что значит таунхаус в ипотеку

Полезные советы. Как грамотно купить таунхаус в ипотеку

О жизни за городом мечтают многие горожане. Но далеко не каждый может позволить себе купить таунхаус за наличные средства. Выход есть — ипотечное кредитование.

Интерес к таким объектам легко объясним — покупатель получает жилье по качеству ничем не уступающему городской квартире, но расположенное в экологически чистом районе вдали от городской суеты.

Как купить таунхаус без риска

Ипотека на загородную недвижимость, включая таунхаусы, имеет ряд отличий от ипотеки на квартиру, поэтому банки предъявляют совершенно иные требования и к застройщику, и к покупателю. Прежде всего, для кредиторов важен статус земли, на которой ведется строительство, и способ оформления собственности на такую недвижимость. За первый аспект отвечает застройщик, за второй – покупатель.

Сегодня застройщики крайне редко рискуют вести строительство на территориях, которые для этого не предназначены (земли сельскохозяйственного назначения, земли лесного фонда, земли водного фонда и др.). Прежде чем купить таунхаус, покупателю следует проверить статус земли в документах. Часто встречается ситуация, когда к строительству уже приступили, а разрешительные документы еще не оформили, поэтому основное правило для покупателя — проверить разрешение на строительство на сайте застройщика.

Для покупки таунхауса в ипотеку, необходимо получить одобрение банка. Прежде чем одобрить кредит, банк должен оценить юридическую чистоту объекта, его техническое состояние и коммерческую ликвидность. А значит, если не будет разрешительных документов на строительство или документов, которые подтверждают права собственности на землю, ипотеку оформить не позволят.

Проверка покупателя

Чтобы оформить ипотеку на таунхаус в ипотеку, вам необходимо подтвердить свою платежеспособность. Такое требование банки предъявляют при покупке любой недвижимости. Учитываться будет не только официальный доход, но и стаж на месте работы, перспективы заемщика и репутация работодателя.

При невысоком доходе, вы можете привлечь созаемщиков: не только супругов и родственников, но и других граждан и даже организации.

Бывают такие случаи, когда таунхаус невозможно купить без дополнительного обеспечения кредита. В такой ситуации банк требует привлечь поручителя, чтобы в случае утраты платежеспособности заемщика, оставшуюся часть кредита выплатил поручитель. Им может выступить как супруг, так и партнер по бизнесу. Если для одного поручителя сумма кредита слишком большая, можно привлечь нескольких поручителей.

Банковский залог

Помимо прочего, для покупки таунхауса в ипотеку, у вас должно быть залоговое имущество. К нему относятся: земельные участки, квартиры, автомобили, яхты, частные дома или иное ликвидное дорогостоящее имущество.

Без залога получить ипотечный кредит невозможно. Чаще всего под залог оформляется сам объект покупки. Если банк сочтет объект неликвидным, то придется заложить другую собственность, например квартиру. У передаваемого в залог имущества не должно быть никаких обременений (арест, рента, залог и прочее).

«Дружественные» банки

Список банков, которые аккредитовали объект и предоставляют на него ипотеку, вы всегда можете найти на сайте застройщика или самого объекта. Если вы уже определились и готовы купить таунхаус, выгоднее всего оформлять ипотеку через «дружественные» банки. В этом случае шанс на одобрение кредита возрастает. К тому же, не будет никаких комиссий за то, что вашу заявку рассмотрят, за ведение счета и досрочное погашение. Обычно уровень ставок сопоставим с ипотекой на квартиру и не превышает 13% годовых. Зато размер первоначального взноса, невысок — примерно 10% от стоимости дома.

Большая часть ипотечных программ предназначена для покупки квартир, но есть и специальные, например кредит на покупку загородной недвижимости. В 90% случаев такие программы предназначены для покупки одобренных банком объектов, поэтому для получения первой консультации достаточно обратиться в офис продавца.

Покупка таунхауса в ипотеку не является чем-то недостижимым, ведь условия предоставления ипотеки и процесс приобретения недвижимости соответствует классической схеме. Главное — найти удачный вариант, и никаких дополнительных трудностей не возникнет.

