что значит принудительное взыскание задолженности по кредиту
Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга
Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.
Кто может требовать возврат долга
Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:
А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.
Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.
Виды взыскания задолженности
Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.
Досудебное взыскание
Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:
В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.
Судебное взыскание
Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.
По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.
Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:
Внесудебное взыскание
Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.
Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.
Принудительное взыскание
Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.
Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.
После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.
Как проходит принудительное взыскание
Имущество, которое арестовать нельзя
Методы взыскания задолженности
Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.
Законные методы
Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:
Незаконные методы
Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.
К незаконным методам относятся:
Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.
Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.
Принудительное взыскание долга судебными приставами
Наличие долгов — это всегда неприятно. Вдвойне неприятно, если ими начинают заниматься приставы. В этом случае у должника возникает множество вопросов. Как именно происходит принудительное взыскание? Какие действия приставы могут совершать, а какие, наоборот, не могут? Как обезопасить себя и не допустить того, чтобы забрали имущество? Давайте разберемся с каждым из этих вопросов по порядку.
Случаи, в которых приставы могут принудительно взыскивать долги
Судебные приставы-исполнители могут принудительно взыскивать задолженности только в том случае, если у них на руках есть исполнительный документ (например, исполнительный лист или судебный приказ), а сам должник не отвечает по своим обязательствам и не погашает долги.
Самые распространенные долги, по которым приставы осуществляют принудительное взыскание:
Как происходит принудительное взыскание долга
1. Пристав возбуждает исполнительное производство, направляет должнику соответствующее постановление и дает 5 дней для добровольного исполнения требований. Этот срок начинается с того момента, как лицо получило письмо по почте или открыло уведомление на портале «Госуслуги».
Если производство инициируется повторно по одному и тому же исполнительному документу, то срок для добровольного исполнения требований может не предоставляться (здесь все зависит от пристава, но в 9 из 10 случаев время не предоставляют). По истечении этого срока сотрудник ФССП приступает к взысканию долга, а должнику придется оплачивать исполнительский сбор, составляющий 7%, но не менее 1 000 рублей.
2. Поиск денежных средств должника. Забегая вперед, скажем, что этот процесс занимает у пристава минимум времени. Первым делом он направляет запросы в банки. Если у должника в этих банках открыты счета или имеются карты, то пристав накладывает на них арест и списывает денежные средства. Дополнительно запросы направляются в ФНС и ПФР.
Это делается для того, чтобы узнать, делает ли физическое лицо отчисления по НДФЛ, получает ли пенсию, если да, то какую, и в каком размере. Если пристав находит заработную плату или пенсию, то он имеет право списывать до 50% (иногда — до 70%) от их общего размера. Списания будут проводиться каждый месяц, пока задолженность не будет полностью погашена.
3. Поиск имущества. Пристав находит имущество, принадлежащее физическому лицу, и накладывает на него арест. Если и в этом случае должник не погашает задолженность, то ранее арестованное имущество описывается и реализуется через аукцион. Все средства, вырученные от продажи, идут на погашение долговых обязательств.
Если денег от продажи имущества оказалось недостаточно, чтобы выплатить долги, то приставы продолжают работать дальше. И наоборот, если после удовлетворения долговых обязательств и погашения исполнительского сбора остались деньги, то они возвращаются обратно должнику. Также, помните: приставы не могут забирать имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.
4. Применение других мер воздействия на должника. К ним относятся ограничение на управление транспортным средством (применяется, если у должника есть водительское удостоверение) и запрет на выезд за границу. Эти меры применяются, если размер задолженности превышает 10 000 рублей.
Оба ограничения действуют, пока должник полностью не оплатит долги. Если он, несмотря на все запреты, сядет за руль и «попадется» инспектору ГИБДД, то есть риск лишиться водительского удостоверения. Такая же ситуация с выездом за границу России: пока долг не будет оплачен, должник просто не пройдет таможенный контроль.
Что приставы могут делать при взыскании долгов, а что — нет
Все, что касается деятельности, прав и обязанностей судебных приставов, регулируют ФЗ-118 «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Они определяют права и обязанности приставов, а также порядок принудительного взыскания долга.
