные.

При оформлении страховки понадобятся следующие документы:

Владельцу авто, которое старше 4 лет, нужно обязательно приобрести действующую диагностическую карту после техосмотра. В анкете указывается ее номер и срок действия.

Если вы оформляете ОСАГО через интернет, просто введите номера и серии документов. Сложность самостоятельного оформления в том, что нужно очень внимательно вписывать свои данные. Любая ошибка может привести к тому, что страховщик откажется возмещать ущерб. Поэтому проверьте анкету несколько раз, прежде чем отправить ее.

Электронный полис допускает внесение изменений в страховку онлайн. Если вы решите скорректировать условия и вписать конкретных водителей, нужно уведомить об этом страховщика, отправить данные допущенных лиц и получить новый полис на почту.

Где оформляется полис без ограничений?

Купить ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании. На 08.12.2021 существует 39 СК. Оформление проводится в офисе или через интернет. Страховщики предлагают различные условия, поэтому клиент старается найти наиболее выгодный вариант.

При выборе страховой компании стоит учитывать следующие нюансы:

Источник