Источник

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС

На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Читайте также

Льготная ипотека на частные дома

В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

Читайте также

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

В «Дом.РФ» уже разработаны условия по ипотеке на ИЖС помимо льготной программы ипотеки, существующей в банке (указаны выше), требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Классическая ипотека для ИЖС

В банке «Дом.РФ» действует и классическая программа для ИЖС. Ставка по данной программе начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн. руб. – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, 10 млн. руб. — для остальных регионов. При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства).

Требования к жилому дому:

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

Требования к земельному участку:

Требования к застройщику/подрядной организации:

Требования к комплексной застройке ИЖС

Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

Источник

Таунхаус в ипотеку: плюсы, минусы, страховка

Спрос на загородную недвижимость стабильно растёт. Поскольку цены на коттеджи достаточно высоки, большой популярностью, особенно в эконом-сегменте, пользуются таунхаусы.

Почему таунхаусы популярны:

Как взять таунхаус в ипотеку?

Главная проблема при оформлении ипотеки на таунхаус — в том, что такое понятие в российском законодательстве отсутствует. Закон признаёт жилым помещением только комнаты, квартиры, жилые дома и их части. Поэтому по документам застройщика таунхаус может быть оформлен как квартира в многоквартирном доме, доля в частном коттедже и совместная собственность на участок или как отдельный жилой дом малоэтажной блокированной застройки с прилегающей к нему землей. При этом важны категория и назначение земельного участка, которые должны соответствовать статусу дома.

Ипотечные ставки зависят от того, как оформлен таунхаус

Доля в частном доме

Это самый сложный для кредитования вариант оформления. Большинство банков не соглашаются выдавать ипотечный кредит под долевую собственность. Всё дело в том, что такая сделка легко может быть оспорена в суде, если при продаже не было получено согласие других дольщиков и они официально не отказались от покупки по праву первоочередного выкупа.

Отдельный жилой дом блокированной застройки с землей

Вариант, самый выгодный для банков, и не всегда приемлемый для покупателя. Приобретая таунхаус в таком статусе, владелец фактически становится собственником коттеджа с землей. При этом дом должен удовлетворять целому ряду требований, например, иметь все коммуникации.

Должно быть проведено межевание и установлены границы. Если у будущего собственника нет возможности попасть в льготную программу кредитования, ипотека оформляется по стандартным программам на покупку готового загородного жилья. А это означает относительно высокий первоначальный взнос (в среднем 30 — 40%) и ипотечную ставку от 12% годовых.

Квартира в многоквартирном доме

Таунхаусы в статусе квартиры готовы кредитовать практически все банки. Залогом выступает только жилье, без земельного участка, первоначальный взнос начинается в среднем от 10-15%, стандартная (без льгот) ипотечная ставка — от 8%.

Страхование ипотеки таунхаусов

При покупке таунхауса в ипотеку дом, а в ряде случаев и участок, выступают в качестве залогового имущества, которое по закону должно быть застраховано.

Условия страхования напрямую зависят от того, в каком статусе оформлена жилая недвижимость. Дом — технически более сложный объект, чем квартира, и спектр рисков для него шире

У большинства страховых компаний базовый пакет включает риски порчи или утраты имущества вследствие воздействия огня, повреждения водой, стихийных бедствий, механического воздействия и противоправных действий злоумышленников.

Минимальная страховка, необходимая для ипотеки, распространяется на конструктивные элементы таунхауса. Именно такую можно страховку можно оформить на Cherehapa: сервис предложит варианты от известных страховых компаний.

Источник

Ипотека на дом коттедж таунхаус СберБанка

Взять ипотеку на дом коттедж в СберБанке от 0.1%. В каталоге 4 предложений от СберБанка на 16.12.2021

Предложения месяца

Спасибо за профессионализм и человечность

Хочу поблагодарить менеджера по ипотечному кредитованию Центра ипотечного кредитования «Крылатской» Светлану Карим. Спокойно, профессионально, человечно, по делу. Читать полностью

Огромное СПАСИБО!