Приставы могут:
Приставы не могут:
Приставы нарушили закон: что делать
Если принудительное взыскание долга ведется с нарушениями, то можно и даже нужно жаловаться на приставов. Есть несколько способов это сделать:
Когда приставы не могут взыскивать долги с физического лица
Приставы не могут забрать то, чего нет. Если у должника нет никакого имущества или дохода, часть которого можно было бы арестовать, то производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается обратно взыскателю «до лучших времен».
Если у вас есть имущество, но вы хотите его защитить и списать все долги, то лучшим решением станет банкротство. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности и пройти одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
С того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вы сможете забыть обо всех проблемах с приставами, кредиторами и коллекторами. Доверьте ведение дела профессионалам — юристам нашей компании. Записывайтесь на консультацию и получите квалифицированную помощь по любым вопросам.
Взыскание задолженности по кредиту
Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла. Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам. Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.
Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:
После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев. Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника. Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.
Сроки взыскания задолженности по кредиту
Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:
Не прерывают исковую давность:
Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту
Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.
Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.
Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.
Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.
Судебный приказ состоит из:
После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.
Иск о взыскании задолженности
В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.
Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:
Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:
Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.
После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:
В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.
В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:
Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.
Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.
Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:
Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.
Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.
Основания для признания кредитного договора недействительным:
Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.
Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:
Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:
Иногда коллекторы предлагают избавление от кредита при условии выплаты 30-50% о долга. Также можно договориться о выкупе долга, это происходит через договор цессии, результат которого переуступка прав по кредиту.
Юридическая помощь
Для юридической консультации по вопросам взыскания долгов по кредитам обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы оказажут квалифицируемую помощь. Связаться с ними можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.
Судебное взыскание долга по кредиту
Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.
Содержание статьи
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.
Порядок судебного разбирательства
Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:
После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Как не допустить визита приставов
ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Как избежать принудительного взыскания задолженности?
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.
Нарушение заемщиком условий кредитного договора является основной причиной возникновения конфликтов, результатом которых может стать принудительное взыскание задолженности через суд. Кредиторы, как правило, подают иски в крайних случаях, когда спорный вопрос невозможно решить мирным путем. Однако у должников в распоряжении имеется несколько методов, с помощью которых можно избежать исполнительного производства.
Что такое принудительное взыскание задолженности?
Долговые споры не всегда решаются путем осуществления разного рода досудебных процедур. Кредиторы порой не имеют иного выбора кроме подачи в суд иска о взыскании задолженности. Это наиболее эффективный и цивилизованный способ решения проблем, касающихся систематически возникающих просроченных платежей.
Веские основания для принудительного взыскания долга:
Причиной подачи искового заявления обычно является наличие просроченной задолженности. В соответствии с нормами действующего законодательства кредитор вправе ходатайствовать о возмещении убытков, нанесенных вследствие нарушения клиентом условий договора. При изучении иска суд рассматривает информацию о сторонах сделки и учитывает текущую финансовую ситуацию. В документе кредитор обязан указать свои претензии и обосновать требования.
Нюансы обращения в суд для взыскания кредитной задолженности:
Исполнительным производством занимаются приставы. Эти специалисты привлекаются по решению суда. Вся процедура взыскания четко прописана в соответствующей законодательной базе. Заявление подается в суд общей юрисдикции при возникновении некоммерческих долгов. Если в деле участвуют юридические лица, кредиторы обращаются в арбитраж. Решение по иску обычно принимается на протяжении короткого периода времени.
Узнайте подробнее о правах и обязанностях коллекторов
Порядок принудительного взыскания задолженности
Заявление о взыскании задолженности — это имеющий юридическую силу документ, с помощью которого истец уведомляет ответчика о своих требованиях и причинах их возникновения. Дополнительно определяется сумма, которую должник обязан вернуть при условии удовлетворения претензий по завершению судебного разбирательства.
Кредитор может передать дело в суд сразу после обнаружения нарушений со стороны клиента. Тем не менее финансовые учреждения всегда стараются искать компромисс. Мировая сделка позволит снизить расходы, поскольку любое судебное разбирательство связано с дополнительными тратами.
Исковое заявление должно содержать следующие данные:
Любые запросы и фактические претензии подтверждаются соответствующими документами. В интересах сторон указать сведения о том, при каких условиях возникла задолженность и какие меры принимались для решения споров на этапе досудебного разбирательства. Изложенные факты должны быть задокументированы.
