что значит потребительский кредит в сбербанке

Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Суть потребительского кредита в Сбербанке заключается в том, что банк выдает заемщику необходимую сумму на различные цели. В свою очередь заемщик платит банку вознаграждение в виде процентов. Кроме процентов в тело кредита может быть включена услуга страхования жизни, но это по добровольному согласию заемщика.

Платежи по кредиту являются аннуитетными. В первую половину срока заемщик выплачивает банку основную часть процентов, а затем уже идет погашение тела долга. Каждый месяц по графику платежей нужно платить определенную сумму.
См. также: Кредитный калькулятор Сбербанка

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Таким образом, целей может быть много. Хотя можно потратить на любые нужды, банк все равно будет уточнять, на что заемщик берет деньги. Есть цели-исключения, которые банк не готов кредитовать, поскольку возрастает риск невыплаты долга.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

Таким образом, сумма кредита зависит от множества факторов, которые банк принимает к расчету. Это делается для того, чтобы заемщику не выдать больше, чем он сможет возвращать обратно. Иногда заемщики сами не осознают, смогут ли они оплачивать взятый долг. Взять всегда легче, но когда наступает время оплаты, оказывается, что денег попросту не хватает. С этой стороны банк даже оказывает услугу заемщику, не подвергая его непосильной «кабале».

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту. Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

Таким образом, ставка зависит от рисков, которые банк закладывает при прогнозировании будущих выплат по кредиту, а также типа заемщика, уровня его дохода, наличия зарплатной карты и положительной кредитной истории.

Требования к заемщику.

Сбербанк готов рассмотреть заявки на кредит, если заемщики соответствуют следующим требованиям:

Источник

Потребительский кредит в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Крупнейший государственный банк страны нисколько не сдает позиции и остается самым популярным среди населения. Несмотря на обилие конкурентов, предлагающих кредиты с низкой процентной ставкой и минимальным набором документов, кредитные программы Сбербанка остаются все такими же востребованными.

Команда Бробанк.ру изучила этот вопрос и готова поделиться знаниями. На сегодняшний день Сбербанк России предлагает физическим лицам 2 вида потребительских кредитов:

Кредит на любые цели

Самый простой и популярный кредитный продукт в линейке Сбербанка. Не предусматривает залога или поручителей.

На каких условиях выдается кредит?

Процентные ставки изменяются в зависимости от запрашиваемой суммы.

Специальные условия предлагаются заемщикам, получающим зарплату или пенсию на карточки Сбербанка.

Размер ставки каждому клиенту устанавливается индивидуально. Он будет зависеть от результатов оценки по внутренним критериям, которые не раскрываются общественности.

Минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 5 лет. Срок кредита на размер процентной ставки не влияет.

Размер ставки по кредиту в Сбербанке устанавливается индивидуально и зависит от результатов оценки по внутренним критериям.

Максимальная сумма – 5 миллионов рублей (для держателей зарплатных карт), 3 миллиона — для остальных клиентов.

Кто может взять кредит?

Взять потребительский кредит в Сбербанке могут лица, которым ко дню выдачи уже исполнился 21 год, и те, кому еще не исполнится 70 лет ко дню полного погашения. Для зарплатных клиентов требования к минимальному возрасту — 18 лет.

Также заемщик должен проработать на текущем месте 6 месяцев и более и иметь общий стаж более 1 года за 5 последних лет.

Для держателей зарплатных карт, а также работающих пенсионеров минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца, а общий стаж — 6 месяцев и более за 5 предыдущих лет.

Какие документы необходимы?

Перечень требуемых документов выглядит так:

Заемщикам, получающим зарплату на карту Сбербанка, подтверждение занятости можно не предоставлять.

Как оформить кредит?

Заявление-анкету можно оформить в офисе по месту регистрации либо в системе «Сбербанк Онлайн».

Предварительное решение по заявке сообщается клиенту посредством SMS-сообщения. При получении положительного ответа по онлайн-заявке необходимо посетить офис банка для предоставления комплекта документов.

Срок принятия окончательного решения – до двух рабочих дней начиная с момента предъявления всех необходимых документов.

Какими способами можно получить денежные средства?

Получить средства можно только путем зачисления на счет карты Сбербанка, выпущенной в том же регионе. Если у клиента нет карты банка, либо срок ее действия истечет менее, чем через два месяца, придется оформить новую.

Как погашать кредит?

Погашение осуществляется равными (аннуитетными) платежами. Клиент имеет возможность сам назначить удобную дату ежемесячных выплат. Отслеживать график платежей, наличие или отсутствие задолженности удобно в «Сбербанк Онлайн».