Ипотечная сделка

Добрый день.22.11.21 у нашей семьи прошло 2 сделки с ипотекой Сбербанка – продавали и покупали одновременно.Обе сделки проводила менеджер Ипотечного отделения на Думской. Читать полностью

благодарность старшему специалисту Семенихину Евгению Ивановичу

Большая благодарность старшему специалисту Семенихину Евгению Ивановичу. В сбербанк меня привела ипотека. Я приехала из другого города меньше чем на сутки, на оформление всех. Читать полностью

Благодарность Малашенковой Анастасии Валерьевне

Провели очередную ипотечную сделку по недвижимости в Центре Ипотечного Кредитования 7813/01751 по адресу: г. Москва, ул. Никулинская, 25
. Читать полностью

поучение ипотеки

Хочется отметить работу сотрудников ипотечного центра по адресу Б. Ельцина.3. Очень понравилась работа по ипотечной сделке с Анной Гниломёдовой в офисе Сбербанка на Б.Ельцина 3. Читать полностью

Ставка по одобренной ипотеке изменилась в процессе одобрения

Здравствуйте, уважаемые сотрудники Сбербанка России. Вас беспокоит пользователь Сбербанка Уварова Валентина Валентиновна. Мы, вместе со своим супругом Уваровым Антоном. Читать полностью

Читайте далее

Стать владельцем земельного участка сегодня не представляется чем-то заоблачным. Это относительно доступное приобретение. А также благодаря льготным программам, например, молодая семья может получить землю в качестве поддержки от государства за рождение третьего ребенка. И теперь встает вопрос, как распорядиться этими гектарами.

Один из вариантов — оставить участок под дачу. Однако, немного людей готовы проводить свое свободное время в пробках по пути на свой огород. Гораздо привлекательнее кажется идея воплотить мечту о строительстве собственного таунхауса или коттеджа, превратившись в хозяина элитной загородной недвижимости. Остается только составить четкую смету и взять ипотечный кредит на строительство жилого дома. При этом следует учесть множество важных факторов.

Учреждение, выдающее запрошенную вами сумму, будет стремиться обезопасить себя. В соответствии с этим, основным условием банка является предоставление клиентом ликвидного залога. Чаще всего в качестве такового рассматриваются готовое жилье либо автомобиль, находящиеся в собственности у потребителя услуги.

Процентные ставки, предлагаемые организациями по договору залога имущества, являются достаточно стандартными, как и предложение по максимальному сроку кредитования. Он в большинстве случаев не превышает 30 лет.

Banki.ru

Финансово-консультационная платформа Banki.ru — это своевременная поддержка пользователей, готовая предложить все современные сервисы для ответов на ваши вопросы. Если вы решились на заключение договора с учреждением на выдачу средств в долг, вам понадобится полный перечень требований организации к заявителю, а также список предоставляемых документов. Все это уже собрано для вас на Banki.ru.

Здесь вы можете задать интересующие вас вопросы эксперту — представителю одной из топовых финансовых организаций — и оперативно получить ответ.

Рассчитать все будущие платежи вам поможет встроенный онлайн-калькулятор. А узнать свою клиентскую историю вы можете благодаря сервису «Скоринг».

Источник

Что нужно знать об ипотеке на таунхаусы?

Покупателям, которые рассматривают возможность купить таунхаус в ипотеку, стоит учитывать все нюансы перед принятием этого решения.

Оформление недвижимости

Право собственности на жилые объекты регулируется тремя параметрами:

При условии покупки жилья у застройщика, есть несколько вариантов его оформления. Таунхаусы вписывают в характеристики других видов недвижимости:

Статус каждого отдельного таунхауса зависит от того, как оформили его строительство и как его продают.

Такой вариант оформления – самый удачный для тех, кто хочет купить таунхаус в ипотеку. Множество банков предлагает программы кредитования для такого рода займов.

Поскольку секции в таунхаусах отдельные, общих помещений там часто нет. В таких случаях жилье регистрируют как индивидуальный жилой дом. Фактически получается, что на одном земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.