Можно ли законным путем приостановить выплаты по кредиту — узнайте в нашем информационном материале
На рассмотрение суда представляются следующие документы:
Если иск будет удовлетворен, судебные издержки, включая пошлину, обязуется выплатить ответчик. Рассмотрение дела часто занимает несколько месяцев, поскольку необходимо обработать полученные данные. Как только претензия признается обоснованной, суд выбирает дату заседания и высылает по почте повестку на имя ответчика.
Этапы взыскания задолженности после удовлетворения иска:
Вступая в материально-правовые отношения с кредитором, заемщик подписывает договор. Факт полученные денег взаймы, который задокументирован с обеих сторон, сложно оспорить. Заемщик обязуется своевременно вернуть полученные денежные средства и начисленные проценты.
В случае игнорирования условий договора, к должнику будут применены финансовые санкции. Когда клиент не способен вовремя выполнить обязательства, кредитор вправе требовать принудительное взыскание задолженности путем привлечения судебных приставов.
Варианты урегулирования конфликтов между кредиторами и заемщиками
Если заемщик не желает или не может добровольно вернуть задолженность по кредиту, вероятность обращения в суд зависит во много от выбранного стиля общения с представителями финансового учреждения. Претензии к должникам часто возникают после нарушения платежной дисциплины.
Существует несколько способов, которые позволят решить спор без существенных финансовых потерь. Вероятность взыскания задолженности по решению суда повышается, если заемщик отказывается от предложенных вариантов восстановления платежеспособности.
Метод No1: Реструктуризация задолженности
Если должник по объективным причинам не может вернуть деньги в срок, стороны вправе обсудить варианты пересмотра исходных параметров договора. Реструктуризация — это комплексное мероприятие, которое обычно действует в отношении конкретного займа.
Воспользовавшись опцией, позволяющей внести изменения в соглашение, стороны согласовывают меры, нацеленные на снижение кредитной нагрузки. В итоге можно погасить часть долга, отменить штрафы и пени или изменить график погашения, но без объединения нескольких задолженностей.
Как сократить платежи по кредиту: правила реструктуризации
Метод No2: Рефинансирование кредита
В случае отказа исходного кредитора от реструктуризации задолженности проблемный заемщик имеет полное право обратиться за помощью извне. Речь идет о процедуре рефинансирования. Суть этой услуги заключается в выдаче нового займа, за счет которого клиент может погасить действующую задолженность. Дополнительно при рефинансировании заемщиков предоставляются опции пролонгации, консолидации и пересмотра базовых ставок.
Надежные банки, предоставляющие услугу рефинансирования на выгодных условиях:
Процентная ставка
от 4.99%
Срок
от 24 мес. до 7 лет
Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей
Процентная ставка
от 5.5%
Срок
от 13 мес. до 7 лет
Уменьшение платежа, снижение ставки
Процентная ставка
от 5.9%
Срок
от 6 мес. до 7 лет
До 3 первых
платежей
можно пропустить
Процентная ставка
от 7.9%
Срок
3, 5, 7, 10 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
Метод No3: Кредитные каникулы
Некоторые кредиторы могут согласиться перенести дату запланированного погашения кредита. Для отсрочки у заемщика должны быть веские причины, например, потеря основного источника доходов или повышение затрат на лечение.
Классический вариант переноса даты запланированного платежа предполагает изменение графика выплат. Заемщик освобождается от начисления процентов и штрафов или погашения основной суммы задолженности. Допускается также вариант полной отсрочки на длительный срок при крайне уважительных причинах.
Метод No4: Пролонгация соглашения
Заемщик вправе претендовать на продление срока действия сделки, если иное не предусмотрено договором. С помощью пролонгации можно не только получить отсрочку, но и переработать график платежей. Общее количество выплат увеличится, но размер регулярных взносов сократится.
Пролонгация по сравнению с кредитными каникулами ощутимо выгоднее в долгосрочной перспективе. К тому же продлить сделку намного легче, чем выполнить рефинансирование и реструктуризацию. Этот подход позволяет снизить уровень платежной нагрузки.
Метод No5: Консолидация кредитов
Если у заемщика имеется несколько проблемных кредитов, снизить платежную нагрузку можно за счет объединения задолженностей. Консолидация позволит пересмотреть процентные ставки и графики платежей. В результате снижается вероятность ошибок при погашении и повышается кредитный рейтинг заемщика.