Допускается досрочное погашение (как частично, так и полностью). Комиссия за это не взимается. Сумма досрочно выплаченных средств не ограничена. Заявку на досрочное погашение можно подать в отделении либо через «Сбербанк Онлайн».

В случае несвоевременного погашения придется заплатить неустойку в размере 20% годовых начиная с первого же дня просрочки.

Зачем нужна страховка при кредитовании?

Сбербанк предлагает заемщикам оформить страховку от следующих рисков:

Особенно актуально страхование при долгосрочном кредитовании, когда повышается вероятность наступления неблагоприятных событий. Например, если заемщик попадет в больницу, страховая компания может выплачивать кредитные взносы в течение 4 месяцев.

Размеры страховой премии зависят от вида кредита, суммы страхового покрытия и прочих параметров. Страховка стандартно включается в общую сумму выплат по кредиту.

Страхование заемщиков является добровольным и не должно влиять на решение банка о предоставлении кредита. Однако отказ от страховки вполне может повлиять на размер ставки, которая устанавливается каждому клиенту индивидуально.

Кредит на ведение личного подсобного хозяйства

Целевой кредитный продукт для владельцев подсобных хозяйств. Полученные средства могут использоваться строго на ведение и развитие хозяйства: закупку техники, строительство и ремонт хозяйственных помещений и т. п.

Целевой кредитный продукт для владельцев подсобных хозяйств на: закупку техники, строительство и ремонт хозяйственных помещений и т. п.

На каких условиях выдается кредит?

Ставка установлена в размере 17 % годовых и не зависит от изменений суммы и срока.

Кредит на сумму от 30 тысяч до 1,5 миллиона рублей выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Обязательным условием является поручительство одного или нескольких физических лиц.

Также предусмотрена возможность привлекать в качестве созаемщиков членов семьи, чтобы увеличить сумму займа.

Кто может получить кредит?

Заемщик должен быть собственником подсобного хозяйства, что необходимо подтвердить соответствующими документами.

На день получения кредита ему должен исполниться 21 год, на день полного погашения — не более 75 лет.

Какие документы необходимы?

Для подтверждения собственности необходимо предоставить выписку из похозяйственной книги, заверенную местной администрацией.

Как оформить кредит?

Заявка вместе с пакетом документов подается в отделение банка по месту регистрации или ведения хозяйства.

Предварительно рекомендуется позвонить на горячую линию, чтобы получить подробную консультацию по данной программе.

В течение двух рабочих дней заявка будет рассмотрена и банк примет решение.

Какими способами можно получить денежные средства?

Кредит может предоставляться полностью либо по частям по желанию клиента. Денежные средства зачисляются на карту банка в день заключения кредитного договора.

Как погашать кредит?

Правила погашения и выплаты неустойки при допущении просрочек одинаковы по всем потребительским кредитам Сбербанка.

По данному продукту возможно получение отсрочки по уплате основного долга на период от 12 до 24 месяцев. Отсрочка по выплате процентов не предоставляется.

Почему могут отказать в кредите?

Процентная ставка по потребительским кредитам Сбербанка на сегодня вполне соответствует рыночному уровню. А самая большая сеть отделений во всех регионах страны делает его продукты особенно привлекательными для населения. Однако банк серьезно подходит к оценке заемщиков, и, судя по многочисленным отзывам в интернете, отказы в выдаче кредита случаются нередко. Поводов для отказа может быть множество, при этом клиенту практически никогда не сообщают истинную причину.

Поводов для отказа в Сбербанке множество, но узнать истинную сложно.

Если клиент получил отрицательное решение без объяснения причин, ему стоит обратить внимание на следующие факторы:

Источник

Потребительские кредиты

Кредит на специальных условиях:

Процентная ставка

Срок кредита

Сумма кредита

Выберите подходящий тип кредита

Потребительский кредит
под поручительство физических лиц

Потребительский кредит
без обеспечения в Сбербанк Онлайн

Как подать заявку на кредит онлайн

Вы отправляете заявку в Сбербанк Онлайн

только для потребительского кредита без обеспечения по ставке от 13,9% годовых

Банк присылает СМС-сообщение с предварительным решением

В случае положительного решения по заявке вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит

У вас нет Сбербанк Онлайн?

Забыли логин или пароль?

Вы не клиент Сбербанка?

Преимущества потребительского кредита

Быстрый процесс
принятия решения
— от двух часов*

Возможность
погашения через
Сбербанк Онлайн

Возможность досрочного
погашения без штрафов
и комиссий

Условия кредитования

* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сберанке не может превышать 1 500 000 рублей.

** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц — работников предприятий, участников «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке).

Процентные ставки

Требования к заемщикам

* Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — в течение 2 часов* с момента предоставления в банк полного пакета документов.