Читайте также о том как взять ипотеку на земельный участок.

Купить таунхаус с землей в такой способ не проблематично, при условии соблюдения нескольких правил:

Покупка доли таунхауса – худший вариант. Ипотека в таких случаях возможна лишь теоретически. На практике оформить её довольно сложно. Проблема заключается в перспективе продажи недвижимости в будущем. У собственников таунхауса есть преимущественное право приобретения.

Если у кого-то из них появляется необходимость продать свою часть, он должен:

Банки, желая обезопасить себя от лишних проблем, предпочитают не давать такие займы покупателям.

Эту схему часто используют мошенники. Они покупают землю и получают разрешение на строительство индивидуального дома, возводят многоквартирный дом и продают его доли нескольким совладельцам.

Такие действия незаконны и приводят к сносу объектов, а покупатели остаются без денег и без жилья.

Чтобы обезопасить себя перед тем, как купить таунхаус, проверьте есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство.

Рекомендуем к просмотру:

Земельные отношения

С земельными отношениями связаны основные вопросы при покупке таунхауса. Желательно привлечь юристов для изучения документов застройщика.

Проверить нужно следующие аспекты:

Стоит обратить внимание на то, что в случае если объект покупки зарегистрирован как квартира, то это не дает права собственности на земельную придомовую территорию.

Требования банков

Ипотеку выдадут только на тот объект недвижимости, который будет им соответствовать:

Касательно требований к заемщикам, они зачастую индивидуальные.

Но есть и единые условия для всех банков:

Для того чтобы подать заявку на оформлении ипотеки, чаще всего требуется установленный перечень документов.

В стандартных случаях к заявлению нужно прилагать:

Стоит учесть, что если таунхаус оформлен как индивидуальный дом, то также потребуются документы на земельный участок. А если как доля таунхауса, то нужен будет отказ каждого совладельца от преимущественного права выкупа имущества.

Условия кредитования

Сегмент банковских услуг относительно приобретения таунхаусов в ипотеку расширяется параллельно с тем, как растет популярность на этот вид жилья.

Условия кредитования определяются программами банков. Они охотно идут на такие сделки. Каждый может подобрать выгодное для себя предложение.

Но есть ряд причин, которые могут обременять процесс оформления ипотеки:

При оформлении ипотеки можно выбрать один из двух разных подходов:

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?

В сфере кредитования строительства таунхаусов работает много банков. Среди самых крупных финансовых структур — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Юникредит.

У большинства из них есть специальные программы для ипотеки на таунхаусы, так «Кредит на коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, таунхаус» в Тинькофф Банк, «Приобретение таунхауса» в Газпром Банке.

Часто застройщики привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают их клиентов.

Будет полезно просмотреть:

Работа с банками, которые предлагает компания-строитель, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.

В таких случаях для того, чтобы оформить ипотеку не требуется особых усилий. Готовые документы, которые выдает продавец, уже адаптированы под требования банка, который с ним сотрудничает. Такие сделки преимущественно оформляются без задержек.

Всё происходит просто и быстро по такой схеме:

Процентные ставки

Такие варианты индивидуальны у каждой компании, но обычно срок расчета по таким займам не превышает два года, а к моменту заселения должно быть оплачено не менее половины стоимости жилья.

На текущий момент действующие условия по ключевым банкам такие:

Так же можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Она подразумевает то, что часть расходов на покупку жилья (обычно это треть стоимости) берет на себя государство. Такую ипотеку могут взять только те граждане, которые имеют основания для этого.

На программу господдержки могут рассчитывать:

Госпрограмма с субсидированной ставкой устанавливает 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и снижают её. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько банков, которые являются участниками программы, и выбрать наиболее выгодные условия.

Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для других регионов страны – до 3 миллионов рублей.

Видео по теме:

Заключение

У желающих получить ипотеку на покупку таунхауса есть масса вариантов.

Главное в этом вопросе — не растеряться, учесть все изложенные нюансы, правильно оформить документацию и выбрать выгодное банковское предложение.

Источник