Предлагаем Вашему вниманию 3 кредитных продукта с выгодными условиями объединения нескольких кредитов:
Процентная ставка
от 6.9%
Срок
до 7 лет
Сумма
до 2 млн.руб.
Возможность предоставления доп. средств
Процентная ставка
от 4.99%
Срок
от 13 мес. до 7 лет
Возможность рефинансирования до 5 кредитов
Процентная ставка
от 5.5%
Срок
от 12 мес. до 5 лет
Возможность получения доп.средств
Метод No6: Перевод задолженности
По инициативе должника кредитор может выполнить перевод ссуды. Соглашения остается в силе, но должник меняется. Осуществить рассматриваемую процедуру удастся только при условии, если правопреемник заёмщика обязуется погасить кредит.
Перевод задолженности возможен исключительно с письменного согласия кредитора. Долги передаются как физическим, так и юридическим лицам. Погасить кредит может также поручитель, если у должника есть проблемы с платежеспособностью.
Узнайте подробнее о процедуре перевода долга по кредитному договору
Метод No7: Выкуп задолженности
Кредитор имеет право передать проблемный долг третьей стороне, в частности коммерческой компании, сфера деятельности которой связана со взысканием задолженностей. Например, банки привлекают коллекторов. За определённую плату эти агентства выкупают долги и работают напрямую с заемщиками.
Действующие законы в значительной степени ограничили права частных сборщиков долгов. Порой с коллекторами легче найти общий язык, чем с исходными кредиторами. Тем не менее выкуп кредита представляет опасность для заемщика. Коллекторские агентства могут использовать в своей работе угрозы, шантаж и прочие противозаконные методы давления на должника.
Метод No8: Банкротство заемщика
В ситуации, когда ни один из способов восстановления платёжеспособности не принес ожидаемого результата, заемщик сохраняет возможность инициировать процедуру банкротства. Пользоваться этим методом следует при условии крупной задолженности, возвращение которой через суд грозит дополнительными расходами.
Имущество заемщика, который получит статус финансово несостоятельного гражданина, будет конфисковано. Речь идет о вещах, которые законодательством разрешено использовать для возмещения убытков. Лицо, в собственности которого нет необходимых материальных активов, вправе претендовать на частичное или полное списание долга.
Последствия банкротства физического лица — узнайте подробнее
Основным условием, позволяющим снизить вероятность принудительного взыскание задолженности по кредиту, является наличие у заемщика непредвиденных финансовых трудностей. Чтобы воспользоваться помощью банка, МФО или иного кредитного учреждения, нужно подать заявку с разъяснениями причин возникновения тех проблем, с которыми столкнулся должник.
Если клиент откажется от поиска компромисса, кредитор попытается уладить конфликт через суд. Следует отметить, что принудительное взыскание предполагает арест, конфискацию и продажу предметов частной собственности. Проще говоря, должник может потерять движимое и недвижимое имущество.
Похожий вопрос:
Я сильно просрочила кредит. Теперь мне грозит принудительное взыскание. Пригодного к продаже имущества и сбережений у меня нет, но имеется карта с кредитным лимитом. Снимут ли судебные приставы деньги с этой карты?
Вас также может заинтересовать:
Сейчас многие сталкиваются с отказом финансовых организаций в получении кредита, и очень часто эти отказы связаны с испорченной кредитной историей. Можно ли обнулить кредитную историю — ответим в нашем материале.
Расскажем, как улучшить состояние кредитной истории и получить выгодный займ в надежной кредитной организации. Поможем выбрать лучшее кредитное предложение. Уточним способы получения займа клиентам с плохой кредитной историей.
Основания для ареста банковского счета. Что делать заемщику, если пристав арестовал кредитный счет, как оплачивать кредит? Можно ли инициировать отсрочку платежей, основания для кредитных каникул.
В статье рассказывается об отсрочке кредита. Указаны формы, цели и способы отсрочки долговых обязательств. Перечислены условия изменения графика платежей. Рекомендации по выбору оптимального варианта кредитных каникул. Этапы оформления услуги.
Комментарии
Мероприятия, нацеленные на погашение просроченного кредита, можно разделить на две группы. Сначала кредиторы пытаются решить вопрос в досудебном порядке. Если долг не выплачивается на протяжении длительного отрезка времени или заемщик не выходит на связь, банк обращается за помощью в суд. Мы постарались подробно ответить на Ваши вопросы в статье «Процесс взыскания долга».