В остальных случаях — в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в банк полного пакета документов.

Осуществляется в системе Сбербанк Онлайн или по заявлению в отделении банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.

** Информацию о подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы 8 (800) 555 55 50, +7 (495) 555 55 50, 900

Пример расчета займа:
При оформлении кредита под поручительство физических лиц на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 12,9% годовых ежемесячный платеж составит 6811 рублей. Сумма переплаты по кредиту за весь срок составит 108 634 рублей.

Источник

Потребительские кредиты от Сбербанка России

Оформите потребительский заем в Сбербанке России. Ознакомьтесь с условиями 8 программ за 2021 – 2022 год, опубликованных на финансовом портале Выберу.ру, и определите наиболее выгодный вариант кредитования. Вам доступны предложения на сумму 10000000 рублей со сроком погашения до 20 лет. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором нашего портала, чтобы увидеть, каким будет график платежей в зависимости от условий потребительского кредита в Сбербанке России.

Условия кредитования физических лиц

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредитные карты Сбербанка России

Отзывы о кредитах в Сбербанке России

Удачно взяла в Сбербанке кредит всего под 9,9% годовых. Все условия прописаны в договоре. Деньги я получила сразу же после оформления. Кредит на Читать далее.

Удачно взяла в Сбербанке кредит всего под 9,9% годовых. Все условия прописаны в договоре. Деньги я получила сразу же после оформления. Кредит на любые цели, никто не проверяет как вы ими распорядитесь, не надо делать залог на жилье или другое имущество. Никаких дополнительных скрытых платежей действительно нет, читала договор несколько раз. Возможно досрочное погашение кредита без комиссий, это большой плюс. Так как я зарплату получаю тоже на карту Сбербанка от меня не потребовалось справки о доходах, правда это при сумме кредита до 300 тысяч рублей. Скрыть

Сбербанк выручил когда отказали все банки в кредите, зарплатный в том числе. У меня есть дебетовая карточка Сбербанка, пользуюсь не так часто. Есть 2 Читать далее.

Сбербанк выручил когда отказали все банки в кредите, зарплатный в том числе. У меня есть дебетовая карточка Сбербанка, пользуюсь не так часто. Есть 2 кредита, кредитная нагрузка значительная из-за этого банки отказывали в кредите, хотя просрочек не было ни разу. Думал Сбербанк это банк для очень богатых и он точно откажет. Обратился только потому что уже некуда было, а 100 тысяч позарез были нужны и срочно. И мне одобрили кредит, только менеджер отправила анкету на рассмотрение и одобрение! Деньги пришли на мою карту через час! Спасибо Сбербанку, решил все свои проблемы за пару часов! Скрыть

Нужно было оформить кредит в Сбербанке, но я не сильна в этих всех ставках, процентах и прочем, поэтому изучение сайта ничего не дало, только время Читать далее.

Нужно было оформить кредит в Сбербанке, но я не сильна в этих всех ставках, процентах и прочем, поэтому изучение сайта ничего не дало, только время потратила. Пошла в отделение на Волгоградском 32, Москва. Девушка, к которой я попала, внимательно меня выслушала и подробно рассказала про все кредиты и в том числе карты, которые мне доступны. Мы с ней вместе пришли к выводу, что мне больше подходит простой потребительский кредит. Можно было оформить заявку и дома онлайн, но я уже была в отделении, то и попросила девушку сделать прям тут на месте. Через полчаса вышла из отделения уже с деньгами. Скрыть

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Добрый день, при утере кредитного договора можно заказать его дубликат. Для этого нужно обратиться в банк. Читать всё

Добрый день, как только Вы оформили микрозайм в любой микрофинансовой организации, информация об этом. Читать всё

Полезная информация

Где оформить и погасить

Где оформить и погасить кредит Сбербанка России

Страхование кредита

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении кредитного договора.

Выберите кредит

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Чтобы узнать, какие требования предъявляет банк к клиентам, список документов, необходимых для оформления займа, перейдите во вкладку интересующей вас программы. Нажмите «Подробнее» в карточке кредита и ознакомьтесь с информацией на открывшейся странице. Определите способ, которым вам удобно получить заемные средства.

Используйте онлайн-калькулятор финансового портала Выберу.ру, чтобы увидеть возможный график погашения займа. Задайте в окошках меню нужные вам сумму и срок выплаты займа и нажмите «Рассчитать кредит». В зависимости от ставки и других параметров займа на экране появится следующая информация:

На основании данных, которые вы получите, вы сможете определить, насколько выгодно взять потребительский кредит в Сбербанк России.

Если вас устроили условия какой-либо программы за 2021 – 2022 год, подайте заявку в офисе или через интернет.

Источник